XX年保险中介高管培训XX0716085810448

•内容提要
• 一、机构管理 • 二、高管及从业人员资格管理 • 三、经营合规性管理
一、机构管理
（一）机构设立 （二）变更事项管理 （三）许可证管理 （四）退出管理 （五）分支机构管理
•（一）机构设立
《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》（保 监中介[2012]693号）：
➢ 最低注册资本限制：5000万以上 ➢ 股东限制：保险中介服务集团公司，汽车生产、销售和
（一）高管人员管理
➢任职资格审核
材料的真实性（核实学历、从业经历—提供学历原件 及从业单位证明材料）
法律法规掌握情况（任职资格考试——考试成绩作为 重要考核因素）
专业能力（考察谈话——经济、金融保险及公司发展 规划介绍）
案例4：聘任不具有任职资格的人员
2011年2月，我局对E代理机构进行现场检查时发现，该 公司股东会于2010年5月作出决议选举王某为公司执行董 事，并办理了相关工商变更登记。但截至检查日，公司未 向我局提交关于王某担任公司执行董事的任职资格核准申 请。
2.每年1月31日前，向保监局报送继续教育管理情况 报告 （保监发〔2009〕70号、京保监发[2010]370 号）
（二）从业人员管理
➢ 从业人员执业管理
代理、经纪 1.隐瞒或者虚构与保险合同有关情况等共十几个禁止行为
（《保险法》131条） 2.保监会/保监局现场检查时，应当按要求到场说明情况
监管部门审核前3年经营情况及接受监管的情况 不予换发的情形：
1.许可证有效期届满，没有申请延续 2.不再符合公司设立的条件 3.内部管理混乱，无法正常经营 4.存在重大违法行为，未得到有效整改 5.未按规定缴纳监管费
（四）退出管理
➢ 解散：
因分立、合并需要解散 经股东会、股东大会决议解散 公司章程规定的解散事由出现
有关的其他设施。
（五）分支机构管理
➢ 分支机构设立审核：
根据《关于北京保险专业中介机构分支机构设立申请有 关要求的通知》（京保监办便函[2012]31号）要求，自 2012年3月8日起，各机构在提交分支机构纸质设立申请 材料时，还应提交分支机构职场录像光盘。
（五）分支机构管理
➢ 分支机构日常监管
➢ 高管人员的对象
公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人 员
分支机构主要负责人
➢ 董事长、执行董事及高管人员的准入管理——行 政许可
基本条件： 1.大学专科以上学历； 2.持有《资格证书》 3.从事经济工作2年以上；4.具有履行职责所需的经营管理
能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定 ；5.诚实守信，品行良好
案例1：提供虚假材料申请设立保险经纪机构
2011年5月，李某与卓某作为股东向我局提交A经纪机构 设立申请材料。经我局核实，两人提交的设立申请材料中 ，李某的一份个人工作经历证明存在造假行为。
违反《中华人民共和国行政许可法》31条规定 根据《中华人民共和国行政许可法》78条规定，对李某和
卓某分别予以警告、在1年内不得再次提交经纪机构设立 申请的行政处罚。
三、经营合规性管理
（一）业务经营管理方面 （二）财务数据真实性方面 （三）日常监督管理方面
（一）业务经营管理方面
➢ 业务范围
代理 1.代理销售保险产品； 2.代理收取保险费； 3.代理相关保险业务的损失勘查和理赔； 4.中国保监会批准的其他业务。
（一）业务经营管理方面
经纪 1.为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手 续 2.协助被保险人或者受益人进行索赔 3.再保险经纪业务 4.为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询 服务 5.中国保监会批准的其他业务。
特殊情况下任命临时负责人，应当自决定作出之日起5日 内，书面报告北京保监局。临时负责人任职时间最长不 得超过3个月。
董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起 诉的，机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5 日内，书面报告北京保监局
（一）高管人员管理
➢ 高管人员的法律责任
《保险法》第173条及监管规定相关条文 “双罚”制，情节严重的，撤销任职资格 《保险法》179条 违反法律、行政法规的规定，情节严重的，可以禁止有
（一）高管人员管理
替代条件（代理、经纪）： 1.从事金融工作10年以上 ——大专学历 2.担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务
10年以上 —— 持证 替代条件（公估）： 1.从事金融或者评估工作10年以上——大专学历 2.担任金融、评估机构高级管理人员5年以上或者企业管
理职务10年以上——持证
领取新许可证，并按照有关规定进行公告。
《保险许可证管理办法》第24条关于公告的要求：
➢ 公告应当包括下列内容：
• 保险许可证记载事项 • 保险类机构法定代表人或者负责人姓名 • 保险类机构的业务范围和经营区域 • 保险类机构的住所、邮政编码和联系电话
（三）许可证管理
➢ 有效期届满换发:
许可证有效期为3年，届满30个工作日前申请换发、提 交规定的材料
违反了《保险专业代理机构监管规定》21条规定 根据《保险专业代理机构监管规定》77条规定，对公司处
以罚款2万元的行政处罚。
（一）高管人员管理
➢ 高管人员变更管理
任免董事长、执行董事和高管人员，应当自决定作出之 日起5日内，书面报告北京保监局
董事长、执行董事和高级管理人员在机构内部调任、兼 任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格
违反了《保险专业代理机构监管规定》17条规定 根据《保险专业代理机构监管规定》76条规定，责令公司
改正，给予警告、罚款1万元的行政处罚；对公司负责人处 以警告、罚款1万元的行政处罚。
（三）许可证管理
➢ 法律规定：《保险许可证管理办法》 ➢ 规范性要求：
公示：许可证应当置于经营场所显著位置 变更：许可证载明的事项发生变更的，应交回许可证，
（二）变更管理
➢ 重大事项变更：
经保监会许可批准后再办理工商登记变更手续
➢ 一般事项变更：
机构自事项发生之日起5日内，书面报告我局
案例2：变更住所未报告
2011年4月，我局对B代理机构进行现场检查，发现该公司 许可证载明的住所地址的租赁协议已于2010年12月到期， 公司已于2011年1月搬至新地址并办理了工商变更登记。 但截至检查日，公司仍未向我局报送变更住所地址的报告 。
• 股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近3年无重大违法 记录
• 注册资本或者出资达到法律、行政法规和规定的最低限额 • 公司章程或者合伙协议符合有关规定 • 董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格
条件 • 具备健全的组织机构和管理制度 • 有与业务规模相适应的固定住所 • 有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施 • 法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件
备注：代理和经纪的解散为行政许可事项；公估机构的 解散为报告事项。
（四）退出管理
➢ 吊销许可证（属于行政处罚）：
机构出租、出借或者转让许可证的 ，情节严重的（《 保险法》170条）
以下情形情节严重的（《保险法》167条） 1.未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金 2.未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保 险的有效性和连续性 3.未按规定设立专门账簿记载业务收支情况
（一）高管人员管理
禁止性条件： 1.《规定》中不得担任高管的6种情形 2.《公司法》147条规定的情形 兼职条件： 1.非经股东会或者股东大会批准，公司的董事和高级管理
人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务（代理、 经纪、公估） 2.保险公估机构的合伙人不得自营或者同他人合作经营与 本机构相竞争的业务（公估）
维修企业，银行邮政企业，保险公司
➢ 新设机构限制：新设保险代理、经纪公司及其分支机构
和现有的全国性保险代理、经纪公司的分支机构（公估机 构全部暂停）
➢ 组织形式
（一）机构设立
• 有限责任公司
• 股份有限公司
• 合伙企业（公估）
➢ 最低注册资本要求（实缴货币资本）
• 地区性代理200万，全国性代理1000万
• 经纪1000万
• 公估200万
➢ 投资人要求
依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人， 不得成为发起人、股东（合伙人） ；
保险公司员工投资的，应当书面告知保险公司；
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保险公司、保险中介机构董事、高级管理人员投资的，应 当根据《公司法》取得股东会或者股东大会的同意。
（一）机构设立
➢ 设立条件
违反旧《保险法》第109条和137条 依据旧《保险法》第147条 ，吊销该公司的《经营保险经
纪业务许可证》
（五）分支机构管理
➢ 分支机构设立条件：
内控制度健全 注册资本达到法定要求 现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为 拟任主要负责人符合法定的任职资格条件 拟任分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务
（四）退出管理
欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为， 情节严重的
挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金等五种行 为情节严重的
以下情形情节严重的（《保险法》172条） 1.编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料 2.拒绝、妨碍依法监督检查
（注：《保险法》、《保险公估机构监管规定》无吊销公估机构 许可证的规定。）
、回答问题 3.离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理规定的，
应当依法追究其责任 代理 在开展保险代理业务过程中利用执行保险代理业务之便
牟取非法利益的，由北京保监局给予警告，处1万元以 下罚款 （83条）
（二）从业人员管理
经纪 在开展保险经纪业务过程中，索取、收受保险公司及其工作
人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物的，或者利用 执行保险经纪业务之便牟取其他非法利益的，由中国保监 会/保监局给予警告，处1万元以下罚款（81条） 公估 1.在执业过程中享有权利和应履行相应义务（35、36条） 2.从业人员与保险公估活动当事人一方有利害关系的，应当 告知其他当事人（37条） 3.在开展公估业务过程中，应当勤勉尽职，公估报告不得存 在重大遗漏（41条） 4.不得以个人名义招揽、从事保险公估业务或者同时在两个 以上保险公估机构中执业
分支机构变更： 1.名称、地址（报告事项） 2.主要负责人变更（审批事项）
分支机构退出： 1.总公司被依法注销 2.被所属总公司撤销 3.被依法责令关闭、吊销营业执照 4.许可证依法被撤回、撤销或者吊销 5.其他情形
二、高管及从业人员资格管理
（一）高管人员管理 （二）从业人员管理
（一）高管人员管理
案例3：拒绝、妨碍依法监督检查被吊销
2008年，我局收到多起关于某保险经纪机构的投诉。8月 底，我局向该公司下发《现场检查通知书》。我局人员到 达该公司注册地址时，该公司已经搬离，随后，该公司高 管人员带领检查组前往公司文件柜放置地址取现场检查相 关材料，但最终公司以没有钥匙打不开文件柜为由拒不提 供《现场检查调阅资料清单》上要求的材料。随后，我局 再次向公司下发限期上报检查材料的通知，但公司一直未 提供。
关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
（二）从业人员管理
➢ 从业人员持证管理
从业人员应当持有资格证书
➢ 从业人员培训管理
培训时间要求 1.岗前培训——不得少于80小时 2.上岗后培训——每年累计不得少于36小时（法律知 识培训及职业道德教育培训不得少于12小时）
培训管理要求 1.自主培训，委托行业组织或其它单位进行培训
（二）变更事项管理
➢ 重大事项变更——许可管理
分立、合并 组织形式变更
➢ 一般事项变更——报告管理
变更名称或者分支机构名称 变更住所或分支机构营业场所 发起人、主要股东变更姓名或者名称 主要股东、股权、注册资本变更 修改公司章程 撤销分支机构
（注：公估分立、合并或者变更组织形式属于报告事项）
XX年保险中介高管培训 XX0716085810448
2020年5月25日星期一
保险专业中介法规体系：
•法律：《保险法》（2009年10月实施）等 •部门规章：《保险专业代理/经纪/公估机构监管规 定》（2009年10月实施）等
•规范性文件： ➢保监会：《关于印发〈保险中介服务集团公司监 管办法（试行）〉的通知》、《关于印发〈保险代 理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）的 通知》、《关于调整保险业务监管费收费标准等有 关事项的通知》等； ➢北京局：《关于建立北京保险专业中介机构季度 分析报告制度的通知》、《关于定期披露保险中介 机构经营合规情况的通知》等。