议案关于解决农民贷款难问题的建议议案_0401文档

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“农民贷款难”问题的破解办法

“农民贷款难”问题的破解办法农民贷款难的问题是一个复杂的经济政策问题，解决农民贷款难需以金融体制、信用环境、政策扶持等多方面采取协调配套的综合措施。

我们认为信用社在解决农民贷款难问题上应从以下几个方面加以改进：第一，加强与政策性银行及商业银行的协调与合作，共同做好支农服务工作。

农业银行政策性支农资金的投入，有政策性引导和调整农业产业结构优化的作用，信用社在政策性资金的引导下，适当地跟进注入资金，可对农村产业结构和农业可持续发展起着积极的作用，但不是盲目的跟进和只限于政策性支持的领域，而应该广泛的运用在支农方面，与政策性贷款形成“互补”。

如能与农业银行取得合作，互通支农信息，交流支农经验，取长补短，对提高支农服务质量，改进服务方式均有很好的借鉴作用。

第二，改变经营观念，搞好贷款营销工作。

随着存款的不断增长，资金不足的情况有所缓和，在借款增长速度慢的情况下，应改变传统的消极的“坐门等贷”为积极主动地上门服务营销贷款。

特别是在国家为拉动内需、刺激消费的情况下，颁布了一系列关于消费贷款的管理办法。

从目前看，农村信用社应该转变经营观念，积极调整信贷结构，大力拓展农村助学贷款、消费贷款、和小额农户贷款，支持农户发展市场农业、订单农业等高效农业，促进农民增产、增收。

同时改变贷款方式，推行贷款证制度；制定鼓励信贷员宣传发放助学贷款的优惠政策，调动金融机构和信贷员发放助学贷款的积极性，扩大其业务的开展。

第三，农村信用社全体员工应增强服务意识。

发扬“老农金”精神，勤下村，深入田间地头，到农民当中去走、听、看，排民之难，解民之忧，对农民的有效需求及时解决，沟通与广大农民的感情，增进与农民血浓于水的感情。

同时建立个人信用档案，扩大个人消费贷款规模，强化金融同业之间的信息交换制度，以有效防范信贷风险。

第四，提高贷款的服务质量，加大服务和宣传力度。

农村信用社应克服以往那种“脸难看、门难进、事难办”的工作作风，为农民提供高效、优质的服务。

我国农户借款难的成因及对策

我国农户借款难的成因及对策摘要:在我国广大的农村地区,普遍存在着农户借款难的问题。

由于农户的资金需求不能通过正规金融机构完全满足,农户只得求助于民间借贷,但却出现了民间高利贷这一不良现象。

解决这一问题应采取以下政策:努力推进农村金融机构的多元化;建立存款保险制度;对农户之间的自由借贷,应该制定相应的法规加以规范;增强正规金融机构的服务功能,充分发挥正规金融的支农作用。

关键词:农户;民间贷款;替代效应;游资;存款保险制中图分类号:文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)23-0088-02在我国广大的农村地区,普遍存在着农户借款难的问题。

根据中国社会科学院农村发展研究所《农村金融研究》课题组的调查,在被调查的256人中,有贷款需求的农户有164人,占被调查总数的%,但只有119户发生了借贷,占贷款需求人数的%。

其中,从国有商业银行(包括四大国有银行和农村信用合作社)得到贷款的人仅有四人,占贷款总人数的%;从农村信用社得到贷款的有12人,占%;从农村民间金融贷款的有103人,占%。

农户的资金需求很难从正规金融机构获得满足。

民间借贷的普遍存在,也说明农户存在着借款难的问题。

在我国,农户借贷资金供给的来源有以下两类:第一类:农村正规金融机构:其中,农村信用合作社是农户借贷资金重要的一个来源,是正规金融中支援农业的主力军;其他的正规金融机构还包括中国农业银行,农村合作基金会。

另一类是农村的非正规金融,包括民间自发金融和民间的金融组织(比如合会、标会等)。

农村信用合作社是合作性质的农村金融,它发放贷款的重点是农户。

2008年,从正规金融机构获得贷款的人数不足贷款人数的1/3,在以前的年份获得贷款的农户的数量甚至更少。

这里只包括获得贷款的农户的数量,并不足以说明获得贷款的农户的资金需求完全获得满足。

这说明农村信用合作社对农户提供的资金只能部分满足农户的资金需求。

中国农业银行在1996年前贷款的重点中有农户,但在这之后农行提出了“向城市进军”的口号,对农业贷款的重点由农户转变为农业的龙头企业以及农业的产业化发展。

解决农人“贷款难”问题

农人“贷款难”的形成机理及解决方略——对历城区等6家农联社农户贷款工作的调查与试探人民银行济南分行合作处调查组为切实了解当前农人“贷款难”的问题，近期，咱们对历城、莱阳、单县、中牟、开封、新野等6家农村信誉联社、6家农村信誉社的信贷支农情形进行了调查，并实地调查36个行政村及600户农户，收回600份调查问卷。

总的看来，农村经济结构及农业产业结构进入一个新的调整时期，农户对信贷资金的需求增大，资金供需矛盾仍十分突出。

一、农户贷款大体情形最近几年来，在人民银行的大力引导下，各地农村信誉社加大了信贷支农工作力度，为“三农”效劳的办社宗旨取得了较好表现。

据对历城等6家农村信誉联社的调查统计，到今年4月末，农户贷款余额达84359万元，较1999年初增加15990万元; 1999年至今年4个月累计发放90743万元，贷款农户达万户，占本地农户总数的31%。

有效的信贷投入，有力地带动了本地农村经济的进展，受到了党政、农人的欢迎。

（一）提高了对发放农户贷款的熟悉。

最近几年来，农村信誉社对农户贷款在提高社会信誉、化解风险、提高效益等方面的作用有了较充分的熟悉，思想观念有了较大转变，发放农户贷款的自觉性明显增强。

莱阳市联社在认真总结过去贷款“垒大户”教训的基础上，着力扭转贷款发放上的“重大轻小”、“抓大放小”状况，踊跃采取信誉贷款、联保贷款等便民贷款方式，加大了对农户的信贷投放。

到4月末，农户贷款余额过3758万元，较年初增加2637万元，占各项贷款增加额的108%，其中农户3668户，余额2722万元，个体工商户629户，余额1036万元。

该市农村信誉社还对从事奶牛养殖、大棚种植及大理石加工的农户进行了踊跃支持。

（二）加大了农户贷款的宣传力度。

历城等6家联社高度重视农户贷款的宣传工作，采取电视台播广告、农村广播、印制宣传材料等多种方式，对农户贷款的政策、原那么、程序等进行了普遍宣传。

开封县联社在农业生产资金需求季节。

关于全面推进乡村振兴贷款的建议书

关于全面推进乡村振兴贷款的建议书1. 引言乡村振兴这事儿，可不是随随便便就能搞定的。

咱们要想让农村焕发生机，除了种地、养猪，还得想点儿别的办法。

贷款这一块，真是个好主意，咱们得好好聊聊。

说到贷款，很多人脑海中就会浮现出那些复杂的条款和高得离谱的利率，听得让人头疼。

但是，今天咱们就来打破这些陈规，让贷款成为农民朋友们致富路上的“金钥匙”。

2. 贷款的必要性2.1 资金短缺，难以为继要说农村发展，最需要的就是资金。

很多农民手里虽然有好地、好种子，但因为缺钱，很多想法都只能放在心里。

这就像是一个人在水里挣扎，明明能游，但没法出水面。

贷款能给他们一条“生路”，让他们不再“坐吃山空”。

2.2 带动整体经济，活跃市场贷款不仅能帮助个别农民，咱们要放眼全局。

当农民手里有了钱，就能去买设备、请工人，甚至可以发展自己的品牌。

想想看，大家一块儿富起来，整个村子都热闹起来了。

这就像是点燃了篝火，越烧越旺，周围的人也能享受到温暖。

3. 推进贷款的策略3.1 简化贷款流程，降低门槛想让农民借到钱，第一步就是把贷款的手续搞简单。

谁说贷款就得像过五关斩六将一样？咱们可以试试设立“绿色通道”，让那些有潜力的农民能更快地拿到贷款。

就像是走进一家便利店，拿到想要的东西，简单方便。

3.2 提供多样化的贷款产品咱们可以推出各种各样的贷款产品，适应不同的需求。

有的人想搞养殖，有的人想做农产品加工，咱们得根据他们的需求，推出不同的方案。

这就像是自助餐，大家可以根据自己的口味来选择，既能满足需求，又能让大家心里踏实。

4. 风险控制4.1 建立信用评估体系贷款嘛，风险总是有的。

咱们得建立一个有效的信用评估体系，帮助银行了解农民的情况。

就像是选拔运动员，咱们得考察他们的实力，确保他们能还得起。

这一来，银行放心，农民也能得到支持，大家都乐得合不拢嘴。

4.2 提供技术培训，增强还款能力光有钱可不行，得有本事才行。

咱们可以组织一些培训，教农民怎么管理资金、提高产量，增强他们的还款能力。

如何解决农村经济中农户和中小企业贷款难的问题

如何解决农村经济中农户和中小企业贷款难的问题1. 背景和问题的提出农村经济的发展一直是国家经济发展不可或缺的一个重要组成部分，而贷款则是农村经济发展的关键支持。

然而，由于长期以来农村金融市场的不健全，农户和中小企业难以贷款已成为一个普遍存在的问题。

这不仅限制了农村经济的发展，也给农村居民的生产和生活带来了困扰。

2. 问题的原因2.1 农村金融市场不健全农村金融市场的缺失和不健全是导致农户和中小企业贷款难的主要原因之一。

在农村，银行往往缺乏经营网点，对贷款的审批更加严格，借贷成本高，风险大等问题。

2.2 农村市场信息不对称在农村，由于市场信息不对称，金融机构往往难以评估农户和中小企业的借款风险和收益，并且常常因为资料不齐全、抵押品不足而导致无法筛选出合适的借款人。

2.3 农户和中小企业的贷款信用不足农村居民的贷款信用历史往往不被信任，这是由于农村居民的信用审查标准过高、征信环境落后等因素导致的。

3. 解决方案3.1 加强农村金融机构建设为了解决农户和中小企业难以获得贷款的问题，农村金融机构的建设必不可少。

国家应该加大对农村互助金、农村信用社、村镇银行等农村金融机构的扶持力度，提高它们的贷款发放能力。

此外，相关部门应该加强对农村金融机构的监管力度，确保它们依法合规经营。

3.2 加强信息披露和公示农村居民的资产形式多样，资料不全或抵押品不足往往导致借款失败。

为解决这个问题，农村金融机构应该加强对客户的调查和评估，并充分利用现代科技手段进行信息披露和公示，让更多的人了解客户真实的资产情况，减少信息不对称的情况，提升金融机构的评价能力和风险管理能力。

3.3 加强对农村居民信用评估为了更好地解决农户和中小企业贷款难的问题，应该加强对农村居民信用评估。

政府可以设立专门的信用背景评估机构，通过建立完整、稳定、可靠的农村居民信用体系，增加畜牧业、农业、林业、渔业等领域的信用资本，提高农村居民的贷款信用水平，解决债务违约率高的问题，促进农村贷款发展。

农户贷款难分析(DOC)【精选】

对目前农户贷款难问题的分析目录一、论文提纲———————————————————3二、内容摘要，关键字（中、英文）————————4—6三、正文—————————————————————7—16一、农户贷款难问题的成因二、破解农户贷款难问题的对策四、参考文献———————————————————17论文提纲一、农户贷款难问题的成因（一）农业产业自身的特点，决定了农业贷款的风险较大（二）农村金融组织现行利率政策加剧了农户贷款难度（三）农村地区的信用环境相对较差，阻碍了农村金融机构的贷款意愿（四）信贷风险体系和保障体系不完善，使农户达不到农村金融组织和机构的贷款条件而难以取得贷款（五）信贷资金供需矛盾突出，农户贷款，特别是农企贷款难以满足二、破解农户贷款难问题的对策（一）建立和完善支持农村经济发展的政策体系和制度体系（二）建立科学的贷款利率定价机制，与广大农户的承受能力相适应（三）改善农村信用环境，为农户贷款创造良好的氛围（四）健全和完善与农村金融机构组织体系相配套保障机制，为农户贷款创造条件（五）构建和完善农村金融组织体系，解决农村地区信贷资金供求矛盾内容摘要我国是一个农业大国，农村经济在国民经济中占有极其重要的地位，农户作为农村经济的重要组成部分和最基础的单位，是构建和谐社会的关键环节之一。

当前在广大农村，发展现代农业，资金缺乏是一个绕不开的难题。

不论是发展生产，还是自主创业，或是从事经营活动，对于缺少原始积累的广大农户来说，都离不开资金的支持。

农户“贷款难”以成为倍受关注的热点、难点问题，如何有效地解决，使得农户能够获得有效的资金支持，让农村金融机构投入更多的资金支持新农村建设和发展，是值得我们深思和探讨的话题。

本文主要从农业产业自身特点、农村金融组织现行利率政策、农村地区信用环境、信贷风险保障体系、信贷资金供需等方面进行了分析。

关键词：农户贷款难农村金融组织体系SynopsisChina is a large agricultural cuntry, the rural economy in the national economy an extremely important position, farmers as the rural rconomy and the most important component of the basic units are the building of a harmonious society, one of the key link. Presentin the vast rural areas, the davelopment of modern agriculture, a lackof funds are not open around the problem. Whether the developmentof production, or their owh businesses, or engaged in business activitiesfor the lack of primitive accumulation of bast numbers of farmers ,can not be separated from funding support. Farmers “loans” has becomea closely watched the hot and difficult questions, how to effectivelyaddress so farmers can have an effective financial support, so that rural financial institutions to invest more funds in support of thenew rural construction and development, are worthe of our careful consideration and explore the topic. In this paper, the characteristics of the industry fromagriculture, rural financial organizations currentinterest rate policy, the credit environment in rural areas, credit riskguarantee system, credit supply and demand of funds etc. were analyzed.Keywords: farmers loans to rural financial organization system对目前农户贷款难问题的分析长期以来，农户贷款难一直是农村经济中的一个“久治不愈”的问题。

XXXX年当前农村信贷供求存在的问题及建议(可编辑).doc

XXXX年当前农村信贷供求存在的问题及建议(可编辑)当前农村信贷供求存在的问题及建议为使国内经济受金融危机影响降至最低**年月中央出台了扩大内需促进经济增长的十条措施中国人民银行出台五项措施落实积极的财政政策和适度宽松的货币政策。

在这新形势下如何利用农村信用社这一“农村金融的助推器”更好的服务于县域经济如何才能适应新的信贷需求笔者作如下简单分析：一、当前农村经济发展的新特点、农民收入有所增长生活水平稳步提高。

据笔者调查自**年以来**县县农民人均收入年平均增幅达到**年末预计达到元且从近几年的县域经济增长趋势来看农民人均收入稳步增长农民手中的可支配现金收入越来越多农民收入有较大幅度的提高。

、农村市场逐步细分农业产品商品率逐步提高专业大户和龙头企业带头示范作用明显增强。

一是农民适应市场的能力逐步增强形成了各具特色的种、养基地二是专业大户、龙头企业规模逐步扩大带动示范作用明显增强三是农村中各种专业协会如雨后春笋般蓬勃发展组织协调能力逐步增强农产品的市场营销渠道畅通。

、城市化进程快速发展城乡一体化步伐加快。

一是城区、乡镇规模不断扩大覆盖面不断延升至农村二是县域人口准入条件放宽外来户不断增多资金、物资投入也随之向城区转移规模和覆盖面不断扩大三是乡镇发展迅速进一步推动了城乡一体化进程。

、新农村建设方兴未艾。

**年伴随中央十项举措之一的“加快建设保障性安居工程”全县农民住房改造和新居建设将逐步开展农村基础设施建设步伐加快。

、县域附近休闲观光农业发展迅速前途广阔。

近年来在县域附近的各乡镇非常重视休闲、观光农业项目的开发形成了一批具有特色的休闲、旅游、观光基地。

二、当前农村信贷供求中存在的主要问题（一）内部问题、农村信贷结构不适应农村资金需求结构近年来信用社个人贷款逐步转向以小额农户信用贷款为主小额农户信用贷款虽然能解决部分农民生产生活小额资金的需求但随着农村经济规模化和工业化从农村资金需求总量上讲小额农户信用贷款并不是主要需求往往忽视农村非农产业的信贷发展战略这对农村经济的发展是很不利的。

支农再贷款使用中遇到的问题、建议及对策

农业经济
现代农业２０１５年７期
支农再贷款使用中遇到的问题银行为支持“ 三农 ” 、小微企业发展，人民银行下发了
二、对人民银行总行“ 通知” 的政策建议
《关于完善信贷政策支持再贷款管理，支持扩大 “ 三农” 小微贷款投放的通知》（以下简称 “ 通知 ” ），对支持
主体的金融需求，按客户类型分别推出针对性的金融产品。根据新型小微企业经营主体生产经营周期和还
上专项低息资金不足，使我行涉农小微企业融资利率较高。而 “ 三农 ” 及小微企业以微薄的利润。难以承担
高额的融资成本．造成 “ 三农 ” 及小微企业融资推行困
在涉农贷款未到期偿还之前，我行缺乏低息资金来源．只能继续按筹资成本执行相对较高的利率水
平。
・
微企业。为其提供融资服务。主要以“ 纯信用 ” 为特色，
目前包头市农村承包土地及宅基地确权还未到
位，以涉农土地抵押为主的 “ 三农 ” 贷款出现不良贷款
率上升，执行中易受到政策性因素影响，造成相关抵
押物债权无法落实。此外，包头市尚未建立完善的涉农贷款担保及风险补偿机制，完全依靠银行资本金来抵御风险，无疑增加了“ 三农 ” 贷款的经营风险。３．涉农小微企业及农户不良贷款执行难．难以有

关于解决贷款难融资难问题建议措施（最终五篇）

关于解决贷款难融资难问题建议措施（最终五篇）第一篇：关于解决贷款难融资难问题建议措施近日，《国务院批转发展改革委的通知》（国发【2009】26号）明确提出，要“抓紧完善中小企业贷款担保基金和贷款担保机构等多层次担保体系，建立健全中小企业信用担保风险补偿机制；推进中小企业信用制度和信用担保机构评级制度建设”。

市委书记多次强调指出，开发区、工业园区是我市经济发展的“火车头”。

要“不断创新融资方式，拓宽企业融资渠道”，“市本级要在‘整合资产、搭建平台、规模贷款’上取得实质性进展”。

当前，受国际金融危机的影响，我市各工业园区企业不同程度地出现了诸如贷款难、融资难等问题。

为保证“火车头”平稳快速发展，笔者认为，应根据国发【2009】26号文件的要求，结合我市实际，抓紧构建、完善我市园区企业贷款、融资担保体系，积极应对国际金融危机的不利影响，为我市经济发展“火车头”的平稳、快速发展再添动力。

通过吸收园区内企业入股、市县两级财政从工业园区土地出让金中划拨一定比例的资金给予扶持，成立股份制担保公司，为我市开发区、工业园区内企业提供贷款、融资担保。

同时，还应鼓励各商业银行根据园区内不同企业的管理水平、负债比例、偿还能力等因素，确定不同的授信额度。

最后，还要积极探索“银、园、企”三方封闭运行的土地质押、资产抵押等灵活多样的信贷办法。

（第二篇：关于解决中小企业融资难问题的建议关于解决中小企业融资难问题的建议在持续收紧的货币政策之下，中小企业普遍面临融资难、成本高的问题。

近年来，金融机构普遍提高贷款利率，2012年各家银行又推出了承兑贷款业务，使我区中小企业的贷款成本迅速增高。

我区数千家中小企业是出口创汇、增加政府财政收入的生力军，是吸纳社会人员就业的主要平台，事关民生大计，对于繁荣区域经济、改善民生具有极其重要的意义。

目前，我区中小企业融资渠道较少，融资难度大，就连一些科技创新项目、民生项目、现代农业项目也得不到资金保障，严重影响了中小企业群的可持续发展。

村级债务问题的提案

村级债务问题的提案
近年来，随着农村经济的发展，许多村庄开始借债进行基础设施建设，但是也有一些村庄因为管理不善、投资失误等原因，债务负担过重，甚至出现了无法偿还债务的情况，给村庄的发展带来了极大的困扰。

针对这一问题，本人提出以下提案：
一、加强债务管理和风险评估。

村庄在进行借债时应该建立健全债务管理制度，规范借债流程，加强对借款用途和资金使用情况的监管。

同时，应该对借款人的信用状况和还款能力进行评估，避免出现借款人无力偿还贷款的情况。

二、引导村民发展实体经济。

村庄应该积极引导村民发展实体经济，提高经济收入，减轻债务负担。

可以通过扶持农业、畜牧业、旅游业等产业的发展，增加村庄的收入来源。

同时，鼓励村民参与到村庄基础设施建设中来，降低建设成本，减轻债务压力。

三、加强村庄信息公开和民主监管。

村庄应该加强信息公开，将村庄的债务情况、借款用途、资金使用情况等信息向村民公开，让村民了解债务状况，监督村庄的债务管理。

同时，可以组织村民代表参与到债务管理和风险评估中，增加民主监管的力度。

以上是本人针对村级债务问题提出的几点建议，希望能引起各位领导的重视，加强债务管理，促进村庄经济发展，营造良好的债务环境。

谢谢！
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农业货款难点及建议

农村信用社在支持三农发展过程中的信贷政策建议一、农信社金融服务中当前存在的问题中央两个“一号文件”下发后，农民从事农业生产热情高涨，资金需求不断增大。

而农村金融部门目前的服务还难以满足农村贷款户的需要。

（一）资金流失制约支农实力。

农村信用社结算梗阻，国家下拨的涉农资金、城市低保资金、各家保险公司、政府部门一些账户等有关部门规定不能在信用社开户，信用社失去了存款源头。

（二）社会环境抑制有效需求。

信用担保机构不健全，担保额度小、费用高，中介收费环节过多，信用环境差等社会金融环境问题严重影响投资环境，抑制信贷需求。

二、改进农村金融服务的政策建议如何把握农村金融对现代农业的支持方向，有效配置农村信用社信贷资源，需要地方党政、有关部门和社会各方为农信社营造良好的发展环境。

同时，也需要农信社不断研究探索支农对策，创新管理服务机制。

（一）拓展资金筹集渠道，缓解农业中长期贷款供求矛盾。

目前，农村信用社资金来源主要是吸收农户存款，期限短、成本高，使用周期短。

因此，信用社要开拓存款市场，开发存款品种，拓展筹资渠道。

一是政府要帮助信用社解决涉农资金开户问题。

如财政预算外、社保、农业、水利、林业、国土、民政等部门的涉农专项资金数额大、成本低，具有一定的稳定性和周转性，应归口信用社集中管理。

二是拓展代理业务面。

如为劳动保障部门代理发放城市低保资金，为民政部门代理发放农村优抚资金，为财政部门代发工资。

（二）转变支农观念。

面对现代农业和县级金融同业的特点，农信社要抢抓机遇，转变支农观念。

按萧山实际，农业信贷已从“小三农”小额农贷扶持一般农户，逐步转到“大三农”大额支持种养大户、民营企业方向上来。

而“大三农”就涉及到贷款金额大、期限长，贷款风险增大的特点。

为增强金融扶助的安全性，应由当地政府牵头，对50万元以上农业户贷款，成立农户贷款担保公司，贷款由担保公司担保，政府对担保公司进行投资，农户在担保公司入股。

另外应对农村专业大户、民企进行普查，拟定黄金客户条件，以便农信社评定信用等级，授信贷款额度。

关于破解农民贷款难的思考和建议

的比重达到４．％，其短期贷款余额占全省金１９但融机构短期贷款余额的比重只有１％，很少获３且得中长期贷款；全省农业增加值占全省ＧＰ的Ｄ
织快速发展、村存贷款持续增加、融生态环农金境明显改善的良好态势，在全省农村经济社会发展中发挥了重要的支持和促进作用。从总体上但
破解农民贷款难问题，必须深入贯彻落实科
学发展观，全面贯彻党的十七届三中全会精神，
组建小额贷款公司。在控制金融风险的前提下，探索拓展小额贷款公司的业务领域，强其服务增
“ 三农 ” 的能力和可持续发展能力。三是积极稳妥
看，村金融还不能完全适应农村经济社会发展农
比重为６９．％，但农业贷款余额占全省金融机构
各项贷款余额的比重仅为３９．％。农村有效信贷
投入严重不足，农村金融机构提供的金融产品难
的需要，民贷款难的问题依然突出，现在：农表一
进一步解放思想，新农村金融体制，宽农村创放金融准入条件，建多层次、覆盖、构广防风险、可持续的农村金融组织体系，善有效增加农村资完金供给的信贷体制和融资机制，快建立商业性加金融、作性金融、策性金融相结合，本充合政资足、能健全、务完善、行安全的现代农村金功服运

关于黑龙江省农户借贷需求的对策建议

是组织农户进行知识培训黑龙江省现阶段的主要劳动力以中老年人居多，他们的受教育程度低，一般只有小学和初中文化水平；他们的学习意识不足，导致金融意识薄弱，对农业金融政策的了解不足。现在黑龙江省各城市都有设立农村金融服务站，服务站成员应制定普及农户金融知识方案，定期派农业推广人员组织农户进行金融知识培训，让农户了解当地农业扶贫贷款政策、惠农贷款政策等金融贷款政策，增加农户金融借贷意识，掌握农村信用社和农业银行等正规金融机构的涉农贷款知识。让农户能充分了解金融机构的借贷种类、借贷额度、借贷期限和相应的借贷利息、以及确保还款所需准备的材料、延迟还款的后果等贷款知识。农业推广人员也应着重讲解银行贷款的信用评级制度，提高农户的诚信观念，确保按需借款、按时还款。二是完善农村社会保障制度由于黑龙江省农业经济受地理环境和气候因素的影响，露天大地农作物生长周期有限，仅依靠农业经济收人作为家庭收人来源的农户大多数都有资金需求，需要经常靠借款才能维持正常的生活需要和农业经营。当借贷资金额度小时，农户常常在亲朋好友及邻居之间发生借贷行为；当借贷资金额度较大时，农户则会向政府和金融机构寻求帮助。当前我国农村地区的社会保障制度仍不完善，国家财政用于扶贫支农的资金有限，这就导致在困难农户群体中只有达到一定困难水平的农户才能优先获得社会救助。因此，黑龙江省应不断完善当地的农村社会保障制度，加快增加农村社会保险项目种类、扩大农村社会救助的农户范围、增加农村社会福利和农村社会优抚等。让农户能够真正的老有所养、病有所医、住有所居。尤其是对生活在农村中的无生活来源、工作能力弱的贫困老年农户、五保户、残疾人等特殊群体给与优先的社会救济，在生活中给与他们帮助，逐步提高低收人人群的生活水平，缩小贫富差距，让黑龙江省农村农户能够不断脱贫，逐步实现省内的小康农村目标。三是加大农村政策性贷款实施力度当前黑龙江省农户向正规金融机构贷款时，都需要提供身份证明和房屋登记证、土地使用证等抵押物，金融机构会对农户的资产水平和生产能力进行实际分析，确定农户的还款能力后，才能给予发放相应额度的贷款。这就使得黑龙江省中很多资产水平相对较低、生产能力相对较

关于农户贷款问题的思考与建议

关于农户贷款问题的思考与建议•字号••欢迎发表评论2012年04月17日15:17来源：银行家作者：刘天铎纠错|收藏|订阅将本文转发至：农民贷款难是农民最关切、政府最关心、社会最关注的问题，也几成为“两会”热点问题。

破解难题，不仅对全面服务“三农”意义重大，对整个国民经济发展、社会和谐稳定都具有深远意义。

农户贷款信贷抑制成因分析农户贷款信贷抑制问题，并非宏观调控实施稳健货币政策所致。

宏观调控是有保有压，“三农”恰恰是需保证和需重点倾斜的对象。

实际情况也是如此，据笔者了解，农户贷款发放少，甚至出现渐减趋势，许多地方并非因农户贷款安排的规模、计划不足，恰相反，有不少金融机构是没有完成投放计划。

问题主要由以下几方面原因促成：农户贷款风险难控。

信贷资金有偿、有期、有息的本质要求，决定贷款发放必须以有效防控风险为重要前提。

不良贷款超过一定比例，不仅金融企业自身利益受损，难以生存发展，信贷支农、惠农、富农的资金运作也不可持续。

有效防控风险的管理要求，在操作层面必然要形成具体的控险条件、“门槛”，落实防控风险责任，必然会将防控风险的结果与操作者的利益相挂钩。

毋庸讳言，农业是弱质产业，农民是弱势群体，商业风险与自然风险高、收入水平低等因素，决定农户贷款第一还款来源一般具有更大的不确定性。

而农村中按防控风险所必要的贷款条件衡量，真正具备发放信用贷款条件的农户，数量十分有限。

目前，许多地方采取“三户联保”或“五户联保”的方式向农户发放贷款（这种方式本质上仍是信用贷款方式），从某种意义上讲是没有办法的办法。

随贷款风险暴露周期，一些风险问题往往集中暴露，“联而不保”，一户不还，联保户索性都不还而“火烧连营”问题已时有发生。

主要由偿还能力和还款意愿决定的第一还款来源风险难控时，其他贷款主要靠第二还款来源，即合法有效的担保、抵（质）押手段来实现对信贷风险进行控制，而农户贷款投放难的症结恰在于，能为贷款设定合法有效担保、抵（质）押的物品及权益严重缺乏。

农民贷款难原因分析及对策建议

农民贷款难原因分析及对策建议一、基本情况××县地处××市西部，辖3镇7乡1个国营农场，118个村居委会1633村民小组。

现有国土面积3208平方公里，有耕地XX亩。

202X年末总户数80406户，其中农业户数72440户，占总户数的%，总人口XX人，农业人口XX人，占总人口的%。

202X年农民人均总收入4170元，农民人均纯收入2282元。

受现有金融体制和相关政策的局限，农民贷款难一直是制约我县农民增收致富的一个难题。

当前为我县农村提供金融服务的主要有农业发展银行、农业银行、农村信用社。

而农业发展银行作为政策性银行，只对企业、团体提供服务，不为农民个人贷款。

为农民个人提供贷款服务的就只有农业银行和农村信用社。

202X年底，农行发放惠农卡6411张，发放小额贷款3497万元（其中甘蔗种植3297万元、茶叶种植200万元）；有46344户农户在信用社贷款，贷款总额13428万元。

二、农民贷款难的原因(一)从金融机构本身分析自从1996年以后,建设银行、工商银行全面撤出××，独家经营的农业银行也开始走商业化道路，将营业#点撤并到经济相对发达的地段，并将农行资金以农业为主转向了工商业并举，把更多的资金投向城镇。

农村信用社便顺理成章成了农村金融主力军。

那么，农民能否从农村信用社取得贷款，满足生产经营的资金需求，很大程度上取决于农村信用社的意愿和行为。

1997年人民银行颁发的《农村信用社管理规定》对农村信用社性质的表述是：“由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构”。

这一定义体现了国际通行的金融原则，即自愿性、互助共济性、民主管理性，再加上一个非盈利性（不以盈利为目的）就完整了。

这一定义同时明确了农村信用社的经营目标：主要为社员服务。

这是合作制的初衷，也是合作制金融与商业金融的根本区别所在。

《规定》还要求农村信用社“坚持为农民、农业、和农村经济服务的宗旨”。

XXXX年山区农户贷款难问题及对策(可编辑).doc

XXXX年山区农户贷款难问题及对策(可编辑) 山区农户贷款难问题及对策随着农村经济的日益好转农民消费意识逐渐从“积累消费”向“举债消费”转变。

由于农村金融机构侧重于生产经营性小额信贷的发放对生活中的消费性信贷需求支持不够。

据了解当前农民对特定用途的消费贷款有“四望”。

一望医疗消费贷款。

目前农民对医疗消费贷款非常迫切。

特别对于一些大病医疗必须有足够的资金做保障而靠政府救济和社会援助远远不够。

在具备一定的担保条件下金融部门开展形式多样的医疗消费贷款不仅可以赢得一定的经济效益也将会取得良好的社会效益。

二望住房消费贷款。

随着农民生活水平的提高一些农民纷纷盖起了新式住宅部分农民在建房中难免因资金周转不畅等原因急需得到一些住房消费贷款缓解暂时的经济压力。

三望教育消费贷款。

越来越多的农民不仅重视对子女的教育而且自己也不断“充电”以更好地适应科学种田和发展养殖的需要。

由于农村经济来源的季节性限制部分农民会出现临时性经济困难。

为了满足农民多受教育、多学科学知识的欲望基层金融部门最好
能在大力开展助学贷款的基础上为农民开设教育消费信贷。

四望耐用消费品贷款。

随着生活水平的提高农民逐步注重精神生活的丰富和物质生活质量的提高空调、彩电、洗衣机、电冰箱等大件耐用消费品在农村已成为消费时尚。

但由于日常农业投入和生活支出较多部分农民急需金融部门的信贷支持基层金融部门应及时调整信贷投向为农民提供耐用消费品信贷让他们花明天的钱圆今天的梦逐步拓展农村消费领域。

关于解决农民贷款难问题的建议议案

关于解决农民贷款难问题的建议议案21世纪将是实现中华民族全面复兴的世纪。

面对激烈的国际竞争和艰巨复杂的开创性的建设，把我们国家建设好至关重要。

以下就是由编为您提供的解决农民贷款难问题的建议议案。

去年末，江北区委、区政府制定了《关于建设城乡一体发展综合配套改革试验区的实施意见》，重点实施以优化土地使用制度、农村住房制度改革等突破口的“五改五进”，作为《实施意见》的重要内容，为解决区内农民创新创业的资金瓶颈问题，将开展农村住房抵押贷款试点列入了议事日程。

根据区委、区政府工作部署，市区信用联社作为地方性农村合作金融机构被列为农村住房抵押贷款的试点金融机构，将配合政府落实此项工作。

为了顺利推进此贷款的试点工作，通过走访有关街道、基层农村、农户，就开展农民住房抵押贷款提出以下建议。

一、“农村住房抵押贷款”的基本模式农村住房抵押贷款以农村住房所有权人为服务对象，辖内符合条件的自然人，为满足生产、经营资金需求，以本人或第三人的农村住房做抵押向农村信用社申请贷款。

信用社经审核，并到政府相关部门进行价值评估，并办理抵押登记手续，由政府相关部门出具登记证明。

申请人可从信用社获得信贷资金用于创业和发展再生产。

二、合作开展农村住宅抵押贷款的必备要素1、江北区政府和市区联社签订开展农村住房抵押贷款业务合作协议。

2、建立江北区农村住房管理中心，并在街道、镇设立分中心，统筹管理农村住房。

3、农民申请以其住房为抵押的贷款时，要将住房权证在街道、镇的分中心办理登记手续，并出具登记证明。

4、贷款出现无法偿还时，信用社向“农村住房管理中心”提出回购申请。

其负责回购，并与分中心协商处置该房产。

三、贷款的风险控制建议1、政府应明确相关政策。

对用于贷款抵押的农村住房，需经农房所在地的集体土地所有权单位(村民委员会)作出同意住房抵押和流转的承诺后，按照“地随房走”的原则，在办理房产抵押登记之后，允许集体土地使用权和房产在同村范围内流转变现。

农民贷款贷款难的成因分析及对策建议

农民贷款难的成因分析及对策建议近年来，我县农村规模种植养殖等特色产业迅速发展，广大农户对资金的需求量迅速增加。

但农民“贷款难”问题让然存在。

对此，XXXXXX办公室作了专项调查，提出了相关建议。

一、农民贷款难的原因从金融部门和贷款农户两方面分析来看，导致“难贷款”的主要因素有以下几个方面：（一）支农信贷资金数量不足。

目前，我县面向农户贷款的金融机构主要有县农业银行和县农村信用社，但随着农业银行撤并经营网点，贷款权限上收，支持“三农”的重任主要落在了县农村信用社的肩上。

据调查，在全县的金融机构中，农村信用社存款额仅占金融机构存款总额的20％左右，却承担着全县80％以上的农户支农贷款任务。

县内其他金融机构存款也有一定比例来自农村，但基本不开展农户生产经营性贷款业务，造成了信贷资金的短缺。

（二）贷款风险机制制约。

随着改革的进一步深化，金融部门逐步建立健全了信贷风险责任约束机制，这种机制偏重于责任追究，一旦决策失误，相关经办人员须承担相应责任，信贷人员在放贷环节上更加谨慎。

加之贷款程序多，成本高，增加了农户借贷的难度。

（三）农民贷款“担保难”。

农民贷款难的核心是没有贷款所必须的抵押。

根据《担保法》规定，农民的住房和土地都不能作为抵押去申请贷款。

农户扩大生产需要大额资金时，有效的抵押物不多，也很难按要求找到符合条件的担保人，从而无法获得贷款。

（四）资金供求结构矛盾。

县农村信用社重点支持的是种植户和养殖户，贷款往往是春天发款，冬天催收，种植户和养殖户在农产品还未出售前就面临还贷中的压力，对生产带来了一定的影响。

加上支农贷款受年度指标限制，发放滞后于最佳需求时节，错过了最佳投资时机。

（五）部分农户诚信意识差。

部分农户不守信用，随意改变贷款用途，还有些农民将贷款视为扶贫款、救济款，还款不主动，不及时，甚至常年拖欠，加大了金融部门的风险责任。

出于资金安全考虑，金融部门在核发贷款证、核定贷款额数时，需要掌握农户的信用、经营能力、预期收入等信息后才能进行贷款发放，从而影响了贷款进度。

村级债务问题的提案

村级债务问题的提案
近年来，我国农村经济发展迅速，但同时也出现了一些问题。

其中之一就是村级债务问题。

这些债务往往是因为村级组织为了从事一些投资和建设活动而借贷的。

然而，由于村组织经济实力薄弱，往往无法偿还债务，导致严重影响了村级经济发展。

因此，我提出以下几点建议，希望能够解决这一问题：
一、完善村级财务管理制度。

村级财务管理制度应该更加规范化、科学化，以确保村级财务管理更加透明化，避免出现借贷难以追溯等问题。

二、加强村级组织的财务意识。

村级组织应该提高财务意识，加强成本控制，避免不必要的浪费，同时也要注重资金来源，防止财务出现问题。

三、引导民众积极参与经济建设。

村级组织应该积极引导村民参与经济建设，鼓励村民通过自发的集资等方式，共同为村级经济发展做出贡献。

以上是我提出的几点建议，希望能够引起大家的重视，共同努力，解决村级债务问题，促进村级经济的长期发展。

谢谢！
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关于农户融资难的几点建议

关于农户融资难的几点建议【摘要】党的十七届三中全会曾提出“建立现代农村金融制度”的目标任务，明确指出“农村金融是现代农村经济的核心”，这是对农村金融发展战略的高度概括。

目前农村金融市场上的正规金融机构是农村信用合作社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄。

但是研究表明，正规金融机构通常受到严格的管制，如低利率、信贷配给和直接的信贷计划。

而普通农户由于贷款额度小、交易成本高，很少有抵押品，没有信用记录等原因，面临较高的金融约束或金融障碍。

黑龙江省是农业大省，随着农村产业结构调整和农业产业化的发展，农村信贷需求不断增长。

本文通过对我省14个农村固定观察点（村）及1000个农户的调查数据进行分析，深入揭示新的形势下我省农村信贷需求现状以及金融机构体系对农村经济增长的制约障碍，进而提出构建适应我省农村经济发展形势的农村金融机构体系的对策建议。

【关键词】观察点;小额贷款;信贷;农村金融服务体系;对策建议近年来随着农村金融改革的不断深化，农村金融服务明显改善，但农村金融仍然是农业社会化服务体系中最薄弱的环节。

农村资金外流严重，信贷抵押担保和农村信用体系建设滞后，涉农金融机构产品单一，运行机制不灵活，对农村的金融支持还无法满足广大农民的贷款比较困难，特别是大额贷款和中长期贷款难的问题仍很突出。

不仅农户很难得到贷款，就是农民专业合作组织也难以得到所需的金融服务。

当前，农业发展势头强劲，随着农业生产规模扩大、产能提升，资金短缺已成为制约现代农业建设的主要瓶颈。

为加快建立现代农村金融制度，加强和改善农村金融服务，建议从以下几个方面进行探索和实践。

随着国家扩大农村内需市场，刺激农村消费，农户信贷需求也在逐年增加，贷款额在逐年增大,但是整体上农户贷款仍以小额短期信贷为主。

随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社改革步伐的加快、服务功能的增强，以及各大商业银行对农村金融市场经营范围的扩大，各种贷款投放力度的加大，农民取得资金的渠道将进一步拓宽。