家庭综合保障需求分析表

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家庭保险需求分析报告模板

家庭保险需求分析报告模板家庭保险需求分析报告一、引言家庭是我们生活的核心和重要组成部分，然而生活中的风险和不确定性也时常存在。

为了更好地保障家庭的安全和财务稳定，许多人选择购买家庭保险。

本报告旨在对家庭保险需求进行分析，为家庭保险决策提供参考和指导。

二、家庭情况介绍请在这一部分详细介绍你的家庭情况，包括家庭成员的人数和年龄组成、每位成员的健康状况、家庭的收入和支出状况等。

这些信息对于保险需求的分析至关重要。

三、风险分析在这一部分，我们将对你的家庭所面临的主要风险进行分析，包括人身风险和财产风险。

1. 人身风险人身风险主要包括健康风险和意外风险。

根据家庭成员的年龄和健康状况，我们可以评估每个家庭成员面临的重大疾病风险和意外伤害风险。

这些风险可能给家庭带来巨大的医疗支出和经济负担。

2. 财产风险财产风险主要包括住房风险和财产损失风险。

如果你拥有自己的住房，那么可能需要考虑盗窃、火灾、自然灾害等因素。

此外，你还需要考虑家庭财产（如汽车、黄金等）的安全问题。

四、保险需求分析基于以上的风险分析，我们可以得出以下的保险需求：1. 健康保险由于健康风险是人身风险中最重要的一部分，建议购买适当的健康保险，以应对突发疾病和医疗费用。

可以考虑购买重大疾病保险、长期护理保险等。

2. 寿险如果家庭的经济支柱是一个人，那么建议购买寿险来保障其离世后家庭的经济稳定。

可以根据家庭成员的工作收入和未来规划来确定合适的保额。

3. 意外保险对于所有家庭成员都应考虑购买意外保险，以应对突发的意外事件导致的医疗费用和生活支出减少的情况。

4. 财产保险如果家庭拥有自己的住房和财产，那么建议购买房屋保险和财产保险来应对住房和财产的损失风险。

五、保险决策建议基于以上的保险需求分析，我们提出以下的保险决策建议：1. 综合考虑家庭成员的年龄、健康状况和经济状况，购买适当的健康保险和寿险。

2. 考虑购买适当的意外保险，以应对突发的意外风险。

3. 如果家庭拥有自己的住房和财产，购买适当的房屋保险和财产保险来保障财产安全。

学生家庭经济状况评估分析表

得分
34 父母文化
35
父母均为初中及以下文化程度父母一方为初中及以下文化程度
36 父母年龄
37
父母均为60周岁以上（含60周岁）父母一方为60周岁以上（含60周岁）
38
赡养两位以上老人（70周岁以上）
赡养老人
39
赡养两位（含两位）及以下老人（70周岁以上）
40
学费、住宿费在9501元至20000元
宿舍
参考分值
得分
22 16 40 10 5 2
第 2 页，共 5 页
学生家庭经济状况评估分析表
姓名
年级
班别
序号
家庭情况
21
一级残疾
22
母亲为残疾
23
人
二级残疾三级残疾
24
四级残疾
25
国家核定的680个贫困县（区）
26
户籍所在地
680个贫困县以外的革命老区（含中央苏区）
27
广东省扶贫开发重点县（不含革命老区）
28
户籍性质
农村户籍
29
民族
少数民族
30
家庭在学人数
2人（含本人）以上在上学
31
父母均没有工作（不含农村种植户或养殖户）
32
父母从业情况
父母一方没有工作（不含农村种植户或养殖户）
33
农村个体小型种植户或个体小型养殖户（或两者均是）
院系（专业）
证明材料（复印件）
残疾人证、户口簿残疾人证、户口簿残疾人证、户口簿残疾人证、户口簿
城镇低收入困难家庭
救助证、低收入证、户口簿
90
7
优抚对象（含烈士、牺牲军人亲属）、因公牺牲警察子女

需求分析记录表

保障人生教育基金应急现金退休生活储蓄成功家庭理财需求分析幸福人生，精度规划客户姓名：日期：联系电话：客户寿险资料工作单位：服务年期：服务年期：员工福利：□有公积金￥ % □没有□有团体人寿保险￥□没有□有医疗保险□没有□有社会保险□没有一个好的保障计划，应该由自己控制！个人保险：□有 1 2 3公司名称：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：家庭基本情况婚娴状况：□未婚□已婚□离婚□丧偶配偶：姓名：职业：收入：￥吸烟：□有□没有是否参加保险计划?□有 1 2 3 公司名称：保障额：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：孩子：□有□没有1．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有2．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有是否需要照顾其他家庭成员：□要□不需要1．关系所需金额:￥2．关系所需金额:￥客户对家庭所负的责任需要年使用收入保障计算表1．如果客户今天有￥ (a)入银行，而银行％年息，客户便可以每个月从银行户口提取￥10直至年为止。

2．计算客户［基本保障额］（b）是10元的多少倍？(1)计算客户［基本家庭生活费］(b)是10元的多少倍?方法：￥ (b)÷10＝ (c)(2)计算［基本家庭保障］方法： (a)X(c)家庭保障收入分配图·每月家庭生活开支￥·住房情况:□自置□供款年期年,供款额(每月) ￥按揭保险□有□没有公司: 按揭额□租住每月租金￥·投资项目□证券□基金□债券□其它·储蓄情况存款额￥储蓄目的家庭收入分配图寿险保障范围1）家庭保障方面人无法控制两种事情：1 ---2 ---该计划能够让您在出现上述情况时，保障您的家庭生活不受影响，您的家人仍然可以每个月拿到元，一直到为止。

2）教育基金每年的高等教育费用¥_____ __，合计¥_____ __。

3）退休金预计退休年龄岁。

家庭保障分析

家庭保障工作
• 拿走客户的担心；满足客户的心愿 • 排除痛苦；创造快乐 • 我们的产品：帮助客户解决“未来”的问题 • 我们的服务：创造被客户利用的价值！ • 发现客户的需求、引导客户的需求 • 满足客户的需求、创造客户的需求
客户基本资料填写
基本保障整理（客户本人及配偶）
需求是被发现的……
• • • • 整体家庭保障的合理性保费支出的合理性保费支出的经济性保费安排的时效性
基本保障整理（子女）
服务项目提醒
家庭保障分析（专业分析和判断）
需求分析和未来的沟通的重点
家庭保障分析（客户可能存在的问题）
• 被保险人偏重于孩子，而不在于大人 • 保险产品偏向于储蓄型，忽略保障性 • 选择购买保险的公司过多，或者过少（注意自身立场） • 保险规划不经济，性价比比较差 • 对于保险的理解有偏差 • 保障力度不够，保障未随收入提升而增加 • 保单购买偏向传统性，对新型保险产品了解和接受不高

保障需求分析

一、家庭总人寿需求当下需求=家庭月花销*12*通胀率（系统设定为3%）*家庭责任年限（以下为至少的年限：单身：5年，已婚：孩子抚养到22岁）+父母孝养金（双方父母）+房屋贷款+子女教育每月花销：包括家庭日常开支、夫妻双方父母赡养费用、保障年期、房屋与汽车的按揭供款、已有人寿保险保额等等参数，参照国家统计局公布的前十年的平均通胀率等为参量计算出来的。

二、个人人寿需求（当下需求-已有人寿保额）*收入比率，当下需求同上三、重疾需求以客户家庭年收入的为基数（重疾的治疗费用与客户的年收入有关），参照客户目前的年龄、通胀率，计算客户的重大疾病需求。

在客户年龄40岁以上，需求将呈递增趋势。

因为40岁以后，随年龄的增长，得重疾的几率会更大，治疗的费用也更大。

浙江全省治疗重疾的平均花费约为10万。

四、意外保险需求成年人以年收入的为基数（身价的概念），参照是否驾驶摩托车、是否经常出差或旅游、工作生活环境是否危险三个参数计算出来。

未成年人同样参照以上三个参数。

五、教育保险需求：以小孩的年龄和当前（拟）年教育金花费为基础，考虑通胀率计算出来。

因为教育保险的变动因素很多，无法一一假设，故采用以消费额定需求额的概念。

六、医疗保险需求：分别依据客户是否拥有社保为前提，主要是根据客户（业务员）预估的当地住院平均日费用与平均住院天数为基础，参考当地上年度社会平均工资、已有医疗保险理赔百分比和住院津贴补助日额计算出来。

七、养老保险需求：分别以客户是否拥有社保，以客户的当前年龄、当前每月花销、当地社保上年度社会平均工资、预计退休年限和通胀率为参量计算得出。

因为很难精确得到此后若干年内客户的工资收入数据、若干年后的社保平均工资和通胀率，所以这里得出的客户养老保险需求是依据目前所得数据推算的。

业务员可以视展业实际情况加以运用。

家庭保险配置分析表Excel模板

家庭保险配置分析表
250
200
200
150
100
50
0
消费型医疗险
妻子
50 重疾险
90 意外险
400
300
200
200
100
0
消费型医疗险
保险规划师建议：一个家庭需要全面的保障来防御风险。一般来说，丈夫作为家庭的顶梁柱，其在重疾保障和意外
家庭保险配置分析表
保险类型消费型医疗险
重疾险意外险消费型医疗险重疾险意外险消费型医疗险重疾险意外险
序号 1
2 3 4 5 6 7 8
家庭成员妻子丈夫儿子
保险产品产品A 产品B 产品产品C 产品D 产品E 产品F 产品G 产品H
保单号 98738726876 98738726877 98738726878 98738726879 98738726880 98738726881 98738726882 98738726883 98738726884
丈夫
200 消费型医疗险
30 重疾险
300 意外险
儿子Βιβλιοθήκη 250200200
150
100
50
0
消费型医疗险
60 重疾险
意外险
丈夫作为家庭的顶梁柱，其在重疾保障和意外保障方面需要做到足量的保额。可以参考年收入的20%作为保费的投入金额
备注
100 意外险入的20%作为保费的投入金额
年交保费 800 5000 500 1120 7500 500 600 2800 500
交费年期 1 30 1 1 30 1 1 30 1
保额（万） 200 50 90 200 30 300 200 60 100

家庭保障及财务需求分析

家庭保障及财务需求分析1.量身定制您的保险，适合的才是最好的！请填写您的姓名：*说明：你的需求调查结果会发到您的邮箱。

2.年龄（出生年月日）*3.性别*男女4.联系地址5.手机6.电子邮箱、座机或其他联系方式*说明：根据问卷情况，您的需求会发送给您。

您需要的话还能定制您的方案7.在下面几种对意外的看法中，您最赞成哪一个说法？*∙意外太偶然，轮不到我∙意外人人都有可能发生，但人算不如天算，索性听天由命∙虽然意外不可预料，但事先做打算总要好些∙以上都不同意8.请问您对保险的看法*∙保险的优点是靠集体的力量分担个人的风险∙无论好坏，保险是一种趋势∙对保险还不了解，还需要进一步解释∙以上都不同意9.请问您的婚姻及家庭状况*∙单身∙已婚、无子女∙已婚、有未成年子女∙已婚、子女已成年∙已退休10.若未婚、近期有无结婚计划∙有∙没有11.本人是否经常外出？(包括出差/外勤/旅游) *∙经常外出∙很少外出12.本人是否驾车？*∙驾车∙不驾车13.对自己健康状况的满意程度？*∙身体很好∙目前身体尚可，但也担心患病∙身体不太好∙身体很差14.对配偶健康状况的满意程度？∙身体很好∙目前身体尚可，但也担心患病∙身体不太好∙身体很差15.身前返还型或者终身保障型（身后返还）的选择？*∙虽然定期产品只能保障至某一年龄段(如至70岁),但由于保费低,保障高,我还是倾向于选择定期保险产品∙我更在意能为我提供终身(即至身故)保障功能的产品,因为它能给我更强的安全感,即使它比定期保险产品保费相对高一些16.纯粹保障型或者分红功能型的选择？*∙我对于兼具投资理财功能的保险产品不很感兴趣,因为把投资理财功能和保障功能混在一起会使保险产品保费较高∙我更接受结合了保障与投资/理财功能的险种,即使它比纯保障类的险种保费较高17.消费型或者还本型的选择？*∙只要产品保障充足,价格合理,我能接收纯消费型(即:只在保险责任满足时给予赔付,无满期还本)的保险产品∙我更喜欢兼顾保障与还本型的险种(在保险满期时如果平安无事,仍希望能返还所缴保费)18.身前保障型或者身故保障型的选择？*∙我更关注活着时候的保障,可以避免因为意外或疾病的出现而使我的家庭背负上沉重的经济负担∙我更关注身故后的保障,如果出现意外,仍希望可以让父母过上稳定舒适的生活19.长期投资型或者短期投资型的选择？*∙我更倾向于长期稳健的保险投资方式(比如20年,30年,甚至终生),长期投资可以帮助我更好地储蓄∙我更倾向于短期可以灵活返还的保险投资方式(比如三年,五年),使我既能获得投资收益,又可以在需要的时候享用短期返还的资金20.养老保险或者其他养老投资？*∙我倾向于在年轻的时候通过购买养老保险产品来养老防老∙我倾向于通过自身的投资理财来为老年生活积累更充足的资金21.子女教育考虑？∙我认为父母应该为子女创造比自己更好的条件∙儿孙自有儿孙福,父母不必刻意为他们创造比自己更好的条件22.子女责任考虑？∙我认为父母对子女的责任仅在于把他们养大成人∙我认为一旦为人父母,对子女的责任将伴随一生23.赡养老人压力？∙我的父母在经济上对我的依赖程度并不很高∙我觉得我应该也能够在经济上助父母一臂之力24.您的收入状况预计？*∙我确定未来的收入稳定上升∙我对我未来具体收入不确定25.您的个人或家庭收入？*∙8000元/月以上∙4000-8000元/月∙2000-4000元/月∙1000-2000元/月∙1000元以下26.孩子（若有几个孩子请都写下面）说明：姓名性别年龄目前学历希望得到的教育27.本人学历*∙大专及以上∙大专以下28.请问您的家庭收入是如何支配的? *说明：一、日常消费（包括衣、食、用、交通、通讯等）二、储蓄/投资三、大宗支出（如：住房贷款与购车贷款）四、教育子女五、赡养父母六、其他（请在下面注明）29.请问您及家人已有社会保险状况（社会养老、社保医疗等）:说明：家庭成员（本人配偶子女父母）：A、单位企业提供社保 B、自己交费买社保C、无社保30.请问你对下列保险的功能都有哪些需求?最重要的三个依次是: *说明：A意外保障 B健康保险 C养老保险 D理财/投资 E保值/储蓄 F子女保险 G避税31.（如果有保障类保险需求），您对保障类保险有哪些需求？最重要的三个依次是:说明：A意外身故保险金 B意外伤残保险金 C意外的伤害医疗 D意外伤害的收入补偿32.（如果有养老保险需求），您买养老保险是用来：∙保障基本生活∙在基本生活已有保障的基础上提高休闲生活的质量33.（如果有健康类保险需求，）您对健康类保险有哪些需求？最重要的三个依次是:说明：A重大疾病保险 B住院医疗保险 C住院补贴保险 D普通疾病保险34.（如果有子女保险需求，问:）您希望您的子女得到什么保障？最重要的三个依次是:说明：A子女教育费用 B子女健康医疗 C子女意外保障 D父母意外风险时子女的意外保障 E子女婚嫁金 F子女创业金 G子女养老35.您及家人目前拥有的商业寿险产品有哪些？说明：家庭成员(本人配偶孩子父母)公司名称公司名称保额保费。

保险需求分析表

保险需求分析表
本公司及代理人对下资料严格保密
项目
本人
配偶
子女1
子女2
1
姓名
2
性别
3
出生日期
4
职业
5
年收入/年
6
是否拥有社保/商保
7
家族日常支出/月
8
承担家族责任年限
9
计划退休年龄
10
子女教育金支出/年
11
父母孝养年限
12
孝养费（双方父母）/年
13
房屋按揭供款/月
14
房屋按揭剩余还款期
15
汽车按揭供款
第一次全面检查时间：年月日检查人：联系方式：
第一次全面检查时间：年月日检查人：联系方式：
16
汽车招安揭剩余还款期
17
子女教育金储工具
20
最紧迫解决的保障需求
21
年存保费
22
爱好
23
投资习惯（股票、基金等）
家族保单备忘录
家族成员投保情况
家族成员姓名
初次投保年龄
年金或分红险保额
终身保障
重大疾病保障
意外险保障
住院保障
其它
残疾险
医疗险
费用型
津贴型
联系人：电话：

家庭基本情况分析

（4）家庭税后总收入：
（4000-760-99）*12+（4000*2-775）+（3000-570-21.5）*12+（3000*2-300）
=79519元；
2、月收支状况表
每月收入（费、税后）每月支出
白先生收入3141房屋按揭贷款1746
范女士收入2408.5物业费140
其他收入0水电煤气250
者者
家庭负担未婚双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三8
女女女代
置产状况投资不动自宅无房房贷<50％房无自宅6
产贷贷>=50％
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证财金科系自修有心懂一些一片空白8
照毕得
总分82
2、风险态度评分表
忍受亏10分8分6分4分2分客户得分
损%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得
股票投资收益40004.78%
总收入83627100.00%
总支出：8295299.19%
房产按揭支出2095225.05%
消费支出3900046.64%
保费支出2300027.50%
理财支出00%
储蓄6950.81%
5、家庭资产负债表
家庭资产家庭负债
现金及活期存款30000房屋贷款（余额）400000
出国留学教育费子女23-2000002-16465915425
总需求34985
（1）子女生活费
折现率＝（1+8%）/(1+3%)-1=4.85%
子女出生当年生活费总需求PV（4.85%，22，-10000，0，1）=139921元
子女生活费总需求当前时点现值PV（4.85%，1，0，139921，1）=-133449元年储蓄额PMT（8%，23，-133449，0，0）=12867元

家庭综合保障需求分析表

客户经理编码：网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈：先生/女士保险顾问：您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。

这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。

这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。

您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。

您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。

如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。

请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。

是否向客户揭示以上重要提示？是□否□本人：姓名出生日期婚姻状况是否单位地址联系电话移动电话 E-mail配偶：姓名出生日期单位地址联系电话移动电话 E-mail一、风险管理应备费用已备费用A.收入丧失保障 a.家庭生活品质保障1.月支出 α.现金/储蓄 ◆家庭生活支出（水、电、 β.其他资产煤、食品等） γ.现有寿险保障其他2.你所承担的家庭生活支出比例家庭生活品质保障小计b.未付的债务1.房屋贷款（金额及年限）2.汽车贷款（金额及年限）3.其他（金额及年限）未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）c.子女教育金保障1.年数2.每年学杂费3.每年生活费4.其他子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）d.老人赡养1.年数2.月支出老人赡养保障小计 (d1*d2*12）e.善终费用收入丧失保障合计 ((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )收入丧失保障缺口总额B.健康保障a.重大疾病1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险你需要的现金总额β.已购买的重大2.收入损失补偿疾病保险◆月收入γ.企业员工福利时间重大疾病保障小计 (a1+a2）b.住院医疗1.档次2.可选部分是否住院医疗保障小计 (b1+b2) )c.意外医疗健康保障合计健康保障缺口总额二、养老保障a. 你希望什么时候开始领取养老金 α.现金/储蓄 b ．你每年需要多少金额用于养老 β.其他资产 c. 退休后每年收入 γ.现有寿险保障x.社保养老金 y.企业员工福利养老保障缺口总额三、重要性排序收入保障✉ 生活品质保障 ✉ 未付的债务 ✉ 子女教育金保障 ✉ 老人赡养 ✉ 善终费用健康保障✉ 重大疾病 ✉ 住院医疗 ✉ 意外医疗养老保障四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）保险费预算元五、备注ICSHH00001六、声明我声明，对本报告中的所有信息保密。

人生不同阶段保险保障需求重点分析表

健康下降医疗费用增加
生活费用增加
退休后收入大幅减少
购
买
理
由
一，父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？一旦由于意外，致使我们还来不及孝顺父母，那怎么办？
透过保险，可以帮助我们完成孝敬父母的心愿！
二，收入低消费高存款少，一旦发生意外，医疗费用哪儿来？找父母？找朋友？
透过保险，可以以最小的成本转移这些风险
人生不同阶段保险保障需求重点分析表
单身期
家庭形成期
（结婚）
家庭成长期
（孩子0-12岁）
家庭成熟期
（人到中年）
阶
段
状
况
年轻气盛
四处奔波
意外事故发生率高
保费便宜
人生的一大转折
双薪家庭
两人工作忙于奔波
可能贷款买房买车
划时代的变化
家庭责任最重的时候
子女教育费用高
成人病危险群体
着手准备退休金
家庭责任减轻
寿命延长养老金增加
如果您今天将老先生的钱花掉，那就是：
轻岁月透支万年岁月，
今天透支明天，
年轻力壮透支年老体弱，
生命的现在透支了生命的未来。
甚至，我们千不该万不该的竟然透支了人活着的最重要的“尊严
理
财
方
式
努力工作
增加收入
创造财富
以买房为主要目标
增加积极投资
储备子女教育金
储备晚年养老金
兼顾收益与稳健
维持积极性投资
亿保本安全投资为主
一，家庭的主要支柱责任重大，因为家人的生活水瓶是建立在持续不断的收入的基础上。一旦发生意外或疾病，可能会使收入中断整个家庭的经济陷入困境。
透过保险，可以对心爱的人说：只要你活着，我一定要照顾好你。

保障需求简单分析表

保障需求简单分析表✧1、您每月需负担家庭的生活费为a（）元✧2、家庭需要您照顾的年期至少（）年✧3、您认为目前保守投资的年利率为（）%✧4、您目前的按揭及债务情况为X（）元✧5、您已拥有的寿险保障额度为Y（）元计算步骤：1、全年所需日常生活开支：a×12=A（）元2、保守投资计算倍数：A/10000=B（）倍3、查询投保额表，年利率与家庭责任完成年期对应的坐标数×B倍=C（）元4、家庭正常支出保障缺口：C+X-Y=D（）元，D元即为目前所需保障根据您目前所承担的家庭责任，您需要的家庭保障为（）万元要解决您家庭的保障需要，按您目前的经济状况，您每月可拨出（）元完成责任入党志愿书敬爱的党组织：我志愿加入中国共产党，拥护党的纲领，遵守党的章程，履行党员义务，执行党的决定，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，积极工作，为共产主义奋斗终身，随时准备为党和人民牺牲一切，永不叛党。

中国共产党是中国工人阶级的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队，是中国特色社会主义事业的领导核心，代表中国先进生产力的发展要求，代表中国先进文化的前进方向，代表中国最广大人民的根本利益。

党的最高理想和最终目标是实现共产主义。

党以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观作为自己的行动指南。

党的宗旨是全心全意为人民服务。

自1921年建党至今，我们的党已经走过了90多年艰苦卓绝的奋斗历程。

这几十年，中国共产党从小到大、从弱到强、从幼稚到成熟，不断发展壮大。

从建党之初的50多名党员，逐步发展到今天这样一个拥有七千多万党员的执政党。

党的辉煌历史，是中国共产党为民族解放、人民幸福和国家繁荣富强前赴后继、英勇奋斗的历史；是马克思主义普遍原理同中国革命和建设的具体实践相结合的历史；是坚持真理、修正错误、战胜一切困难，不断发展壮大的历史。

中国共产党无愧是伟大、光荣、正确的党，是中国革命和建设事业的坚强领导核心，是建设中国特色社会主义和领导中华民族走向伟大复兴的根本保证。

人生不同阶段保险保障需求重点分析表

保险人生的第一阶段：单身期一般来说，“年纪越小，保费越便宜”,这是购买寿险商品的基本观念。

单身期也是创业期，一般在2 0岁到3 0岁之间。

此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。

那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。

初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、为父母提供一笔资金或基本的生活费用。

这个时候，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。

1、阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜2、购买理由：a. 父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？b. 一旦由于意外，致使我们还来不及孝顺父母，怎么办？c. 透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。

3、理财方式：努力工作、增加收入、创造财富4、适合险种：a. 意外伤害保险b. 住院医疗保险c. 定期寿险保险人生的第二阶段：新小家庭结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。

由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。

在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。

因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。

夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。

这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。

夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。

同时也应尽早考虑到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。

阶段状况：人生的一大转折，双薪家庭，两人工作忙于奔波,可能贷款买房2、购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重，一旦发生意外或疾病可能会陷入困境，透过保险，可以对心爱的人说：只要您活着，我一定要照顾好您！3、理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资4、适合险种：a. 意外伤害保险b・住院医疗保险c. 定期寿险d・重大疾病保险e.女性生育保险保险人生的第三阶段：为人父母孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。

家庭保险需求分析表精编WORD版

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编W O R D版
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家庭保险需求分析表
人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。

从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。

合理规划、未雨绸缪！
保险就像备胎、雨伞。

虽不常用，但却不能不备！
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家庭理财需求分析表

家庭理财需求分析表1.您是否每年体检？□是□否□不定期2.您的健康状况？□很好□有一定担忧□曾入院治疗3.您的家庭状况？□单身□已婚□已孕育子女4.您的储蓄方式？□银行固定储蓄□银行短期理财□保险分红5.您的储蓄目的？□日常花销□医疗费用□子女教育□退休养老□旅游□投资买房□买车□其他______________________ 6.到目前为止，您认为您的储蓄能达到以上的目的吗？□能□不能□不知道7.您现有或曾经的投资？□有（股票、基金、房子）□无8.您对投资？□感兴趣□不感兴趣□害怕风险9.您对保险的看法如何？□重要□需要□不信任10.您目前拥有何种险种？□社保□医保□无□商业保险（保险公司名称____________险种_____________）11.您知道单位及社保医疗费用报销额度吗？□知道□不知道□知道一些并不了解12.您知道您退休后在社保中可领取多少养老金吗？□知道□不知道□知道大概数额13.您认为目前拥有的保险足够应付下列何种危机？（多选）□重大疾病□养老□意外伤残□丧失工作能力□以上都不是14.请你略微估算目前家庭的每月支出____________元。

15.如：您突然丧失工作能力，不改变目前生活水平，可维持多久？□立即发生困难□半年到一年□一年以上16.以您目前现有状况，以下何种需求或担忧是重点？（1-7来排序）【】投资理财【】养老金储备【】子女教育金储备【】需承担的父母医疗费用开销【】重大疾病导致的医疗费用及收入中断【】意外伤残导致的医疗费用及收入中断【】身故丧失对家庭的保障17.您通过何种方式解决上述问题？□保险□储蓄□投资□暂时没想过□以上都有18.如果保险可解决上述问题（第16项），您会考虑吗？□会□不会19.如果您选择投保，您最重视的是？（多选）□商品内容□公司口碑及实力□售后服务□业务员专业度□商品价格□理赔能力□其他_________________________________________ 20.您做财务方面的决定？□自己□夫妻共同□配偶受访者姓名：______________(先生/女士)生日：________年________月________日联系电话：_______________;________________Email:____________________________________工作单位：________________________________联系地址：________________________________。

生活保障及财务规划需求分析—问卷B：家庭

□4A、我更关注活着时的保障，可以避免因意外或疾病的出现而使我的家庭背上沉重的经济负担□4B、我更关注身故后的保障，如果出现意外，仍希望可以让父母（或孩子）过上稳定舒适的生活
□5A、我更倾向于长期的保险投资方式（比如20年、30年、甚至终生），长期投资可以帮助我更好地储蓄□5B、我更倾向于短期可以灵活返还的保险投资方式（比如3年、5年），使我既能获得投资收益，又可以在需要的时候享用短期返还的资金
□2A、我对于兼具投资理财的功能的保险产品不很感兴趣，因不把投资理财功能的保障功能混在一起会使保险产品的保费较高。
□2B、我更接受结合了保障与投资/理财功能的险种，即使它比纯保障类的险种保费较高。
□3A、只要产品保障充足，价格合理，我能接受纯消费型，（即，只在保险责任满足时给予赔付，无满期还本）的保险产品□3B、我更喜欢兼顾保障与投资/理财功能的险种，即使它比纯保障类的险种保费较高
三A、本人是否驾车
□A、驾车
□B、不驾车
三B、配偶是否驾车
□A、驾车
□B、不驾车
四A、对自己健康状况的满意程度？
□A、身体很好
□B、目前身体尚可，但也担心患病
□C、身体不太好
□D、身体很差
四B、对配偶健康状况的满意程度？
□A、身体很好
□B、目前身体尚可，但也担心患病
□C、身体不太好
□D、身体很差
五A、对父亲健康状况的满意程度？
□6A、我更倾向于在年轻的时候通过购买养老保险产品来养老防老
□6B、相对于养老保险产品，我倒觉得不如通过自身的投资理财来为老年生活积累更充足的资金
□7A、我认为父母应该为子女创造比自已更好的条件
□7B、相对于养老保险产品，我倒觉得不如通过自身的Leabharlann 资理财来为老年生活积累更充足的资金