农村信用社一季度现金收支分析报告

XX县农村信用合作联社一季度现金收支分析报告

根据人民银行XX中心支行对现金收支分析工作的有关规定和省联社《关于加强全省农村合作金融机构现金收支分析工作的通知》X农信联办[XXXX]XX号文件的要求，XX联社从规范现金收支行为入手，强化现金收支管理，加强防范流动性风险。现根据自身经营特点，联系经济金融指标，对XXXX年第一季度现金收支情况进行分析。

一、业务经营基本情况

XX县联社大力组织存款，努力扩大信用社在全县金融机构的市场占有份额，拓展业务领域，同时做好小额农贷和小企业的发放工作，出现了存贷规模同步增长的好局面。

（一）存款情况。三月末，全县信用社各项存款余额达XXXXXX 万元，比年初增加了XXXX万元，增长幅度为X.X %。其中储蓄存款余额XXXXXX万元，比年初增加XXXX万元，增长幅度为X.X%。余额占各项存款的XX.X %。

（二）贷款情况。各项贷款余额为XXXXX万元，比年初增加XXXX万元。其中农业贷款余额XXXXX万元，占比XX.X%；其中农户贷款余额XXXXX万元，占农业贷款余额的XX.X%；小企业贷款XXXX万元，占农业贷款余额的X.X%。本季度累计发放各项贷款XXXXX万元，累计收回贷款XXXX万元。

（三）各项指标情况。各项存放资金合计XXXXX万元，存款备付率为XX.X%；存贷比为XX.X%；流动性资产XXXXXX万元，流

动性负债XXXXX万元，流动性比例XXX.X%。

二、现金收支情况分析

（一）现金收入分析。XXXX年一季度现金收入总计XXXXX 万元。其中：商品销售收入XXXX万元，占收入总计收入的X.X %，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入；服务业收入XXXX万元，占收入总计收入的X.X %，主要是国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入XXXXX万元，占收入总计XX.X %；居民归还贷款收入XXXX万元（含贷款利息收入XXXX万元），占收入总计收入的X.X %；系统内部现金收入XXXXX万元，占收入总计XX.X %，行政税费收入XX万元，城乡个体经营收入XX万元，汇兑收入XX万元，三项收入占收入总计的X.X %；其他收入XXXX 万元，占收入总计X.X%，由其他行、社业务库领取现金XXXX万元，占收入总计的X.X %。

（二）现金支出分析。一季度现金支出XXXXX万元。其中：工资性及个人其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X %，主要是开户单位的工资、其他奖金及对个人的支出（含支付给储户的利息支出XXX万元）；行政企事业管理费和经营费支出XXXX万元，占支出总计的X.X%，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X%；居民提取贷款支出XXXX万元，占支出总计的XX.X %；农副产品采购支出XXX万元、工矿及其他产品采购支出XXX万元、城乡个体

经营支出XXX万元、汇兑支出XX万元四项支出占支出总计的X.X%；其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X %；系统内部现金支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X%；交回其他行、社业务库现金XXXX万元，占支出总计的X%。

（三）现金收支的主要渠道及市场货币流通量。从以上现金收支的分析来看，现金收支的主要渠道是居民存贷款收支，占总收支的XX%以上，其次是系统内部现金收支，占总收支的XX%，其他项目的现金收支数字不大，占总收支不到XX%。XXXX年X月份投放现金XXX万元，X月份回笼现金XXXX万元，X月份回笼现金XXXX 万元，一季度净回笼现金XXXX万元。X月末现金业务库存XXXX 万元，比去年底增加XXX万元。

(四)国家金融政策对现金收支的影响。中国人民银行决定，从XXXX年X月XX日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年期存贷款基准利率上调X.XX百分点；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。自今年以来，央行连续二次上调存款准备金率，在此基础上上调存贷款基准利率，一是有利于引导货币信贷和投资的合理增长；二是有利于维护价格总体水平基本稳定；三是有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济健康发展。受央行加息的影响，因股市投资风险较大，较大的提升了居民储蓄存款的热情，同时，也促使了部分借贷款户提前归还贷款，部分借贷款户的还款意愿在逐渐加强，因此，此次央行调息，对存贷款的增长有着较大的影响，也牵动着现金收支的增减变化。X月份存款较X月份有一定幅度的增长，

储蓄存款现金收入X月份较X月份增加了XXXX万元，现金支出X 月份较X月份减少了XXXX万元；居民归还贷款现金收入X月份较X月份增加了XXX万元，居民提取贷款现金支出X月份较X月份增加了XXX万元，大大低于历年增长幅度。历年现金收支统计显示，每年一季度的现金收支均为支大于收，是投放，反映的是市场货币流通量的增加，而今年一季度现金收支为收大于支，表现为净回笼XXXX万元，反映的是市场货币流通量的减少。

三、下季度现金收支情况预测

依据XX联社二季度各项存款增加XXXX万元，贷款投放XXXX 万元，不良贷款下降XXXX万元，利息收入XXXX万元，实现利润XXX万元的业务经营目标。

一是要把大力组织存款放在工作的首位，做好强化储蓄存款的宣传和优化服务工作，借综合业务上线的契机，大力组织资金，继续保持储蓄存款增长好势头，把农村、城镇的闲置资金吸收上来，为多、快、好、省地发展县域经济，提供资金支持。

二是要在防控风险的基础上，走出去，积极的营销农户贷款、小企业贷款和城镇居民消费贷款。三是做好不良贷款压降控升工作，带动收息和利润的实现。如实现以上业务经营目标，剔除非现金因素，二季度现金收支，收落小于支，加上不确定因素，XX联社还需从他行业务库领取现金约XXXX万元。