P2P小额信贷典型模式案例研究报告
P2P网络信贷行为及风险评估研究以拍拍贷为例
P2P网络信贷行为及风险评估研究以拍拍贷为例一、本文概述随着互联网金融的快速发展，P2P网络信贷作为一种新兴的金融模式，在全球范围内得到了广泛的关注和应用。
P2P网络信贷平台通过互联网技术实现了个人与个人之间的直接借贷，为借贷双方提供了更加便捷、高效的金融服务。
然而，随着P2P行业的快速发展，其背后的风险也逐渐暴露出来，引起了广泛的关注。
因此，对P2P网络信贷行为及风险评估的研究具有重要的现实意义和理论价值。
本文以拍拍贷为例，深入探讨了P2P网络信贷的行为特征、风险评估方法以及风险控制策略。
文章对拍拍贷的发展历程、业务模式、运营现状等进行了详细的介绍，以揭示其网络信贷行为的基本特征。
文章从借款人、出借人以及平台三个角度出发，分析了P2P网络信贷中的信用风险、操作风险、流动性风险等主要风险类型，并提出了相应的风险评估方法。
文章结合拍拍贷的实际案例，深入探讨了P2P网络信贷的风险控制策略，包括风险分散、风险预警、风险处置等方面，以期对P2P行业的风险管理和健康发展提供有益的参考。
本文的研究不仅有助于深入理解P2P网络信贷的行为特征和风险评估方法，也为P2P行业的风险管理和监管提供了有益的借鉴和启示。
本文的研究也有助于推动互联网金融领域的学术研究和理论发展，为未来的金融创新和风险管理提供有益的参考。
二、P2P网络信贷行为分析P2P网络信贷，即Peer-to-Peer lending，是一种通过互联网平台实现的个人对个人借贷模式。
在这种模式下，资金的需求方和供给方通过P2P平台直接进行交易，平台则负责信息匹配、风险评估和贷后管理等服务。
近年来，随着互联网金融的快速发展，P2P网络信贷在中国市场迅速崛起，成为了一种新型的融资方式。
以拍拍贷为例，作为国内领先的P2P平台之一，其信贷行为具有鲜明的特点。
拍拍贷注重借款人的信用评估。
在借款人申请贷款时，平台会对其进行严格的信用审核，包括征信查询、收入核实、资产评估等多个环节，以确保借款人的信用状况良好。
p2p网贷平台调研报告(共8篇)
p2p网贷平台调研报告（共8篇）第1篇：P2P网贷平台岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责P2P网贷平台组织架构图P2P网贷平台岗位职责总经理岗位职1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助董事长制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为董事长决策提供相应专业方案，并组织实施；5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
运营技术职责1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；6、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；7、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
网络推广岗位职责1、负责P2P网贷平台的线上线下的推广工作，负责业务需求调研、网站相关营销活动的策划及操作，制定各类线上、线下推广活动、发布会、论坛、展会、公关的组织策划方案；2、负责网站的优化和推广，熟悉网络推广（论坛发帖，微博，QQ，聊天等）方式，综合运用各种网络推广方式，锲而不舍的实施—评估总结—改进—再实施；3、编写网站宣传资料及相关产品资料，完成信息内容的策划和日常更新与维护；4、对同类型P2P网贷平台有效资讯数据进行整理评估，上交统计报表；5、在“站长工具”中对公司网站SEO（搜索引擎优化SEO）综合查询，包括对公司排名、百度、谷歌对公司关键词收录数量，公司反向链接收录数量，公司关键词排名情况。
p2p网贷模式案例分析
P2p网贷模式案例分析资料来源《互联网金融》书籍l 纯线上模式(即传统P2P模式)——以“拍拍贷”为例P2P网贷纯线上模式是指，P2P网贷平台作为单纯的网络中介存在，负责制定交易规则和提供交易平台,从用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。
通常此种这模式中采取的审核借款人资质的方法主要包括网络视频认证、查看银行流水账单、检查身份证信息等。
纯线上模式的P2P网贷平台的优势在于规范透明、交易成本低，但其也存在着数据获取难度大以及坏账率高的缺陷，正是这种缺陷制约了纯线上模式的快速发展。
目前，坚持纯线上模式的P2P网贷公司，规模较大的只有拍拍贷一家，其他公司中仅有部分业务会按此模式开展。
由于没有线下审贷环节，在纯线上模式中对贷款人进行信用审核，是通过搭建数据模型来完成，利用模型对采集到的相关信息进行分析，从而对借款人给出一个合理的信用评级和安全的信用额度。
但是如何获得进行信用测评的个人或企业的征信数据对于我国P2P网贷公司来说是一大难题。
拍拍贷调用的是借款人的网络社交圈数据，其认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一。
拍拍贷的信用审核过程可以分为两步。
首先，拍拍贷与全国十几家权威的数据中心展开合作，包括公安部身份证信息查询中心、工商局、法院等，由借款人需先通过上述数据中心认证，核准其真实姓名(名称)和身份信息。
其次，待借款人的身份验证完成，拍拍贷会将贷款人散落在互联网上的碎片化信息(如微博、QQ等社交信息、购物及其他网络的使用信息)和个人身份、财务能力、银行信用度等再按照其风险控制团队自建的风险模型进行拼凑和评估，对用户进行信用考量和评价。
比如，借款人在网站内圈中好友、会员好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。
因为是通过数据分析评估用户的信用等级，为了积累大量数据，相比较于单笔贷款的贷款额度，此类平台更重视是平台上的用户量，借此实现更大规模的数据以便进行数据分析。
互联网金融之P2P贷款行业研究报告
P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。
简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。
P2P贷款模式
在信贷资金出借中，友信方面以其法定
代表人易源俏作为资金出借人签订协议，这 种模式或让友信借自然人身份实现放贷业务， 同时达到规避监管的目的。
P2P贷款模式
自2011年，我国P2P企业高
速发展，这一现象说明我国微小 型的贷款需求很强，同时P2P行 业的高速发展伴随着许多恶性事 件的发生，又反映出我国在这一 领域的监管缺失。
P2P平台现状
P2P贷款模式
根据第三方机构网贷帮的
数据显示，2013年10月，我国 P2P市场成交量达到7.81亿元人 民币。 根据网贷之家对外公布的 10月网络借贷平台评级。人人 贷排名第一，和拍拍贷、红岭 创投、陆金所、365易贷、微贷 网稳居综合指数排名前五位。 （剔除年化收益率在48%以上的 P2P平台）
P2P倒闭潮
额高达5千余万元，线下借贷2000w、网上圈钱
2400w，用于自融和归还早期高利贷的本息，到 期后至今对网络平台的投资人逾期赖账不予还款， 全国大小投资人达四五百人，损失惨重。
P2P贷款模式
P2P倒闭潮
狂热的投资者也在最近的P2P倒闭潮中起到了推波助澜的作用。
这批被套的投资者并非P2P投资界的新人，大多拥有半年以上的投资经验，在 尝到P2P带来的甜头后，开始富有冒险精神。不满足于最初在人人贷、红岭创投等 拿到的13%左右的收益，开始转向808网贷20%的收益，最近，发现了一些新平台40%
宜信P2P信用贷款服务平台案例分析
宜信P2P信用贷款服务平台案例分析摘要：关键字：宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款一、问题的提出与分析视角1、小额信贷起源及发展小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。
自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。
小额信贷的发展演化经历了四个阶段：从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企业的小额贷款，进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信贷正逐步融入正规金融体系之中。
2、小额信贷公司在我国的运营情况自1993年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据2007年有关统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。
比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。
"目前真正达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。
二、宜信P2P平台竞争性分析1、宜信P2P平台模式分析其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。
宜信是想办法将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。
因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。
因为小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。
我国P2P小额网络信贷研究_倪月娟
MODERN BUSINESS 现代商业267溢出效应最显著的产业部门投资还相对较少。
(三)如何充分利用外商投资的技术溢出效应提高本国技术水平应作为当前我国引资政策的调整方向。
基于以上结论,我们建议:政府可以鼓励具有技术优势的外资企业投资我国对其他产业部门技术溢出效应显著的产业,这样一方面有利于吸引更多的外商来华投资带动我国经济增长,另一方面有利于充分利用FDI技术溢出效应加快我国产业结构的转变。
参考文献:[1]陈国宏等.外商直接投资与技术转移关系的实证研究.科研管理,2000(3)[2]陈漫.中国引进外商直接投资的实效分析.战略与管理,2001(3)[3]赖明勇,包群,阳小晓.我国外商直接投资吸引能力研究.南开经济研究,2002(3)[4]宣烨\赵曙东.外商直接投资的工资效应分析.南开经济研究,2005(1)[5]黄珂.FDI对我国内资工业部门外溢效应的分析与思考.企业经济,2005(6)[6]潘文卿等.中国产业间的技术溢出效应.2011年中国经济学学术资源网CESG[7]王松佳,陈敏等.线性统计模型:线性回归与方差分析.高等教育出版社,1999[8]陆璇,叶俊译.实用多元统计分析.清华大学出版社,2008[9]Chow,Gregory,2005,“China’sEconomy:PastPerformanceandF utureProspects”,paperpresentedtotheChineseEconomicAssociation(UK)AnnualConference,March15—16,London.[10]Griffith,R.,etal.,2004.MappingtheTwoFacesofR&D:Produc tivityGrowthinaPanelofOECDcountries.ReviewofEconomicsandStatisti cs86(4),883--895.[11]Romer,P.M.,1986,“IncreasingReturnandLongRunGrowth”,Jou rnalofPoliticalEconomy,95,1002—1037.[12]Stiglitz,J.,2000,“ScanGlobally,ReinventLocally:KnowledgeIn frastructureandtheLocalizationofKnowledge”,inBankingonKnowledge :theGenesisoftheGlobalDevelopmentNetwork,DianeStone(ed.),Routled ge,2000.作者简介:1、张序(1991—)男中国科学技术大学少年班学院00班统计学专业2010级本科,主要研究方向数理统计等。
P2P网贷商业模式研究以陆金所为例
2、流动性风险
流动性风险是指P2P网贷平台在面临大量赎回请求时，无法及时满足投资者 的资金需求而产生的风险。对于人人贷而言，流动性风险相对较小。首先，人人 贷的运营模式允许平台根据实际情况调整流动性需求。例如，当平台上投资者的 投资金额超过其资金需求时，平台可以暂停投资服务；当平台上投资者的投资金 额不足时，
3、资产证券化：陆金所通过将部分优质债权打包成证券化产品，吸引投资 者购买，从而盘活资产并提高流动性。
风险管理分析
陆金所在风险管理方面采取了多重措施：
1、风险控制：陆金所建立了完善的风险控制体系，通过大数据分析和人工 智能技术对借款人的信用状况进行全面评估，有效降低了信用风险。
2、安全保障：陆金所高度重视用户资金安全，采取了多重加密和安全防护 措施，确保交易过程中信息和资金的安全性。
3、信息披露：陆金所按照相关政策法规和行业标准，定期向投资者披露运 营信息和风险状况，加强了信息透明度，提高了市场信任度。
结论
综上所述，陆金所在P2P网贷行业中具有显著的商业模式优势和特色。通过 线上线下融合、金融科技创新、高度合规性和完善的风险管理措施等手段，陆金 所在行业中树立了良好的品牌形象和市场口碑。未来，随着互联网金融行业的持 续发展，陆金所将继续发挥自身优势，积极应对挑战，推动行业健康有序发展。
总之，人人贷作为国内最大的P2P网贷平台之一，其成功的运营模式和严格 的风险管理策略值得其他P2P网贷平台借鉴和学习。未来随着互联网金融市场的 不断发展和社会资本的不断丰富，P2P网贷行业将继续发挥重要作用。希望本次 演示的研究为未来P2P网贷行业的发展提供有益的参考和借鉴。
随着互联网金融的快速发展，监管部门与互联网金融企业之间的博弈也日益 激烈。本次演示以P2P网贷模式为例，对互联网金融监管博弈进行深入探讨。
P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）
P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）第一篇：P2P诈骗典型案例分析P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。
受害人60余位,涉案金额2000万。
当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。
三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。
目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。
优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。
但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。
事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。
事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。
该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。
科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。
科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。
国内外P2P研究报告
目 录
01. 国内P2P研究 02. 国外P2P研究 03. 国内外P2P平台的比较分析 04. P2P平台对金融业的影响 05. P2P平台的未来展望
国内P2P研究
P2P平台的起源和发展
P2P平台的起源可以追溯到2005年 左右，当时国内开始出现一些基于 互联网的借贷平台。
国际P2P平台的监管政策
英国：实行自律监管，成立了 P2P金融协会，对会员进行自 律监管，同时政府也出台了相 关政策对P2P行业进行规范。
中国：实行备案制，对P2P平 台进行备案管理，要求平台在 地方金融监管局备案并接受监
管。
美国：实行注册制，对P2P平 台进行严格监管，要求平台注 册并接受联邦和州政府的双重 监管。
风险和挑战的比较
国内P2P平台面临的风险和挑 战
国外P2P平台面临的风险和挑 战
国内外P2P平台在风险和挑战 方面的异同点
国内外P2P平台如何应对风险 和挑战
未来发展趋势的比较
国内P2P平台将更加注重合规化发展，加强监管和风险控制。 国外P2P平台将继续探索创新业务模式，拓展国际市场。 国内外P2P平台将更加注重技术升级和数据安全保护。 未来P2P平台将更加注重用户体验和服务质量提升。
欧洲：实行欧盟统一监管，欧 盟出台了相关法规对P2P行业 进行规范，同时各国也根据欧 盟法规制定了相应的监管政策。
国际P2P平台的风险和挑战
监管风险：不同 国家和地区的监 管政策差异大， 需要适应不同监 管环境。
技术风险：平台 技术落后可能导 致信息安全问题， 影响用户体验和 信任度。
信用风险：借款 人违约风险较高 ，可能导致投资 者资金损失。
随着互联网技术的不断发展，P2P 平台逐渐兴起，成为了一种新型的 金融服务模式。
P2P信贷行业研究报告
P2P信贷行业研究报告目录一、P2P 信贷市场概述所谓P2P（Peer to Peer）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。
简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。
这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。
P2P信贷由2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授（孟加拉国）首创。
20世纪90年代以来，小额信贷在世界上很多国家兴起，形成了众多发展模式，并取得了很大成功，目前，世界上比较著名的网络小额贷款服务平台有Prosper、Zopa、Lending CLub等机构。
P2P 在线贷款模式在国外发展迅速，正是因为符合了外国人特有的消费习惯。
英美等国人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的习惯，所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时，他们接受起来就更加容易，同时，由于国外信用消费的历史长，具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。
所以在国外P2P的发展趋势几乎都是线上模式，也是目前互联网金融比较完善的一种模式。
P2P 信贷模式于2007 年进入中国，目前正在结合中国的特殊国情，逐渐本土化。
2012 年多家P2P 信贷平台连续发生恶性事件，暴露出该行业在本土化进程中的问题。
尽管如此，P2P 信贷依然呈现高速发展的态势。
（一）、中国P2P 信贷行业的发展历程任何新生事物从诞生到成熟，社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。
针对P2P信贷在国内的发展历程来看，目前我国P2P信贷正处于行业整合期。
图表1：P2P信贷的发展历程萌芽期：P2P 小额贷款的理念起源于1976 年，但鉴于当时并没有互联网技术，因此在该理念下的金融活动无论贷款规模、从业者规模还是社会认知层面都比较局限。
普惠金融小额信贷案例调查研究
普惠金融小额信贷案例调查研究【摘要】普惠金融小额信贷在发展中国家具有重要意义，能够解决贫困人群的融资需求。
本文通过案例调查研究的方法，对普惠金融小额信贷进行了深入分析。
首先介绍了普惠金融小额信贷的概念和发展现状，然后详细说明了调查方法和分析结果。
在影响因素分析部分，发现信贷利率、借款人资历等因素对信贷效果有着重要影响。
最后提出了政策建议，以完善普惠金融小额信贷体系。
研究结论指出普惠金融小额信贷对于提升贫困群体的金融包容性和经济发展具有积极作用，未来仍有潜力和挑战。
本研究的实践意义在于为普惠金融小额信贷的政策制定提供参考，并为相关部门提供决策参考指导。
【关键词】普惠金融、小额信贷、案例调查、研究背景、研究目的、概述、方法、分析结果、影响因素、政策建议、结论、展望、实践意义。
1. 引言1.1 研究背景普惠金融是指面向普罗大众，尤其是低收入人群提供金融服务的机制，旨在促进贫困人口和小微企业的金融包容。
随着普惠金融的发展，小额信贷在解决贫困人口和小微企业融资难、融资贵等问题方面发挥了重要作用。
小额信贷不仅可以帮助贫困人口和小微企业获得资金支持，还能促进经济发展和就业创业。
目前普惠金融小额信贷仍然存在一些问题和挑战，如信贷风险高、信贷利率高等。
对普惠金融小额信贷进行深入研究，探讨其发展现状、问题和挑战，具有积极意义。
通过案例调查研究，可以深入了解普惠金融小额信贷的实际运行情况，分析其影响因素，为促进普惠金融小额信贷健康发展提供参考和借鉴。
本研究旨在通过对普惠金融小额信贷案例的调查研究，探讨其运作模式、问题和解决办法，为相关政策制定提供参考依据，推动普惠金融小额信贷的可持续发展。
1.2 研究目的研究目的是深入探讨普惠金融小额信贷的实施情况，分析其在解决农村和城市贫困人群融资困难问题中的作用及存在的问题和挑战，希望通过案例调查研究可以为完善普惠金融小额信贷政策和制度提供借鉴和建议，促进金融服务的普及和可持续发展，促进贫困人群脱贫致富，实现社会经济可持续发展的目标。
P2P信贷模式下大学生金融服务研究——以“校园贷”为例
１ 引言 ２ ０ １ ５ 年 以来 ， 趣分 期 、 名校 贷 、 分 期乐 等多 家专 门
家“ 普惠金融” 的政策背景下得 到了迅速发 展 。再加之 ２ ０ ０ ９ 年银监会下发文件 ， 叫停 了大学生信用卡 ， 银行也
针对 大学生 的信用贷款全 面 冒出 。这些“ 校园贷” 平台
平 台规范化 运作 ， 这 已经成 为高 校 、 政府 、 金 融监 管部 门等相关部 门亟待解决 的现实问题 。
需要在“ 校 园贷” 平 台上提供 学生证 、 身 份证 、 户籍 信息
等基本 资料 ， 就能 办理校 园贷款 。申请 门槛低 ， 手续非 常简单 ， 审核要求低 。这样一来 ， 一些经 不住“ 校 园贷”
２ ． ３ 放 款 门槛 低
审核信息不严谨 、 申请 门槛较 低 、 高利率 、 风 险大 等值
得我们警 惕 的问题 。２ ０ １ ７年 ３ 月， 湖南工 学 院机 械工 程学 院学生会 主席李 某利 用职 务 之便 ， 多次 以创 业为 名骗学生办理 高额 校 园贷款 。据该 校发 布 的《 关 于李 某案 的情况通报 》 显示 ， 涉案 的校 内学生达 ２ ６ 人， 每个 学生被骗贷金额 在 １万元 到 ７万元 不 等 ， 涉 案金 额共 计 ８ ４ ． ９ ３ ９ ６万 元 。 目前 李 宁 已经 被 刑 事 拘 留。避 免
主体 ， 完善 法律 法 规 建 设 ， 使“ 校 园贷 ” 平 台规 范发 展 。 关键 词 ： 校 园贷 ； 信息泄露 ； 监 管； 法律规制 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ 文献标识码 ： Ａ
ｄ ｏ ｉ ： １ ０ ． １ ９ ３ １ １ ／ ｊ ． ｃ ｎ ｋ ｉ ． １ ６ ７ ２ — ３ １ ９ ８ ． ２ ０ １ ７ ． １ ２ ． ０ ４ ４
国内外P2P小额信贷企业运营模式研究及实例分析
六、结语
P2P小额网络贷款模式作为一种新兴的金融业态，已经在全球范围内展现出 强大的生命力和创新性。在未来的发展中，我们需要密切行业动态，加强研究和 分析，以推动P2P网络贷款行业的健康发展，更好地服务于经济社会的发展。
谢谢观看
国内外P2P小额信贷企业运营模式 研究及实例分析
目录
01 一、P2P小额信贷企 业运营模式
03 参考内容
二、国内外P2P小额
02 信贷企业运营实例分 析
P2P小额信贷企业运营模式研究 及实例分析
随着互联网的普及和金融科技的迅速发展，P2P小额信贷企业正在国内外飞 速发展。这种新型的金融模式以其灵活的运营方式和高效的资金配置，为借款人 和投资者开辟了新的融资和投资渠道。本次演示将对国内外P2P小额信贷企业的 运营模式进行深入研究，并结合具体实例进行分析。
三、风险管控
P2P小额网络贷款平台在风险管控方面采取了多种措施：
1、信用评级：平台通过整合借款人的信用信息，建立信用评级体系，将借 款人分为不同信用等级，为出借人提供参考。
2、风险准备金：平台会根据运营情况和风险状况设立风险准备金，用于覆 盖逾期等风险事件。
3、信息披露：平台会及时披露借款人的信息和交易情况，帮助出借人做出 理性的投资决策。
P2P小额网络贷款行业在全球范围内呈现出迅速发展的趋势。根据国际咨询 公司的最新报告，到X年月，全球P2P借贷平台的数量已经超过家，累计交易额突 破亿美元。其中，中国的P2P网络贷款平台数量占据了全球的一半以上，市场规 模持续扩大。
二、运作机制
P2P小额网络贷款平台的运作机制主要包括以下环节：
1、借款人申请：借款人通过平台提交借款申请及相关材料，包括明、信用 报告、经营状况等。
普惠金融小额信贷案例调查研究
普惠金融小额信贷案例调查研究【摘要】本研究通过对普惠金融小额信贷的案例调查研究，探讨其对社会经济发展的影响及未来发展趋势。
首先介绍了普惠金融小额信贷的概念和作用，然后详细分析了三个不同案例的实施情况和效果。
在总结了普惠金融小额信贷对于提高贫困人口的金融包容性和促进经济发展的积极作用，并提出了相关政策建议。
未来展望则指出普惠金融小额信贷有望进一步扩大覆盖面，为更多人群提供金融服务，从而推动经济可持续发展。
本研究旨在为政府相关部门和金融机构提供有益的参考，促进普惠金融小额信贷的健康发展，促进经济社会可持续发展。
【关键词】普惠金融、小额信贷、案例调查、研究背景、研究目的、研究意义、方法论、案例分析、影响、政策建议、未来展望1. 引言1.1 研究背景普惠金融是指通过利用新技术、创新金融产品和服务，为贫困人群和中小微企业提供金融服务的一种金融模式。
在发展中国家，很多贫困人群和小微企业由于缺乏信用记录、抵押品等，很难获得传统金融机构的信贷支持。
普惠金融小额信贷正是针对这一问题而设立的金融产品。
它通过简化流程、降低门槛、采用创新的贷款方式，帮助贫困人群和小微企业获得资金支持，促进其经济发展。
随着普惠金融小额信贷的不断发展，越来越多的国家和地区开始关注和重视这一领域的研究。
目前对普惠金融小额信贷的案例调查研究还比较有限，尤其是细致的分析和比较研究。
本研究旨在通过对不同国家和地区的普惠金融小额信贷案例进行深入分析，探讨其运作模式、效果以及存在的问题，为普惠金融小额信贷的未来发展提供参考和建议。
通过这一研究，希望能够为扩大金融包容性、促进社会经济可持续发展作出贡献。
1.2 研究目的研究目的是对普惠金融小额信贷的实践情况进行深入分析，探讨其对经济发展和社会进步的作用和影响。
通过具体案例的调查研究，揭示普惠金融小额信贷在扶贫、促进创业就业、缓解贫困、提升农民收入等方面的作用机制，为进一步推动普惠金融发展提供理论和实践依据。
中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”“宜农贷”的案例分析
中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”“宜农贷”的案例分析随着互联网的快速发展，P2P网络小额信贷在中国得到了迅猛的发展。
本文将以两个具有代表性的P2P平台，“拍拍贷”和“宜农贷”为案例，对中国P2P网络小额信贷的运营模式进行研究。
“拍拍贷”和“宜农贷”是中国P2P小额信贷领域最具影响力的两个平台之一、它们都是通过互联网平台撮合出借人和借款人的。
在运营模式上，它们有很多相似之处，也存在一些差异。
首先，两个平台都通过自有资金或与合作方的资金撮合出借人和借款人。
出借人可以自行选择借贷人，或者根据平台提供的信用评分和风险评估信息选择借贷人。
借款人则需要在平台上填写相关的借款信息，平台会根据信息进行初步审核，然后通过自动化的信用评估来决定是否给予借款。
其次，两个平台都建立了一套完善的风控系统，对借款人进行风险评估。
它们通过收集借款人的个人信息、银行流水、信用报告等资料，并与第三方征信机构进行合作，将借款人的信用记录和还款能力进行评估。
在风险评估的基础上，平台会给予借款人一个合适的借款额度和利率，并制定相应的还款计划。
综上所述，中国P2P网络小额信贷平台“拍拍贷”和“宜农贷”在运营模式上有很多相似之处，都着重于风控和用户体验。
它们通过自有资金或与合作方的资金撮合出借人和借款人，并通过自动化的信用评估和风险控制来确保借款人的还款能力。
此外，平台还采取了多种方式确保借款人能够按时还款，并且注重提供优质的用户体验。
然而，在具体的运营细节和风控策略上，两个平台之间可能存在差异，需要进一步深入研究和分析。
总之，中国P2P网络小额信贷的运营模式在不断创新和完善中，平台之间存在一些相似性和差异性。
我们需要更加关注这一领域的发展，加强监管，确保平台的健康发展。
p2p网络贷款研究报告
P2P 网络借贷平台研究报告目录1.网贷简介2.发展趋势3.盈利模式4.市场分析及初步营销策略5.网贷风险及防控1：网贷简介一：P2P网络借贷的概念P2P（Peer-to-Peer）网络贷款，又名点对点信贷，或称个体对个体信贷。
而P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。
P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。
建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。
网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。
更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。
网络贷款平台旨在为用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站主要起到一个见证人的作用。
二：网贷的主要对象和特点P2P贷款的主要对象是短期、小额借贷者，本质上属于民间借贷，其价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率等方面。
通过该平台，用户可以获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要，也可以把闲余资金借给信用良好且有资金需求的个人，获得良好的资金回报。
P2P网络借贷的主要特点包括：（1）直接透明：出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度；（2）信用甄别：出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；（3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；（4）方便快捷：所有手续均在网络上完成，如充值、投标、提现、客户服务等；平台完成了风险控制步骤，投资人只需做标的选择和资金配置即可；（5）投资门槛低：相对于银行理财需要的最低资金，P2P网贷投资的门槛非常低，50~100元即可参与；（6）收益率稳定：相对于股票投资的剧烈波动，P2P网贷投资的收益率比较平稳，投资方式合理的话年化收益率在15%左右；（7）收益率较高：相较银行理财产品或者信托产品而言，网贷平台具有更高的收益率，年化可达15%左右，甚至高达24%以上三：国内P2P借贷基本模式壹：拍拍贷模式：无抵押无担保模式。
普惠金融小额信贷案例调查研究
普惠金融小额信贷案例调查研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！【Abstract】This article takes Hu county Xi ‘an city Shanxi province as an example，studies common problems existing in the inclusive financial service in the process of agricultural economy development in China. The result shows the main problems are disequilibrium and imperfect of inclusive financial service，imperfect of laws and regulations system，bad financial infrastructure，etc.，all these problems are need to be improved. Through the field investigation of Hu county Shanxi province and other related studies，this paper focuses on the study of inclusive financial micro-finance ，and gives some suggestions，in order to promote the development of rural inclusive financial in China.【Keywords】agricultural economy；inclusive finance；micro-finance【中图分类号】F276 【文献标志码】A 【文章编号】1673-106905-0079-021 引言普惠金融一?~出自英文“inclusive financial system”，始用于联合国xx年宣传小额信贷年，后被联合国和世界银行大力推行。
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复合交易（%）
纯线上交易（%）
注释：P2P贷款交易规模是指P2P贷款平台一年内放贷规模的总和。 来源：综合市场公开信息及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算。
2009-2016年中国P2P贷款交易规模
2012-2016年中国P2P贷款各交易模式占比
5000 4000
912.8%
614.7%
100%
271.4% 112.1% 71.3%40.9%
197.6%
80% 3482.7
27.6%
28.1%
28.8%
30.4%
40.2%
3000
60% 2471.8
2000
40% 1442.9
1000
20% 680.3
1.5
13.7
228.6 84.2
0
0%
2009 2010 2011 2012 2013e2014e2015e2016e
P2P贷款规模（亿）
增长率（%）
72.4%
71.9%
71.2%
69.6%
59.8%
2012 2013e 2014e 2015e 2016e
限制信用卡投资网贷
P2P小额信贷典型模式案例研究报告
中国P2P小额信贷市场发展阶段分析
萌芽期：P2P小额贷款的理念起源于1976年，但鉴于当时并没有互联网技术，因此在该理念下的金融活动 无论贷款规模、从业者规模还是社会认知层面都比较局限。直到2005年3月，英国人理查德·杜瓦、詹姆 斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造了世界上第一家P2P贷款平台Zopa， P2P贷款才被广泛传播。次年Prosper在美国成立，如今这两家P2P贷款平台已经成为了欧美最典型的P2P 贷款平台。
平台并非合法使用者。
中国银监会办公厅关 于人人贷风险提示的
通知
2011年
银监会
提示风险，并要求银行业金融机构必须建立与P2P公司之间的防火 墙。
征信业管理条例
2012年
国务院
规范市场，将以公民身份证号码和组织机构代码为基础的13年
人民银行
提示网贷信用卡套现风险
中国P2P小额信贷发展政策环境分析
互联网金融在中国还属新兴行业，关于P2P贷款的法律法规几乎是空白，相关的制度约束仅限于各基本法律的部分 条文，并没有成体系的约束。艾瑞分析认为，P2P网贷处于互联网、金融等多个行业的交叉领域，不但容易形成监 管真空，而且还容易产生行业标准不统一、各方争夺市场主导权以及利益分配不均等乱象，不利于行业的健康发展。 而且目前顺利解决P2P贷款的市场监管问题，赋予正规P2P贷款企业合法地位，不但有助于解决P2P贷款行业发展问 题，还可以为互联网金融其他领域的法规监管问题积累经验，提供解决方案。
2013
泡沫化低谷期：随着市场的理性回归，市场上不正规的劣质企业将被淘汰，企业数量增速放缓，幸存下来 的优质P2P贷款公司将具有更多话语权。艾瑞预计，未来两年内将会有关于P2P贷款的法律法规出台，试点 增多，P2P贷款行业进入牌照经济时代。
2015
正规运作期：我国个人及中小企业征信系统将因P2P贷款风控体制的补足而进一步完善，同时P2P贷款的本
CONSULTING GROUP
P2P小额信贷典型模式案例研究报告
2014年
2 中国P2P小额信贷市场发展模式分析 8 海外P2P小额信贷典型模式案例研究-LendingClub 17 中国P2P小额信贷典型模式案例研究-拍拍贷 32 中国P2P小额信贷市场发展趋势分析
目录
2
P2P小额信贷典型模式案例研究报告
2007
期望膨胀期：P2P贷款于2007年正式进入中国，拍拍贷是国内第一家注册成立的P2P贷款公司，同期还有 宜信、红岭创投等平台相继出现。但总体来看，2007-2010年间，我国社会融资的需求和导向还没有从资 本市场中转移，大部分资金集团还寄希望于资本市场的再次转暖，尽管市场对于新形式的融资平台期望较 高，但是从业者相对较少。
2010
行业整合期：进入2010年后，随着利率市场化、银行脱媒以及民间借贷的火爆，P2P贷款呈现出爆发性的 态势，大量的P2P贷款平台在市场上涌现，各种劣质产品也大量的涌向市场。由于缺少必要的监管和法规 约束，导致2012年多家P2P贷款公司接连发生恶性事件，给我国正常的金融秩序带来不利影响。市场也因 此重新审视P2P贷款行业的发展，对行业的期待开始回归理性，各P2P贷款公司也开始组成行业联盟、资信 平台，并积极向央行靠拢，寻求信用数据对接，市场开始呼唤法律法规的监管。
最高人民法院 在借贷关系中，仅起联系，介绍作用的人，不承担保证责任。
国务院 国务院
P2P网站需在电信管理局进行注册登记，业务种类为“因特网信息 服务业务”。
个人信用信息基础数 2005年 据库管理暂行办法
人民银行
个人信用报告目前仅限于中华人民共和国境内设立的商业银行、城 市信用合作社等金融机构、人民银行、消费者使用，网络借贷中介
2013年中国P2P贷款相关法律法规
名称 刑法 民法通则 合同法
关于人民法院审理借 贷案件的若干意见
电信管理 条例
公司登记 管理条例
颁布时间 1979年 1986年 1999年
1991年
2000年
2006年
颁布机构 全国人大 全国人大 全国人大
内容侧重 洗钱罪
民间借贷利息最高不得超过同期银行贷款利率的4倍；超出部分利息 法律不予保护。
截至2012年，我国共有P2P贷款公司近300家，放贷规模达到228.6亿元，同比增长271.4%。艾瑞预计，贷款规模 未来两年内仍将保持超过100%的增速。虽然交易规模的上升速度较快，但是完成交易的手段和质量都相对较差， 纯线上交易的份额占全部P2P贷款的27.6%，其余72.4%均为复合交易。艾瑞分析认为，随着P2P贷款的逐步正规 化，以及投资理念的普及，未来纯线上贷款的份额会缓慢提升。但是鉴于国内信用体系及投资者风险意识两方面因 素的制约，P2P贷款交易类型中涉及线下操作的复合交易在长时间内不会消失。
土化进程基本完成，整体市场将形成三足鼎立局面：首先是更多国有金融机构将会以子公司或入股已有
P2P公司的方式参与P2P市场竞争；其次是资历较深的正规P2P贷款公司，经过行业整合后实力将进一步加
4
强；最后是地区性、局部性以及针对特定行业的小规模P2P贷款平台。
P2P小额信贷典型模式案例研究报告
中国P2P小额信贷发展现状分析