银行支付结算方式

合集下载

银行业务中的支付结算和清算流程详解

银行业务中的支付结算和清算流程详解一、支付结算流程支付结算是指银行通过电子系统或其他方式，将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。

在银行业务中，支付结算流程分为以下几个步骤：1. 支付指令提交：客户通过网银、手机银行或柜面等渠道提交支付指令，包括转账、缴费、消费等。

指令中包含转出账户、转入账户、金额、目的地等信息。

2. 银行处理：银行系统收到支付指令后，会进行验证和审核，确定支付指令的有效性和合规性。

如果验证通过，银行系统会记录该笔支付指令，并按照要求进行后续处理。

3. 资金扣划：银行根据支付指令的内容，在付款方账户上扣除相应的资金金额，并记录账户余额的变化。

4. 资金划拨：银行将被支付方的账户添加相应的资金金额，并记录账户余额的变化。

5. 系统更新和通知：支付结算完成后，银行系统会更新相关账户的余额信息，并向付款方和收款方发送交易通知，告知支付结果和交易详情。

6. 对账核对：银行会进行内部对账核对，确保支付结算流程的准确性和完整性。

如有异常情况或差错发生，银行会及时进行调整和处理。

7. 结算完成：当支付结算流程全部完成，资金已成功划拨到收款方账户后，该支付指令的结算过程算作完成。

二、清算流程清算是指在银行间、市场间或其他机构之间进行资金交收和头寸调整的过程。

银行业务中的清算流程可以分为以下几个步骤：1. 数据准备：银行根据一定的时间周期，对待清算的交易数据进行准备和整理。

包括交易金额、交易时间、交易方向等。

2. 净额计算：银行根据准备好的交易数据，计算清算净额，即支付方向的汇总金额。

例如，某银行在某个时间周期内收到的所有转入指令总和为1000万元，转出指令总和为800万元，净额计算结果为200万元。

3. 资金准备：银行根据净额计算结果，准备相应的资金用于清算。

资金来源可以是银行自有资金、央行提供的同业拆借款等。

4. 清算机构处理：银行将准备好的清算数据和资金信息提交给相关的清算机构，由清算机构进行结算和清算管理。

银行支付结算业务常识

银行支付结算业务常识
业务指导科
李书云
支付结算业务概述

支付结算种类及结算方式（一）按支付结算业务实现的方式不同，支付结算分为现金结算和转账结算。 1.发生经济活动的双方，以现金方式完成货币给付及其资金清算的，称为现金结算。 2. 发生经济活动的双方，以信用方式代替现金支付，通过在银行账户间划转款项，完成货币给付及其资金清算的，称为转账结算。（二）按所使用的支付结算工具不同，支付结算业务分为“三票”、“一卡”、“三方式”。 “三票”是指汇票、支票和本票，其中汇票包括银行汇票和商业汇票，“一卡”是指银行卡，“三方式”是指汇兑、托收承付和委托收款。
准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。但存款人因注册验资、增资验资需要开立的临时存款账户除外。
备案：存款人开立一般存款账户，非预算单位开立专用存款账户实行备案制
度，开户银行按规定于开户之日起5个工作日内向人民银行备案。
生效日：存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方
可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外；存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户除外。（核准类账户的开立日期以中国人民银行的核准日期为准）

银行结算账户管理办法
二、个人结算账户开立流程第一步、核对客户的身份证明文件并登记基本信息。 1、存款人申请开立个人人民币储蓄账户或结算账户，应向银行出具下列证明文件：（1）居住在中国境内的16岁以上的中国公民，出示居民身份证或临时身份证。（2）中国籍的华侨，出具中国护照。（3）居住在中国境内的16岁以下公民应由监护人代理开户，出具监护人有效身份证件及使用人的居民身份证或户口簿。（4）香港特别行政区、澳门特别行政区居民，出具港澳居民往来内地通行证。（5）台湾居民，出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。（6）外国居民，出具护照或外国人永久居民证，或者国家法律及有关文件规定的其他有效证件。 2、银行应要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息；授权他人办理的，银行应采取合理方式确认代理关系的存在（联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料），应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。 3、银行须登记个人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 4、通过开立个人人民币结算账户的方式与银行建立业务关系的，银行应与客户签订银行结算账户管理协议，明确双方在客户身份识别等反洗钱方面的权利与义务。 5、在银行审核个人身份证件时，如果无法判断身份证件的真实性，银行应考虑拒绝为该客户办理相关业务。联网核查身份证时，客户的姓名、证件号码、照片、有效期及签发机关等要素中一项或多项核对不一致，且能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行应拒绝为该客户办理相关业务。第二步、留存客户及其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件。第三步、审核存款凭证上客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等要素是否齐全、正确。当场拨打客户联系电话确认。第四步、注意存款凭证金额与款项应一致，并当客户面在点钞机上点清票面及鉴别真伪。

支付结算的方法有哪些

⽀付结算的⽅法有哪些资⾦⽀付结算的基本原则是单位、个⼈和银⾏在进⾏⽀付结算活动时所必须遵循的⾏为准则。

⽀付结算的⽅法有哪些？店铺⼩编为您整理出来相关的内容，欢迎⼤家浏览，谢谢。

⽀付结算的⽅法有哪些⽀付结算的⽀付⽅式主要有汇票、本票、⽀票、信⽤卡、汇兑、托收承付、委托收款七种。

⽀付结算的种类按照不同的标准，⽀付结算可分为不同的类别。

(1)依结算采⽤的形式划分依结算采⽤的形式不同，结算可分为现⾦结算和⾮现⾦结算两种。

其中，现⾦结算是指当事⼈直接⽤现⾦进⾏货币收付，了结其债权债务的⾏为。

在我国，现⾦结算受现⾦管理制度的制约，限于个⼈之间和单位之间结算起点以下的零星收⽀以及单位对个⼈的有关开⽀。

⾮现⾦结算是指当事⼈通过银⾏将款项从付款单位的账户划转到收款单位的账户来完成货币收付以清结债权债务的⾏为，故⼜称为转账结算或银⾏结算。

(2)依结算采⽤的⼯具划分依结算使⽤的⼯具不同，分为票据结算和⾮票据结算两类。

票据结算是以票据(汇票、本票和⽀票)作为⽀付⼯具来清结货币收付双⽅的债权债务关系的⾏为;⾮票据结算是客户间以结算凭证为依据来清结债权债务关系的⾏为，如银⾏卡、汇兑、托收承付和委托收款结算等。

⽀付结算的原则1、恪守信⽤，履约付款原则。

2、谁的钱进谁的账、由谁⽀配原则。

银⾏在办理结算时，必须按照存款⼈的委托，将款项⽀付给其指定的收款⼈;对存款⼈的资⾦，除国家法律另有规定外，必须由其⾃由⽀配。

3、银⾏不垫款原则。

即银⾏在办理结算过程中，只负责办理结算当事⼈之间的款项划拨，不承担垫付任何款项的责任。

4、其中托收承付⽅式，必须定有购销合同才能使⽤。

以上就是⼩编为⼤家整理的相关知识，如果你情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎您进⾏法律咨询。

银行支付结算账户和办法比较表

不定额本票
2
银行本票定额本票
转账、提现均可。申请人和单位与个人均收款人为单位的，不能用现可；同城结算金本票（或票据交换区）
3
银行汇票
可用于转账，也可用于支取单位与个人均现金；申请人或收款人为单可；同城异地均位的，不得使用现金银行汇可票。银行汇票和解讫通知书必须同时具备
提示付款期自出票之不定额本票无金额起点限允许（类同现金，不予挂日起2个月内制失）
定额本票有 1000 元、 5000 元、 10000 元和 50000 元面额提示付款期自出票之日起1个月内，未记载付款日期的为见票即付 500元允许（未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的，不得背书转让）
银行支付结算方法比较序号结算方式
分类使用规定适用范围与条件单位与个人均可；同城结止签发空头支票；若银行现金支票（只能取现）退票，按票面金额处以 5% 但不低于 1000 元罚款，持票人有权要求出票人按票面金额转账支票（只能转账）的2%赔偿。
普通支票（取现、转账均可）
5
汇兑电汇邮寄
6
委托收款电报
邮寄
7
托收承付电报
8
信用卡
单位卡；个人卡
单位与个人均可；同城异地均可
8
信用卡
单位卡；个人卡
单位卡资金来源只能从基本单位与个人均户转入；单位卡不得用于 10 可；同城异地均万元以上的结算；单位卡不可得提现
银行支付结算方法比较
结算期限提示付款期自出票之日起10日内，见票即付，不的另行记载付款日期金额起点背书转让转账支票、划线支票允许

商业银行的支付与结算业务

详细描述
跨境支付涉及到不同国家和地区的货币转换和支付流程，因此需要商业银行具备相应的外汇业务资质和跨境支付经验。跨境支付的优点在于方便快捷，能够满足客户跨境交易的需求，同时能够降低跨境交易的成本和风险。
2023
PART 03
商业银行结算业务
REPORTING
支票结算
总结词
支票是一种常见的银行结算工具，通过支票支付可以完成资金转移。
区块链技术的应用
总结词
区块链技术为商业银行的支付与结算业务提供了新的解决方案，具有去中心化、安全、透明等特点。
详细描述
通过应用区块链技术，商业银行可以实现点对点的支付与结算，无需通过传统的中介机构。这大大降低了交易成本，提高了支付速度，并增强了数据的安全性。同时，区块链技术的去中心化特性有助于降低系统风险，提高金融系统的稳定性。
详细描述
数字化转型使商业银行能够通过电子渠道为客户提供24小时不间断的服务，包括网上银行、手机银行、自助终端等。这不仅简化了业务流程，还提高了支付与结算的效率和安全性。
跨境支付的便利化
总结词
随着全球化的加速，跨境支付的需求不断增加，商业银行致力于提供更加便利的跨境支付服务。
VS
详细描述
为了满足跨境支付的需求，商业银行通过与国际银行合作，采用先进的技术手段，如SWIFT系统，实现了快速、安全的跨境支付与结算。此外，还推出了多种货币支付服务，方便客户进行跨国交易。
详细描述
法律风险是指由于法律制度变化、合同条款不明确、法律诉讼等因素，导致商业银行在支付与结算业务中面临法律责任和声誉损失的风险。法律风险可能涉及到交易对手方的合法性、交易合同的合规性等方面。
2023
PART 05

银行现金支付结算概述及流程

二是交付票据，即将票据交付给收款人。效力：
汇票出票后，出票人负有担保汇票承兑和付款的责任；本票出票后，出票人负有无条件付款的责任；支票出票后，出票人负有担保付款的责任。
要求：
①出票必须有原因，如债权债务关系，取得票据必须给付对价。
②在票据上记载的事项必须符合法律规定。
——《票据法》规定，票据金额要用中文大写
①持票人提示票据，请求付款；
②付款人付款
付款要求：
①付款人按规定履行付款义务；
②付款人对票据的审查：要素齐全合规；背
书连续
③付款人不得恶意付款
④付款后要缴回票据
6、追索
概念：是指票据的持有人在遭到拒付时，向其前手背
书人或出票人索取票款的一种票据行为。
效力：是对付款请求权的一种补充，在持票人不获付
利，可向其前手行使追索权。
（一）支票的概念、种类及适用范围
1、概念：
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
2、种类
支票可分为现金支票、转账支票和普通支票。
3、适用范围
（1）付款人主动付款。既可签发给收款人，也可签发给开户
行委托付款。
银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承
认付款的结算方式。
2、适用范围
（1）债权人发货后主动收款，只适用交易结
算
（2）异地
（3）开户客户
（4）结算每笔金额起点为 l万元。新华书店系
统每笔的金额起点为1000元。
收款人
按合同发货
付款人
④承付款 ③通知付款
⑥收妥入帐 ①委托收款
委托行
②寄发单证 ⑤往来划款

银行的九种结算方式

2.代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。
3.办理托收，必须具有运单、运单副本和其他有效证件。
委托收款
收款人
委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
单位
个人
同城
异地
1.邮寄
2.电报
收到付款通知：
借：管理费用（应付账款等）
贷：银行存款
发出商品：
借：应收账款——╳单位
贷：主营业务收入
个人
单位
1.单位卡：
购物不超过10万元
2.透支时：
金卡不超过10000元
普通卡不超过5000元
透支期限为60天
按信誉等级分：
1.金卡
2.普通卡
按适用对象分：
1.单位卡
2.个人卡
存入信用卡：
借：其他货币资金——信用卡存款
贷：银行存款
购物：
借：管理费用等
贷：其他货币资金——信用卡存款
支付透支利息：
借：财务费用
√
√
开票：
借：在途物资/原材料
应交税费——应交增值税（进项税额）
贷：银行存款
收票：填进账单
借：银行存款
贷：主营业务收入
应交税费——应交增值税（销项税额）
1.禁止签发空头支票
2.对空头支票的处理：
1银行除退票外，按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款
2持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金
3.支票的日期、金额、收款人名不得更改，更改的支票无效
3信用证业务只处理单据。
单位
个人
同一票据交换区域
定额本票：
1000元
5000元
10000元
50000元

商业银行的支付结算和清算业务

同行清算业务具有高效、便捷的特点，能够满足银行内部不同分支机构间的资金需求。
随着金融科技的不断发展，同行清算业务也面临着创新和提升服务质量的需求，需要不断优化和完善内部清算系统。
05
CATALOGUE
商业银行支付结算和清算业务的监管与风险管理
监管政策与法规
监管政策
商业银行的支付结算和清算业务受到相关监管政策的约束，以确保业务的合规性和稳定性。这些政策包括但不限于《支付结算办法》、《清算管理条例》等。
法规要求
商业银行在开展支付结算和清算业务时，必须遵守相关法律法规，如《商业银行法》、《票据法》等。这些法规对业务操作、风险管理等方面提出了明确要求。
风险管理策略
风险识别
商业银行应建立完善的风险识别机制，对支付结算和清算业务中可能出现的风险进行及时发现和评估。
01
风险评估
通过对各类风险的性质、规模和影响程度进行量化和定性分析，确定风险的大小和危害程度。
02
CATALOGUE
商业银行支付结算业务种类
汇款业务
总结词
汇款业务是商业银行提供的一种基本支付结算服务，客户通过汇款将资金从一个账户转移到另一个账户。
详细描述
客户可以选择不同的汇款方式，如电汇、信汇和票汇等，以满足不同的支付需求。汇款业务具有快速、安全、便捷的特点，是个人和企业进行异地支付的常用方式。
详细描述
在国际贸易中，信用证被广泛使用。买方通过向银行申请开立信用证，获得银行付款承诺；卖方则根据信用证要求发货并提交单据，获得银行付款。信用证业务能够降低贸易风险，提高交易安全性。
保理业务
总结词
保理业务是一种综合性的金融服务，商业银行为客户提供应收账款管理、催收和坏账担保等服务。

银行工作中的支付结算体系介绍

银行工作中的支付结算体系介绍在现代金融领域中，支付结算是银行工作中至关重要的一项任务。

支付结算体系是为了实现各方的支付需求，确保交易安全快捷进行而设立的系统。

本文将介绍银行工作中常见的支付结算体系，并探讨其在现代社会中的重要性。

一、现金支付现金支付是最基本和传统的支付结算方式。

通过现金支付，双方交易方可以直接交付货币来完成交易。

它简单直接，但存在携带、保管不便和安全隐患的问题。

然而，在某些场景中，如小额交易和地区性交易，现金支付仍然是常用的支付方式。

二、银行转账银行转账是指通过银行机构的电子系统，将资金从一个账户转移到另一个账户的方式。

这种支付结算方式可以完成大额交易，并且具有安全、快捷的特点。

银行转账适用于个人或企业之间的交易，避免了现金支付的携带和安全问题。

三、信用卡支付信用卡支付是一种常见的无现金支付方式，它通过发行银行提供的信用额度，使持卡人可以在商家处消费，并在特定的账期内还款。

信用卡支付具有便捷、快速的特点，被广泛应用于零售和在线购物等领域。

四、电子支付随着互联网的发展，电子支付方式逐渐兴起。

电子支付通过网络和移动设备实现资金转移，包括手机支付、电子钱包等。

电子支付具有跨境、即时性强的优势，并且在电子商务、在线支付等领域有广泛应用。

五、第三方支付第三方支付是指通过独立的支付平台，实现银行与商家之间的资金清算和转移。

第三方支付平台作为中介，为商家提供支付结算服务，并且可以与多家银行合作。

支付宝和微信支付就是目前国内最常用的第三方支付平台，它们在电子商务、转账支付等方面发挥着重要作用。

六、清算系统清算系统是银行支付结算体系中最核心的组成部分。

它是一个集中处理银行间交易的机构，负责资金的结算、清算和管理。

清算系统通过加密、验证等技术手段，确保交易的可靠性和安全性。

综上所述，随着金融科技的不断发展，支付结算体系在银行工作中起着至关重要的作用。

各种支付方式的出现，使得交易更加便捷、高效。

然而，支付安全问题也不可忽视。

简述银行卡支付结算流程

简述银行卡支付结算流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银行卡支付结算流程可以分为以下几个步骤：1. 交易发起当消费者在商户处购物或消费时，商户会要求消费者支付一定金额。

银行支付结算方式有哪些

银⾏⽀付结算⽅式有哪些银⾏存款就是企业存放在银⾏或其他⾦融机构的货币资⾦。

按照国家有关规定,凡是独⽴核算的企业都必须在当地银⾏开设账户。

企业在银⾏开设账户以后,除按核定的限额保留库存现⾦外,超过限额的现⾦必须存⼊银⾏;除了在规定的范围内可以⽤现⾦直接⽀付的款项外,在经营过程中所发⽣的⼀切货币收⽀业务,都必须通过银⾏存款账户进⾏结算。

银⾏结算⽅式的种类根据中国⼈民银⾏有关⽀付结算办法规定,⽬前企业发⽣的货币资⾦收付业务可采⽤以下⼏种结算⽅式,通过银⾏办理转帐结算。

(1)银⾏汇票银⾏汇票是汇款⼈将款项交存当地出票银⾏,由出票银⾏签发的,由其在见票时,按照实际结算⾦额⽆条件⽀付给收款⼈或持票⼈的票据,银⾏汇票具有使⽤灵活、票随⼈到、兑现性强等特点,适⽤于先收款后发货或钱货两清的商品交易。

采⽤银⾏汇票⽅式的,收款单位应根据银⾏退回的进账单和有关的原始凭证编制收款凭证;付款单位应在收到银⾏签发的银⾏汇票后,根据“银⾏汇票申请书(存根)”联编制付款凭证。

如有多余款项或因汇票超付款期等原因⽽退款时,应根据银⾏的多余款收账通知编制收款凭证。

(2)商业汇票商业汇票出票⼈签发的,委托付款⼈在指定⽇期⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者持票⼈的票据。

按其承兑⼈的不同,分为商业承兑汇票和银⾏承兑汇票。

商业承兑汇票由银⾏以外的付款⼈承兑,银⾏承兑汇票由承兑申请⼈提出申请,经银⾏审查同意承兑。

商业汇票的付款⼈为承兑⼈。

采⽤商业承兑汇票⽅式的,收款单位将要到期的商业承兑汇票连同填制的邮划或电划委托收款凭证,⼀并送交银⾏办理收款后,在收到银⾏的收账通知时,据以编制收款凭证;付款单位在收到银⾏的付款通知时,据以编制付款凭证。

采⽤商业承兑汇票⽅式的,收款单位将要到期的银⾏承兑汇票连同填制的邮划或电划委托收款凭证,⼀并送交银⾏办理转账,然后根据银⾏的收账通知,据以编制收款凭证;付款单位在收到银⾏的付款通知时,据以编制付款凭证。

收款单位将未到期的商业汇票向银⾏申请贴现时,应按规定填制贴现凭主,连同汇票⼀并送交银⾏,然后根据银⾏的收账通知编制收款凭证。

银行工作中的支付结算流程介绍

银行工作中的支付结算流程介绍银行作为金融机构的重要组成部分，承担着支付结算的重要职责。

支付结算是指通过银行渠道进行的资金交易和结算活动，是现代经济中不可或缺的一环。

本文将介绍银行工作中的支付结算流程，从客户发起支付请求到最终完成结算的全过程。

一、支付请求的发起支付流程的第一步是客户发起支付请求。

客户可以通过多种渠道向银行发送支付指令，如柜台、ATM、网上银行等。

在发起支付请求时，客户需要提供必要的支付信息，包括收款人账号、金额、用途等。

银行会对支付请求进行验证，并确保支付指令的准确性和合法性。

二、支付指令的处理一旦银行接收到支付请求，支付指令就会进入处理阶段。

在这个阶段，银行会对支付指令进行验证、处理和清算。

验证的目的是确保支付指令的真实性和有效性，以防止欺诈和错误的发生。

处理的过程涉及到账户余额的检查、资金的转移和记录的更新等。

清算则是指银行将支付指令与其他银行进行对账和结算，以确保资金的安全和准确性。

三、支付指令的传输支付指令处理完成后，银行会将指令传输到收款人的银行。

在传输过程中，银行会使用安全的通信渠道，如电子数据交换（EDI）或SWIFT等。

这些通信渠道能够保证支付指令的机密性和完整性，防止信息被篡改或泄露。

四、收款人银行的处理一旦收款人银行接收到支付指令，它们将开始处理指令并将资金存入收款人账户。

这个过程与付款人银行的处理过程类似，包括验证、处理和清算。

收款人银行会验证支付指令的真实性和有效性，并确保资金的安全和准确性。

同时，它们还会更新账户余额和交易记录。

五、支付结算的完成当收款人银行完成对支付指令的处理后，支付结算就完成了。

此时，资金已经从付款人账户转移到了收款人账户，整个支付过程也正式结束。

银行会向付款人和收款人发送支付确认通知，以确保双方都能及时了解支付结果。

六、支付结算的监管支付结算过程中，银行需要遵守相关的监管要求和规定。

监管机构会对银行的支付结算活动进行监督和审核，以确保支付流程的合规性和公平性。

商业银行的支付结算业务

《电子银行业务管理办法》
规范了电子银行业务的准入、运营和风险管理，推动了电子支付的健康发展。
《反洗钱法》
强化了支付结算业务中反洗钱监管，防范金融风险和犯罪活动。
监管政策与法规的发展趋势
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，监管政策将更加注重数字化转型，推动传统支付结算业务向电子化、移动化转型。
商业银行的支付结算业务
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 商业银行支付结算业务概述 • 商业银行支付结算业务的运作流程 • 商业银行支付结算业务的风险管理 • 商业银行支付结算业务的创新与发展 • 商业银行支付结算业务监管政策与法规
01
商业银行支付结算业务概述
定义与特点
定义
支付结算业务是商业银行通过票据、汇款、托收、信用证、电子支付等方式，为客户提供的货币给付及资金清算的业务。
03 商业银行根据客户支付请求生成相应的支付指令 1
收款方所在银行收到支付指令后，进行资金清算与结
算。
02
收款方所在银行将收到的资金划拨至收款方账户，并
将结算结果通知收款方。
03
商业银行与收款方所在银行之间进行资金清算与结算
，确保交易的公平性和安全性。
支付结果反馈
。
03
第三方支付
第三方支付是指非银行机构作为中介，为消费者和企业提供支付服务。
第三方支付平台通过与商业银行合作，实现了线上线下的全覆盖，为用
户提供更加便捷的支付体验。
跨境支付结算业务的发展
跨境支付
随着全球化的加速和国际贸易的增加，跨境支付结算业务成为商业银行的重要业务领域。商业银行通过提供跨境支付服务，满足企业跨境贸易的资金结算需求。

银行常用结算方式-主要9种(2008年)

银行常用结算方式（10种）时间:2008-6-23 10:04:07银行常用结算方式之一：结算方式概述一、银行结算原则银行转账结算是一个涉及付款单位、收款单位、付款银行、收款银行等几个单位的多个环节的业务活动和资金增减变动,因此,为了保证银行结算的顺利进行,其中的任何单位应严格遵循银行结算的基本原则:(1)恪守信用,履约付款。

(2)谁的钱进谁的账,由谁支配。

(3)银行不垫款。

二、银行结算纪律中国人民银行总行颁布了《银行结算办法》,其中规定的银行结算纪律主要包括以下几个方面:(1)对于款项收付单位,在办理转账过程中,不准出租、出借银行账号,不准签发空头支票和远期支票,不准套取银行信用。

(2)对于银行,在办理结算过程中,必须严格执行银行结算办法的规定,及时处理结算凭证,需要向外寄发的结算凭证,必须于当天及时发送,最迟不得超过次日；汇入银行收到结算凭证必须及时将款项支付给确定的收款人；不准延误、积压结算凭证；不准挪用、截留客户和他行的结算资金；未收妥款项,不准签发银行汇票、本票；不准向外签发未办汇款的汇款回单；不准拒绝受理客户和他行的正常业务。

(3)对于邮电部门,应及时传递银行结算凭证,不准延误,积压银行结算凭证。

违反银行结算纪律的,应承担相应的责任:①收、付款单位和个人,违反银行结算规定和纪律,银行按有关规定予以经济处罚,付款单位签发空头支票,银行按规定处于5%但不低于1000元的罚款。

情节严重的,应停止使用有关结算办法,因此造成的后果由其自行负责。

收付款单位和个人办理结算,由于填写结算凭证有误影响资金使用,票据和印章丢失造成资金损失的,由其自行负责。

允许背书转让的票据,因不获付款而遭退票时,持票人可以对出票人、背书人和其他债务人行使追索权,票据的各债务人对持票人负连带责任。

②银行办理结算因工作差错,发生延误,影响客户和他行资金使用的,应按存(贷)款利率计付赔偿金；因违反结算制度规定,发生延压、挪用、截留结算资金、影响客户和他行资金使用的,应按结算金额每天万分之三计付赔偿金；因错付或被冒领的,应及时查处,如造成客户资金损失的,要负责赔偿。

银行的支付结算业务

银行的支付结算业务支付结算是银行业务中至关重要的一项，它涉及到人民币的流转、交换和结算。

银行通过支付结算业务为客户提供支付、清算和结算的服务，从而保障了社会经济的运转和交易的安全性。

本文将从支付结算的概念、支付结算的方式、支付结算的作用以及未来支付结算的趋势等方面进行论述。

一、支付结算的概念支付结算是指银行根据客户的指令，通过资金转移和结算清算的方式，完成金融交易并规范交易行为的一种业务。

它是银行作为金融机构的职能之一，通过提供资金的存储、转移和结算等服务，为客户的交易提供安全可靠的支持。

二、支付结算的方式1. 现金支付现金支付是指以纸币、硬币等现实形式实现支付的方式。

这种方式的优势在于交易的即时性和便捷性，但劣势在于存在安全隐患和资金流动的限制。

2. 银行转账银行转账是指通过银行机构进行资金转移的一种方式。

它通过电子方式，将资金从一方的账户转移到另一方的账户，减少了现金交易所带来的风险和不便。

银行转账可以分为单笔转账和批量转账两种形式，满足了不同客户的支付需求。

3. 电子支付电子支付是指通过电子通讯技术实现支付的方式，包括信用卡支付、支付宝、微信支付等。

电子支付的优势在于方便快捷、安全可靠，并且可以实现不同账户之间的资金转移。

随着互联网的普及和移动支付的发展，电子支付在支付结算中扮演着越来越重要的角色。

三、支付结算的作用1. 促进行业发展支付结算作为金融服务的一环，为各类企业和个人提供了方便快捷的支付方式，促进了商业交易的发展。

它不仅提高了效率，也推动了经济的繁荣。

2. 保障交易安全支付结算通过银行的安全系统和风险管理措施，保障了客户的交易安全。

银行对交易的即时监控和风险评估，能够提前识别和拦截异常交易，减少了欺诈和风险带来的损失。

3. 促进资金流动支付结算为资金提供了快速、便捷的流动通道，加速了资金的周转。

特别是电子支付的发展，将资金的流动性和使用性进一步提升，推动了消费和投资的激增。

四、未来支付结算的趋势随着科技的不断进步和金融创新的不断涌现，支付结算业务也在不断发展和演变。

商业银行中业务支付结算方式

– 普通支票、现金支票、转帐支票 – 划线支票和未划线支票
二、支付结算方式
1、汇兑：汇款人委托银行将一定金额款项汇给外地收款人的结算方式
• 基本当事人
– 汇款人 – 汇出行 – 汇入行 – 收款人
种类
• 信汇（M/T）：汇出行将付款委托书用邮递方式寄交汇入行委托解付
• 电汇（T/T）：直接用电讯方式通知 • 票汇（D/D）：付款人向银行购买银行
• 托收的性质：商业信用 • 国际托收
– 托收的基本当事人：委托人、托收行、代收行、付款人
国际托收的种类
• 按汇票是否附有单据：光票托收和跟单托收
• 按交单条件的不同
– 付款交单：委托人指示托收行只有在付款人付清款项时才可交出单据
• 即期付款交单和远期付款交单
– 承兑交单：付款人在远期汇票上承兑签字后，代收行即将货运单据交给付款人提货
保理业务程序
4
出口商
5
1
6
2
出口地银行
3
（出口地保理商）
7
进口商
8
9
进口地银行（进口地保理商）
保理的作用
• 对出口商来说，转嫁了信用风险和汇率风险，融通了资金，获得其他银行服务
• 对进口商来说，节省了开立信用证的手续费和押金，但通常货价提高
• 对银行来说，可收取1-2%的手续费和融资利息，但要承担信用风险和汇率风险
• 汇票是一种流通工具，可以在票据市场上流通转让。
• 背书
就是转让汇票权利的一种法定手续，就是由汇票持有人在汇票的被面签上自己的名字或在加上受让人的名字，并把汇
票交给受让人的行为。
拒付（Dishonor）
退票
持票人提示汇票要求承兑时，遭到拒绝承兑（Dishonor by no-

商业银行的支付结算和清算业务

保障金融安全
金融安全是商业银行的核心任务之一。在开展支付结算和清算业务时，商业银行需要采取有效的技术手段和管理措施，保障客户资金的安全，防止欺诈和非法交易的发生。同时，也需要加强内部控制和监管合规，确保业务操作的规范性和合法性。
感谢您的观看
THANKS
02 商业银行的支付结算工具
票据类支付结算工具
支票
支票是一种由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
本票
本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票
汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或者在一定期限内，向收款人或者持票人无条件支付一定款项的票据。
预防措施
商业银行应加强内部控制，完善风险防范机制；应加强员工培训，提高合规意识和风险意识；应建立完善的举报制度，鼓励员工和社会公众举报违规行为。05 未来发展趋势与挑战
电子化与无纸化的发展趋势
电子化
随着科技的发展，商业银行的支付结算和清算业务正逐渐向电子化转变。电子支付、电子清算等业务逐渐成为主流，大大提高了支付效率和资金周转速度。
本行内清算业务的主要目的是确保商业银行内部资金流动的顺畅，保障各项业务的正常进行。
本行内清算业务的处理方式主要包括内部转账、资金调拨等。
本行内清算业务的效率和风险管理对于维护商业银行的稳定运营至关重要。
清算业务的效率与风险管理
清算业务的效率是衡量商业银行服务水平的重要指标之一，高效的清算业务能够提高客户满意度，增强市
非票据类支付结算工具
电子转账
电子转账是指通过电子渠道，将资金从付款账户划转到收款账户的结算方式。

银行支付结算方式

银行支付结算方式票据结算包括：支票、银行汇票、商业汇票、银行本票结算方式；非票据结算包括信用卡、委托收款、异地托收承付、汇兑和信用证结算方式。

银行结算方式主要有：银行汇票、银行本票、商业汇票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。

各种方式概述如下：1．银行汇票银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由出票银行签发，又其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的款项的票据。

适用：先收款后发货或钱货两清的商品交易，单位和个人均可以适用2．银行本票银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发凭以办理转账或提取现金的一种票据。

适用：银行本票适用于同一票据交换区域需要支付各种款项的单位和个人。

分类：按照金额是否固定可以分为不定额和定额两种。

3．商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

使用商业汇票必须要有真实的交易关系或债权债务关系。

商业汇票的付款期限由交易双方商定，最长不超过6个月。

商业汇票的提示付款期限自商业汇票到期日起10日内。

分类：按承兑人划分，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

特点：（1）适用范围相对较窄：只适用于企业之间由于先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。

（2）使用对象相对较少：使用对象条件：一是在银行开立账户，二是具有法人资格。

（3）必须经过承兑。

（4）未到期的商业汇票可以到银行办理贴现。

（5）同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制。

4．支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，支票的提示付款期限为10天，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

分类：现金支票和转账支票。

功能：现金支票只能提取现金，转账支票不能提取现金，只能用于转账。

5．汇兑汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。

分类：信汇和电汇。

6．托收承付托收承付是根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款单位向银行承认付款的结算方式。