青海省化隆县农户信贷供需现状及发展探究
化隆县拉面经济贷款担保模式难点调查
万方数据调查报告应该说还贷能力得到了提高，但由于受借款人跨区作业及流动性较大以及扩大经营规模等因素影响，贷款到期却难以及时催收，也有一部分借款人生产经营效益不佳，而一时无力还款。
二是依法收贷见效难。
部分贷户信用观念淡薄，讨债赖账现象时有发牛。
信用社在执ｉＬｊ依法收贷过程中，存在一些外部干预、人情化办案等问题。
以化降农业银行为例，２００６年化隆农业银ｉｊ向甘都镇借款户马某依法提起诉讼，法院受理后，判决借款人在收到法院的支付令后向法院支付ｒ逾期借款１０４７３元，但化隆农业银｛ｊ依然尚未从法院拿到应收的贷款本息６４７３元。
三是农信社规定２２．９３％。
目前，化隆农信社职工仅有５３信贷资产质量，有效防范信贷风险，办农户凭“两证一章”（农户贷款证、身份人，其中信贷员７人，管理农户１０６６７理贷款一般要求提供担保或抵押（不含证、个人目Ｊ章）就可申请贷款，虽然降低户、共１０６６７笔贷款，县农彳Ｊ信贷员也５０００无以下的小额农贷），如果借款人了农户贷款“ｆＪ槛”，却增加了贷款管理仅１３人，管理农户１５３户、共１５３笔贷按期归还不了贷款。
就要从作为担保人难度和信贷资会的潜在风险，致使信贷款，对劳务输出贷款进行追踪调查和检的公职人员的工资中扣款，直至还清贷员产生了一些“惜贷”心理。
查难度大、成本高。
如：巴燕农信社为清款。
由于需要贷款的家庭一般是经济上（四）降低信贷风险难。
据２００８年收早在２００２年发放巴燕镇下胡拦村７ｌ相对较为贫穷的家庭，多数居于社会的问卷调查鼹示，７５户样本农牧民家庭中户牛羊育肥贷款中的３４户逾期贷款３３弱势群体，要找一个有经济实力的担保３２％从事餐饮业；其次为建筑业，占比万元。
于２００４年年底派出信贷员前往人或有效担保物并非易事。
加之贷款用为１７％；从事农业生产的农民工占比为上海、浙江、杭卅Ｉ、宁波、宜兴、无锡寻找途和资金收回情况存在或多或少的顾１５％。
目前，外出务工已成为农村劳动借款人历时１４天，尽管有１４户清偿了虑，不愿意承担风险，导致缺乏有效担力特别是青壮年劳动力就业的主要渠贷款本息１２万元。
农户贷款发展现状及路径
农户贷款发展现状及路径随着农村经济的快速发展，农户贷款成为推动农业现代化和农村发展的重要手段之一。
农户贷款可以帮助农民解决资金短缺问题，促进农业生产和农村经济的发展。
本文将从农户贷款的现状和发展路径两个方面进行探讨。
一、农户贷款的现状农户贷款的规模和种类不断扩大，贷款利率和期限也逐渐得到优化。
农村金融机构不断增加对农户的贷款支持力度，政府也推出了一系列的农村金融扶持政策。
这些措施都有助于提高农户的贷款获得率和贷款额度。
然而，农户贷款仍面临一些问题。
首先，一些贫困地区的贷款需求得不到满足，农户贷款的覆盖范围还有待进一步扩大。
其次，一些农户对贷款的使用和管理能力相对较弱，容易出现贷款违约和不良贷款的情况。
此外，农户贷款的利率仍偏高，需要进一步降低。
二、农户贷款的发展路径为了推动农户贷款的发展，可以从以下几个方面着手：1. 完善贷款政策：政府可以进一步出台有针对性的贷款政策，加大对农户贷款的支持力度。
通过降低贷款利率、延长贷款期限等措施，吸引更多农户申请贷款，解决资金短缺问题。
2. 加强金融服务：金融机构应加强对农户的金融培训和咨询服务，提高农户的贷款使用和管理能力。
同时，金融机构可以推出更多适应农业特点的金融产品，满足农户的不同需求。
3. 发展农业产业链：政府可以鼓励农户参与农业产业链，提高农户的生产效益和经济收入。
通过发展农业产业链，农户可以获得更多的贷款机会，同时也能够增加贷款的还款来源，降低贷款风险。
4. 引导农户创业创新：政府可以加大对农户创业创新的支持力度，通过贷款扶持农民创办农业合作社、农产品加工企业等，促进农村经济的多元发展。
5. 加强监管和风险防控：金融机构应加强对农户贷款的监管和风险防控，严格授信审查，加强贷款使用和还款的监督。
同时，建立健全的信用体系，对不良贷款进行有效处置，提高贷款的回收率。
农户贷款作为促进农业现代化和农村发展的重要手段，发展前景广阔。
通过完善贷款政策、加强金融服务、发展农业产业链、引导农户创业创新以及加强监管和风险防控等措施，可以推动农户贷款的发展，促进农业生产和农村经济的持续增长。
青海省化隆县农村居民消费结构研究
青海省化隆县农村居民消费结构研究作者：吴洪波来源：《时代经贸》2013年第03期消费结构的研究以已经实现了的消费为基础，有利于真实的了解特定消费群体的生活现状及其生活改善情况。
一定的消费结构不但反映着供给系统满足消费需要的状况和水平，而且也体现着消费需求的新变动和新发展。
因此，深入研究农民消费结构，对于制订青海省化隆县农村各项经济政策，调整产业结构，优化资源配置，引导农民消费，促进生产与消费的协调发展都具有重要意义。
一、农村居民消费结构的现状（一）农村居民收入增长是决定消费结构升级的根本因素如图一显示：2003年-2010年八年间，化隆县农村居民年人均纯收入稳步增长。
同时，随着年人均纯收入的增长，生活消费支出也随之增长，两者呈现正相关性。
受金融危机影响，2007-2008年，化隆县农村居民生活消费支出增长幅度放缓，甚至出现了回落，但随着农民家庭纯收入的持续增长，从2008年开始，化隆县农民生活消费支出大幅度增长，增长幅度明显大于同期人均纯收入，出现超前消费情况。
通过表一数据显示，2003年-2010年间，化隆县农村居民人均纯收入年均增长速度为19.35%，而生活消费支出八年间年均增长达22.62%，较人均纯收入年均增长率高出三个百分点，足以表明化隆县农民随着纯收入的不断增加，生活消费支出也不断增加，且增长力度很大，农民的消费意识不断增强，消费前景良好。
（二）恩格尔系数下降，农村居民生活水平进一步提高如表二所示，2003年-2010年八年间，化隆县农村居民的食品消费支出大幅度增长，恩格尔系数由2003年的51.67%，下降至2010年的41.45%，下降了十个百分点，呈现出逐年下降态势。
化隆县农民家庭由2003年的温饱水平逐步达到了小康乃至较富裕阶段，消费结构也在逐步合理，农村居民的生活水平不断提高。
从各项消费支出所占比重来看，化隆县农村居民食品类、衣着类、家庭设备及用品类消费支出比重总体呈下降趋势，分别下降了十个、二个、一个百分点。
加快发展化隆县农业产业化的建议
加快发展化隆县农业产业化的建议摘要介绍了化隆县发展农业产业化面临的问题，并有针对性的提出了解决措施，以期为加快化隆县农业产业化的发展提供参考。
关键词农业产业化；存在问题；措施；青海化隆农业产业化是现代农业发展的重要标志之一。
农业产业化作为农村经济体制改革的重大创新，是农业结构战略性调整的重要带动力量，已成为推动传统农业向现代农业转变，实现农业最大效益的必然选择。
加快农业产业化发展，对于促进农业经济持续发展，加快我县小康社会建设都具有极其重要的作用和现实意义。
但目前我县农业产业化经营机制还不规范，很多问题亟待解决，笔者就发展农业产业化作一探讨，以期为农业产业化的发展提供参考。
1推进农业产业化进程中存在的问题当前，我县农业产业化的整体发展水平较低，现代科技要素在农业生产、加工与销售各个环节的技术含量不高；农业产业化的组织化程度较低，政策、资金支持还不到位；组织模式、运行机制尚处于探索之中，在实际操作中许多问题亟待解决。
1.1农民对产业化经营认识不到位一是农民信息闭塞，集约经营意识差，不少农户长期守着自己不多的分散的土地经营，生产规模小，成本高。
二是农民缺乏市场经济经营意识，只注重产量的高低，不要求质量的优劣。
三是自我保护意识差，在政府倡导发展产业化生产中，往往会大张旗鼓地宣传，按保护价回收产品，农民热情很高。
如果农业生产顺利，农民、政府互赢；可一旦预到不可预测的因素，受损失的是农民，保护价也成为空头话，农民不懂得用法律来保护自己。
1.2农业产业化没有形成完整的组织模式和运行机制尤其是龙头脆弱，企业少、规模小、技术起点低，各类农产品加工企业中绝大部分是中小作坊式生产企业，且重复的多，互补性少，布局分散零乱。
不能真正发挥龙头带动作用。
一是受资金、技术、人才、信息等因素的制约，难以在短期内建成先进的、具有竞争力的龙头企业，更难以创出品牌。
二是企业没有配套的基地建设，由于市场意识淡薄，系统观念不强，造成一些环节脱节，因而不能形成系统效应，甚至造成经济损失。
化隆县农民增收途径探析
入不足 ，县上除在春播时安排一部分扶贫贷款和不 多的支农种子价格补贴资金外 ，专门用于种植业结
构调整 的 资金 十分 有 限。 （ 二 ） 农业 生产 条件 差 ，抵 御 自然灾 害 的 能力
收入 差 距 越 来 越 大 。随 着 党 和 国家 针 对 “ 三 农” 方 面诸 多优 惠政 策 的陆续 出台 ，农 民享受 到 了许 多
弱 。化隆县总耕地 面积 ３ ． ６ １ 万公 顷 ，其 中浅 山地
２ ． １ ３万 公 顷 ，脑 山 地 ０ ． ９ １万 亩 ，水 浇 地 ０ ． ５ ７万 公 顷 。近年 来 ，受全 球气 候 变暖 的影 响 ，化 隆 县部 分地 区水源枯 竭 ，水 资源 严重 不足 ，加 上水 利设 施 年 久失 修 ，无法 保 证 农 作 物 生 长 用 水 。２ ０ １ ２年 全 县农 作 物受 灾 面 积 １ ． ６ ７万 公 顷 ， 占总 耕 地 面 积 的
保 长武
（ 中共化 隆县委 党校 ， 青海
摘
化隆
８ １ ０ ９ ０ ０ ）
要： 化隆县是 国定 的少数 民族 贫困县 ， 该县 最大 的实际是 民穷县 不富 ， 农 民人 均收入 低 ， 增长缓 慢。如何
立足现 实 ， 探 索出一条适合化 隆县情 的脱 贫之路 ， 是一个非常 紧迫 的问题 。从近 期发展 看 ， 化 隆县 农 民增 收途径主
是 全县 ２ ７万 人 民的热 切期 盼 。
一
是农 民收入呈 多元 化趋 势 。近几 年 ，随着农村 经
济 的发展 ，农 民收 入 逐 年 增 加 。２ ０ ０ ７年 化 隆 农 民 人均纯收入 ２ ４ ５ ９元 ，到 ２ ０ １ ２年 增 长 到 ５ ０ ８ ６元 ，
化隆县县域经济发展调研报告
攀 登（ 双月刊） Ｎ ｗ Ｈ ｉｈｓ Ｂｍｏ ｔｌ） ｅ ｅｇ ｔ（ ｉ ｎｈｙ
ＶＯ ． ９ Ｉ２ Ｎ０． ． ０ ０ ３２ １ Ｊ ｅ． ０１ ｕｎ ２ ０
化 隆 县县 域 经济 发 展 调研 报 告
王 东宏
一
区两带 三 园建设 ” 的总体 发 展思 路 ， 立 了 “ 树 生态
衡 。统筹 城 乡发展 的力度 不 够 ， 新农 村 建 设 步伐 较 慢， 城镇 化水平 不 高 ， 县城 、 镇 与农 村 的生 产 生活 集
立县、 工业 强县 、 务 富 县 、 区活 县 、 教兴 县 、 劳 新 科 依 法 治县 ” 六 大 立 县 战 略 ， 出重 点 ， 展 招 商 引 的 突 开 资， 县域 经济 的发展取 得 了可喜 的 成绩 。２０ ０８年全 年完 成生 产总 值 １． １亿 元 ， 上 年增 长 １．９ ； ８０ 较 ３９ ％ 完成 工业 总产值 ２ ． 元 ， 上 年 增 长 １．％ ； ７ ６亿 较 ４６ 完 成工 业 增 加 值 ９４ ．９亿 元 ， 上年 增 长 ２ ．８ ； 较 ０ １％ 完 成财 政 一 般 预 算 收入 ５６ ０７万 元 ， 上 年 增 长 １． 较 ８ ２ ； ％ 完成县 属 固定 资产 投资 ６ ２ ．８亿元 ， 较上 年增 长 １． ％ ； 成 社会 消 费 品零 售总 额 ２４ ０６ 完 ．３亿 元 ， 上 较
５ 人 力 资 源 开 发不 足 ， ． 劳动 力 知识 贫 困使 资源 优势 不 能充分 地转 化 为经 济优 势 。知识 贫 困是 落后 地 区 的普 遍 问题 ， 它不 仅仅 是教 育水 平低 下 ， 主要 更 的是 获取 、 吸收 和交 流 知 识 能力 的 匮乏 和 途 径 的缺 少 。其 直接后 果 是 ： 由于专 业管 理人 员 、 术人 员 的 技 缺乏 ， 生产 操作 层 劳动 者素 质低 下 ， 导致 内生技术 能 力包 括技术 吸收 能力 、 习 能力 、 作 能力 、 学 操 复制 与 组合 能力 明显 不 足 。化 隆 县 长 期 贫 困 的状 况 ， 与低 素质 人 口规模 过大 、 业科 技人 才奇 缺有 密切关 系 。 专
涉农贷款发展现状、存在问题及政策建议
涉农贷款发展现状、存在问题及政策建议近年来，涉农贷款作为金融服务“三农”的主要抓手，在努力实现农业高质量发展、促进农民增收，改善农村人居环境的过程中发挥了重要作用。
“十三五”时期，全省涉农贷款余额累计新增4167.87亿元，2019年突破1万亿元大关，2016-2020年年均复合增长9.64%，为“十三五”全省农村经济社会发展提供了有力的金融支持。
但是，全省涉农贷款增长仍然面临产业化支撑不足、基建贷款增长压力加大、创新业务开展难、风险分担机制不健全等问题亟待解决。
一、省涉农贷款基本情况今年以来，全省金融机构加大涉农贷款投放力度，全省涉农贷款保持稳定增长。
截至3月末，全省涉农贷款余额1.19万亿元，比年初新增563.93亿元，同比多增169.16亿元，余额同比增长11.65%，高于上年同期增速2.37个百分点。
从“三农”口径看：全省农业贷款余额1774.15亿元，比年初新增54.60亿元，余额同比增长13.44%；农村贷款余额9953.97亿元，比年初新增535.67亿元，余额同比增长15.09%；农户贷款余额3245.89亿元，比年初新增183.62亿元，余额同比增长15.69%。
从主要用途看：全省农林牧渔业贷款比年初新增54.60亿元，余额同比增长13.44%；农村基础设施建设贷款比年初新增108.60亿元，余额同比增长4.42%；农业生产资料制造贷款比年初减少1.87亿元，余额同比增长2.37%。
二、目前涉农贷款效用发挥面临的掣肘（一）贷款需求仍缺乏农业产业化支撑。
从全省农业发展现状看，近年来大力发展高原特色农业成效明显，但全省农产品供给仍以初级产品为主，农产品加工企业聚集程度低、产品精深加工滞后、缺乏高附加值产品等问题仍是全省农业发展面临的瓶颈。
农业产业化程度不足，造成相关领域贷款需求增长缺乏有效支持。
截至3月末，全省农产品加工、农业生产资料制造、农用物资和农副产品流动等产业类涉农贷款余额为732.68亿元，占涉农贷款余额的比重仅为6.18%，余额同比减少4.07%。
值得关注的民间融资——以化隆县为个案的调查
值得关注的民间融资——以化隆县为个案的调查
人行化隆县支行调研课题组
【期刊名称】《青海金融》
【年(卷),期】2006(000)012
【摘要】本文通过对国家级扶贫开发重点县的化隆回族自治县民间融资现状、成因分析以及对农村经济金融影响的调查.得出民间融资的比较优势在于较正规金融有更低的交易成本和自发激励机制以及较低的道德风险的结论.
【总页数】3页(P17-19)
【作者】人行化隆县支行调研课题组
【作者单位】人行化隆县支行调研课题组
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.应关注民间融资对县域经济发展的影响--对连江县民间融资现状的调查与思考[J], 马榕彪
2.民间融资问题亟待关注——对麻阳县民间融资情况的调查 [J], 张志英
3.民间融资存在的洗钱风险隐患值得关注 [J], 李春胜;刘英军;赵明
4.欠发达地区农村支付结算问题值得关注——以化隆县个案为例 [J], 胡生寿;陈生忠;张全成
5.民间融资潜在风险值得关注 [J], 吕元兆
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加快化隆县特色农业发展的对策
加快化隆县特色农业发展的对策摘要发展特色农业是化隆县农业结构战略性调整的要求。
从特色农业的发展重点和措施两方面探讨了化隆县特色农业的发展。
关键词特色农业；发展重点；发展对策；青海化隆发展特色农业是我县农业结构战略性调整的要求。
利用丰富的农业资源，因地制宜地发展特色农产品和产业，培育具有化隆特色的农业产业带和产业群，可以实现农业资源多层次、多途径的开发利用，满足多样化、优质化的市场需求，有利于开辟新的市场空间，促进化隆农业结构的优化和升级。
目前我县农民增收困难的问题比较突出。
通过发展特色农业，建设一批规模化的特色农产品生产基地，可以带动加工、储藏、运输等相关产业的发展，形成区域性支柱产业，把独特的资源优势转化为经济优势，开辟新的就业渠道，增加就业机会，实现农民增收目标。
1特色农业发展重点1.1特色种植业产品重点解决影响特色农产品规模化生产的主要问题，提高规模化生产水平。
优质胡麻、油菜等特色油料作物的生产，要注重品种改良和油脂加工技术改造。
马铃薯生产要加强脱毒种薯繁育基地建设，形成规模化生产优势。
杂粮、杂豆生产要抓好品种改良，形成合理生产规模，健全市场营销体系，拓宽市场渠道。
名贵中药材生产要加快药用植物的人工栽培，建设黄芪、当归、党参、秦艽、大黄等生产基地，扶持中药材加工龙头企业的发展。
1.2特有园艺产品坚持采用优良品种和先进实用栽培技术，改造园艺产品的传统生产方式，提高产品档次，形成一定的生产规模。
优质反季节蔬菜要实施精品战略，推行精细化和无公害生产技术，提高产品质量。
特色瓜果生产要实行原产地保护制度，适应市场对鲜食和加工专用品种的不同要求，调整品种结构，培育品牌，加强市场营销，提高园艺产品的知名度和市场占有率。
1.3特色畜牧业要调整畜群结构，改良畜群品种，提高优质肉牛、肉羊比重，加快发展优质细毛羊，稳定发展绒山羊，改革传统的养殖方式，大力推行舍饲圈养，提高畜产品商品率。
加强畜禽良种繁育体系和疫病防治体系建设，进一步提高草地畜牧业质量和效益。
农村信贷市场存在的问题研究
农村信贷市场存在的问题研究农村信贷市场作为农村经济发展的重要支撑，一直受到社会各界的关注。
在农村信贷市场的发展过程中，也面临着诸多问题。
本文将对农村信贷市场存在的问题进行研究分析，以期为相关政策制定和市场改革提供参考。
一、信贷市场流动性不足农村信贷市场的流动性不足是制约市场发展的一大问题。
农村地区的信贷需求大，但金融机构的覆盖范围有限，受众群体分散，导致资金流动性不足，资金配置效率低下。
部分地区的金融机构规模较小，资金门槛高，难以满足农村中小微企业和个体经营者的融资需求。
这也导致了一些非法集资、高利贷等风险操作的滋生，为农村金融市场带来隐患。
二、信贷制度不健全农村信贷市场在制度建设方面还存在着不完善之处。
由于农村地区的特殊性，导致金融机构在农村地区的信贷风险较高，利润较低，不愿意开展业务。
现有的农村信贷市场监管体系不够完善，监管部门的效力和执法力度有限，导致了一些不法分子通过各种手段侵害农村居民的利益。
目前的信贷制度中普遍存在着贷款利率较高、还款周期短等问题，导致了一些农村居民负担过重，信贷风险隐患增加。
三、农村信贷市场信息不对称农村信贷市场的不对称信息也是一个影响市场发展的问题。
由于农村地区的信息传递不畅，金融机构难以掌握农村经济主体的真实信用状况，而农村居民也难以获取到金融机构的详细信息，导致了市场的信息不对称。
这种信息不对称导致了金融机构对农村居民的信用风险判断困难，不愿意向农村居民提供贷款，从而限制了农村经济的发展。
四、缺乏农村金融产品创新农村信贷市场的产品创新不足也是一个亟待解决的问题。
目前农村金融市场主要以传统的信贷业务为主，缺乏针对农村经济的特点进行产品创新。
农村地区的金融需求是多元化、多样化的，但现有的金融产品无法满足农村地区的融资需求。
需要金融机构加大对农村金融产品的研发力度，提高产品的多样性和定制性，更好地满足农村居民和企业的融资需求。
五、农村信贷市场缺乏风险管理能力农村信贷市场的风险管理问题也是一个亟待解决的难题。
青海省农村金融发展对农民收入的影响研究
展 规 模 ，提 高 农 村 金 融 发 展 效 率 ，优 化 农 村 金 融 发 展 结 构 。
关键词：农村金融；农民收入；青海省
中图分类号：F832；F323
文献标志码：A
文章编号：1674-7909（2023）12-44-4
1 背景分析
改革开放 45 年来，我国农村经济快速发展，农村 居民收入水平持续提高，生活质量显著改善，整体消除 了绝对贫困。随着农村市场经济改革的不断深入，农 村金融与农村经济发展的关系日益密切。作为农村经 济的重要组成部分，农村金融在助力我国脱贫攻坚战 取得胜利及促进农民增收等方面都发挥了不可或缺的 作用。近年来，我国农村金融取得了长足发展，金融支 农力度和服务广度达到了新水平，农村金融机构可持 续发展能力实现了新突破，为“三农”发展提供了强有 力的支持。与此同时，农村居民的收入来源结构也发 生了深刻变化。在农民收入来源中，家庭经营性收入 和工资性收入占据较高比重，财产性收入和转移性收 入占比较低且增长缓慢。在当前发展形势下，农村地 区仍然是我国金融体系建设的薄弱环节，农村金融发 展对农民收入的影响依然有待研究［1］。基于此，笔者 主要研究青海省农村金融发展与农民收入之间的 关系。
工作，涉农贷款从 2011 年的 829.91 亿元增长到 2020 年 的 1 895 亿元，农村金融规模的扩大使更多农民在生产 过程中获得贷款支持，推动当地产业的发展和农民收 入水平的提高。
②青海省农村金融发展效率对农民收入具有一定 的正向影响。从线性回归分析结果来看，与农村金融 发展规模相比，青海省农村金融发展效率对农民收入 的影响不明显。由此可见，青海省城乡居民储蓄有一 部分转化为涉农贷款，但比例不高，主要原因包括：一 是城乡居民的理财意识淡薄，大部分居民更倾向于选 择低风险、低收益的储蓄存款；二是金融机构的创新能 力不足，涉农金融产品较为单一，未能有效吸引城乡居 民存款。
青海省化隆县农村居民消费结构研究
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时 代经贸 ２ ０ １ ３年 ２ 月 总第２ ６ ８ 期
青 海 省 化 隆 县 农 村 居 民 消 费 结 构 研 究
吴 洪波
（ 青海 民族 大学 ， 青海
消 费结 构 的研 究 以 已经 实 现 了的 消费 为基 础 ，有 利于 真 实 的 了 解特 定消 费群体 的生活现 状及其 生活 改善情况 。一定 的消费 结构不但 反 映着供给 系统满 足消 费需要 的状况和 水平 ，而且也体 现着 消费需 求 的 新 变 动 和 新 发 展 。 因此 ，深 入 研 究 农 民 消 费 结 构 ，对 于 制 订 青 海 省 化 隆 县 农 村 各 项 经 济 政 策 ， 调 整 产 业 结 构 ， 优 化 资 源 配 置 ， 引 导 农 民 消 费，促进 生产与 消费 的协调发展 都具有 重要意 义。 农 村居 民消 费 结构 的现状 （ 一 ） 农 村 居 民 收 入 增 长 是 决 定 消 费 结 构 升 级 的 根 本 因 素
表＝ ２ ０ ０ ３ 年一 ２ ０ １ ０ 年化隆县生活消费各项 支出所占比重
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ｔ＆ ｇＥ ｌ６ －盛 来自ｌ 一目 盛 ｏｌ 如 表 二 所 示 ，２ ０ ０ ３ 年一 ２ ０ １ ０ 年 八 年 间 ，化 隆县 农 村 居 民 的 食 品消 费 支 出 大 幅度 增 长 ，恩 格 尔 系 数 由２ ０ ０ ３ 年 的５ １ ． ６ ７ ％ ， 下 降至 ２ ０ １ ０ 年 的４１ ． ４ ５ ％，下 降 了十 个 百分 点 ， 呈 现 出逐 年 下降 态 势 。化 隆 县 农 民家 庭 由２ ０ ０ ３ 年 的 温 饱 水 平 逐 步达 到 了小 康 乃 至 较 富 裕 阶 段 ，消费 结 构也 在 逐步 合 理 ，农村 居 民 的生 活水 平 不 断提 高 。 从 各 项 消 费 支 出 所 占 比 重 来 看 ， 化 隆 县 农 村 居 民食 品 类 、 衣 着 类 、 家 庭 设 备 及用 品类 消 费支 出 比重 总 体 呈 下 降趋 势 ，分 别 下 降 了十 个 、 二个 、 一 个 百分 点 。而 交 通 通 讯 类 、文 化 教 育与 服 务 类 、居 住类 则基 本 呈 逐 年 上 升 趋 势 ， 分 别上 升 了一 个 、二 个 、 十 二个 百分 点 。 医疗 保 健 类 消 费 支 出 的 比 重也 在 逐 年 增 加 ，这 与 化隆 县逐 步 推 行 的新 型农 村 合作 医 疗政 策 的实 施有 很 大 关系 。
化隆县改善信用环境有新招
化隆县改善信用环境有新招
欧阳喆
【期刊名称】《青海金融》
【年(卷),期】2008(000)001
【摘要】近年来，化隆县由于信用环境欠佳，被作为海东金融高风险监测区，“诚信缺失”制约了县域经济发展，基于重树“信用环境”的认识，化隆县委、县政府组织领导县人行协调相关部门开展了“信用化隆”建设、增强信贷投放能力、扩大农民创业和“劳务输出”经济发展活动。
【总页数】1页(P40)
【作者】欧阳喆
【作者单位】人行化隆县支行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
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1.发展信用违约互换:改善我国农村金融机构信用环境 [J], 程鹏
2.改善投资环境创新招商方式 [J], 张世恩
3.改善金融生态环境加快信用体系建设--从青海省金融生态环境相关指标谈信用建设 [J], 张有荣
4.改善信用环境：实现经济可持续发展的重要保证——内江市信用环境状况分析及其建议 [J], 李宏伟
5.改善信用环境健全信用体系——关于原平市信用环境问题的调查与思考 [J], 韩锡峰
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青海省农村金融发展现状及趋势
青海省农村金融发展现状及趋势杨婕【摘要】青海农村金融的发展,对青海农村社会经济的发展意义重大.本文通过实证分析,找出影响青海农村金融发展水平的成因,并对青海农村金融发展水平进行预测,提出提高青海农村金融发展水平的措施和建议.【期刊名称】《青海金融》【年(卷),期】2013(000)007【总页数】4页(P27-30)【关键词】农村金融;回归模型;发展趋势【作者】杨婕【作者单位】中国人民银行西宁中心支行青海西宁810001【正文语种】中文【中图分类】F832.35目前，我国农村金融服务主体少、能力弱，市场不完善，农村金融改革举步维艰，难以满足农村多元化经济发展的需求。
如何充分地发挥农村金融在经济发展中的核心作用，促进农村金融和经济的和谐发展，已经成为中国农村经济发展亟待解决的问题。
青海省作为西部经济不发达省份，地处高寒缺氧，地理环境恶劣，经济基础薄弱。
大力发展农村金融，迅速改变青海农牧区的经济环境，已经刻不容缓。
本文试图运用统计分析和计量分析的方法，通过对影响青海农村金融发展成因的分析，探索出解决问题的途径，从而达到促进青海农牧区社会经济的高速发展之愿望。
一、青海农村金融发展的实证分析（一）变量的选择由于影响青海农村金融发展水平的影响因素很多，根据研究需要和数据取得的难易程度，本文选择以下变量作为研究指标（见表1）。
表1变量名称计量单位金融相关比率（Y） -第一产业从业人员比重（X1） %第一产业比重（X2） %存贷比（X3） -农村居民人均纯收入（X4）元计算方法含义（农信社存款余额+农信社贷款余额）/农林牧渔业总产值年末第一产业从业人员/年末所有产业从业人数第一产业增加值/GDP农信社年末贷款余额/农信社年末存款余额（农村居民家庭总收入－家庭经营费用支出－生产性固定资产折旧－税金和上交承包费用－调查补贴）/农村居民家庭常住人口（二）数据来源用于实证分析的数据为1990－2012年青海23年时间序列数据，原始数据来源于历年的《青海统计年鉴》整理而成。
青海省农村消费金融需求分析
农牧户调查问卷400份，收回有效问卷321份，有效样本回
收率80.3%。同时，课题组还多次组织涉农金融机构、农牧 户就农村消费金融发展及需求情况进行座谈。从调查情况看，
农村消费金融发展呈现以下特征：
（一）农村消费信贷投放稳步增长，信贷投向结构发生
显著变化
统计数据显示，截至2018年8月末，青海省金融机构 实际投放消费贷款余额104.25亿元，其中：在农村区域实
金融深化与农村居民消费的关系。在此基础上，学者们提出 了许多有针对性的对策建议。如马从辉（2002）认为增加农 业金融预算支出，有助于遏制农村资金漏出，从而有助于减 缓城乡收入及消费差距；刘广明（2011 ）研究发现，金融可 以通过生活性消费贷款解决农牧民消费“流动性约束”、生 产性贷款增加农牧民收入这两个途经支持农牧民消费；龚晓 菊和刘奇山（2010）、郭梅亮（2011）、郭云南和姚洋（2012 ） 等研究认为非正规金融渠道、宗族社会关系等对发展农村消 费市场存在一定积极作用。
回顾已有的研究成果，已有国内研究更多从消费金融对 农村消费的促进关系角度出发，进行理论和实证研究，对农 村消费金融自身发展问题的研究不多或仅作为辅助内容有所 涉及，即使有少量专门针对农村消费金融发展问题的研究, 也是以定性分析为主，缺乏基于大样本调查的普遍意义上的 定量实证研究。为此.本文拟通过对青海省八个市、州的问 卷调查，采集农村消费及消费金融发展相关数据.了解农村 消费金融发展的基本现状，分析农牧户对农村消费金融的需
15.17 10.76
100 70.93
购车贷款
0.80
5.27
大件耐用消费品贷款
0.11
0.73
信用卡透资
1.32
8.70
其他短期消费贷款
对化隆县农业产业结构调整的思考
对化隆县农业产业结构调整的思考摘要通过对化隆县农业产业结构现状的分析，认为调整现有结构势在必行，并提出调整的思路和应遵循的原则。
关键词农业生产；产业结构；调整；农民收入；青海化隆化隆县是一个以农业为主的国家重点贫困县，由于受特殊的地理位置和自然环境的制约，加之农民受传统思想的束缚，农业生产一直处于传统的粗放经营状态，主要表现为农业劳动生产率不高，农产品品种单一且品质差，农业综合效益低，农民收入增长缓慢。
因此，调整农业产业结构显得非常必要和迫切。
1农业产业结构调整的必要性1.1社会主义市场经济的需要市场经济归根到底是竞争经济。
农业生产的目的是除了满足农民自身的生活需要外，将剩余农产品进入市场进行货币交换。
从目前全县的农业生产情况来看，农产品供求关系已经发生了较大的变化，呈现出供求基本平衡、丰年有余的局面，农产品数量问题已经基本得到解决，但是由于农产品质量不高，缺乏市场竞争力，导致效益较低。
这说明在社会主义市场经济条件下，农业生产单纯追求产量、沿袭传统生产模式是行不通的，必须对传统农业产业进行果断的调整，按照市场需求来优化产业结构，通过农产品的优质化和转化增值来提高农业生产的综合效益，走产量、质量、效益统一的路子。
1.2农业生产现状的需要化隆县总人口23.54万人，其中农业人口21.79万人，劳动力9.64万人。
总耕地面积3.615万公顷，其中川水0.497万公顷，浅山1.925万公顷，脑山1.193万公顷。
2004年全县总播种面积2.521万公顷，其中小麦1.312万公顷，青稞0.497万公顷，豌豆0.510万公顷，洋芋0.202万公顷。
粮食总产4.84万吨，平均产量2 865kg/hm2，油料总产2 325t，平均产量1 125kg/hm2，水果总产1 385t。
全县工农业总产值为9.132 3亿元，其中：工业总产值6.099 6亿元，农业总产值3.0 327亿元。
农业总产值中农业产值1.5 117亿元，林业产值1 121万元，畜牧业产值1.190 8亿元，服务业产值2 183万元。
存贷比例低位俳徊 金融文农明显偏弱——以化隆县农村信用联社为例
存贷比例低位俳徊金融文农明显偏弱——以化隆县农村信用联社为例韩英禄;赵艳芳【摘要】近年来，化隆县农村信用联社不断优化存款结构，实现了存款的稳定快速增长，然而在存款增长的同时，贷款却增幅不大，存贷比例偏低，影响了农信社自身及县域经济的发展。
本文针对化隆县农村信用联社存贷比过低的现状进行了调查，并提出政策建议。
【期刊名称】《青海金融》【年(卷),期】2011(000)010【总页数】2页(P52-53)【关键词】农信社;低存贷比;解决途径【作者】韩英禄;赵艳芳【作者单位】中国人民银行化隆县支行,青海化隆810900;中国人民银行化隆县支行,青海化隆810900【正文语种】中文【中图分类】F830.3一、存贷款基本情况截至2011年6月末，化隆县全县金融机构各项存款余额为201346万元，较年初增长41499万元；各项贷款余额为70684万元，较年初增长2433万元。
存贷比为35%，在存款大幅度增长的同时，贷款却未能及时有效地增长。
其中，化隆县农村信用联社各项存款余额为102351万元，较年初增加14274万元，占全县金融机构各项存款的50.83%，各项贷款余额为44034万元，比年初增加1624万元，存贷比为43%。
从上图可以看出，自2005年以来，化隆县农信联社存贷比一直维持在40%-60%的区间内，比例偏低。
2011年6月，化隆县农村信用联社存贷比为43.02%，较年初降低5.13个百分点。
二、存贷比低位徘徊成因分析（一）经济发展的环境局限1.市场疲软，经济萎缩。
化隆回族自治县被定为国家贫困县，78%的耕地分布在浅、脑山地区，自然条件差，贫困人口多，基础设施落后，基本属于靠天吃饭的农业县。
截至2010年末，化隆县全县人口27.6万人，其中农村人口22.9万人，占全县总人口的83.15%，全县耕地面积55.65万亩，农民人均收入4229元。
该县县域经济一直处于不景气状态，缺少经济主体，中小型企业数量少，资金需求量少。
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口的 ８ ３ ． １ ５ ％， 耕地 面积有 ３ ． ７ ｌ 万ｈ ｍ ， 其 中有 ７ ８ ％的 耕 地 分 布 在浅 、 脑 山 地 区 。大 部 分 地 区属 于 十 年 九 旱 ， 浅脑 山 的 每亩 地均 产量只有 １ ０ ０多 ｋ ｇ 。在 这种 自然 环 境 条 件 恶 劣 、 贫 困程 度 严 重 、 剩余 的劳力居 多 、 农 民增 收 难 的情 况 下 ， 解决 “ 三农 ” 问 题 的 任
长 的同时 ， 贷款却没 能及 时地增长 。其中 ， 化隆县农村信用社各
项存款余 额数为 １ ０ ２ ３ ５ １万 元 ， 较年初增长 了 １ ４ ２ ７ ４万 元 ， 占 全
县正规 金融机构各项存款 的 ５ ０ ． ８ ３ ％， 各 项 贷 款余 额 数 为 ４ ４ ０ ３ ４ 万元 ． 比 年 初增 加 了 １ ６ ２ ４万 元 ， 存 贷 比为 ４ ３ ％。 １ ． ２ ． ２ 化 隆 县 金 融机 构推 出新 型信 贷 模 式 。为 了 推 动 化 隆 拉 面 经 济转 型升级 ， 从２ ０ １ ０年 开 始 ， 国家开发银 行青 海省分行 、 青 海 省邮政储蓄银行等金融机构 开始在化隆县尝试 “ 五户联保 ”
务 尤 为 迫切 。 １ ． １ 化 隆 县 农 户 信 贷 的 需 求状 况
１ ． １ ． １ 农 户 的基 本情 况 。调 查 情 况 表 明 ， 化 隆 县 现 在 越 来 越 多 的家庭依靠 从事二 、 三产业活 动来获得 家庭 的收入 ， 次 要 的 收 入来 源于种植业或者是养殖 业 ， 农 业 方 面 主 要 是 通 过 简单 的 种 植 来提供家庭所需或者 是出售获得收入 ， 而 主 要 的收 入 来 源 是 通 过 打 工 收 入 或 者 是依 靠 个 体 经 商 。我 们 把 这 类 农 户 称 之 为 兼
关系。 １ ． ２ 农 村 资 金 的 供 给 情 况
称之为兼业型 ｌ ，剩 下 的 主要 以农 业 收入 维 持 生 活 所 需 的 称 之 为 纯农 户 。 ２ ０ １ ０年 底 农 户 的 各 项 收 入 总 额 为 ｌ 一 １ ０万 元 不 等 ， 主 要 集 中 在 ５万 元 以 下 。 农 户 的综 合 经 济 水 平 不 高 。 １ ． １ ． ２ 不 同类 型 的农 户使 用 贷 款用 途 不 同 。 调查发现 ， 兼 业型 １ 和 兼 业 型 ２的农 户 收 入水 平 比纯农 户 的 收 入 水 平 高 。纯 农 户 的 借 款 用 途 中 日常 生 活 的 支 出 占很 大 一 部 分 。 可 是 兼 业 型 １和兼
业 型 ２的 农 户 虽 然 收入 水 平 比纯 农 户 较 高 ， 可 是 其 消 费 水 平 比
１ ． ２ ． １ 化 隆县 金 融 机 构 提 供 信 贷 资 金 情 况 。 截至 ２ ０ １ １年 的 ６月 末 。化 隆 县 的 全 县 正 规 金 融 机 构 的 各 项 存 款余 额 为 ２ ０ １ ３ ４ ６万 元， 比年 初 增 长 了 ４ １ ４ ９ ９万 元 ； 各项贷款余额数 为 ７ ０ ６ ８ ４万 元 ， 较年初增长 了 ２ ４ ３ ３万元 。存 贷 比为 ３ ５ ％， 在 存 款 额 度 大 幅 度 பைடு நூலகம்
进 教 育 等 都 有 重 要 的作 用。 以青 海 省 化 隆 县 农 户信 贷 的 发 展 现 状 为 例 ， 探 究农 村 信 贷 发 展 存 在 的 问题 ， 提 出相 关促 进
当前 农 村 信 贷 发 展 的 合 理 化 建 议 。
［ 关键 词 】 农 户； 农村信贷 ； 信 贷 需 求 ［ 中图分类号］ ８ ３ ２ ． ４ ３ ［ 文献标识码 ］ Ａ 款 手 续 复杂 、 贷 款 成 本 高 等 原 因 而 导 致 农 户很 难 普 遍 从 正 规 金 融机构获得贷款 。 在 民 间借 贷 中 ， 无 息 贷 款 所 占的 比重 较 大 。 因
人情借贷 ， 而且这部分所 占的规模 还很 大。
１ ． １ ． ４ 农 户 所 受 的 文 化 教 育 水 平 影 响 着借 贷需 求 。通 过 调 查 表 明， 农 户的文化教育水平越高 。 所 得 收 入 也 会 越 高 。 因此 对 于 金 融 机 构 信 贷 资 金 需 求 也 会 降低 。所 以 ， 农 户 的 文 化 教 育 水 平 程 度 和农 户 的 资金 借 贷 需 求 是 呈 现反 比例 的关 系 。 １ ． １ ． ５ 农 户 年 度 总 收 入 的 高 低 影 响 着 借 贷 需 求 。 调 查 数 据 发
１ 青 海省 化隆 县农 户信 贷需 求与供 给 状况
化隆县 。 处于青海省东部 的黄土高原和青藏高 原的过渡地
带． 国家级的贫 困县。截至 ２ ０ １ ０年 末 ， 农 村 的人 口 占全 县 总人
此 农 户 的很 大 一 部 分 所 需 资 金 还 是 来 源 于 正 规 金 融 市 场 外 的
张 永 春 ： 青 海 省 化 隆 县 农 户 信 贷 供 需 现 状 及 发 展 探 究
财务 ・ 金 融
青海省化隆县农户信贷供需现状及发展探究
张 永春
（ 青 海大学 ， 青海
［ 摘
西宁
８ １ ０ ０ ０ １ ）
要］ 农 户作 为农 村 信 贷 的 主体 ， 对满足农村经济发展 ， 完善 信 贷 市场 ， 提 高 农 户 收入 、 扩 大 生 产投 资 规模 及 促
业型２ 。 而 以农 业 收 入 为 主 ， 以外 出打 工 所 得 为 次 要 收 入 的 农 户
资 金 依 靠 自有 资 金 就 可 以 解 决 。 而 随 之 向金 融 机 构 的 贷 款 就 会 减 少 。反 之 年 收 入 水 平 较 低 的 农 户 为 了进 行 生 活性 的支 出或 者 是 生 产 上 所 需 的 资金 而不 得 不 向金 融 机 构 进 行 借 贷 。 因此 ， 农 户 的年 度 总 收 入 的 高 低 水 平 与 农 户 的 借 贷 需 求 呈 现 反 比例 的