银行业金融机构高级管理人员谈话提纲

银行业金融机构高级管理人员谈话提纲

谈话时间：年月日

谈话地点：银监分局监管一科科长办公室

谈话人：银监分局监管一科科长

被谈话人：农业银行支行行长

记录：

按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》等有关规定，银监部门要对拟任职高级管理人员进行任职前谈话。

请谈谈个人基本情况及工作中取得的成绩。

在经营管理中如何提高内控执行力？

（被谈话人）：一是提升管理层和员工的重视程度。内部控制制度并不是公司财务或者内控部门的事情，它需要所有部门所有员工尤其是公司管理层共同参与，共同制定、完善和执行。公司管理层、各个部门和全体员工必须认识到内部控制制度的重要性。内部控制制度的执行不是降低企业工作效率，而是防范风险、提高企业程度，确保公司资产安全、降低因个人原因导致亏损的几率。内部控制制度执行到位与否，与公司和个人利益休戚相关。公司日常管理中，有必要以培训授课等方式，提高全体员工尤其是公司管理层对内控

的认知和重视程度，将遵守内部控制制度变成企业文化的一部分。

二是是发挥职能，引入内控系统。内部控制制度的执行需要各方共同监督。应提高内审机构的地位，拓展其职能，充分发挥“防火墙”的作用。改变观念，创造良好的内部外部环境，邀请外部审计对企业内控制度的执行巡诊把脉，提出有建设性性的意见和建议。采取切实措施，采取匿名等方式征求全体员工的意见，使之参与到内部控制制度的监督中来，鼓励员工相互之间、部门之间和企业管理层之间互相监督。

三是定期评价反馈、追究责任。企业应当对内部控制制度执行情况进行定期评价和反馈，并建立责任追究制度。要突出提升内控制度的刚性，对执行不力的予以严厉处罚，如降级、扣发补贴等，以逐渐提升企业内部控制制度执行。

结合工作实际，谈谈商业银行哪些环节容易存在操作风险，怎样有效控制商业银行操作风险？

（被谈话人）：商业银行的操作风险主要在柜面业务和信贷业务。

一是全面加强内部控制建设。内部控制制度是有针对性的管理操作风险的有力工具，有效且能保证严格执行的内部控制制度是银行风险管理体系的核心。加强内控管理文化建设。银行内部控制管理要求员工具有一定行为规范和道德水准，内部控制管理文化建设就是通过调动每位员工的积极性、主动性和创造性，在全行树立全员内控意识，持续不断

地对全体员工进行内部控制培训，确保全体员工都具有内控管理观念、意识和行为规范，通过约束员工行为来达到业务发展与内部控制的目的。积极开展内部控制评价。建立独立、权威的内部监督制度，确保内部监管的连续性。内部控制评价是商业银行对分支机构的内部控制制度建设及其执行情况和执行效果进行全面检查、测试与考核过程，是对各项业务经营活动进行更高层次监督的审计活动。它与监督检查相辅相成。商业银行要保证内部控制体系运转有效，必须对其进行连续的监管。

二是建立和完善操作风险管理体系。这是商业银行防范和控制操作风险的一项基础工作，也是我国商业银行操作风险管理的基本要求。专设操作风险管理部门。一般来说，操作风险与日常业务经营密切相关，因此需要分散在不同业务部门进行控制和管理，需要在业务部门设立专职的操作风险经理岗位。它既要对本部门负责，又要向上一级操作风险管理部门负责，从而形成一个以操作风险管理委员会为中心，横向拓展到相关部门，纵向延伸到基层营业网点的操作风险全面管理体系。操作风险经理可实行派驻制或下管一级。操作风险经理的职责是：充分识别本部门所涉及的业务线操作风险损失类型，全面评估风险暴露程度，实时监测，及时预警。建立科学的决策机制。对商业银行而言，应形成基于个人负责制基础上的集体决策制。强调全面风险管理就必须意识到，一般员工或高管人员都必须基于个人对其行为负责的微观基础之上，风险管理框架本身，必须能够甄别和奖励

善于应对风险获得收益的高管和员工，惩罚那些过度冒险或者厌恶风险的人，惟其如此，金融机构内的风险文化才是良性的。

如何处理好依法合规经营与稳健发展的关系？

（被谈话人）：依法合规是商业银行稳健发展的内在需求。一是依法合规是建立平稳有序金融秩序的重要前提，商业银行只有坚持依法合规经营，按照金融法规开展有序的业务，才能遏制无序竞争，才能达到自身效益和社会效益的统一，才能促进金融业健康有效发展；二是依法合规是防范化解金融风险的有限途径。从金融管理的角度，大量违规经营是形成风险的重要原因，金融法律法规是国家依据法律制定的金融规则和准则，是否坚持依法合规经营是防范化解金融风险的关键，长期的金融实践证明，哪里有依法合规，哪里就有稳健发展；三是依法合规是商业银行经营目标的有力保证。依法合规的吸收存款，才能集聚稳定的资金，为业务发展打下基础，依法合规的办理贷款，才能保证贷款的质量，避免不必要的风险，依法合规办理结算，才能减少差错，提高银行的收益水平。

二O一五年月日

谈话人：（签字）被谈话人：（签字）