金融风险管理浅析

如 果 信 息 不 够 透 明 ，将 会 造 成 上 市 公 司 财 务 信 息 和 重 大 事
件信息严重失真 、 内幕 交 易 频 繁 ， 些 伴 随 着 宏 观 信 息 的 不 确 定 这 性 引 发 市 场混 乱 并 有 可 能会 造 成 市场 的急 剧 震 荡 （ ） 二 资本 市场 不 够 完善 规 范 ， 机 气 氛 浓厚 投 由 于 非 流通 的 国家 股 、法 人 股 具 有 控 股性 质 以 至于 他 们 能 够 较 容 易 地对 股 市 供 求 关 系 进 行 控 制 ，加 之市 场 运 作 过 程 缺 乏 有 效 监 管 ， 构 或个 人投 机 心 理 严 重 ， 机 这些 从 根 本 上 决 定 了资 本 市 场 的价 格 具 有 较 大 的 随 意 性 ，从 而整 个 市 场 的大 幅度 波 动 和
风 险 防范 度 。 融 机构 要 据 未 来 的 收益 确 定 长 远 投 资 目标 ． 金 寻求 投 资机 会 。 于 同 际金 融 接 轨 ， 造 良好 的 国 内 同际 环境 。 之 ． 并 创 总
在 金融 危机 形 势 下 ，政 府 及 金 融 监 管 部 门 要加 强政 府 职 能 部 门 的监 管 力 度 ， 化 金 融 体 制 改 革 ， 银 行 资产 实 行 有 效 监 管 ， 深 对 尤 其 是 对 创 新 产 品 收 益 和 风 险 状 况 的 了解 。提高 风 险 防 范 意 识 和 风 险 承 受 能力 ， 我 国金 融 业 创 造 良好 的 国 内 国际环 境 为 参考文献： ［ ］ 浩 ． 大 战 术 “ 住 ” 融 风 险 ｌ＿ 理 财 ， １ ， ） １王 四 管 金 Ｊ新 ｌ ２ ０（ ． ０ ２
２ ０ ， ｉ． ０ ９（ ） １ 墨
［］ 晓求． ５吴 中国资本 市场 目 前存在 六大 混沌Ⅲ． 券 日 证 报，舌
着 越 来 越 重 要 的 作用 ，这 就 对 信 息 科 技 手 段 的 有 效 性 和 安全 性
提 出 了 更 高 的要 求 。这 也 是 银 行 业 安 全 稳 定 和 健康 发展 的关 键 所 在 。同 时也 要 加 强风 险防 范 意 识 。利用 现 有 的 科 技手 段 ， 高 提
等 ． 有 风 险管 理 的 参 与 。 都
个 权 责 利 相互 匹 配 的风 险 管 理 组 织 管 理 系 统 。并 给 予一 定 权
力 和 承担 相 应 的 责 任 ， 得相 当 的利 益 收益 。 没 严 格 有力 的风 获 若
金 融风 险 管 理 是 指 ， 金 融 机 构 筹 集 和 经 营 资金 的过 程 中 ， 在
集 与经 营 活 动 的顺 利 进 行 。 这是 金 融 风 险 管理 的最 主 要 目标 。 四 、 国金 融风 险管 理 现 状 我
（ ） 本 市场 信 息 不 透 明 一 资
良贷 款 的沉 重 包 裹 ， 这极 大地 妨 碍 了它 们 与 国际 金 融 的接 轨 ， 实
现 全 球 的经 济 发 展 战 略 。所 以 银 行 资产 的监 管 是 一 项 长 期 的 任
（ ） 极 建 设 交 易 市场 及 深 化 交 易机 制 市 场 化 改 革 ， 金 二 积 为
融创 新 创 造 良好 的金 融环 境
置 金 融 风 险 ． 最低 的成 本 ， 最 经 济合 理 的方 法 实 现 最 大 的安 用 即
全保障， 避、 规 化解 风 险 ， 得 最 佳效 益 的金 融 活 动 。 获 二 、 融风 险 管 理 的分 类 金 按 照 金 融 风 险 的对 象 来 划 分 ， 它包 括银 行 信 用 风 险管 理 、 外
积 极 探 索 学 习 国际 经 验 ， 设 交 易 市 场 ， 化 交 易 机 制 市 场 化 改 建 深
革 ， 步 建 立 全 方位 高效 的金 融监 管 体 制 。 逐 （ ） 强 对 银 行 业 资产 的监 管 ， 三 加 为金 融 机 构 准备 充 足 的保
证 金 和 准备 金
家 金 融风 险 管 理 和经 济 实 体 金 融风 险 管 理 。
根 据 有 关 统 计 数 据 ，我 国仅 四 大 行 的 不 良资 产 就 高 达 约 ２
万亿 元 人 民 币 ， 良贷 款 所 占比重 达 ２ ％ ， 管 近 年 来 部 分 银 行 不 ０ 尽
不 良 贷款 比重 增 长 趋 势 有 所 减 缓 （ 的呈 下 降 趋 势 ） 但 由 于 金 有 ， 融压 抑 的 长期 积 累 ，银 行 不 良贷 款 比重仍 然 较 大且 呈现 逐 年 增
目前 ， 国金 融产 品 品种 单 一 ， 资者 可 自由选 择 的 投 资 渠 我 投
［］ ３刘瑶． 浅谈后金融危机时代我国金融风险管理『． ～ 金融管 舌 Ｉ ］
道狭 窄 ， 能 充分 享 受 金 融 机 构 提 供 的 各 种金 融服 务 ． 重 制 约 不 严 实体 经 济 健康 稳 定 发 展 。
五 、 防金 融 风 险 的几 点 对 策 预 （ ） 强 政 府 职 能 部 门 的金 融 监 管 力度 ． 予 风 险 管 理 部 一 加 给
门一 定 职 权
理， ０，１ ２ ９ １） ０ （ ． 呈 ［］ ４ 陶海映． 金融危机对金融风险管理的启示Ｕ 统计教育， １ ｌ 焉
我 国市 场 主 体 还 不 够 成熟 ， 律 体 系 还 不 够 健全 ， 以 应 当 法 所
汇 风险 管 理 、 券 投 资 风 险 管 理 、 货 投 资 风 险 管 理 等 等 。 按 照 证 期
金 融 风 险 的 成 因来 划 分 ，有 客 观 金 融 风 险 管 理 与 主 观 金 融 风 险 管 理 。 照 金融 风 险 波 及 的范 围来 划 分 ， 宏 观金 融 风 险 管 理 与 按 有 微 观 金融 风 险 管 理 。 照金 融 风 险 的 承担 主 体 来 划 分 ， 包 括 国 按 则
金 融 接 轨奠 定 了扎 实 的基 础 ， 金 融 创新 创 造 了更 好 的 条件 。 为 从 目前看 ， 融 监 管 虽 然 取 得 了 一定 成效 ， 国 有银 行 还 背 负 着 不 金 但
进 行 控 制 和 准备 处 置 方 案 ， 防止 和减 少 损 失 。 障 货 币 资金 筹 以 保
理 进行 了 简要 阐 述 。
关键词 ： 类 ； 分 目标 ； 状 ； 现 对策
一
、
风 险 管 理 内 涵
监 管 部 门 要 积 极 鼓励 和 支 持银 行 业 金 融 机 构 的 创 新 ．提 高
风 险 监 管 水 平 同 时 ，在控 制好 风险 的前 提 下 简化 准 入 审批 程序 和审批环节． 还要 进 一 步制定和完善一 系列法规 和部门规章 ， 造有 创 利于创新发展的法制 环境 ， 进新 业 务 走 上 良性 循 环 的 轨 道 。 促 建立
一
风 险 是 指未 来 结 果 的不 确 定 性 。金 融 风 险是 指任 何 可 能 导
致 企 业 或 机 构 财 务损 失 的风 险 ，是 经 济 主 体 在 金 融 活 动 中遭 受 损 失 的 不 确 定性 或 可 能 性 。风 险 管 理 涉 及组 织 内所 有 层 面 的 活
动 ．从 企业 总体 的活 动到 各 业 务 部 门 的 活 动 ．到个 业 务 流 程 等
三 、 融风 险管 理 的 目标 金 在 识 别 与 衡 量 金 融 风 险 的基 础 上 ．对 可 能 发 生 的金 融 风 险
近 些年 来 ，国 内银 行 业 的 不 良贷 款 率 一 直居 高不 下 ．近 几 年， 国家 加 大 金 融 监 管 力 度 ， 过 清 收 剥 离 盘 活 核 贷 等 办 法 ． 通 不 良贷款 率 明 显 降 低 ， 已降 至 目前 的 不 足 １ ％， 中 资银 行 和 国际 ０ 为
剧 烈震 荡 在 所 难免 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ （ ） 融 机 构 资产 质 量 不 断 恶化 三 金
务 ， 有 实 现 有 效 监 管 ， 能 降 低 不 良贷 款 率 ， 金 融机 构 实 现 只 才 为
全 球 战 略 准 备充 足 的 保 证金 和准 备 金 。 （ ） 化 息技 术 风 险 管 理 ， 定切 实可 行 的投 资战 略 四 强 制 随 着信 息科 技 的迅 猛 发 展 ，信 息 技 术 在 银 行业 发展 中 发挥
镑金融
金融风险管理浅析 ．ｍ一一 圆 堕 Ｅｍｉｆｚ＠２ｅ —ａｚ ｚ １ ｏ ｌｓ ｓ ６ ：ｄ
口 田云 清 西 南财 经 大 学 统 计学 院
摘 要 ： 际金 融 危 机 背 景 下 ， 们 对 金 融 风 险 管 理 给 予 了越 来越 多 的 关 注 ， 文 从 分 类 、 Ｎ 人 该 目标 、 状 、 策 等 方 面 对金 融风 险 管 现 对
对 金 融 风 险进 行 识 别 、 量 和 分析 ， 在 此 基 础上 有 效 控 制 和处 衡 并
险 管理 机构 ， 间断 和 片面 的管 理 将 导 致 风 险管 理 者 无 法 从 整 体 上 准 确 获 知 和进 一 步控 制 风 险 。 因此 ， 险管 理 组 织 结 构 框 架 ． 风 应 具有 完 整 性 和 连贯 性 ， 而保 证 管 理 没有 疏 漏 且 能 落到 实 处 从
加 的 趋势 。在经 济 全 球化 的背 景 下 ， 些 不 良贷 款有 可 能 会 引 发 这 进 一 步恐 慌 ， 给本 已遭 受重 创 的系 统 带来 难 以想 象 的 动荡 。
（ ） 融 产 品 发展 滞 后 制 约 了实体 经 济 的 发展 四 金
［ ］ 明伟 ． 析 金 融 危 机 下 的 金 融 风 险 管 理 Ｉ． 国 商 界 ， ２刘 探 Ｊ中 １ ２０， ） ０９０２． 、