金融创意作品精编版

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一，产品创意概述

（一）产品名称：亲子信用卡

（二）产品推出的必要性

目前随着教育的快速发展，大学生的人数逐年攀升，在校大学生人数从2003年的1333.4万到2015年的2468.1万。最为时代的前锋，大学生有与时具进的思想，是使用信用卡的潜在客户。但是由于对信用卡了解缺乏，对信用卡来不及还贷后带来信誉缺失，进而影响日后贷房贷车的恐惧，使得尽管许多大学设立了龙卡（及大学生信用卡）的办理业务，大多数大学生还是敬而远之，有的人觉得没用，有的人害怕去用。因此，一种新型模式的信用卡的创立迫在眉睫，这便是亲子信用卡。

二，产品创意

（一）适用目标客户群及应用领域

亲子信用卡是为当代大学生推出的一项借贷服务。用明天的钱来满足今天的需求，并且防止过度消费，减少信用卡债带来的精神压力，以满足大学生日益增长的消费需求。

（二）产品主要功能详述

亲子信用卡是将大学生及其父母的信用卡进行绑定，并且由父母进行设置本卡的信用额度，父母可对消费情况进行实时掌控。每个账单日银行将会以短信形式通知该大学生，让其进行选择自行还款或者绑定人代替还款，若绑定人接受代替还款请求，将会自动把贷款累计到绑定人的信用卡中，并且在当次账单日结束后绑定人可对其信用额度进行重新设定。亲子信用卡的使用将会累积信用积分，信用积分的增加将有利于绑定人信用额度的提高，还款，提款利息及其手续费的降低。

三，创意分析

（一）创意点分析

该产品的创意点主要体现在信用卡类别的创新，将一卡一人制推广为一卡多人制，是专门针对大学生设计的接待服务。让他们体验使用信用卡，增强对于个人信誉度的重视，增强个人责任感。

（二）新产品和现有产品的关系

该产品主要是如今一卡一人制的创新，旨在让更多的人能接触，了解信用卡。当今信用卡的信誉责任由个人承担，该产品则有了绑定人的信誉保证，将会降低来不及还款导致的信誉缺失的发生。

（三）新产品的市场前景预测

目前大学生的经济来源大多数由父母按月按时打款，使用该款信用卡，大学生在遇到特殊情况急需用钱时可以直接使用该卡进行预消费。由于绑定人对信誉额度可以进行设定且可更改，可以降低绑定人对使用人滥用，滥刷的担忧，大学生使用信用卡，有利于增强大学生个人信用意识。通过信用卡的使用，真正地做到信用意识的培养从理论走向实际，能够提高个人在银行的信誉度。对自身以后事业的前程都会起到至关重要的作用，特别是创业。

四，定价及成本利益的分析

（一）新产品的定价

按照同类产品收费交易收费标准降低百分之五十

（二）成本分析

该产品成本主要是开发该产品的成本和宣传成本。对于开发成本，由于只是对当下产品的延伸，成本较低。而对于宣传成本，可与各高校进行合作，以减少大量的宣传成本。

（三）利益分析

增加使用信用卡的用户，有利于建立更为完善的信用卡机制，为银行获得更多的信用卡利息，有利于银行建立健全贷款制度。

五，产品风险点及防控措施分析

（一）产品风险点

由于产品的受众群体是涉世未深的大学生，而且改群体对信用卡服务不甚了解，所以该产品面临风险点之一是法律风险，其次该群体自我掌控能力较弱，容易导致过度消费，几次错过账单日后将会影响其信用，不利于日后的贷房贷车。

（二）防控措施

该群体对于信用卡的不甚了解，银行可在学校中进行宣传，分析使用信用卡的利与弊，让该群体了解并认知，降低其对信用卡的排斥。该产品的信誉额度由绑定人设定，由绑定人修改有效避免了该群体过度消费的发生。