中小企业的融资渠道

合集下载

中小企业融资渠道

中小企业融资渠道

中小企业融资渠道中小企业是国民经济的重要组成部分,是创新和就业的重要力量。

然而,由于资金不足,中小企业在发展过程中面临着许多困难和挑战。

因此,为了促进中小企业的发展,寻找适合的融资渠道变得至关重要。

本文将探讨几种中小企业常见的融资渠道,包括银行贷款、股权融资和债券融资。

值得注意的是,每种融资渠道都有其优势和劣势,中小企业应根据自身情况选择最适合的方式。

1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。

中小企业可以通过向银行申请贷款来获得所需的资金。

银行贷款的优势在于利率相对较低,还款期限灵活,方便企业根据经营情况进行还款。

此外,银行贷款通常不会对企业的经营管理产生过多的干涉。

然而,银行贷款也存在一些劣势。

首先,银行对中小企业的贷款审批相对较为谨慎,要求企业提供详细的财务报表和担保措施。

其次,贷款申请流程相对较繁琐,需要花费较长的时间来办理。

此外,一旦发生逾期还款的情况,银行可能会采取严厉的措施,对企业的信誉造成一定的影响。

2. 股权融资股权融资是中小企业通过发行股票向投资者融资的一种方式。

中小企业可以选择将一定的股权出售给投资者,并从中获得所需的融资。

股权融资的优势在于可以为企业引入资金和专业人才,提升企业的发展实力和竞争力。

同时,股权融资可以分散风险,降低企业的财务压力。

然而,股权融资也有其劣势。

首先,将部分股权出售给外部投资者会导致企业所有权的变化,有可能使企业管理结构发生变化。

其次,股权融资需要企业具备一定的市场认可度和发展潜力,否则很难吸引到投资者。

此外,股权融资也有一定法律法规的限制,需要企业遵循相关规定。

3. 债券融资债券融资是中小企业通过发行债券向投资者融资的一种方式。

中小企业可以发行债券,承诺在未来的一定时间内按照约定的利率向投资者支付利息和本金。

债券融资的优势在于相对较低的融资成本和较长的还款期限,有利于企业降低财务风险和提高资金利用效率。

然而,债券融资也存在一些劣势。

首先,发行债券需要获得市场的认可和信任,对企业的信誉要求较高。

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道中小企业在不同发展阶段均需要融资来支持其业务增长和运营需求。

然而,相对于大型企业,中小企业通常面临融资渠道有限、获得融资难度较大等问题。

本文将探讨中小企业的融资渠道,帮助中小企业主了解适合自身的融资方式。

一、自有资金融资自有资金融资是中小企业最基本的融资方式之一。

通过利用企业自身的资金进行扩大经营、技术升级、设备采购等,可以帮助企业实现快速增长。

中小企业可以通过提高自有资金的利用效率来实现融资需求,例如通过优化资金结构、提高库存周转率、改进应收款项管理等。

二、银行贷款银行贷款是中小企业融资的主要方式之一。

中小企业可以通过向银行提出贷款申请,以解决现金流短缺、扩大规模等问题。

银行贷款有多种形式,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款等,企业可以根据自身需求选择合适的贷款方式。

三、担保贷款担保贷款是指中小企业在向银行贷款时,通过提供担保物件来增加贷款的可信度。

对于信用状况较差的企业来说,通过提供担保可以增加贷款的获得概率和金额。

常见的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保等。

四、融资租赁融资租赁是指中小企业通过租赁设备或其他固定资产来获取资金的一种方式。

与传统贷款不同,融资租赁将设备租赁和融资结合在一起,中小企业可以在租赁期间使用设备,并支付租金,租赁期满后可以选择购买或继续租赁。

五、股权融资股权融资是指中小企业通过发行股票或出售股权来获取资金的方式。

中小企业可以通过向投资者出售股权来获得融资,并在交易达成后分享企业利润。

股权融资可以帮助企业扩大规模、引进战略合作伙伴、提高企业的声誉等。

六、债券融资债券融资是指中小企业通过发行债券来获得资金的一种方式。

债券是企业发行的一种债务证券,投资者购买债券后,企业按照约定的利率和期限支付利息和本金。

债券融资可以为中小企业提供相对较低成本的融资渠道,并帮助企业扩大规模、实现并购等战略目标。

七、政府扶持政府扶持是指中小企业通过申请政府支持项目来获得资金的方式。

中小企业融资渠道

中小企业融资渠道

中小企业融资渠道概述:中小企业是国家经济发展的重要力量,也是就业、创新和增长的关键推动者。

然而,中小企业在发展过程中常面临融资困难的问题。

本文将就中小企业融资的重要性和当前的融资渠道进行探讨,并提出改善中小企业融资环境的建议。

1. 银行贷款银行贷款是中小企业融资的主要渠道之一。

中小企业可以通过与银行借贷合作,获得所需的资金支持。

银行贷款具有利率较低、期限较长、灵活的特点,可以满足中小企业在资金方面的需要。

然而,中小企业在申请银行贷款时常面临严格的审核标准、抵押物要求和较高的担保要求等问题,使得很多企业无法得到银行贷款的支持。

2. 股权融资股权融资是一种通过出售股权来融资的方式。

中小企业可以发行股票或引入风险投资来获得资金支持。

股权融资具有相对较高的资金来源和较长的资金运作时间等优势,可以为中小企业提供更多的资金空间和发展机会。

然而,股权融资也存在一定的风险,包括股权稀释、管理层的控制权丧失等问题,需要中小企业谨慎考虑和评估。

3. 债券融资债券融资是中小企业通过发行债券来融资的方式。

中小企业可以发行债券吸收投资者的资金,并按照约定在未来偿还本金和支付利息。

债券融资具有利率相对较低、期限较长、市场化程度较高等特点,可以为中小企业提供稳定可靠的资金来源。

然而,债券融资的门槛较高,主要面向具备一定规模和信用等级的中小企业,不适合所有的中小企业。

4. 创业板、新三板融资创业板和新三板是中小企业融资的重要渠道之一。

中小企业可以通过在创业板、新三板上发行股票或流通股票来获得资金支持。

创业板和新三板融资具有流程简便、门槛相对较低等特点,适合规模较小的中小企业。

然而,中小企业在创业板、新三板融资时也需要面临市场风险和信息不对称等问题,需要谨慎选择和评估。

改善中小企业融资环境的建议:1. 政策支持:政府应加大对中小企业融资的政策支持力度,推出相应的补贴和优惠政策,降低中小企业融资成本和风险。

2. 多元化融资:中小企业应积极探索多元化融资渠道,拓宽资金来源,减少融资风险。

中小企业融资攻略

中小企业融资攻略

中小企业融资攻略中小企业是国民经济的重要组成部分,对于促进经济发展、扩大就业和提升国家竞争力起着重要作用。

然而,由于各种原因,中小企业在融资方面常常面临困难。

本文将为中小企业提供一些融资攻略,希望能够帮助他们寻找到适合自己的融资途径。

一、银行贷款银行贷款是中小企业融资的主要途径之一。

中小企业可以通过向银行申请贷款来解决资金需求。

在申请贷款时,中小企业需要提供完善的申请材料,包括企业的资信状况、财务报表、经营计划等。

此外,中小企业还可以通过与银行建立稳定的合作关系,提高企业的信用度,获得更多的贷款机会。

二、股权融资股权融资是指中小企业向投资者出售股权,以换取资金的一种方式。

中小企业可以通过发行股票或私募股权等方式融资。

在选择股权融资时,中小企业需要寻找与企业发展战略相符合的投资者,并与其合作,共同推动企业的发展。

同时,中小企业需要制定完善的股权架构,保护股东利益,提高企业的可持续发展能力。

三、债券发行债券发行是中小企业融资的另一种方式。

中小企业可以通过发行债券来筹集资金。

债券是一种企业向投资者借款,并承诺在一定期限内支付利息和本金的证券。

中小企业发行债券需要满足一定的条件,包括企业的信用状况、财务状况、发展规划等。

债券发行可以帮助中小企业降低融资成本,提高资金利用效率。

四、政府扶持政策为了支持中小企业的融资需求,政府出台了一系列扶持政策。

中小企业可以通过各种政府扶持基金、股权投资基金等获取资金支持。

此外,政府还鼓励银行为中小企业提供优惠融资政策,降低融资门槛,提高融资成功率。

中小企业在融资过程中,可以积极了解并利用政府的扶持政策,获得更多的融资机会。

五、商业保理商业保理是一种灵活的融资方式,适用于中小企业的短期融资需求。

商业保理公司将应收账款作为抵押物,提供中小企业的应收账款融资,并提供催收、信用风险管理等服务。

通过商业保理,中小企业可以解决资金周转问题,提高企业的流动性和经营效率。

六、天使投资天使投资是指个人或团体向中小企业提供资金支持的一种形式。

中小企业融资的常见渠道有哪些

中小企业融资的常见渠道有哪些

中小企业融资的常见渠道有哪些在当今的经济环境中,中小企业作为经济发展的重要力量,面临着诸多挑战,其中融资问题是制约其发展的关键因素之一。

了解并掌握合适的融资渠道对于中小企业的生存和发展至关重要。

下面我们就来探讨一下中小企业常见的融资渠道。

一、银行贷款银行贷款是中小企业融资的重要渠道之一。

银行通常会根据企业的信用状况、经营情况、抵押物等因素来决定是否给予贷款以及贷款的额度和利率。

中小企业可以申请的银行贷款类型包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。

然而,对于中小企业来说,从银行获得贷款并非易事。

银行往往更倾向于向大型企业放贷,因为大型企业通常具有更稳定的现金流、良好的信用记录和充足的抵押物。

相比之下,中小企业可能存在信用评级较低、财务制度不健全、抵押物不足等问题,这增加了它们从银行获得贷款的难度。

为了提高从银行获得贷款的成功率,中小企业需要做好充分的准备。

首先,要建立良好的信用记录,按时偿还债务,保持良好的信用状况。

其次,要完善财务制度,提供准确、清晰的财务报表,让银行能够充分了解企业的经营状况。

此外,提供充足的抵押物或寻找担保机构担保也有助于增加获得贷款的机会。

二、民间借贷民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。

对于中小企业来说,民间借贷是一种较为便捷的融资方式,但同时也存在较高的风险。

民间借贷的优势在于手续简便、放款速度快,能够在短时间内满足企业的资金需求。

但民间借贷的利率通常较高,可能会给企业带来沉重的财务负担。

此外,民间借贷的规范性和合法性相对较弱,如果出现纠纷,企业的权益可能难以得到有效保障。

中小企业在选择民间借贷时,一定要谨慎,要了解相关法律法规,签订规范的借款合同,明确借款金额、利率、还款期限等重要条款。

同时,要合理评估自身的还款能力,避免陷入债务危机。

三、股权融资股权融资是指企业通过出让部分股权来获得资金的融资方式。

常见的股权融资方式包括天使投资、风险投资、私募股权融资和上市融资等。

为中小企业提供有效的融资渠道

为中小企业提供有效的融资渠道

为中小企业提供有效的融资渠道融资一直是中小企业发展过程中的一大难题。

与大型企业相比,中小企业往往面临着融资渠道有限、难以满足需求等问题。

然而,中小企业是经济发展的重要力量,为了促进他们的可持续发展,我们需要为他们提供有效的融资渠道。

本文将探讨一些可行的解决方案。

1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。

对于中小企业而言,与银行建立稳定的合作关系尤为重要。

中小企业可以通过与银行建立信任,提供详细的财务数据和商业计划来获得贷款。

此外,一些地方性银行和政府机构也提供特定的贷款政策,以支持中小企业发展。

然而,银行贷款也存在一定的限制,例如贷款利率高、审批周期长等问题。

2. 私募股权融资私募股权融资是另一种为中小企业提供融资的方式。

通过出售股权给私募股权基金或投资者,中小企业可以获得资金支持。

与银行贷款相比,私募股权融资具有更大的灵活性和风险分担。

同时,私募股权融资也面临着投资者选择有限、估值难以确定等问题。

因此,中小企业在选择私募股权融资时,需要慎重考虑各种因素。

3. 创业板和中小企业板上市创业板和中小企业板上市是一种相对较为成熟的融资方式。

通过上市,中小企业可以通过股票发行获得融资,并吸引更多的投资者。

与私募股权融资相比,上市具有更高的可见度和流动性。

然而,上市对中小企业而言,需要承担较高的费用和风险。

此外,上市还需要满足一系列法律法规和监管要求,对企业而言需要付出较大的努力和成本。

4. 众筹众筹作为一种新兴的融资方式,为中小企业提供了一个创新的融资渠道。

通过在互联网平台上发布项目,并吸引广大公众进行投资,中小企业可以快速获得资金支持。

众筹具有较低的门槛和风险,同时也能够与投资者建立更加紧密的联系。

然而,众筹也需要企业具备营销推广的能力,才能吸引足够的投资者。

5. 政府资助和补贴政府在中小企业融资方面发挥着重要的角色。

各级政府通过提供补贴、奖励和贷款担保等方式,为中小企业提供资金支持。

对于中小企业而言,积极参与政府的融资政策和项目申请,可以获得更多的机会和资源。

中小企业融资的12种方式

中小企业融资的12种方式

中小企业融资的12种方式一、银行贷款银行贷款是最常见也是最传统的中小企业融资方式之一。

中小企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款,一般需要提供企业的经营状况、财务报表等相关材料。

银行会根据企业的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款申请。

二、担保贷款担保贷款是通过第三方机构对中小企业的贷款进行担保,提高了企业的融资申请通过率。

担保贷款通常需要中小企业提供一定的担保物或者支付一定的担保费用。

三、小额贷款公司小额贷款公司是专门为中小企业提供小额贷款的金融机构。

相比于银行,小额贷款公司更加灵活,审核流程更简化,更有利于中小企业获得融资支持。

四、债券融资债券融资是企业发行债券来筹集资金的一种方式。

企业可以向市场发行债券,投资者购买债券成为债权人,企业则按照约定的利率和期限支付债券利息和本金。

五、股权融资股权融资是指企业通过发行股票来融资。

中小企业可以将一部分股份出售给投资者,从而获取资金支持。

股权融资可以分为私募股权融资和公开发行股票两种方式。

六、风险投资风险投资是指风险投资机构对中小企业进行投资,成为企业的股东,并享有相应的盈利分配权。

风险投资通常发生在中小企业创业初期或者扩张阶段,有助于提供资金和资源支持。

七、政府扶持资金政府扶持资金是指政府为了推动中小企业发展而提供的资金支持。

中小企业可以通过申请政府扶持资金来获得贷款或者补贴等形式的融资帮助。

八、股权众筹股权众筹是指通过互联网平台,借助广大群众进行股权融资的一种方式。

中小企业可以在股权众筹平台上发布股权项目,吸引投资者进行认购。

九、供应链金融供应链金融是通过整合中小企业与其供应链上各个环节的金融需求,为中小企业提供综合融资服务的一种方式。

通过优化资金流动和风险分担,提高中小企业的融资能力。

十、私募基金私募基金是一种由私募基金管理人管理的,面向小部分特定投资者募集资金进行投资的基金。

中小企业可以通过向私募基金募集资金来获得融资支持。

十一、债权转让中小企业可以通过将自身的债权转让给金融机构或者投资者来获得现金流,解决资金周转问题。

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道中小企业的融资渠道一、引言融资是中小企业发展的重要途径,而融资渠道的选择对企业的发展和未来成长至关重要。

本文将详细介绍中小企业可以利用的各种融资渠道,并提供相应的详细信息和指导。

二、银行贷款1.商业贷款商业贷款是中小企业最常见的融资方式之一。

企业可以通过与银行签订贷款合同,获得资金用于企业运营和发展。

商业贷款的利率、还款方式等具体细则需要与银行协商确定。

2.抵押贷款抵押贷款是指中小企业以企业的固定资产或房产作为抵押物,从银行获得贷款。

通过抵押贷款,企业可以获得更多的融资额度,并且利率相对较低。

但需要注意抵押物的评估和风险控制。

三、企业债券企业债券是指企业通过发行债券来融资。

中小企业可以向投资者发行债券,投资者购买债券后,企业向投资者支付利息,并按约定时间偿还债券本金。

企业债券的发行需要通过证券市场进行,具体操作需要请教专业人士。

四、股权融资1.私募股权融资私募股权融资是指企业向特定投资者发行股权,以获得融资。

中小企业可以通过与风险投资机构合作,获得股权融资支持。

私募股权融资一般需要制定详细的股权转让协议和计划,确保投资者和企业的权益。

2.公开发行股票中小企业也可以通过公开发行股票来融资。

这需要企业进行上市并在证券交易所进行股票发行。

公开发行股票需要符合相关法律法规和证券市场的要求,具体需要请教专业机构。

五、扶持资金为了促进中小企业的发展,提供了各种资金扶持政策。

企业可以申请扶持资金,如创业基金、科技创新基金、技术改造资金等。

具体资金申请需根据不同地区和政策进行了解和操作。

六、天使投资天使投资是指个人或组织对初创企业进行投资,提供资金、经验和资源支持。

中小企业可以通过与天使投资人合作,获得融资和指导。

天使投资人通常会要求一定的股权回报,具体合作细节需要与投资人进行协商。

附件:1.商业贷款合同范本2.抵押贷款合同范本3.企业债券发行协议范本4.股权转让协议范本5.扶持资金申请表格法律名词及注释:1.商业贷款:商业银行向企业提供的贷款,用于企业的日常运营和发展。

中小企业融资方式

中小企业融资方式

中小企业融资方式中小企业融资方式概述1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。

中小企业可以通过向银行申请贷款来获取所需的资金。

不同的银行可能有不同的贷款政策和要求,中小企业需要根据自身情况选择适合的银行和贷款方式。

2. 股权融资股权融资是指中小企业通过发行股票或其他股权工具来获得资金的方式。

中小企业可以将部分所有权或控制权转让给投资者,从而获取资金。

股权融资需要注意投资者选择、估值、权益分配等问题。

3. 债券发行中小企业可以通过发行债券来获取资金。

债券是企业向投资者借款的一种方式,企业向债券持有人支付一定的利息,并在约定的时间内偿还本金。

债券发行需要企业有一定的信用度和还款能力。

4. 私募股权投资私募股权投资是指通过向特定投资者或机构非公开发行股权来融资。

私募股权投资通常对投资标的有一定的要求,并且投资者对企业的经营管理可能有一定的干预权。

5. 众筹众筹是一种通过互联网平台吸引大量个人和小额投资者进行集中融资的方式。

中小企业可以通过众筹平台发布项目,吸引大量普通投资者参与投资。

众筹的好处是融资门槛低,但也需要注意监管和风险管理等问题。

6. 外部投资中小企业可以通过吸引外部投资者进行投资来获得资金。

外部投资可以是国内或国外的金融机构、公司或个人进行的投资。

外部投资通常需要提供详细的商业计划和发展前景。

7. 政府扶持政府对中小企业的融资提供一定的支持和扶持政策。

企业可以根据政府的相关政策,申请各种贷款、担保和资金补贴等支持措施。

结论中小企业融资方式有很多种,企业应根据自身情况、发展需求和市场环境选择合适的融资方式。

中小企业在融资过程中需要注意风险管理和与投资方的合作关系等问题,以实现融资的可持续发展。

中小企业融资的主要渠道

中小企业融资的主要渠道

中小企业融资的主要渠道中小企业在现代经济中扮演着重要角色,推动了就业、创新和经济增长。

然而,这些企业往往面临融资难题,针对这一现象,我们将探讨中小企业融资的主要渠道。

一、银行贷款银行贷款是中小企业常用的融资方式之一。

尽管获取银行贷款存在一定的门槛,但其利率相对较低,是多数企业的首选。

1.1 银行贷款的申请条件中小企业在申请银行贷款时一般需要满足以下条件:资信良好:企业及其法定代表人的信用记录必须良好。

财务报表:提供最近几年的财务报表,展现公司的收支情况。

经营计划:提交详细的经营计划,项目可行性分析。

1.2 银行贷款的风险与挑战尽管银行贷款具有一些优势,但中小企业在申请过程中可能面临以下挑战:抵押物不足:部分中小企业可能缺乏足够的抵押物,影响申请成功率。

审批流程繁琐:银行通常需要经过复杂的审批流程,耗时较长。

利息负担压力:对于一些小型企业来说,即使是低利率贷款,在还款期间也可能形成压力。

二、政府支持为了推动中小企业的发展,各国政府推出了多项政策和融资支持措施。

这些支持既包括资金方面的帮助,也有政策环境的优化。

2.1 政府补贴与优惠政策政府会对符合条件的中小企业提供一定的财政补贴,这些补贴通常用于提高生产能力或技术创新。

此外,有些地区还推出了税收减免政策,以减轻企业负担。

2.2 创业指导与培训除了资金扶持,政府还通过提供创业指导、管理咨询和专业培训等服务,提高中小企业主的经营管理能力。

在一定程度上,这帮助降低了经营风险,增强了融资吸引力。

三、风险投资和天使投资风险投资(VC)和天使投资是针对高成长潜力企业的一种投资方式,尤其适合初创型及高新技术企业。

3.1 风险投资特点风险投资者通常仅在高风险、高回报的行业进行投资,这为快速成长的中小企业带来了资金支持。

风险投资不仅仅是资金投入,还包括丰富的行业经验,以及对市场方向和战略规划的指导。

3.2 天使投资者角色天使投资者多为个人富裕人士,他们愿意在早期阶段为创业者提供资金支持。

中小企业融资途径

中小企业融资途径

中小企业融资途径中小企业融资途径1.引言中小企业作为经济的重要组成部分,在发展过程中常常面临资金短缺的问题。

因此,了解中小企业融资的途径,对于企业寻找更多资金来源、支持企业发展至关重要。

本文将介绍中小企业融资的各个途径,包括借贷融资、股权融资、债券融资、融资、联合融资等。

2.借贷融资2.1 银行贷款在中小企业融资中,银行贷款是最常见的方式之一。

企业可以通过向银行申请贷款来获得所需的资金。

不同的银行会有不同的贷款产品,企业可以根据自身需要进行选择。

2.2 社会资本贷款除了银行贷款,中小企业还可以寻求社会资本的贷款。

社会资本可以是个人投资者、私营企业、创业投资公司等,这些机构会向企业提供贷款,并收取一定的利息作为回报。

3.股权融资3.1 发行股票企业可以通过发行股票来融资。

发行股票意味着企业将一部分股权出售给投资者,以换取资金。

投资者购买股票后,将成为企业的股东,享有相应的权益。

3.2 创业投资创业投资是一种股权融资的形式,特指投资者将资金投入到早期项目中,帮助中小企业进行发展。

创业投资可以提供资金、技术、资源等支持,对企业的发展起到重要作用。

4.债券融资4.1 发行债券债券融资是通过发行企业债券来融资的方式。

企业发行债券,即向投资者募集资金,并承诺在一定期限内支付利息和本金。

4.2 企业债券市场企业债券市场是中小企业债券融资的重要渠道。

企业可以通过在债券市场发行债券,吸引投资者的资金。

5.融资5.1 担保贷款担保贷款是指向中小企业提供担保服务,帮助企业获得更多的贷款。

作为担保方,为银行提供一定的担保,增加了中小企业的信用度,提高了贷款的获得率。

5.2 扶持基金扶持基金是为了支持中小企业发展而设立的基金。

中小企业可以通过申请扶持基金来获得资金支持,助力企业的融资。

6.联合融资6.1 股权众筹股权众筹是一种联合融资的方式,通过广泛的网络和社会平台,吸引广大投资者参与,以达到融资的目的。

投资者可以购买企业的股权或认购企业的债券等。

中小企业融资方式

中小企业融资方式

中小企业融资方式中小企业融资方式1. 导言中小企业是国民经济中的重要组成部分,在发展经济、促进就业和推动创新方面发挥着重要作用。

,中小企业在经营过程中往往面临资金短缺的困境。

,合理选择适合的融资方式对中小企业的发展至关重要。

本文将介绍几种常见的中小企业融资方式。

2. 银行贷款银行贷款是中小企业常见的融资方式之一。

中小企业可以通过向商业银行申请贷款,从而获得所需的资金支持。

银行贷款具有灵活的用途,可以用于原材料采购、设备升级、项目投资等方面。

,银行贷款还具有贷款期限长、利率相对较低等特点,适合中小企业的资金需求。

3. 债券融资债券融资是中小企业另一个常用的融资方式。

中小企业可以发行债券来吸引投资者购买,从而获取资金。

债券融资具有期限较长、利率相对较低的特点。

债券融资还可以根据中小企业的实际情况选择不同种类的债券,如可转债、公司债等,以满足不同的融资需求。

4. 股权融资股权融资是中小企业融资方式中的一种重要形式。

中小企业可以通过出售股权来吸引投资者投资,从而获得资金。

股权融资可以通过向风险投资机构、天使投资人、私募股权基金等机构融资,也可以通过向公众发行股票等方式融资。

股权融资对于中小企业来说,不仅可以获取资金,还可以获得投资者的管理经验和市场资源。

5. 私募债融资私募债融资是一种中小企业融资方式中的新兴形式。

私募债是由具备一定资质的机构向特定投资者发行的债务工具。

相比于银行贷款和债券融资,私募债具有期限灵活、交易成本低、融资速度快等特点。

6. 资本运营资本运营是一种较为复杂的融资方式,适用于相对规模较大的中小企业。

资本运营是指通过企业内部的资产购买、兼并重组等方式进行融资。

通过对现有资产的有效配置和优化,中小企业可以获得更多的资金,并优化企业的资产结构。

7. 创新融资创新融资是指通过创新的方式进行融资,如众筹、天使投资等。

中小企业在创新融资方面具有一定的优势,可以借助互联网平台吸引大众投资者的关注,获得资金支持。

中小企业融资的37种超级方式全解读

中小企业融资的37种超级方式全解读

中小企业融资的37种超级方式全解读中小企业融资的37种超级方式全解读1. 基于传统融资模式的方式:1.1 银行贷款:借贷机构向企业提供资金,企业按约定还款期限和利率偿还贷款。

1.2 债券发行:企业通过发行债券来筹集资金,投资者通过购买债券来获得利息收益。

1.3 助贷:第三方平台通过撮合中小企业和借贷机构,帮助企业获得贷款。

1.4 股权融资:企业向投资者出售股票或股权,以换取资金支持。

1.5 小额贷款:针对小微企业或个体工商户的贷款业务,金额较小,流程较简单。

1.6 子公司贷款:企业的子公司通过独立借贷方式筹集资金。

2. 基于政府支持的方式:2.1 创业担保贷款:政府设立的担保机构为创业者提供融资担保,提高获贷成功率。

2.2 创业贷款补贴:政府对创业者获得贷款的利息进行一定比例的补贴。

2.3 创业投资基金:政府设立的基金用于对创业企业进行投资支持。

3. 基于互联网金融的方式:3.1 众筹:通过互联网平台向大众募集资金,支持创业项目。

3.2 P2P借贷:个人或企业通过互联网平台相互借贷,绕过传统金融机构。

3.3 互联网保理:通过将企业应收账款转让给金融机构来获取资金,提前实现账款收益。

3.4 供应链金融:以供应链为基础,通过互联网平台为中小企业提供融资服务。

3.5 数字货币融资:通过发行代币或数字货币来筹集资金,投资者得到对应的代币回报。

4. 基于特殊渠道的方式:4.1 非法集资:通过非法手段向个人或企业募集资金,存在风险和法律责任。

4.2 借贷宝等互联网平台:一些线上借贷平台通过撮合个人小额借贷来帮助中小企业。

4.3 信托贷款:通过设立信托计划,由信托公司为中小企业提供贷款。

5. 基于风险投资的方式:5.1 天使投资:天使投资人向初创企业投资资金,换取股权或股份回报。

5.2 风险投资:投资机构向高增长潜力企业提供投资,帮助企业实现快速发展。

5.3 PE/VC投资:私募股权投资和风险投资机构为企业提供资金和管理支持,以换取高回报。

中小企业融资渠道有哪些

中小企业融资渠道有哪些

中小企业融资渠道有哪些在当今的经济环境中,中小企业扮演着至关重要的角色。

它们不仅为市场提供了丰富多样的产品和服务,还创造了大量的就业机会。

然而,资金问题常常成为制约中小企业发展的瓶颈。

了解并拓展合适的融资渠道对于中小企业的生存和发展至关重要。

一、银行贷款银行贷款是中小企业常见的融资渠道之一。

中小企业可以向银行申请流动资金贷款、固定资产贷款等。

银行在审批贷款时,通常会考虑企业的信用状况、经营业绩、财务状况等因素。

优点:1、利率相对较低:相比于其他一些融资渠道,银行贷款的利率通常较为合理。

2、资金规模较大:如果企业资质良好,能够获得较大规模的资金支持。

缺点:1、审批严格:银行对企业的信用要求高,审批流程复杂,所需时间较长。

2、担保要求高:往往需要提供抵押物或担保人。

为了提高获得银行贷款的成功率,中小企业应保持良好的信用记录,规范财务报表,并提前做好贷款申请的准备工作。

二、民间借贷民间借贷是指企业向个人或非金融机构借款。

这种方式通常比较灵活,但风险也相对较高。

优点:1、手续简便:借贷流程相对简单,速度快,能够及时满足企业的资金需求。

2、灵活性高:借款条件和还款方式可以协商。

缺点:1、利率较高:由于风险较大,利率通常高于银行贷款。

2、法律风险:如果操作不规范,可能引发法律纠纷。

中小企业在选择民间借贷时,一定要谨慎,签订合法有效的借贷合同,明确双方的权利和义务。

三、股权融资股权融资是指企业通过出让部分股权来获得资金。

常见的方式有引入战略投资者、在股权交易市场上市等。

优点:1、无需偿还本金:获得的资金无需企业偿还,减轻了企业的还款压力。

2、提升企业形象:有助于提升企业的知名度和市场形象。

缺点:1、股权稀释:会导致原有股东的股权被稀释,可能影响对企业的控制权。

2、信息披露要求高:上市企业需要按照规定进行严格的信息披露。

对于有良好发展前景和潜力的中小企业,股权融资是一种不错的选择。

四、债券融资企业可以发行债券来筹集资金。

中小企业融资方式

中小企业融资方式

中小企业融资方式中小企业融资方式引言中小企业是国民经济中重要的组成部分,对于推动经济增长、促进就业、增加税收收入等具有重要作用。

然而,中小企业在融资方面常常面临各种困难,如融资渠道不畅、利率较高、风险较大等。

因此,探索中小企业融资方式对于中小企业的发展至关重要。

1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。

中小企业可以向商业银行申请贷款,用于企业的日常经营资金、扩大生产规模、购买生产设备等。

银行贷款的优点是贷款利率相对较低,还款期限较长,适合企业长期发展。

但是,银行贷款申请流程相对繁琐,需要提供大量的企业信息和担保物品。

2. 股权融资股权融资是中小企业融资的另一种方式。

中小企业可以通过发行股票吸引投资者的资金。

股权融资的优点在于不需要偿还债务,降低了企业的财务风险;同时,投资者的加入还可以为企业带来更多的资源和经验。

然而,股权融资的缺点是企业的控制权可能会被稀释,投资者可能对企业的经营和发展方向产生意见。

3. 债券融资债券融资是通过发行债券来筹集资金的一种融资方式。

中小企业可以发行债券来吸引投资者,通过还款和支付利息的方式回报投资者。

债券融资的优点是可以灵活选择债券期限和利率,并且不会稀释企业的股权。

然而,债券融资对企业的债务压力较大,要求企业具备较高的还款能力。

4. 租赁融资租赁融资是中小企业租借设备或资产并支付租金的一种融资方式。

中小企业可以通过租赁方式获取所需的设备和资产,避免了一次性购买的资金压力。

租赁融资的优点在于还款期限相对较长,还款额度相对较低,适合中小企业的经营需求。

然而,租赁融资不能真正拥有设备和资产的所有权,同时租赁费用可能会比购买成本更高。

5. 创业投资创业投资是指投资者对中小企业的投资行为,通常用于初创期的中小企业。

创业投资的优点在于投资者可以为企业提供资金、人力资源、市场渠道等方面的支持,促进企业的快速成长。

然而,创业投资的缺点在于投资者对企业管理和决策有较大的干预权,可能会对企业的自主性和长期发展产生影响。

中小企业融资途径

中小企业融资途径

中小企业融资途径中小企业融资途径一、引言中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的困境,而融资是解决中小企业资金问题的重要途径之一。

本文将详细介绍中小企业融资的各种途径,并提供相应的解决方案。

二、银行贷款⒈商业银行贷款商业银行是中小企业最常用的融资途径之一。

企业可以根据自身需求选择相应的贷款产品,如经营贷款、设备贷款等。

在申请商业银行贷款时,需提交企业的财务资料、经营计划等相关材料。

⒉担保贷款中小企业可以通过向第三方担保机构申请担保贷款,以提高获得贷款的几率。

担保机构可以对企业的信用、经营情况进行评估,并为企业提供相应的担保服务。

三、股权融资⒈发行股票中小企业可以通过发行股票向公众募集资金。

发行股票需要向监管机构提交相应的申请材料,并遵循相关法律法规,如证券法、公司法等。

⒉私募股权融资通过与私募股权投资者进行洽谈,中小企业可以获得资金的注入。

私募股权融资需要依据相关法律法规进行合规操作,并签订相应的投资协议。

四、债券融资⒈发行债券中小企业可以通过发行债券的方式进行融资。

发行债券需要满足监管机构的要求,并遵循相关法律法规,如公司债券发行管理办法等。

⒉企业债转股权中小企业可以通过发行企业债券,再将债券转换成股权的方式进行融资。

五、扶持补助中小企业可以申请的扶持补助资金,如科技创新基金、创业基金等。

申请补助需要了解各种相关政策,并提交相应的申请材料。

六、融资租赁中小企业可以通过与租赁公司签订合同,将需要使用的资产租赁。

融资租赁可以提供一定的灵活性,并减少企业的资金压力。

七、天使投资通过与天使投资人达成协议,中小企业可以获得资金的支持。

天使投资人通常会关注企业的发展潜力和市场前景,并进行风险评估。

八、附件本文档涉及的附件包括:⒈银行贷款申请材料清单⒉股权融资合同范本⒊债券融资申请材料清单⒋扶持补助申请表格⒌租赁合同范本⒍天使投资协议范本九、法律名词及注释⒈证券法:指中华人民共和国《证券法》⒉公司法:指中华人民共和国《公司法》⒊公司债券发行管理办法:指中国证券监督管理委员会等部门制定的相关规定。

我国中小企业融资途径有哪些?

我国中小企业融资途径有哪些?

我国中小企业融资途径有哪些?一、银行借款融资渠道。

二、金融租赁渠道。

三、民间融资渠道。

四、融资租赁渠道。

五、“金贝壳”贷款渠道。

六、典当中小企业融资。

七、存货融资渠道。

八、应收账款融资渠道。

九、风险投资渠道。

十、建立担保公司渠道。

十一、信用担保贷款渠道。

企业是市场经济的主要参与者,而在我国,中小企业数量庞大,其中不少企业存在融资上面的难题。

因此,作为中小企业本身,要努力扩展融资渠道。

毕竟,企业要想发展壮大,离不开资金的支持。

那么我国中小企业融资途径有哪些?下面请看小编给出的这篇文章。

▲一、我国中小企业融资途径有哪些?1、银行贷款。

银行是企业最主要的融资渠道。

按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。

专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

银行贷款是最为常见的融资渠道之一,但是,由于其对企业资质要求较高,手续相对繁琐,对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

2、股票筹资。

股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。

股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。

同时,股票市场为资产重组提供了广阔的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力。

3、债券融资。

企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。

债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。

在企业破产清算时,债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。

企业债券与股票一样,同属有价证券,可以自由转让。

4、融资租赁。

融资租赁,是通过融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资融资效益,推动与促进企业的技术进步,有着十分明显的作用。

融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。

此外,还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道中小企业的融资渠道⒈简介中小企业是经济发展的重要组成部分,但由于资金有限,常常面临融资难的问题。

本文将介绍中小企业可以利用的各种融资渠道,帮助企业解决融资问题并实现可持续发展。

⒉自有资金中小企业可以通过自有资金解决部分融资需求,包括企业的积累资金、盈利资金等。

自有资金融资具有灵活性高、无需承担利息负担等优势,但也存在资金量有限、不够满足大额融资需求等不足之处。

⒊银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资渠道之一。

中小企业可以通过商业银行获得贷款,用于企业资金周转、设备采购、项目投资等。

贷款期限、利率、担保要求等根据企业情况和贷款用途进行协商。

⒋股权融资股权融资是中小企业通过发行股票向投资者募集资金的方式。

企业可以选择向风险投资机构、天使投资人、股票市场等发行股权,以获得资金支持。

股权融资能够提供大额的资金,但也可能导致企业被稀释、经营决策受限等问题。

⒌债券发行中小企业可以通过债券市场发行债券,以筹集资金。

企业发行的债券可以由机构投资者或个人投资者购买,企业在约定的期限内支付利息,并在债券到期时偿还本金。

债券发行可以提供丰富的融资渠道,但也需要承担债务偿付的责任。

⒍信托融资信托融资是指中小企业通过信托公司融资,以信托资金满足企业的融资需求。

信托融资具有利息较低、期限灵活等特点,但需要企业提供一定的抵押物或担保物。

⒎租赁融资中小企业可以通过租赁的方式获取所需的设备、机械等资产,以解决融资问题。

企业租赁设备可以按月支付租金,而无需购买设备,降低了资金压力。

但在租赁期间,企业无法享有设备的所有权和灵活的资产运作。

⒏新三板挂牌新三板是我国股票市场的一个分层市场,中小企业可以通过新三板挂牌融资。

企业在新三板挂牌后,可以通过股票交易获取资金,并为未来的资本市场融资打下基础。

但挂牌需要付出一定的成本,并且流动性较差。

⒐科技金融支持中小企业可以通过科技金融支持平台获得融资,如科技型企业的科技金融服务平台、国家科技型中小企业发展基金等。

中小企业融资方式有哪些

中小企业融资方式有哪些

中小企业融资方式有哪些在当今的经济环境中,中小企业作为推动经济增长和创造就业机会的重要力量,其发展往往受到资金的制约。

融资对于中小企业来说,是一个至关重要的课题。

那么,中小企业究竟有哪些融资方式呢?一、银行贷款银行贷款是中小企业常见的融资渠道之一。

银行通常会根据企业的信用状况、经营情况、抵押物等因素来评估是否给予贷款以及贷款的额度和利率。

1、信用贷款对于一些信用良好、经营稳定的中小企业,银行可能会提供信用贷款。

这种贷款无需抵押物,但对企业的信用记录和财务状况要求较高。

2、抵押贷款企业可以将房产、设备等固定资产作为抵押物向银行申请贷款。

抵押物的价值通常会影响贷款的额度。

3、担保贷款如果企业自身条件不足以获得贷款,可寻找第三方提供担保,如担保公司或其他有实力的企业。

然而,银行贷款也存在一些挑战。

申请流程较为繁琐,审批时间较长,而且银行对中小企业的贷款往往较为谨慎,贷款额度可能有限。

二、股权融资股权融资是企业通过出让部分股权来获取资金。

1、天使投资在企业的初创阶段,天使投资者可能会基于对企业的创意、团队和市场前景的看好,投入资金。

天使投资往往金额相对较小,但能为企业提供早期的资金支持和宝贵的经验。

2、风险投资风险投资机构通常会在企业发展的较成熟阶段介入,投资金额较大,同时也对企业的增长潜力和盈利能力有较高的要求。

3、私募股权融资这是针对特定投资者非公开发行的一种融资方式,投资者通过购买企业股权,帮助企业实现扩张和发展。

股权融资的优点是企业无需偿还资金,投资方与企业共担风险。

但缺点是企业需要出让部分股权,可能会影响原股东的控制权。

三、债券融资中小企业可以通过发行债券来筹集资金。

1、企业债券企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。

2、中小企业集合债券由多个中小企业联合发行的债券,通过集合发债的方式,提高信用评级,降低融资成本。

债券融资的成本相对较低,但发行债券对企业的规模、信用评级等要求较高,审批流程也较为复杂。

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道中小企业的融资渠道正文:一、引言二、银行贷款⒈商业贷款:中小企业可以通过向银行申请商业贷款来获得资金支持。

商业贷款通常需要提供企业经营状况、财务情况、担保物等相关材料,并根据银行的贷款政策进行评审。

⒉抵押贷款:中小企业可以将企业的固定资产或房产作为抵押物向银行申请抵押贷款。

该贷款通常可以获得较高的额度和较低的利率,但需要提供相应的抵押物评估报告和相关手续。

⒊融资租赁:中小企业可以选择融资租赁的方式获得资金。

融资租赁是指企业通过租赁的方式获得使用权,同时支付租赁费用。

租赁期满后,企业可以选择购买租赁物或继续租赁。

⒋授信贷款:中小企业可以与银行建立授信关系,按照一定的授信额度向银行提取资金。

授信贷款通常适用于企业短期周转资金的需求。

三、股权融资⒈初创企业孵化器:初创企业可以选择入驻孵化器,获得股权融资的机会。

孵化器通常提供资金、场地、资源整合、辅导等一系列服务,帮助初创企业成长和获得投资。

⒉风险投资基金:中小企业可以向风险投资基金申请股权融资。

风险投资基金为中小企业提供资金支持,并在企业发展过程中提供战略和管理方面的帮助。

⒊私募股权融资:中小企业可以向私募股权投资公司申请股权融资。

私募股权投资公司通常通过股权投资或购买股权的方式为企业提供资金支持。

四、债券融资⒈债券发行:中小企业可以通过发行债券来融资。

债券融资适用于需要长期资金支持的企业。

企业发行债券后,可以通过债券市场进行交易,吸引投资者购买债券。

⒉中小企业私募债:中小企业可以选择发行私募债来融资。

私募债适用于中小企业融资需求较小、融资期限较短的情况。

私募债一般由机构投资者购买。

五、扶持政策⒈创业扶持资金:中小企业可以申请各级提供的创业扶持资金。

创业扶持资金通常用于初创企业的项目启动、技术研发等方面,可以有效缓解企业的资金压力。

⒉创业券:中小企业可以申请发放的创业券,用于获得创业指导、培训、咨询等服务。

创业券可以提高企业的创新能力和市场竞争力。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

中小企业的融资渠道一、中小企业融资的现状及原因现状1. 缺乏有效的担保机制和其他融资机制的平台,使得融资通道过于狭窄由于我国创业投资体制不健全,缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系,中小企业也难以通过股权融资。

我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强,企业发展主要依靠自身积累、内源融资,据国际金融公司研究资料,业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30%和26%,公司债券和外部股权融资不足1%,从而极大地制约了企业的快速发展和做强做大。

2. 非正规金融机构发挥重要作用因贷款交易和监控成本高等原因。

银行不愿对中小企业放贷。

同时,中小企业因资信等级低,缺乏抵押资产,融资成本高等原因,难以得到银行资金支持。

因此,亲友借款、职工内部集资以及民间借款等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用。

3. 直接融资(股权融资、债权融资)规模小目前,我国企业债券的发行实行“规模控制、集中管理、分级审批”的办法,每年由政府部门确定债券发行计划,优先考虑农业、能源、交通、重点原材料与城市公共设施项目,以促进产业的调整。

同时,债券的发行办法还规定,发行企业债券的股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元,有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元。

并且还要有实力雄厚信誉良好的单位作担保。

这一系列条件也限制了中小企业进入债券市场融资。

4. 中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源银行与企业间存在着信息的不对称,使银行贷款面临着企业逃债的道德风险,银行获得企业信息状况的难易程度和掌握的多少就成为选择贷款对象的一个标准。

根据对不同规模国有及规模以上企业负债率的分析结果表明,银行发放的流动贷款基本上都投向大型和重点中型企业,而中小企业的信贷投入明显偏少。

中小企业不仅权益资金的来源极为有限,而且很难获得长期债务的支持。

流动负债所占比例较大,而长期负债则占很少的部分。

主要由于银行即使是为中小企业提供贷款,也只是提供短期流动资金,而很少提供长期信贷。

致使中小企业资金来源有限,没有稳定的资金,后备资源缺乏。

原因1. 从中小企业的特点来看中小企业易受经营环境的影响,变数大、风险大,难以吸引投资者的注意。

中小企业资产少,负债能力有限。

一般而言,企业的负债能力是由其资本金的大小决定的,通常为资本金的一个百分比例数(由法律规定),如80%或60%等。

从国内目前情况来看,由于中小企业成立时间短,底子薄,因此资产规模普遍不大,尤其固定资产更是有限,资产少,相应地负债能力也就比较低。

中小企业类型多,资金需求一次性量小、频率高,加大了融资的复杂性、增加了融资的成本和代价。

中小企业以多样化和小批量著称,资金需求也具有批量小、频率多的特点,这使融资的单位成本大大提高。

2. 从银行经营的特殊性来看银行融资手续繁琐,耗时耗精力,影响了中小企业的融资积极性。

如前所述,中小企业融资量少、频率高,需要简单快捷的服务。

然而,金融部门为安全起见,必须有一套完整的融资手续,这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。

繁琐耗时耗力的融资手续,使无数有意融资的中小企业望而却步。

银行“嫌贫爱富”,喜欢“批发”,不喜欢“零售”,使中小企业融资处于不利地位。

大企业信誉好、融资量大,深得金融机构都喜欢,往往是信用资金追着贷,而且常常用不完;相反,中小企业缺乏良好的信誉,融资额度有限,常常捉襟见肘。

银行处于成本与信息劣势,大银行不愿为中小企业融资,目前最“充分”的理由就是:(1)对中小企业融资的费用支出所带来的收益太低,即成本收益比太高;(2)大银行与小企业存在着极端的信息不对称。

由于中小企业规模相对较小、经营变数多、风险大、信用能力较低,使银行始终处于劣勢地位。

二、中小企业融资渠道与分类中小企业融资渠道与分类三、重点融资渠道分析信贷融资向金融机构申请贷款是企业融资的主要方式.它是指企业为满足自身生产经营的需要,同金融机构(主要是银行)签定协议,借入一定数额的资金,在约定的期限还本付息的融资方式.信贷融资的种类1.按期限分类:短期贷款、中期贷款、长期贷款2.按有无担保品分类:信用贷款、担保贷款3.按资金来源分类:政策性银行贷款、商业银行贷款、保险公司贷款等信贷融资的方式1.银行抵押贷款,直接贷给企业2.对个人的抵押贷款和消费信用贷款,贷款给企业股东个人3.有担保的信用贷款,主要贷款给附属于大企业,为大企业提供服务和配套产品的中小企业信贷融资的条件1.必须经过国家工商银行行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照2.实行独立经济核算,自负盈亏3.有一定的自有资金4.遵守政策法令和银行贷款,结算管理制度,并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户5.产品有市场6.生产经营有效益7.不挤占挪用信贷资金8.诚信为本[案例]北京某生物医药技术有限公司成立13年来,首次获得银行贷款,虽然获得的贷款额很少,但是知识产权质押贷款打破了传统的担保模式,使知识产权的商业价值首次被市场认可,这是一个重要的突破。

该公司凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了150万元的贷款。

目前,这项业务已经在交通银行北京分行开展起来,据交行北京分行个人金融风险管理部负责人介绍:企业只要是在北京注册,信用良好,总资产在4 000万元以内,年经销额在3 000万元以内的小企业,都可以申请这项业务。

企业可凭借其拥有的有效期不少于8年的发明专利权,有效期不少于4年的实用新型专利权,或者使用期至少在两年以上、有盈利能力的商标专用权,根据银行聘请的专业评估机构对知识产权的评估价值,从银行获得一定数量的贷款金额,用于满足企业生产经营过程中的资金需要。

银行的贷款采用综合授信方式,发明专利权的授信额不超过评估值的25%,实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%,商标专用权的授信额不超过评估值的30%,最高贷款金额为1 000万元,最长期限可达3年。

此次北京某生物医药技术有限公司的发明专利权经过评估价值为600万元,因此,银行发放其150万元的贷款,利率在央行规定的贷款基准利率上上浮10%。

不过,向银行申请贷款,企业需要负担评估、律师等各项中介费用,其综合费率一般在贷款金额的15%左右。

但交通银行北京分行的“展业通”中介费用低于一般水平,但也要在12%~13%之间,这对小企业也是一笔不小的负担。

高科技企业希望将来能够获得政府贴息,或者利用政府提供的资本准备金用来支付这些担保费用。

另外上海某制药技术有限公司通过专利质押方式,也成功向中国工商银行张江支行贷款200万元。

从这两个案例可以看出几个特点:①都是小型研发型企业;②融资金额相对较小;③专利权为发明专利权(评估价值较高)。

票据贴现融资票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。

对于贴现银行来说,就是收购没有到期的票据。

票据贴现的贴现期限都较短,一般不会超过六个月,而且可以办理贴一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行,以便提前取得现款。

一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种;转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让,转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式;再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现,通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。

再贴现是中央银行的一种信用业务,是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。

民间借贷融资民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的、区别于金融机构贷款业务的借贷。

只要借贷双方当事人意见表示真实,借贷即可认定有效,同时因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率(一般是不超过银行基准利率的四倍)。

民间借贷资金的来源主要有三种渠道:一是向个人借贷;二是商业味很浓的借贷;三是民间担保。

民间借贷的形式(1)低利率互助型借贷。

这种形式也就是民间常见的“帮困济贫”,主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为。

相互熟悉、相互信任的借贷双方直接见面,约定借款金额、期限、利息,由口头约定、或打个借条,用于个人之间,主要是亲友之间临时性资金调剂,金额从几百元到数万元,企业之间金额由数万元到数百万元,有的甚至单笔达上千万元。

此种借贷借款期限灵活,有不定期、几天、几个月,借贷双方私交好时期限可以长达几年。

互助型借贷基本不考虑盈利或只有微小利益。

借款的用途主要是解决生活、生产急需。

(2)企业集资型借贷。

企业集资型借贷主要分为企业集资和社会集资。

企业集资,主要是企业向股东、职工借债或以入股的方式筹措资金,以满足生产经营的需要。

也有部分企业向员工收取所谓“工作保证金”,一方面稳定员工工作和防范经营风险,另一方面也达到集资的目的;还有些企业委托职工以个人名义,用个人房产作抵押取得贷款后由企业使用,利息由企业支付;企业集资的利率、股息一般相当或略高于银行同期贷款利率。

社会集资,主要是一些规模较大的民营企业由于暂时资金周转不灵,面向社会进行季节性集资。

也有个别房地产开发企业,为逃避一些正规的规费,或因为不具有开发资质,将社会购房者编造为本企业职工,进行虚假集资建房,购房者所交首付款成为建房的集资款项。

还有基层政府出面融资,是指为保证行政区域属下的重点项目建设正常进行,以政府名义向特定对象集资。

(3)发放高息型借贷。

这种借贷的融资主体主要是个体及民营中小企业,以关系和信誉为基础,筹措资金多用于生产资金的周转。

资金相对比较富裕的个体户和中小企业主,在暂时没有新的资金投向的情况下,为了给闲置资金寻求新的“出路”,向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。

这种以信用交易为特征、利率水平较高的借贷是民间借贷的最主要方式。

这种借贷利率根据借款的主体、借款的用途、借款的时间长短、借款的急缓程度而定,大部分在商业银行同期利率四倍以内,月利率从8‰到30‰。

(4) 不规范的中介借贷。

这些中介公司对外公开的身份是“投资咨询”、“投资顾问”、“投资管理”、“财务管理”和“财务顾问”公司等,它们借助于正规中介机构的融资行为或以非正规中介机构为依托进行民间借贷。

[案例]恒源祥借助民间借贷完成管理层收购“恒源祥”创建于1927年,是一家具有70多年历史的老字号传统纺织企业,主要以毛纺织品为主,集针织、服饰和家用纺织品为一体,生产绒线、羊毛衫、西服、家用纺织品等十几个大类近万个品种,是国内大型纺织品企业。

“恒源祥”是近代中国的一个老字号羊毛品牌,但是,随着解放后的公私合营和计划经济对于品牌的忽视,人们日渐淡忘了这个曾经辉煌一时的品牌。

但是,有一个年轻人没有忘记,他就是1987年上任上海黄浦区百货公司南京路毛线商店经理的刘瑞旗。

相关文档
最新文档