诚信展业与法律法规

不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者 个人发生保险业务往来 代办保险业务，不得同时与两家或两家以上保险公司 签订委托协议
从事保险营销活动，应出示《执业证》
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一般性要求：合规签单 应客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与 服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任 免除、犹豫期、健康保险产品等待期、关于保单收 益的风险提示、退保等重要信息
• 公司严禁代理人销售和推荐非本公司的产品，对于代理人违反公 司相关规定的行为，将严格按照规定进行处罚
严格执业操守，远离代销非平安理财产品
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二、远离非法集资活动
非法集资即：单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩 票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限 内以货币、实物以及其他方式向出资人承诺还本付息或给予回报的行为。 未经批准
寻找准 主顾
专业化销 售流程
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诚信展业——还需关注反洗钱
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
反洗钱是维护国家金融稳定 、安全的需要，是反腐倡廉 的需要，是公司合法合规经 营的需要，是每个营销员不 可推卸的责任 单个被保险人保险费现金2万 以上（含本数）外币等值 2000美元（含本数）或转帐 20万以上（含本数）外币等 值20000美元（含本数）的人 身保险合同要特别关注 反洗钱 1、应确认投保人与被保险 人的关系； 2、核对投保人和被保险人 、法定继承人以外的指 定受益人的有效身份证 件或者其他身份证明文 件，并登记其基本信息
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诚信展业、合规经营，要做到“四要”和“四不要” 四要
• 要让资格人在相关单证上 亲笔签名 • 要讲清保险责任和犹豫期 • 要提示新型保险产品相关 保单收益的不确定性 • 要让客户了解退保、部分 领取的损失
四不要
• 不提供虚假或误导性宣传 资料 • 不夸大保单收益 • 不隐瞒费用扣除 • 不混淆保险与储蓄等金融 产品的关系
诚信展业与法律法规
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课程大纲
• 诚信展业是保险销售的基础 • 诚信展业的一般性要求 • 保险销售过程中的诚信展业要求
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诚信展业是保险销售的基础
保险产品与一般的产品 相比有哪些不同呢？
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与一般的产品相比，保险的特殊性体现在三个方面： • 产品的无形性 • 销售中的信息不对称性 • 合同的附合性与射幸性
未经有关部门依法批准或者借用 合法经营的形式吸收资金
承诺还本付息
承诺在一定期限内还本付息
对象不特定
个人向30人以上吸收存款；单位 向150人以上吸收存款
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罪名 集资 诈骗罪 一般性或数额较大 数额巨大或情节严重 处五年以上十年以下有 期徒刑，并处五万元以 上五十万元以下罚金 处三年以上十年以下有 期徒刑，并处五万元以 上五十万元以下罚金 处三年以上十年以下有 期徒刑，并处罚金 数额特别巨大或情节特别严重 出处 处五年以下有期徒刑或者拘 役，并处二万元以上二十万 元以下罚金 处三年以下有期徒刑或者拘 非法吸收 役，并处或者单处二万元以 公众存款罪 上二十万元以下罚金 合同 处三年以下有期徒刑或者拘 诈骗罪 役，并处或者单处罚金 处十年以上有期徒刑或者无期徒 《刑法》 刑，并处五万元以上五十万元以 第192条 下罚金或者没收财产 《刑法》 第176条 处十年以上有期徒刑或者无期徒 《刑法》 刑，并处罚金或者没收财产 第224条
查过程中。
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案件警示
• 非法吸收公众存款是非法行为，情节严重的将 追究刑事责任 • 公司品质管理办法品质罚则第20条规定——代 理人在代理合同履行期间，从事非法集资、经 营POS机非法套现等违反国家法律法规的行为 ，或因相关行为受到行政处罚，或被拘留、逮 捕、判处刑罚的，扣30分，解除保险代理合同
违规后果：
按公司规定扣品质分 30分，解除保险代理 人合同
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案件警示
• P2P贷款作为新兴的网络小额信贷，信用审核机 制还有待完善，而且由于交易数据、信用审核
的权限都在平台，容易滋生骗贷、诈骗等风险
• P2P交易平台注册资金少，经营能力和担保能 力有限。据统计，仅2013年10月就有15家P2P 公司倒闭，客户资金安全难以得到保障
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非法集资案例分析
案件回顾 代理人罗某某涉嫌非法吸收公众存款案
某公司罗某某，2015年6月因参股的“某投资
理财咨询公司”涉嫌非法集资被刑拘，该投资公 司法定代表人张某系该公司离职业务员，经经侦 总队口头告知，投资公司涉案金额 1.3亿，罗某某 本人涉案金额不详。 此外共发现有 11 名业务员与投资公司有投融 资、借款等往来。同时，通过核对保监局提供的 投资公司客户清单，共发现有上百名客户在公司 有过投保记录。 2015年6月11日，罗某某被公安机关以涉嫌非 法吸收公众存款名义刑事拘留，目前该案还在调
可以采用复印、拍照等方式留 存有效证件复印件或者影印件 ，避免为客户增加麻烦，同时 提高保单承保率，减少退件
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• 保单递送及时、准确
• 重要保险单据文件交由客户 本人签名确认 • 与客户保持联系、及时解答 疑问 • 应客户要求帮助办理保险相 关手续 • 及时通知并协助客户办理续 保 • 客户提出退保时，提醒客户 相关损失 • 应当将投诉渠道和方式告知 客户，并积极配合相关调查
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诚信展业 合规经营
诚信是我们的创业之本 合规是我们的经营之基
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• 诚信展业是保险销售的基础 • 诚信展业的一般性要求 • 保险销售过程中的诚信展业要求
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Thank you!
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保险的特殊性决定了——
5Fra Baidu bibliotek
诚信展业、合规经营的内涵
遵法守规 诚实信用 专业胜任 客户至上 勤勉尽责 公平竞争 保守秘密

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保监会对于诚信有明确的要求——
诚信是保险事业的基石。开展诚信建设，是保险业 实现持续、健康、快速、稳定发展的重要条件，是保险 业实现和谐社会建设目标的首要要求。当前，诚信问题 已成为制约全行业健康、快速、和谐发展的突出问题之 一。开展诚信教育工作，迫在眉睫，刻不容缓；功在当 前，利在千秋。
• • •
不贪图快钱、热钱，对自己、对家人、对亲友负责 不轻信他人的高息宣传，提高自我防范意识 严格执业操守，远离非法集资
严格执业操守，远离非法集资
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保险销售过程中的诚信展业要求
寻找准 主顾
• 真实介绍个人信息
• 不纠缠客户
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• 让客户自己作决定 • 为客户的信息保密
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寻找准 主顾
向投保人和被保险人强调提供真实完整资料的重要 性和必要性
应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险 人本人签名确认
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一般性要求：主要禁止性规定
不能对客户隐瞒保险合同中相关的重要情况，不能伪造、擅自变 更保险合同或为保险合同当事人提供虚假材料 不得阻碍投保人履行如实告知义务或诱导其不履行如实告知义务 不能给予或者承诺给予投保人被保险人或受益人保险合同约定以 外的利益 不能利用行政权力职务或职业便利 以及其他不正当手段强迫引诱 或限制投保人订立保险合同 不能委托未取得合法资格的机构或个人从事保险销售 不可以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉或以 其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 不得泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业 秘密及个人信息 不可在客户明确拒绝投保后干扰客户，不得代替投保人签订保险 合同，不得违反纪律、行政法规和中国保监会的其他规定
——源自保监会2006年《关于深入开展诚信教育的通知》
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保监会和公司对于合规经营也有明确要求——
《保险法》
《保险销售从业人员监管办法》 《保险营销员诚信记录管理办法》 《人身保险新型产品信息披露管理办法》 （保监发【2009】104号） …… 《个人寿险业务人员品质管理办法》 《关于加强和完善保险营销员管理工作有 关事项的通知》 《个险新型产品销售管理办法（2011版）》 ……
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诚信展业、合规经营，还需要警惕：
• 禁止代销非本公司产品
• 远离非法集资活动
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一、禁止代销非本公司产品
案件回顾 代理人徐某违规代销非本公司理财产品
某机构业务员徐某于 2013 年 8 月向黄姓 客户推荐了一份某公司的P2P产品，并向客户 表示该公司为平安投资的 。之后客户发现该 P2P公司并非本公司投资的，认为自己被骗， 进而向公司投诉，要求公司处理反馈。
• 真实介绍个人信息 • 告知客户信息来源 • 了解客户经济能力 和实际需求并给出 恰当购买建议
专业化销 售流程
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• 客观、准确地披露产品与 服务的信息
• 详细说明不如实告知的法 律后果
• 详细告知投保人支付保险 费的方式及不按时缴纳保 险费可能导致的后果 • 详细说明责任免除、犹豫 期、退保等重要信息
遵循保监会对营 销员的管理规定
遵循公司对营 销员的管理规 定
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只有诚信展业、合规经营我们才能——
• 赢得客户的信赖 • 获得更多的转介绍 • 提升销售业绩
• 提升个人和公司品牌
• 获得更多的发展机会
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展业过程中我们怎样做
到诚信展业、合规经营？
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诚信展业、合规经营的一般性要求
一般性要求：规范展业