网销保险存在三大陷阱 预期年化收益不靠谱

网销保险存在三大陷阱 预期年化收益不靠谱


很多年轻人热衷网购理财产品，但记者发现，近来一些保险公司业务员打着“理财产品”的幌子，却卖起了“万能险”。按照网页上的标注，不明真相的消费者很容易被较高的“预期年化收益”所迷惑，以为自己购买的是银行理财产品，而一旦购买后发现“上当”再退保，却要面临亏本的风险。另外，保险产品的“主业”是保障，消费者也不应“本末倒置”。

陷阱1


“预期年化收益”不靠谱

点击进入淘宝网[微博]站的“理财”栏目，“热销产品排行”中列举了5款产品，产品介绍中都统一使用了“预期年化收益”的字样，其中一款产品高达5%的“预期年化收益”更是颇为引人注目。消费者乍一看到，可能会认为这是5款理财产品，但实际其中只有1款是银行理财产品，而另外4款则是保险公司销售的万能险。

“‘预期年化收益’，这个词儿不是银行卖理财产品时用的吗？”看到网页上的标注，市民张女士提出了这样的疑问。“我们销售万能险产品，都不会使用‘预期年化收益’这样的字眼，提到万能险的收益情况，都是说‘结算利率’。”本市一位资深保险营销员告诉记者。

据了解，对于万能险产品，保险公司每个月都会公布一次结算利率，根据该利率计算当期的投资收益，结算利率每个月都可能不同，因而谈不到“预期年化收益”。

陷阱2


声称保本实则有条件

“保本”是很多市民选择投资品种的先决条件。几款万能险在产品介绍中都声称自己是“保本”的，但记者发现，有些产品提到了提前退保手续费的问题。也就是说，如果没有达到产品规定的持有期限，提前退保需要支付一定比例的手续费。

在追问中，有两款万能险的在线客服人员都表示，如果在规定的持有期限前退保，是会有损失的。这样看来，产品所称的“保本”，其实是有条件的，消费者购买后，一旦急需用钱想要退保，就可能遭受资金损失。比如一位在线客服人员就表示，购买该公司的这款万能险后，一年之内退保或者部分领取都是有损失的，保险公司会按照客户当时的个人账户价值收取3%的手续费，所以建议客户还是持有满一年之后再领取。

陷阱3


功能不同“PK”欠妥

一款万能险产品的宣传网页中，还将自己与投连险和基金进行了“优势PK”。一位资深保险营销员对记者表示，因为保险产品与基金等投资产品的功能不同，将其进行比较是不妥的。

而按照有关规定，保险公司进行这类产品的信息披露时，不得使用比率性

指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比。

以往在银行里将保险产品当做“存款”买回家，消费者一旦发现上当，还可以找到银行或者保险公司解决。现在网购保险“陷阱”重重，一旦消费者发现自己“上当”，要怎样维权呢？

“如果是在银行或者保险公司买保险，可以和销售人员面对面地详谈，必要时还可以录音。在网上买保险，虽然也可以在线咨询，但毕竟不是面对面，甚至都不知道自己在和谁咨询，万一销售人员误导我，怎么办？”消费者刘小姐就有这样的疑惑。

一款万能险的在线客服人员表示，如果遇到问题，消费者可以与在线客服人员联系，也可以直接拨打保险公司的人工热线。当记者以消费者身份咨询时，网站客服人员则表示，如果消费者遇到问题，还是先咨询保险公司，如果问题得不到解决，可以再联系网站，网站对于入驻的商家也有一定约束力。另外，对于敏感问题，消费者在购买前可以在线详细咨询，并将在线对话记录截图保存，以便将来出现问题时当做证据。

此外，对于这几款万能险产品来说，虽然网页上的介绍大篇幅地突出了其“理财”功能，对于产品能够提供的保障只是一带而过，但毕竟相较于其他投资产品，保障功能才是保险产品的“主业”。消费者如果将保险产品当做银行理财产品去购买，就有些“本末倒置”了。