银行理财客户经理岗位资格考试试题库

理财客户经理岗位资格考试试题库。

一、判断题1.不允许个人委托直系亲属代为办理年度总额内的购汇/结汇业务。

（X）[直系亲属可以代办额度内的结售汇业务] 考查知识点：外汇2.个人旅行支票视做外币现汇予以管理。

（X）[视做现钞] 考查知识点：外汇3.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

（√）考查知识点：外汇4.个人外汇业务主要包括个人外汇收付.结售汇及开立外汇账户等业务。

（√）考查知识点：外汇5.银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守外汇局相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

（√）考查知识点：外汇6.个人资本项目外汇账户内资金经银行审核其有效身份证件后可以予以结汇。

（X）[资本项目账户资金结汇必须经外汇局核准] 考查知识点：外汇7.境内个人和境外个人在银行办理结售汇业务时，对于超过等值100美元的结售汇业务，应该纳入外汇局个人结售汇系统。

（X）[境外个人购汇业务不受年度总额管理，不纳入外汇局个人结售汇系统] 考查知识点：外汇8.外汇局个人结售汇系统和我行结售汇系统为同一个系统。

办理结售汇业务时，经办行只需要进入其中一个系统即可办理相关业务。

（X）[显然] 考查知识点：外汇9.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和资本项目外汇收支。

（X）[分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支] 考查知识点：外汇10.招行个人结售汇收益占据了个人外汇中间业务收入的70%，同时也位列零售中间业务收入的第6，仅次于代理基金收入.代理证券交易收入.代理银联POS收入.信用卡其它中间收入和受托理财收入, 并以每月约2500万的速度在增加。

（√）考查知识点：外汇11.售汇是指客户用人民币向银行按现汇/现钞买入价购买外汇的业务。

（ X ）[售汇是指客户用人民币向银行按现汇/现钞卖出价购买外汇的业务] 考查知识点：外汇12.按我行现行外汇买卖交易时间，财富账户客户周三13：00做了一笔欧元/美元的挂盘委托，效期为五天，若该笔委托不能在其委托有效期内成交，则该笔委托将于周六凌晨5点自动撤单。

（√）考查知识点：外汇13.招行自助结汇单独额度为10万美元，不需要登记到外管局的个人结售汇管理信息系统，跟柜台的年度额度没有关系，互不影响，相互独立。

（ X ）[招行自助结汇单独额度为5万美元，不需要登记到外管局的个人结售汇管理信息系统，跟柜台的年度额度没有关系，互不影响，相互独立。

] 考查知识点：外汇14.中国银行的个人外汇期权的产品为期权宝和两得宝，招行的产品为个人外汇期权合约，该产品的交易量全国第一。

（√）考查知识点：外汇15.国内已经推出个人外汇保证金的银行有：交通银行.中国银行和招商银行。

（ X ）[外汇保证金业务2008年已被监管当局叫停] 考查知识点：外汇16.境内个人外汇的划转只能在本人账户之间以及本人和直系亲属间划转。

境外.境内个人之间境内外汇的划转视作跨境交易，前提必须是双方为直系亲属。

（√）考查知识点：外汇17.超过年度额度的结售汇业务可凭有关身份证件和证明材料委托他人办理。

（√）考查知识点：外汇18.网上个人跨境汇款是客户通过一网通专业版提交汇款申请后，由电话银行中心审核汇款申请。

（√）考查知识点：外汇19.网上个人跨境汇款收款人可以是个人.大学.慈善机构，贸易公司和证券公司等。

（ X ）（收款人仅限于个人.大学和慈善机构）考查知识点：外汇20.自助境外汇款的单笔金额不超过等值5万美元，当日累计不超过等值5万美元。

（√）考查知识点：外汇21.自助境外汇款中一网通专业版提供的手续费付款方式有两种：分别为“收款人BEN”(即收款人承担费用)和“共同SHA”（即国内费用由汇款人承担，国外费用由收款人承担。

）（√）考查知识点：外汇22．网上自助汇款所有业务流程都由系统处理。

（ X ）（网上汇款系统只是把到柜台的申请转移到了网上，后续处理还必须经过人工。

）考查知识点：外汇23．根据我国《保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以在扣除手续费后退还其保险费。

（×）考查知识点：保险24.根据我国《保险法》的规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡.伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。

但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。

（×）考查知识点：保险25.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。

（√）考查知识点：国债26. 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

（√）考查知识点：外汇27. 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。

（）（正确答案：×；考查知识点：…………）考查知识点：外汇28.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。

（）（正确答案：×；考查知识点：理财）29．《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。

(V ) 考查知识点：理财30．如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。

(V) 考查知识点：理财31.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。

(X ) 考查知识点：理财32．同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。

(X ) 考查知识点：理财33．一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。

(V ) 考查知识点：理财34．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位.各各类风险的通盘管理。

(V ) 考查知识点：理财35．中央银行发行央行票据.提高存款准备金.提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。

(V) 考查知识点：理财36．金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。

(X ) 考查知识点：理财37.根据我国《保险法》的规定，保险人在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，可以不予理睬。

（ X ）考查知识点：保险38.根据我国《保险法》的规定，保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为共同保险。

（ X ）考查知识点：保险39.根据我国《保险法》的规定，再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。

（√ ）考查知识点：保险40.根据我国《保险法》的规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人.被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于保险人和再保险人的解释。

（ X ）考查知识点：保险41.根据我国《保险法》的规定，保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人.被保险人.受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

（√ ）考查知识点：保险42.根据我国《保险法》的规定，父母不可以为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。

（ X ）考查知识点：保险43.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（√）44.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（V ）考查知识点：理财45.场内交易市场又称柜台市场(X ) 考查知识点：理财46.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。

（X）考查知识点：理财47.对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询.冻结.扣划。

（X）考查知识点：理财48.与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现钞汇款.票据兑付.现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。

（V）考查知识点：理财49.证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。

（X）考查知识点：理财50.基金管理人应在募集期限届满之日，15日内聘请法定验资机构验资。

（X）考查知识点：理财51.信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。

（V）考查知识点：理财52.委托人可以是受益人。

（V）考查知识点：理财53.受托人应每年将信托财产的管理运用情况报告委托人.受益人。

（V）考查知识点：理财54.受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。

（X）考查知识点：理财55.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，由保险人承担。

（X）考查知识点：保险56.对保证金不足的客户，期货交易所应强制行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。

（X）考查知识点：理财57.为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务。

（ X）考查知识点：理财58.从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易。

（V ）考查知识点：理财59.为VIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则。

（V ）考查知识点：理财60.因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视。

（V ）考查知识点：理财61．银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

(X ) 考查知识点：理财62．国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。

(V ) 考查知识点：理财63．风险计量是银行全面风险管理.资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

(V) 考查知识点：理财64.公平竞争原则不仅适用于保险人，也适用于保险中介人，保险中介人是该原则最直接的适用者.执行者。

（V）考查知识点：理财65.在意外伤害保险中，当发生一次伤害.多处致残或多次伤害的情况时，保险人可同时或连续支付残疾保险金，但累计数额以不超过保险金额为限。

（V）考查知识点：保险66.因为施救是被保险人应履行的一项义务，所以施救费用得由被保险人自己承担。

（X）考查知识点：保险67.洪水.台风.龙卷风.泥石流等引起保险标的的损失，属于财产保险基本险的保险责任。

（X）考查知识点：保险68.终身保险的给付必须以被保险人死亡为绝对条件，被保险人不死亡，就不能领取保险金。

（X）考查知识点：保险69．保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同责任免除条款无效。

（X）考查知识点：保险（缺少证券.三方存管.风险管理方面的题目）70．20世纪80年代以来，封闭式基金的数量和规模增幅最大，成为基金中的主流产品。

（正确答案：×；考查知识点：基金）71．与公募基金相比，私募基金的投资风险较高，主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客户。