外汇知识培训
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v 按照汇款使用的支付工具不同，可分为电汇 （T/T）、信汇（M/T）、票汇（D/D）三种。
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汇款业务的后台建设
v 我行是国际银行同业间国际合作组织“环球 同业银行金融电讯协会”（简称S.W.I.F.T.） 的总行级法人会员；是国际商会中国国家委 员会（ICC CHINA）会员和中国外汇交易中心 一级会员。
结算方式：信用证
开证行
9. 付 款
2. 8 申提 请示 开单
证据
承
兑
进口商
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7.承兑付款 3开证.通知 6.寄单索汇
通知行/ 议付行
信用证业务的流程
4.
5.
交
议
单
付
议
付
1.签订合同 10.提 货
出口商
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信用证结算方式的特点
v 开证行负第一性付款责任； v 信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合
v 资本项目 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入 而产生的资产与负债的增减项目，包括直接 投资、各类贷款、证券投资等
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现汇与现钞
v 就是从国外直接汇入的外汇或携入的外汇票据、没 有取出就直接存入银行的外币款项。它包括从境外 银行直接汇入的款项，居民委托银行代其将外国银 行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票 等托收和贴现后所收到的外币现汇。
v 零账户（指不发生任何业务的账户）不奖励。 同一客户开立两个及以上不同种类、币种外 汇账户的，按一个客户计算；不同种类、币 种账户发生的结算业务纳入同一客户的结算 量考核。
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（二）外汇业务结算量的考核
v 外汇业务结算量的考核，以季度结算量为标 准，双倍奖励，即季度奖励一次，年终按年 结算量再奖励一次。
如：外汇资本金账户（以外汇局核准件上的贷方累计发生额 为准）、外债（以外债登记的金额为准）、外债转贷款（以 贷款合同金额为准）等业务。
如同时享受汇率或费率优惠政策和款项性质属于大额资本金 的，结算量不重复计算折扣，按折扣率较低的执行。
v 和支行按比例分配客户的外汇结算量：
如果客户经理和支行班子共同营销、维护的客户，在双方同 意的前提下，可以按协商的比例分配该客户的外汇结算量， 奖励金额按照比例划分。培训资料\客户经理支行班子分配 表.DOC
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第四部分 汇率和费率
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v 我行的基本费率
1、外汇汇款项下手续费及电报费收取标准联合银行 外汇汇款项下手续费及电报费收取标准.doc
2、信用证及托收项下手续费及电报费收费标准 培 训资料\联合银行信用证及托收项下手续费及电报费 收费标准.doc
v 我行不予受理的票据：如美国政府国库支票、美 国邮政汇票 .
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跟单托收的交单条件
v 付款交单（DOCUMENTARY AGAINST PAYMENT简称D/P）：指单据的交出须以付款人付 款为先决条件。付款交单又分为即期付款交单和远 期付款交单。
v 承兑交单（DOCUMENTARY AGAINST ACCEPTANCE简称D/A）：指的是付款人在承兑了 委托人签发的远期汇票后即可取得单据，在付款到 期日付款人再进行付款。是出口商对进口商的一种 资金融通,因此对出口商风险较大，一般对资信较好， 比较了解的进口商，才采用D/A方式。
v （1）外国货币，包括纸币、铸币； v （2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等； v （3）外币有价证券，包括政府证券、公司债券、
股票等；
v （4）特别提款权； v （5）其他外汇资产
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2、什么是经常项目和资本项目
v 经常项目： 经常项目是指国际收支中经常发生的交易项 目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移 等。
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2020/11/14
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外汇业务基础知识
v 外汇基础知识 v 开立外汇账户 v 国际结算方式 v 汇率、手续费优惠 v 客户经理考核 v 其他增值服务
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第一部分 外汇基础
v 1、什么是外汇？
外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支 付手段和资产：
v 区分不同结算方式考核客户经理的外汇业务 结算量，即考核结算量=信用证+托收+汇款/2。
v 奖励金额：单个客户年结算量在500万美元以 下的，每1万美元奖励80元人民币；年结算量 在500（含）万美元以上的，每1万美元奖励 100元人民币。
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v 不列入考核的：
1、外汇业务的收入款项直接转往同业，不在我行结汇或 付出境外的，不予考核外汇业务结算量。
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出口收汇待核查账户
v 有经常项目项下出口收入的企业应当开立出口收汇待核查账 户。
v 出口收汇待核查账户的收入范围：限于企业出口收汇。 v 出口收汇待核查账户的支出范围：经我行联网核查后结汇、
划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其 他外汇支出。 v 对进入待核查账户的出口收汇，凭《外币转账支票》或划款 《总授权书》、《出口收汇说明》、中国电子口岸企业操作 员IC卡办理资金结汇、划出；或持《境外汇款申请书》、外 汇局《已冲减出口收汇/核销证明》办理退汇等其他外汇支出。 v 措施：客户可以在我行留存《出口收汇说明》和IC卡，免除 客户奔波之苦。
v 优惠费率、汇率
公司业务部的优惠权限：对于承诺在一个公历年度 内在我行办理的外汇业务结算量不低于500万美元 的客户，可以享受挂牌汇率50点和手续费8折的优 惠政策。
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第五部分 客户经理考核
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（一）新增客户的考核
v 对新增对公开户进行奖励，新增一家客户奖 励300元人民币。
(JPY).doc
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托收结算方式
v 托收（COLLECTION）是委托收款的简称， 即出口商通过本地银行委托进口地银行向进 口商代为收款的一种结算方式。银行按照收 到的指示处理单据，以求：（1）获得金融票 据的付款/承兑，或者（2）凭着付款/承兑交 出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单 据。
v 就是由境外携入的和居民手中持有的外币现金。
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外汇的买卖价格
v 1、什么是买入价？
买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率。买 入价的确定，是从银行的角度出发的，根据买入的 是现汇还是现钞，又分为现汇买价和现钞买入价两 种。
v 2、什么是卖出价？
卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率。卖出 价的确定，是从银行的角度出发的，不管卖出的是 现汇还是现钞，采用的汇率相同。
v 跟单托收（ documentary collection ）是指 附有商业单据的金融单据的托收，或者只有 商业单据不伴随金融单据的托收方式。
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光票托收的范围
v 汇票、本票、支票、旅行支票及其它外币有价证 券；
v 未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外 钞；
v 虽列入我行收兑牌价表，但无法辨别真伪或 残损破旧的外币现钞。
同； v 信用证有关当事人处理的只是单据而不是单
据所涉及到的货物、服务等。
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客户经理需要协助、配合的事项
v 汇款：
1、客户经理需要向客户提供我行的汇款路径； 2、配合转递回单、对账单等凭证。 v 进口开证：
1、及时、完整的提交开证/修改审批书、开证/修改申请书（一式三份）、 合同（一式两份）等资料；
❖ 经常项目结算账户
外汇账户开户申请书；
营业执照； 组织机构代码证； 税务登记证； 涉外业务经营许可证明：“进出 口企业资格证书”或“对外贸易 经 营者备案登记表”；独资或 合资企业为“外商投资企业批准 证书”； 外商投资企业外汇登记证； 对公单位基本情况表； 法人代表身份证；
印鉴卡一式三份。
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第二部分 开立外汇账户
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对公外汇账户
v 从账户的资金形态来划分可分为：外汇现钞 账户和外汇现汇账户。从账户的性质来划分 可分为：经常项目外汇结算账户和资本项目 外汇专用账户。
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外汇资本金账户与经常项目结算账户
v 外汇资本金账户是指外商投资企业成立之初， 由外商境外汇入或境内划款转入的用于验资 之用的外汇账户。
v 托收结算分为光票托收和跟单托收。
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结算方式：托收
出口商 （委托人）
1.合同 8.货物
进口商 （付款人）
2.委托 7.收汇
托收业务流程
4.提示 5.付款
托收行 （出口地银行）
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3.寄单 6.付款
代收行 （进口地银行）
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光票托收与跟单百度文库收
v 光票托收（ clean collection ）是出口商（委 托人）将不附带任何货运单据的金融票据交 给银行，委托其向付款人或进口商收取款项 的一种托收方式 。
2、到单签收，并保证客户加盖企业公章、预留印鉴； 3、督促客户安排付汇资金，包括退回保证金的业务处理； 4、配合转递回单等凭证。 v 出口交单、出口托收：
1、告知我行的信用证通知路线； 2、签收正本信用证并及时转递给客户； 3、提示客户在交单联系单上加盖企业公章。 v 国际收支申报：
1、督促客户在涉外收入申报单、出口收汇核销信息联等凭证上加盖企业公 章，并及时带回国际业务部。
v 国际结算的方式主要分为汇款、托收、信用 证等类别。
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什么是汇款结算方式？（METHODS OF REMITTANCE）
v 汇款结算方式是银行（汇出行）应汇款人 （债务人）的要求，以一定的方式将一定的 金额，通过其国外联行或代理行作为付款银 行（汇入行），付给收款人（债权人）的一 种结算方式。
v 截止2008年底，拥有428家境外代理行和5个 境外账户，实现了SWIFT专线连接。
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汇款路径
v 美元汇款路径培训资料\美元汇路汇总.doc v 欧元汇款路径培训资料\汇路指引(EUR).doc v 港币汇款路径汇路指引(HKD).doc v 日元等杂币汇款路径培训资料\汇路指引
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什么是信用证
v 信用证（LETTER OF CREDIT）是一种有条 件的银行付款承诺。是银行（开证行）根据 买方（开证申请人）的要求和指示向卖方 （受益人）开立的，在一定期限内凭规定的 符合信用证条款的单据，即期或在一个可以 确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。
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第三部分 国际结算方式
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什么是国际结算？
v 国际结算是用于清偿国与国之间的债权债务 关系的行为，其目的在于以最科学、有效的 方法来清算国际间以货币表现的债权债务关 系，国际结算业务涉及的对象主要是支付手 段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。
例：汇率优惠80点的，结算量=（信用证+托收+汇款/2）X （150-80）/150
2、同时享受费率和汇率优惠的客户，结算量考核按上述办 法计算折扣率较低的执行。
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v 大额资本金的考核：
超过等值1000万美元（含）的单笔资本项目业务，结算量考 核时按相应结算方式的50%计算，即考核结算量=（信用证+ 托收+汇款/2）X50%。
2、外汇业务收入属于境内同名划转我行的，不予考核外 汇业务结算量。
v 汇率或费率优惠的： 1、享受特别优惠费率或汇率政策的客户（费率按我行基
础费率表8折以下计收及汇率按我行挂牌汇率优惠50个点以 上结售汇的），结算量考核时相应打折。
例：费率按7折计收的，结算量=（信用证+托收+汇款/2） X70%。
v 经常项目外汇结算账户是指企业经常项目下 对外结算专用账户。
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开立账户所需要的资料
❖ 资本金账户
（持外汇局签发的“资本项目外汇业 务核准件 ” ）
外汇账户开户申请书； 外商投资企业外汇登记证； 营业执照； 组织机构代码证； 外商投资企业批准证书； 对公单位基本情况表； 税务登记证； 法人代表身份证； 印鉴卡一式三份。
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v 它包含三层意思：
v （1）信用证是银行信用，银行对信用证负第 一性的付款责任。
v （2）银行的付款是有条件的，这个条件就是 “严格的单证相符，单单相符”。
v （3）银行的付款方式有三种：开证行直接付 款；开证行指定另一家银行付款；开证行授 权另一家银行议付。
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汇款业务的后台建设
v 我行是国际银行同业间国际合作组织“环球 同业银行金融电讯协会”（简称S.W.I.F.T.） 的总行级法人会员；是国际商会中国国家委 员会（ICC CHINA）会员和中国外汇交易中心 一级会员。
结算方式：信用证
开证行
9. 付 款
2. 8 申提 请示 开单
证据
承
兑
进口商
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7.承兑付款 3开证.通知 6.寄单索汇
通知行/ 议付行
信用证业务的流程
4.
5.
交
议
单
付
议
付
1.签订合同 10.提 货
出口商
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信用证结算方式的特点
v 开证行负第一性付款责任； v 信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合
v 资本项目 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入 而产生的资产与负债的增减项目，包括直接 投资、各类贷款、证券投资等
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现汇与现钞
v 就是从国外直接汇入的外汇或携入的外汇票据、没 有取出就直接存入银行的外币款项。它包括从境外 银行直接汇入的款项，居民委托银行代其将外国银 行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票 等托收和贴现后所收到的外币现汇。
v 零账户（指不发生任何业务的账户）不奖励。 同一客户开立两个及以上不同种类、币种外 汇账户的，按一个客户计算；不同种类、币 种账户发生的结算业务纳入同一客户的结算 量考核。
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（二）外汇业务结算量的考核
v 外汇业务结算量的考核，以季度结算量为标 准，双倍奖励，即季度奖励一次，年终按年 结算量再奖励一次。
如：外汇资本金账户（以外汇局核准件上的贷方累计发生额 为准）、外债（以外债登记的金额为准）、外债转贷款（以 贷款合同金额为准）等业务。
如同时享受汇率或费率优惠政策和款项性质属于大额资本金 的，结算量不重复计算折扣，按折扣率较低的执行。
v 和支行按比例分配客户的外汇结算量：
如果客户经理和支行班子共同营销、维护的客户，在双方同 意的前提下，可以按协商的比例分配该客户的外汇结算量， 奖励金额按照比例划分。培训资料\客户经理支行班子分配 表.DOC
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第四部分 汇率和费率
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v 我行的基本费率
1、外汇汇款项下手续费及电报费收取标准联合银行 外汇汇款项下手续费及电报费收取标准.doc
2、信用证及托收项下手续费及电报费收费标准 培 训资料\联合银行信用证及托收项下手续费及电报费 收费标准.doc
v 我行不予受理的票据：如美国政府国库支票、美 国邮政汇票 .
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跟单托收的交单条件
v 付款交单（DOCUMENTARY AGAINST PAYMENT简称D/P）：指单据的交出须以付款人付 款为先决条件。付款交单又分为即期付款交单和远 期付款交单。
v 承兑交单（DOCUMENTARY AGAINST ACCEPTANCE简称D/A）：指的是付款人在承兑了 委托人签发的远期汇票后即可取得单据，在付款到 期日付款人再进行付款。是出口商对进口商的一种 资金融通,因此对出口商风险较大，一般对资信较好， 比较了解的进口商，才采用D/A方式。
v （1）外国货币，包括纸币、铸币； v （2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等； v （3）外币有价证券，包括政府证券、公司债券、
股票等；
v （4）特别提款权； v （5）其他外汇资产
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2、什么是经常项目和资本项目
v 经常项目： 经常项目是指国际收支中经常发生的交易项 目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移 等。
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外汇业务基础知识
v 外汇基础知识 v 开立外汇账户 v 国际结算方式 v 汇率、手续费优惠 v 客户经理考核 v 其他增值服务
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第一部分 外汇基础
v 1、什么是外汇？
外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支 付手段和资产：
v 区分不同结算方式考核客户经理的外汇业务 结算量，即考核结算量=信用证+托收+汇款/2。
v 奖励金额：单个客户年结算量在500万美元以 下的，每1万美元奖励80元人民币；年结算量 在500（含）万美元以上的，每1万美元奖励 100元人民币。
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v 不列入考核的：
1、外汇业务的收入款项直接转往同业，不在我行结汇或 付出境外的，不予考核外汇业务结算量。
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出口收汇待核查账户
v 有经常项目项下出口收入的企业应当开立出口收汇待核查账 户。
v 出口收汇待核查账户的收入范围：限于企业出口收汇。 v 出口收汇待核查账户的支出范围：经我行联网核查后结汇、
划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其 他外汇支出。 v 对进入待核查账户的出口收汇，凭《外币转账支票》或划款 《总授权书》、《出口收汇说明》、中国电子口岸企业操作 员IC卡办理资金结汇、划出；或持《境外汇款申请书》、外 汇局《已冲减出口收汇/核销证明》办理退汇等其他外汇支出。 v 措施：客户可以在我行留存《出口收汇说明》和IC卡，免除 客户奔波之苦。
v 优惠费率、汇率
公司业务部的优惠权限：对于承诺在一个公历年度 内在我行办理的外汇业务结算量不低于500万美元 的客户，可以享受挂牌汇率50点和手续费8折的优 惠政策。
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第五部分 客户经理考核
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（一）新增客户的考核
v 对新增对公开户进行奖励，新增一家客户奖 励300元人民币。
(JPY).doc
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托收结算方式
v 托收（COLLECTION）是委托收款的简称， 即出口商通过本地银行委托进口地银行向进 口商代为收款的一种结算方式。银行按照收 到的指示处理单据，以求：（1）获得金融票 据的付款/承兑，或者（2）凭着付款/承兑交 出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单 据。
v 就是由境外携入的和居民手中持有的外币现金。
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外汇知识培训
外汇的买卖价格
v 1、什么是买入价？
买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率。买 入价的确定，是从银行的角度出发的，根据买入的 是现汇还是现钞，又分为现汇买价和现钞买入价两 种。
v 2、什么是卖出价？
卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率。卖出 价的确定，是从银行的角度出发的，不管卖出的是 现汇还是现钞，采用的汇率相同。
v 跟单托收（ documentary collection ）是指 附有商业单据的金融单据的托收，或者只有 商业单据不伴随金融单据的托收方式。
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光票托收的范围
v 汇票、本票、支票、旅行支票及其它外币有价证 券；
v 未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外 钞；
v 虽列入我行收兑牌价表，但无法辨别真伪或 残损破旧的外币现钞。
同； v 信用证有关当事人处理的只是单据而不是单
据所涉及到的货物、服务等。
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客户经理需要协助、配合的事项
v 汇款：
1、客户经理需要向客户提供我行的汇款路径； 2、配合转递回单、对账单等凭证。 v 进口开证：
1、及时、完整的提交开证/修改审批书、开证/修改申请书（一式三份）、 合同（一式两份）等资料；
❖ 经常项目结算账户
外汇账户开户申请书；
营业执照； 组织机构代码证； 税务登记证； 涉外业务经营许可证明：“进出 口企业资格证书”或“对外贸易 经 营者备案登记表”；独资或 合资企业为“外商投资企业批准 证书”； 外商投资企业外汇登记证； 对公单位基本情况表； 法人代表身份证；
印鉴卡一式三份。
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第二部分 开立外汇账户
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对公外汇账户
v 从账户的资金形态来划分可分为：外汇现钞 账户和外汇现汇账户。从账户的性质来划分 可分为：经常项目外汇结算账户和资本项目 外汇专用账户。
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外汇资本金账户与经常项目结算账户
v 外汇资本金账户是指外商投资企业成立之初， 由外商境外汇入或境内划款转入的用于验资 之用的外汇账户。
v 托收结算分为光票托收和跟单托收。
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结算方式：托收
出口商 （委托人）
1.合同 8.货物
进口商 （付款人）
2.委托 7.收汇
托收业务流程
4.提示 5.付款
托收行 （出口地银行）
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3.寄单 6.付款
代收行 （进口地银行）
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光票托收与跟单百度文库收
v 光票托收（ clean collection ）是出口商（委 托人）将不附带任何货运单据的金融票据交 给银行，委托其向付款人或进口商收取款项 的一种托收方式 。
2、到单签收，并保证客户加盖企业公章、预留印鉴； 3、督促客户安排付汇资金，包括退回保证金的业务处理； 4、配合转递回单等凭证。 v 出口交单、出口托收：
1、告知我行的信用证通知路线； 2、签收正本信用证并及时转递给客户； 3、提示客户在交单联系单上加盖企业公章。 v 国际收支申报：
1、督促客户在涉外收入申报单、出口收汇核销信息联等凭证上加盖企业公 章，并及时带回国际业务部。
v 国际结算的方式主要分为汇款、托收、信用 证等类别。
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什么是汇款结算方式？（METHODS OF REMITTANCE）
v 汇款结算方式是银行（汇出行）应汇款人 （债务人）的要求，以一定的方式将一定的 金额，通过其国外联行或代理行作为付款银 行（汇入行），付给收款人（债权人）的一 种结算方式。
v 截止2008年底，拥有428家境外代理行和5个 境外账户，实现了SWIFT专线连接。
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汇款路径
v 美元汇款路径培训资料\美元汇路汇总.doc v 欧元汇款路径培训资料\汇路指引(EUR).doc v 港币汇款路径汇路指引(HKD).doc v 日元等杂币汇款路径培训资料\汇路指引
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什么是信用证
v 信用证（LETTER OF CREDIT）是一种有条 件的银行付款承诺。是银行（开证行）根据 买方（开证申请人）的要求和指示向卖方 （受益人）开立的，在一定期限内凭规定的 符合信用证条款的单据，即期或在一个可以 确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。
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第三部分 国际结算方式
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什么是国际结算？
v 国际结算是用于清偿国与国之间的债权债务 关系的行为，其目的在于以最科学、有效的 方法来清算国际间以货币表现的债权债务关 系，国际结算业务涉及的对象主要是支付手 段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。
例：汇率优惠80点的，结算量=（信用证+托收+汇款/2）X （150-80）/150
2、同时享受费率和汇率优惠的客户，结算量考核按上述办 法计算折扣率较低的执行。
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v 大额资本金的考核：
超过等值1000万美元（含）的单笔资本项目业务，结算量考 核时按相应结算方式的50%计算，即考核结算量=（信用证+ 托收+汇款/2）X50%。
2、外汇业务收入属于境内同名划转我行的，不予考核外 汇业务结算量。
v 汇率或费率优惠的： 1、享受特别优惠费率或汇率政策的客户（费率按我行基
础费率表8折以下计收及汇率按我行挂牌汇率优惠50个点以 上结售汇的），结算量考核时相应打折。
例：费率按7折计收的，结算量=（信用证+托收+汇款/2） X70%。
v 经常项目外汇结算账户是指企业经常项目下 对外结算专用账户。
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开立账户所需要的资料
❖ 资本金账户
（持外汇局签发的“资本项目外汇业 务核准件 ” ）
外汇账户开户申请书； 外商投资企业外汇登记证； 营业执照； 组织机构代码证； 外商投资企业批准证书； 对公单位基本情况表； 税务登记证； 法人代表身份证； 印鉴卡一式三份。
外汇知识培训
v 它包含三层意思：
v （1）信用证是银行信用，银行对信用证负第 一性的付款责任。
v （2）银行的付款是有条件的，这个条件就是 “严格的单证相符，单单相符”。
v （3）银行的付款方式有三种：开证行直接付 款；开证行指定另一家银行付款；开证行授 权另一家银行议付。
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