商业保险对社会医疗保险补充的研究综述
大学生医疗保险论文
大学生医疗保险论文范文一：商业保险下社会医疗保险管理模式研究摘要：本文以国内社会医疗保险与商业医疗保险的合作模式为借鉴，以辽宁社会医疗保险实际运行状况为基点，结合辽宁省商业保险机构的管理资源与优势，提出了未来辽宁省商业保险机构参与社会医疗保险管理的模式。
关键词：商业保险;社会医疗保险;模式一、我国现行社会医疗保险经办模式简介我国的社会医疗保险制度包括城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合医疗保险。
其中城镇职工与城镇居民医疗保险工作由人社部门负责，新农合由卫生部门负责。
由于城镇居民与新农合的保险在基金筹集与运作方式极为相似，我国有地区将两个板块医疗保险合并运行，如浙江嘉兴和江苏常熟，未来随着我国户籍制度的统一和城乡经济一体化经济形成后两种保险制度合并是必然趋势。
为进一步完善医疗保险保障能力，建立多层次的保障体系，完善医疗保险待遇水平，提高医保经办效率，切实保障公民的医疗保障权利。
我国各地陆续在原基础医疗保险制度之上增加补充医疗保险和大病医疗保险，目前，在我国社会医疗保险体系中商业保险机构参与运作管理的模式主要有三种类型：一是以河南新乡为代表的业务委托管理模式，即将医疗保险业务委托商业保险公司办理，政府向商业保险公司支付服务费用，商业保险公司不承担基金收支风险，是一种管办分离的保险运行机制，这种模式有效利用保险公司专业化、网络化的服务优势，减轻政府办医保的增员增编困境有效提高政府效能，不足之处是缺乏风险共担机制，未能有效利用保险公司的风险防控管理能力。
第二种模式是广东湛江的风险保障模式，即社会医疗保险机构每年划拨保险资金的15%给合作的商业保险公司购买大额补充医疗保险，共同承担社会医疗保险经营风险，保险公司采取保本微利的经营原则经营社会医疗保险，有效提高了医疗保险管理效率并强化了医疗服务风险管控能力，不足之处是商业保险只局限参与补充医疗保险的运作管理，未能涉足基本医疗保险领域管理。
第三种模式是以平谷为代表的共保联办型，该模式是政府将所有医保基金的50%委托商业保险公司进行商业化管理，双方各承担50%的基本医疗赔付责任。
商业保险与医疗保险的衔接探讨
商业保险与医疗保险的衔接探讨摘要】在我国，基本医疗保险体系已在逐步建立和完善当中。
然而，基本医疗保险的主要特征为：医疗保障范围具有广泛性，但保障水平一般仅达到基本水平。
这种情形下，商业保险的作用愈加明显地表现出来，为了满足人民群众对于医疗保险日渐增多的需求，需要商业保险作为基本医疗保险的重要补充形式，填补基本医疗保险的不足。
本文主要通过对两者功能的探讨，对商业保险与医疗保险的衔接进行简要分析。
【关键词】商业保险医疗保险社会保障体系【中图分类号】R197.32 【文献标识码】A 【文章编号】1672-5085（2014）20-0105-01Tan zhen-kun, Ma pu-neng, Xiao long, Zhang ke, Xiao min-hui.Department of Urology in The First People's Hospital of Yunnan ProvinceDali University,Kunming 650000,China随着我国基本医疗保险体系的逐步建立和完善，医疗保险的种类的日渐增多。
其中的主要内容为以下几项：城镇居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险。
这些保险的设置和建立，从制度体系方面完成了政府全民覆盖的目标。
但是，尽管我国在城镇职工基本医疗保险方面的工作已达十年之久，社会医疗保险体系依然难以满足人民群众对于医疗保险质量的需求，因为基本医疗保险体系主要注重覆盖面的广泛性以及保障程度的基本性。
也由此，给我国商业保险的发展带来了勃勃生机，如今，商业保险在保险领域影响范围日益扩大，成为社会基本医疗保险制度的重要补充部分。
一、商业保险和医疗保险的功能对比作为国家社会保障体系的重要组成部分之一，社会医疗保险由政府与社会以一定的法律法规为依托，在一定程度和一定范围内，对劳动者患病时期最基本的医疗需求做出保障的社会保险制度。
而商业保险作为一种商业行为，通过保险公司运作，为客户提供医疗保险服务，它不具有强制性，由企业借助商业保险公司办理手续，营利是这种行为的最终目的。
商业医疗保险需求的调查与分析
商业医疗保险需求的调查与分析近年来，随着医疗技术的持续进步和医疗费用的不断攀升，越来越多的人开始关注起商业医疗保险。
不少人认为，商业医疗保险能够有效地保障自身和家人的健康，减轻不必要的经济压力，因此对商业医疗保险的需求也越来越大。
那么商业医疗保险的需求到底有多大呢？下面我们来一起探讨一下。
一、商业医疗保险的基本概念商业医疗保险，顾名思义，是指由保险公司提供的医疗保险服务。
商业医疗保险能够覆盖许多医疗服务，例如门诊、住院、手术、药品等，并提供相应的理赔。
商业医疗保险的覆盖范围和保障程度取决于具体的保险产品和保额，一般来说，保费越高，保障范围和保障程度就越大。
商业医疗保险也可以让人们享受更为便捷的医疗服务，例如不需要排队、不需要支付医院的挂号费等。
二、商业医疗保险的需求分析1.经济条件改善随着人们经济水平的提高，越来越多的人开始关注起自己的健康。
他们希望能够享受更好的医疗服务和更为全面的医疗保障，而商业医疗保险就成为了一个不错的选择。
2.医疗费用不断增加医疗费用不断上涨也促进了商业医疗保险的需求。
不少人发现，在没有医疗保险的情况下，一次普通的急诊治疗就要花费好几万元，而购买了商业医疗保险后，只需要支付少量的保费，就可以获得更为全面的医疗保障。
3.公共医疗保障不足虽然我国已经实现了全民医疗保险，但由于医疗服务的不均衡，很多人仍然没有享受到全面的医疗保障。
此时，商业医疗保险便成为了一个重要的补充。
三、商业医疗保险的选择建议由于商业医疗保险市场的风险较大，因此在选择商业医疗保险时需要综合考虑以下几个方面：1.保险公司的信誉度在选择商业医疗保险时，要首先考虑保险公司的信誉度。
选择知名的保险公司可以降低风险，保障个人权益。
2.保险产品的保障范围和保额不同的保险产品的保障范围和保额不同，需要根据自身需求选择适合自身的保险产品。
3.保险费用商业医疗保险的保费也是影响选择的重要因素。
要根据自身的经济状况和保险产品的保障范围、保额等综合考虑。
浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策
浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策，不少于1000字随着我国人口老龄化进程的加速和医疗费用的持续上涨，商业健康保险逐步成为人们关注的焦点，但目前我国商业健康保险市场发展仍面临多重问题。
本文从市场规模、保障范围、费用负担以及市场监管等四个方面进行分析，并提出对应的对策。
一、市场规模问题商业健康保险市场存在规模小、渗透率低等问题。
根据统计数据，截至2019年底，我国商业健康保险保费收入总额仅为222亿元，约占全国人身保险市场营收的5.7%，与发达国家相比明显偏低。
对策：政府多措并举，加大对商业健康保险的扶持力度。
例如，适当放宽商业健康保险经营条件，降低商业健康保险相关税费和行政成本等。
二、保障范围问题商业健康保险保障范围过窄，往往无法满足人们日益增长的健康需求。
目前，商业健康保险主要涵盖的是门诊费用报销和住院费用报销，对于慢性病、亚健康等问题的保障相对薄弱。
对策：扩大商业健康保险保障范围，逐步引入更多的保障保障方案。
例如采用定向补充保障方式，针对不同细分人群的具体医疗保障需求设立不同的保障方案。
三、费用负担问题商业健康保险的费用负担较重，具有一定的普及难度。
现有商业健康保险产品的保费普遍较高，对于大多数普通家庭而言，难以承担。
同时，由于商业健康保险市场处于起步阶段，保险公司在定价方面存在很大的自由裁量权，导致部分商业健康保险产品价格不透明。
对策：建立公平合理的费用定价机制，加强对商业健康保险产品的监管，推出专业化保险服务，降低商业健康保险的购买门槛，提高商业健康保险的普及度。
四、市场监管问题商业健康保险市场缺乏有效监管、信息披露不充分等问题，容易引发市场乱象。
商业健康保险属于收取保费而提供服务的产品，存在商业和保险两大特点，需要更为严格的监管。
对策：建立完善的监管制度，加强商业健康保险机构的准入和退出管理，实现对商品、价格、责任等方面的监管，并对保险公司的信息披露等方面进行监管，提高市场透明度。
5篇调研成果综述
5篇调研成果综述导言：领导是国家行政管理的核心机构，调研是领导决策和制定过程中不可或缺的环节。
本文将综述五篇领导调研成果，围绕经济发展、教育改革、环境保护、医疗卫生和社会保障等方面的问题，以期提供领导决策的参考和指导。
第一篇：促进经济发展在经济发展方面的调研成果显示了领导在推动经济增长方面的努力。
通过研究工商业发展、产业结构调整以及市场竞争力等问题，领导得出了几项关键的调研成果。
首先，要加强创新能力，推动科技进步和技术创新，以提高企业竞争力。
其次，采取灵活的市场监管措施，激发市场活力和创造力。
最后，加强与国际间的合作，促进对外贸易和投资。
第二篇：推动教育改革在教育改革方面的调研成果展示了领导对提升教育质量和发展人力资源的关切。
通过分析教育资源的配置、教师培训和学校管理等方面的问题，领导得出了几项重要的调研成果。
首先，要加大对贫困地区和农村教育的支持力度，确保所有学生都能获得良好的教育资源。
其次，加强教师培养和培训，提高教育质量和教育水平。
最后，推广现代化的学校管理模式，提供更好的学习和发展环境。
第三篇：加强环境保护环境保护是领导调研的重要议题之一。
通过调研环境污染、资源利用和生态建设等问题，领导得出了几项重要的调研成果。
首先，要加强环境监管和污染防治，采用科技手段推进清洁生产。
其次，促进资源节约和循环利用，建设绿色低碳型社会。
最后，推进生态修复和保护，保护生态环境和生态系统。
第四篇：优化医疗卫生服务医疗卫生是人民生活的重要方面，领导调研成果显示了领导致力于提高医疗卫生服务质量和保障人民健康的决心。
通过调研医疗资源配置、医疗服务水平和医保等问题，领导得出了几项关键的调研成果。
首先，加强医疗机构建设和管理，提高医疗服务的可及性和质量。
其次，加大对健康教育和疾病预防的宣传力度，促进公众健康意识的提升。
最后，完善医疗保障体系，保障人民享有基本的医疗保险和医疗救助。
第五篇：加强社会保障社会保障是领导关注民生、保障社会稳定的一个重要方面。
补充医保调研报告
补充医保调研报告医保调研报告一、调研目的：本次调研旨在了解当地医保情况，分析医保政策的实施效果及存在的问题，为制定更加完善的医保政策提供参考。
二、调研方法：1. 文献资料分析法：查阅相关医保政策文件和研究报告，了解国家对医保的政策导向和目标，并分析其实施效果。
2. 实地访谈法：随机选择了10名参保者进行深入访谈，了解他们对医保政策的认知程度、医疗费用报销比例及效率等方面的意见和建议。
三、调研内容和结果：1. 医保政策的调研根据调研结果，我了解到当前医保政策的核心目标是实现全民参保，为群众提供基本医疗保障和经济支持。
其中，城镇职工医保和农村居民基本医疗保险是两种主要类型的医保制度。
2. 实施效果的分析通过对相关数据的调研和分析，发现医保政策的实施效果在一定程度上取得了成绩。
参保人数逐年增加，医保费用报销比例提升，基本医疗服务得到了普及。
但是，仍存在一些问题需要解决。
3. 存在问题及解决建议（1）保障范围不够广泛：目前的医保政策并未覆盖所有的居民群体，尤其是失业人员、自主创业者等群体。
建议完善政策，扩大保障范围。
（2）社保基金不平衡：一些地区的社保基金在不同程度上面临短缺的问题，导致医疗费用报销比例下降。
建议建立统一的社保基金系统，提高资金使用效率。
（3）报销流程繁琐：参保人员反映，医保的报销流程过于繁琐，需要填写大量的表格和提供很多材料。
建议简化报销流程，提高报销的效率和方便性。
（4）医疗服务质量不稳定：有些地方的医疗服务质量得到了有效提升，但还有一些地区存在医生技术水平不高等问题。
建议加强医疗人员的培训和考核，提高医疗服务的质量。
四、调研结论：医保政策在提供基本医疗保障方面取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题，需要进一步加以解决。
我们建议在扩大保障范围、平衡社保基金、简化报销流程和提高医疗服务质量等方面进行改善和完善。
通过这些改进，可以更好地实现医保政策的目标，为人民群众提供更好的医疗保障和服务。
文献综述模板
1.3 国内外文献综述1.3.1 国外文献概述斯蒂格利茨在1976年对非寿险领域的逆向选择问题进行了研究，他指出，在保险市场上，保险人对投保人的状况并不如投保人自身了解，无法区分投保人风险的高低，保险人就会因为担心低价格承保高风险而倾向于索取更高的价格，这样，低风险人群就可能会退出保险市场，只留下高风险人群。
从上个世纪80年代开始，以保利(Pauly)为代表的经济学家把如何将公共医疗保险中信息失灵的后果最小化作为所研究的中心话题。
以波利和布劳格为代表的经济学家开始转向事后信息不对称问题，[1]于是，改革支付制度、有效控制成本、防止过度浪费、建立和完善评估体系等改善政府具体干预措施的研究，成为研究的主要对象。
Evans R.G(1974)研究了医疗保险中由于医生与病人之间的信息不对称性而带来的需求偏向。
[2]他认为医疗保险需求很大程度上是一种由供给者诱导的需求，并且提出了医生目标收入的假说。
这一假说显示，随着医生人数的增加，医生会提高诊疗价格并刺激患者对医疗服务的需求，以此达到他们的目标收入。
因此政府应该制定强有力的干预政策和健全的管理体制来约束医生的行为，保护病人的利益。
管理学家威廉·D·拜格雷夫认为使经理人能偶分享到企业所有权的利益，是其实现承担决策风险和分享决策收益的关键。
本杰明·克莱在研究委托一代理模型中认为，由于交易各方之间的信息是不透明的，交易当事人无法观察到其他交易者的行为，于是就产生了道德风险，这就使交易者面临非常严重的风险规避问题，迫使交易者以现有掌握的信息来建立一个激励方案。
[3]舍温·罗森则认为，由于在企业中，经理能够掌控企业中大量可支配的有效资源，于是在经营权和所有权分离情况下，使二者的产生了利益冲突。
并且在市场均衡状态下，由于高级经理的边际生产率大大超过低级经理，最高职位被最有能力的经理占有，这就解释了大企业的高层经理报酬和企业规模呈正相关关系。
瑞士医保分析商业保险与社会保险相互渗透.doc
瑞士医保分析商业保险与社会保险相互渗透瑞士医保分析商业保险与社会保险相互渗透瑞士医保：商业保险与社会保险相互渗透瑞士是一个强调个人职责的国家，长期以来都是依靠商业健康保险来满足国民的医疗保障需求。
瑞士的商业健康保险模式不仅达到了全民覆盖，而且具有承保质量高、成本低的特点。
近些年来，德国、荷兰等欧洲国家的医疗保障体系改革，或多或少都是以此模式为发展方向。
瑞士医疗保障体系的成功首先得益于政府通过有效手段，建立了全民参保及人头付费机制。
瑞士摒弃了一人参保，全家免费的家庭保险和高收入者自愿参保的制度，引入了与工资收入无关的人头保费，即在瑞士居住的每个人(无论瑞士人还是外国人)都需要购买商业健康保险。
1996年前，瑞士商业健康保险费用享受税务减免。
保险公司一旦承保，就要保证续保，从而提高了年轻人提早参保的积极性。
瑞士政府还通过税务减免提供收入补贴，使得低收入的国民也能买得起商业健康保险。
这种全民参保及人头付费机制，在实现社会公平，降低低收入人群负担方面的作用显而易见。
到1996年瑞士强制性推行基本商业健康保险时，实际上瑞士国民基本上都已拥有医疗保险。
其次，在医疗服务领域，瑞士率先引入医疗保障竞争机制，实行全面的管理式医疗制度。
在社保领域引入私人化与市场化，让市场发挥基础性作用，可以改变单纯的国家责任和政府主义，使自付其责的市场主体成为社会保险经办机构。
随着竞争机制的引入，医保机构出于加强竞争力并实现利润最大化的动机，将会自发推进一种组织和制度创新，即管理式医疗。
基于此，医保机构得以注重医疗服务的设计，在优质与低价之间寻求一个最优选择。
再次，在保费监管领域，瑞士政府倡导受控竞争模式，保险公司通过降低经营成本来展开竞争。
保险公司强制性保险的保费仅根据参保人员的地理位置、年龄和居住地的城市化程度作出调整，额外保险价格才可根据参保人员的病历、风险和性别予以调整。
据估算，1996年至2001年，这种受控竞争模式使参保人员的行政开支平均每人降低5%。
什么是补充商业医疗保险
什么是补充商业医疗保险在我们的生活中，医疗保险是一个备受关注的话题。
除了基本的社会医疗保险外，还有一种重要的保险形式——补充商业医疗保险。
那到底什么是补充商业医疗保险呢？简单来说，补充商业医疗保险是在社会基本医疗保险的基础上，由商业保险公司提供的一种额外的医疗保障。
它的目的是为了帮助人们应对社会医保无法完全覆盖的医疗费用，提供更全面、更个性化的医疗保障服务。
我们先来了解一下社会基本医疗保险。
社会医保是国家为保障公民的基本医疗需求而建立的一种社会保险制度。
它在一定程度上减轻了我们看病就医的负担，但是，它也存在一些局限性。
比如，社会医保的报销范围是有限的，一些昂贵的药品、新型的治疗手段可能不在报销范围内。
而且，医保的报销比例也不是 100%，我们自己仍需要承担一部分费用。
这时候，补充商业医疗保险就发挥作用了。
它可以填补社会医保的空白，为我们提供更广泛的保障。
补充商业医疗保险的种类繁多，常见的有住院医疗保险、门诊医疗保险、重大疾病保险等。
住院医疗保险主要针对住院期间产生的医疗费用进行报销。
无论是因为疾病还是意外导致的住院，只要符合保险合同的规定，都可以获得相应的赔偿。
比如，住院期间的床位费、护理费、药品费、手术费等。
门诊医疗保险则侧重于报销门诊的医疗费用，包括普通门诊的挂号费、诊疗费、药品费等。
不过，需要注意的是，有些门诊医疗保险可能会设置一定的免赔额和报销比例。
重大疾病保险是一种比较特殊的补充商业医疗保险。
它不是按照实际的医疗费用进行报销，而是当被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，保险公司会一次性给付一笔保险金。
这笔保险金可以用于支付医疗费用、弥补收入损失、后续的康复治疗等。
补充商业医疗保险的保障额度也是多样化的，可以根据个人的需求和经济状况进行选择。
保障额度越高，相应的保费也会越高。
在购买补充商业医疗保险时，我们需要注意一些事项。
首先，要仔细阅读保险条款，了解保险的责任范围、免责条款、理赔条件等重要信息。
我国商业健康保险需求影响因素研究
我国商业健康保险需求影响因素研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和人民生活水平的不断提升，人们对健康保障的需求日益增长，商业健康保险作为社会保障体系的重要组成部分，其市场需求和影响力日益显现。
本文旨在深入探讨我国商业健康保险需求的影响因素的研究，旨在为我国商业健康保险市场的健康发展提供理论支持和政策建议。
本文首先对我国商业健康保险的发展历程和现状进行了概述，分析了当前商业健康保险市场的主要特征和存在的问题。
接着，本文重点探讨了影响商业健康保险需求的各类因素，包括经济发展水平、人口结构变化、医疗资源配置、政策环境等多个方面。
通过理论分析和实证研究，本文揭示了这些因素对商业健康保险需求的具体影响机制和路径。
本文还从消费者角度出发，探讨了个人特征、健康状况、风险认知等因素对商业健康保险需求的影响。
通过问卷调查和数据分析，本文得出了个人特征、健康状况和风险认知对商业健康保险需求的显著影响，为保险公司制定个性化产品和营销策略提供了参考。
本文基于研究结果，提出了促进我国商业健康保险市场健康发展的政策建议。
建议包括优化商业健康保险产品供给、加强保险知识普及和消费者教育、完善政策环境等方面。
通过这些政策的实施，可以有效提升我国商业健康保险市场的供给能力和服务水平，满足人民群众日益增长的健康保障需求。
二、商业健康保险概述商业健康保险，作为我国社会保障体系的重要组成部分，旨在满足人民群众日益增长的健康保障需求。
本节将从商业健康保险的定义、发展历程、作用与功能以及市场现状等方面进行概述，为后续深入分析其需求影响因素奠定基础。
商业健康保险是由商业保险公司提供的，以保险合同为依据，针对个人或团体可能发生的医疗费用支出风险，提供经济补偿的健康保障服务。
它不仅包括传统的疾病保险、医疗保险，还涵盖了健康管理、疾病预防、医疗护理等服务内容。
商业健康保险与基本医疗保险相互补充，共同构成了我国多层次、多元化的医疗保障体系。
我国商业健康保险的发展可以追溯到20世纪80年代。
商业健康保险对居民消费的影响研究
《商业健康保险对居民消费的影响研究》xx年xx月xx日•研究背景和意义•文献综述•研究方法与数据目录•实证结果与分析•研究结论与政策建议•研究不足与展望01研究背景和意义1研究背景23随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，商业健康保险在医疗保障体系中的作用逐渐凸显。
商业健康保险的发展在经济发展和收入水平提高的背景下，我国居民的消费水平也在不断提高。
居民消费水平的提高商业健康保险对居民消费的影响是一个值得研究的问题，它关系到广大人民的健康保障和消费行为。
商业健康保险与居民消费的关系理论意义通过研究商业健康保险对居民消费的影响，可以丰富和发展健康保险和消费理论。
现实意义研究商业健康保险对居民消费的影响，可以为政府制定更加科学的医疗保障政策和促进消费的政策提供参考。
研究意义02文献综述商业健康保险对…通过提供经济保障，减轻了居民在医疗方面的负担，从而释放了部分家庭预算用于其他方面的消费。
商业健康保险对…对于拥有商业健康保险的居民，医疗保健方面的支出占家庭总支出的比例相对较低，从而有更多的可支配收入用于其他方面的消费。
商业健康保险对…不同类型的商业健康保险对居民消费的影响程度和方向存在差异，如高端医疗保险对居民消费的促进作用可能更为显著。
商业健康保险对居民消费的总体影响对于保障程度高的商业健康保险，如全面医疗保险，其对居民消费的促进作用可能更为显著；而赔付方式为报销型的商业健康保险，其对居民消费的影响可能相对较小。
不同类型商业健康保险…市场推广力度大、政策扶持力度强的商业健康保险产品，其对居民消费的促进作用可能更为显著。
不同类型商业健康保险…不同类型商业健康保险对居民消费的影响VS商业健康保险对不同收入层次居民消费的影响商业健康保险对不同收入层次居民消费的影响存在…对于低收入群体，商业健康保险的促进作用可能更为显著，而对于高收入群体，其影响可能相对较小。
商业健康保险对不同收入层次居民消费的影响还受…对于保障程度高、定价合理的商业健康保险产品，其对不同收入层次居民消费的促进作用可能更为显著。
关于商业健康保险发展水平影响因素的综述
龙源期刊网 关于商业健康保险发展水平影响因素的综述作者：李红燕孟晓庆章丽婷来源：《学习与科普》2019年第17期摘要：基于我国现实情况，商业健康险在我国社会医疗保障体系中具有非常重要的地位。
我国社会医疗保障体系经过多年的改革，但是民众“看病难、看病贵”的呼声仍然存在。
这充分说明我国现有的社会医疗体系制度还不完善，其中比较突出的问题就是商业健康保险发展的问题。
本文通过查阅国内外相关资料，对影响商业健康保险发展水平的因素进行细致的分析。
关键词：商业健康保险；发展水平；影响因素一、国外文献综述国外的健康保险市场发展较我国早，而且大多数发达国家的保险市场逐步趋于成熟。
Kenneth J.Arrow[1]研究了消费者购买健康保险的行为。
由于保险市场存在一定的信息不对称，这就会诱发道德风险以及逆向选择的发生。
这会对商业健康保险服务的供给及其发展造成一定障碍。
Brown，M. J[2]也提出了在商业健康保险市场存在着“逆向选择”的现象。
投保方大多数都是身体健康不好的人，而国外的保险公司出于利益最大化考虑，更希望身体健康良好的人来购买。
“双向的逆向选择”使真正需要健康险的人群被排挤。
Gordon[3] 研究了影响中国医疗保险需求的主要因素，结果显示：人均收入、所从事的职业、自我身体健康评价状况等对医疗保险的需求有显著影响。
健康险是一种特殊的商品，在一定程度上与消费者的购买能力相关，这说明经济因素是健康险发展的重要关键。
二、国内文献综述我国对商业健康险的研究起步较晚。
随我国对外交流的频繁，金融市场改革深化，越来越多的专家学者开始涉足健康险的领域。
在2006年，国务院发展研究中心金融研究所发布了对我国商业健康保险市场发展的分析，重点指出，由于医疗体制的高垄断性，保险公司不能对医疗机构对患者过度医疗以及医患合谋骗取保險金进行有效控制。
阻碍了保险市场的持续性发展[4]。
陈滔，谢洋[5]提出了影响健康险发展的原因是保险行业自身的问题。
普惠型商业补充医疗保险发展现状及思考
普惠型商业补充医疗保险发展现状及思考作者：吴晶来源：《经济研究导刊》2023年第23期摘要：为积极助力构建多层次医疗保障体系，有效防止老百姓因病致贫、因病返贫，多座城市纷纷推出普惠型医疗补充保险。
基于此，通过比较分析国内典型省市普惠型商业补充医疗保险发展的优缺点，提出普惠补充医疗保险设计多样化、拓宽支付渠道及打通个人账户、赔付一站式结算及产品可持续发展等建议，以期能切实提高群众的医疗保障水平，满足群众多层次的健康需求，推动健康服务的发展。
关键词：普惠商业补充保险；政策背景；发展现状；优点；不足；建议中图分类号：F840.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2023）23-0068-03一、政策背景2014年8月，国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》强调，要“使商业健康保险在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、促进经济提质增效升级中发挥生力军作用。
”要用改革的办法调动社会力量，发展商业健康保险，与基本医保形成合力，提高群众医疗保障水平、满足多层次健康需求，推进健康服务业发展、扩大就业，促进经济结构调整和民生改善。
2016年10月，中共中央国务院印发的《“健康中国2030”规划纲要》明确提出，“要健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。
”基本医疗保险主要覆盖医保目录范围内、商业健康保险要补充个人自付部分的医疗费用。
2020年2月，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出：“加快发展商业健康保险，丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税政策，研究扩大保险产品范围。
”明确提出，探索城市定制型商业补充医疗保险。
积极配合相关部门，在发展空间、信息共享、经办协同、基金管理等方面持续支持，推动城市定制型商业医疗保险高质量发展。
2021年5月，《中国银保监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》指出，保险公司应遵循经营规律，实行市场化运作，按照持续经营、风险可控等原则，合理科学地制定保障方案。
《2024年国有企业补充医疗保险政策实施研究》范文
《国有企业补充医疗保险政策实施研究》篇一一、引言随着中国社会保障体系的不断完善，补充医疗保险作为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分，对于提高职工医疗保障水平、减轻医疗负担、促进社会和谐稳定具有重要意义。
国有企业作为我国经济的重要支柱，其员工补充医疗保险政策的实施对于提升员工福利、增强企业凝聚力具有不可替代的作用。
本文旨在研究国有企业补充医疗保险政策的实施现状、问题及优化建议，以期为政策完善和实施提供参考。
二、国有企业补充医疗保险政策概述国有企业补充医疗保险政策是国家为提高国有企业员工医疗保障水平而制定的一系列政策措施。
这些政策旨在为国有企业员工提供更全面、更高水平的医疗保障，减轻员工的医疗负担，提高员工的生活质量。
补充医疗保险政策通常包括医疗费用报销、门诊费用补助、住院津贴等多个方面。
三、国有企业补充医疗保险政策实施现状目前，国有企业补充医疗保险政策的实施情况呈现出积极向好的态势。
大部分国有企业已经建立了完善的补充医疗保险制度，为员工提供了全方位的医疗保障。
然而，在实施过程中也存在一些问题，如政策宣传不够、政策执行力度不足、监管不到位等。
四、国有企业补充医疗保险政策实施中的问题（一）政策宣传不够部分国有企业对补充医疗保险政策的宣传力度不足，导致员工对政策了解不够，无法充分享受政策带来的福利。
因此，应加强政策宣传，提高员工对政策的知晓率和参与度。
（二）政策执行力度不足部分国有企业在执行补充医疗保险政策时存在力度不足的问题，如报销比例不高、报销流程繁琐等。
这需要企业加强内部管理，优化报销流程，提高报销比例，使员工能够更方便地享受政策福利。
（三）监管不到位补充医疗保险政策的实施需要严格的监管机制，以确保政策的公平性和有效性。
然而，部分地区在监管方面存在不到位的情况，导致政策执行出现偏差。
因此，应加强监管力度，确保政策的有效实施。
五、优化国有企业补充医疗保险政策的建议（一）加强政策宣传企业应通过多种渠道加强补充医疗保险政策的宣传，如企业内部网站、宣传册、员工培训等，让员工充分了解政策内容和申请流程。
企业职工补充医疗保险的开展现状及策略论述
企业职工补充医疗保险的开展现状及策略论述随着医疗保障体系的不断完善和社会经济的发展，企业职工补充医疗保险越来越受到关注。
这种保险形式是在基本医疗保险的基础上，通过企业自愿购买商业保险进行补充，为职工提供更全面、更优质的医疗保障。
本文将从企业职工补充医疗保险的现状出发，分析存在的问题，并提出相应的策略来进一步推动其发展。
一、企业职工补充医疗保险的开展现状1. 政策倡导：我国自2006年开始试点推进企业职工补充医疗保险，目前已有多省市陆续出台相关政策，鼓励企业开展此项保险，为职工提供更加全面的医疗保障。
政策倡导为企业开展补充医疗保险提供了政策支持和保障。
2. 保险产品多样化：随着需求的增加，保险公司推出了各种各样的企业职工补充医疗保险产品，包括住院医疗、门诊医疗、大病医疗、健康管理等多种保障内容，满足了职工在医疗保障方面的多样化需求。
3. 购买意识提高：随着社会经济的发展和健康意识的提高，越来越多的企业和职工意识到了补充医疗保险的重要性，积极参与到企业职工补充医疗保险中来，提高了整体的参保率。
二、存在的问题1. 覆盖面较窄：目前企业职工补充医疗保险的覆盖面较窄，大部分是一些大中型企业才会开展此项保险，小微企业和个体工商户的覆盖面较少，部分群体的医疗保障仍然不足。
2. 保障水平不一：由于产品的多样化，不同的保险公司推出的企业职工补充医疗保险产品也存在差异，有的产品保障水平较低，无法满足职工的实际需求。
3. 管理和监管不到位：一些企业在开展补充医疗保险时，管理和监管不到位，导致保险资金的使用不够透明，职工权益无法得到有效保障。
四、结语企业职工补充医疗保险的开展对于提高职工的医疗保障水平，保障职工健康权益具有重要意义。
在政策支持、产品创新、宣传培训等方面下功夫，相信企业职工补充医疗保险将会迎来更加广阔的发展空间，为职工的幸福生活贡献更多力量。
中国商业健康保险问题研究及政策建议课题报告
我国商业健康保险问题研究及政策建议一、背景介绍1. 当前我国的健康保险现状2. 我国商业健康保险存在的问题3. 本课题的研究意义和目的二、我国商业健康保险问题分析1. 健康保险市场规模和发展现状2. 健康保险产品设计与定价3. 健康保险赔付与理赔管理4. 健康保险市场监管与政策支持三、我国商业健康保险问题原因分析1. 人口老龄化和健康需求增加2. 健康保险产品不足和不完善3. 健康保险市场竞争不充分4. 健康保险市场监管滞后四、我国商业健康保险问题解决对策1. 完善健康保险产品和服务2. 加强健康保险市场监管3. 拓展健康保险市场参与主体4. 加强对健康保险信息化建设的支持5. 加强健康保险行业专业人才培养和支持五、我国商业健康保险问题政策建议1. 完善健康保险市场监管制度2. 推动健康保险产品创新与发展3. 支持非营利性健康保险机构发展4. 加强信息共享与交流六、结语1. 对我国商业健康保险问题的总结2. 对未来我国商业健康保险发展的展望3. 对本报告提出的政策建议的重要性和可行性的再确认以上是一份关于我国商业健康保险问题研究及政策建议课题的报告，希望对相关领域的研究和政策制定有所帮助。
七、我国商业健康保险问题解决对策深入探讨1. 完善健康保险产品和服务：健康保险产品的完善是保障保险用户权益的重要环节。
当前我国商业健康保险产品相对单一，覆盖面窄，无法满足人们多样化的健康需求。
需要不断创新健康保险产品，推动多样化的产品供给。
还需要针对特定人裙，推出差异化的健康保险产品，如针对儿童、老年人、慢性病患者等。
服务也需要升级，通过互联网、手机App等渠道提供更便捷的理赔服务，增加保险客户的满意度。
2. 加强健康保险市场监管：健康保险市场的监管需要进一步加强，以保护用户权益，促进市场健康有序发展。
监管部门需要加大对健康保险产品的审核力度，确保产品的合规性和透明度。
同时要加强对保险公司的监管，确保其健康保险业务合规经营，保障赔付能力，并严厉打击健康保险市场乱象。
【健康保险发展研究文献综述2400字】
健康保险发展研究国内外文献综述从分析健康保险发展现状及存在问题的角度：健康保险促进社会发展，学者宋艳霞（2020）认为中国健康保险发展成效显著，市场需求加快释放，社会发展进程加速,慢病人群不断增加,中产阶级崛起,医疗技术进步,医疗健康保障支出出现快速增长[1]。
但也存在不少问题，健康保险难以满足人们的保障需求，学者陈辉（2020）认为社会经济发展不断加快,医保的基础保障能力难以满足群众日益多元化的保障需求,近年来重大疾病日益受到群体关注[2]。
健康保险的时效性较慢，学者Tam Lisa等人(2021)认为健康保险的购买率上升不会立即提高群众健康素养，但之后，群众会加大对健康保障方面的投入[3]。
学者Prinja Shankar(2021)认为贫困地区健康保险发展缓慢主要存在医疗保障力度小、宣传不到位、疾控防范能力弱等问题[4]。
商业健康保险也是问题重重，学者冯丹龙（2021）认为我国商业健康保险仍处在初期发展阶段，存在社会实际参与度较低，地域发展不平均，产品形式相对有限，保障内容仍需进一步规范引导[5]。
深入剖析健康保险问题发现，有如下几个原因：经济水平影响社保的购买力，学者Wei Wenjia等人(2020)认为多方面的原因影响群众健康保险的投保率，其中经济水平的高低尤为重要，群众的经济水平也应在健康保险政策实施的考虑范围[6]。
资源匮乏影响健康脱贫，学者范仓海（2021）等人认为疾病和贫困是相互影响的，疾病通过财力、人力和社会资本传递导致贫困，而贫困地区的基础设施落后、医疗资源紧缺以及贫困文化根深蒂固，使贫困群体面临着更大的健康风险，形成疾病-贫困-疾病的恶性循环[7]。
也从中发现健康保险的重要性：学者Ho Hien Thi等人(2020)认为个人健康保险可以促进预防性保健的使用，从而减少随后昂贵的费用，一开始健康保险的保障可以减少后续患病的开支，有效解决群众因患病导致的经济困难[8]。
学者Marmor Theodore R等人(2018)认为商业健康保险精准识别，精准保障，高赔付比等特点可以有效补充社会健康保险的不足，减轻贫困人口的就医负担[9]。
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商业保险对社会医疗保险补充的研究综述
作者：王业鸿冯森映
来源：《科学导报·学术》2020年第47期
摘; 要：本文运用数据分析、文献调查等研究方法，分析了商业补充医疗保险的的发展历程，阐述了不同学者对商业保险补充社会医疗保险的看法，以及不同时期我国商业保险面临的发展问题，并总结了部分问题的解决方向。
关键词：商业健康保险;社会医疗保险;发展历史
一、研究方法及不足
1.文献研究法：首先，通过查阅国内外文献研究了商业补充医疗保险的发展历程，其次，收集政府部门和保险行业发布的相关文件，最后，对收集的资料进行整合、分析并进行小组讨论，总结成果。
二、课题研究历史
对于商业保险参与社会医疗保险的研究，国内学者主要从两方面展开，一是商业保险与社会医疗保险的互补和竞争关系。
首先是商业保险与社会医疗保险的互补关系，李良军（1998）通过讨论商业保险与社会医疗保险的关系，认为商业保险不仅是社会医疗保险的一种补充，而且促进了社会医疗保障的发展。
孙爱琳（2002）通过对商业保险的发展情况进行分析，认为虽然基本医疗保险在解决百姓的患病需求、维持社会稳定方面起到了无可比拟的作用，但其仍然不能完全满足多元化的健康保险需求，还需要进行补充，因此，相对灵活便利的商业健康保险就是很好的选择。
然而，她对商业保险依然持谨慎态度，与外部环境难容、经验不足等问题突出，其他方面也都需要发展和完善。
这些问题可以通过与医疗机构进行商业化合作、吸取国内外经验等来解决。
另外，刘海兰（2013）采用问卷调查等方式收集数据，并使用SWOT分析法，对收集的数据结果进行统计分析，得出商业保险公司应选择优势机会战略并结合自身和实际情况，积极展开与社会医疗保险机构的密切合作，来参与社会医疗保险的补充。
其次是商业保险与社会医疗保险的竞争关系，顾昕（2009）研究了商业健康保险的定位，认为医疗保障制度制约了商业健康保险的发展。
然而，随着经济水平的提高，人们的健康保险需求无法得到满足，反而提高了人们对商业健康保险的重视，促进了其发展。
刘玉娟（2011）通过研究社会医疗保险与商业保险的竞争性，发现在医保行业中存在挤出效应，即人们对社会医疗保险的依赖会降低对商业保险的需求。
事实上，社会医疗保险与商业医疗保险二者之间的矛盾和分歧是一直存在的，商业健康保险如果要谋求更好的发展，还需要国家对商业医疗保险给予一定的支持。
三、历史研究总结
通过对商业补充医疗保险的历史文献研究，并对近年来的发展情况进行综合分析，可以总结得出两大部分。
（一）目前已解决的问题
1.相应的法规和政策不健全
根据全国人大法规库调查的资料来看，早在1998年，国务院就印发了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，该文件正式提出了基本医疗保险的概念。
但是商业补充医疗保险不管是在审批、经办还是运行上，都处于长期缺乏及时有效、规范有序的制度性基础。
这也导致部分地区在实际经营承办补充医疗保险时，由于缺乏相关合法性，而被人误解。
因此，法规和政策的不完善将直接影响补充医疗保险的发展。
2.政府角色模糊，行政干预较多
早期，我国内主要实行捆绑式经营和市场化经营两种经营模式。
捆版式经营是由政府的社会保障部门，采用基本医疗保险的方式来经营补充医疗保险。
在发展补充医疗保险的过程中，部分地方政府通过发布行政命令要求企业补充医疗保险只能由社保机构经办，这就导致商业医疗保险失去了独立性，使得保险公司很难分得这一部分市场。
这种做法在一定程度上模糊了社会医疗保险与补充医疗保险的界限，其弊端是非常明显的：一是把补充医疗保险变为纯粹的政府行为，加重了政府的负担，导致社保机构无法专司基本医疗保险管理之职;二是在社保机构在运作基本医疗保险的同时，还兼营补充医疗保险的情况下，如果基本医疗保险帐户出现资金不足，社保机构难免会进行拆东墙补西墙，透支补充医疗保险的保险基金，导致资金管理混乱;三是政府介入补充医疗保险领域，通过行政手段吸纳企业投保本身具有一定的强买强卖的成分，有违补充医疗保险的自愿原则，不利于商业医疗保险的长远发展。
（二）未来需要解决的问题
1.商业健康保险的定位不明确
经过多年的发展，国家对商业健康保险的政策和法规相继出台，如根据中国政策网的调查结果显示，国务院于2014年11月发布了《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》，该文件提到了对商业健康保险的一些建议，但对商业健康保险的定位并不明确。
在商业健康保险发展的早期，仅作为社会医疗保险的补充，但经过多年的发展，这种定位并不适合目前的商业健康保险的经营。
从中国银保监会公布的数据来看，2019年商业健康保险的原保险
保费收入为2351亿元，占人身险原保险保费收入的22.8%，为目前最高，但与许多发达国家30%的占比而言，还是有不小的差距，反映出我国商业健康保险所占市场份额并不高。
主要原
因在于，定位不明确使得社会医疗保险与作为补充医疗保险的商业健康险的业务在实际运营中有交叉管理，互推责任等困难。
2.缺乏科学的健康保险代理人培训标准
在商业健康保险的早期经营中，保险代理人展业时存在许多不考虑公司承保能力、签订超出可保风险的保单的行为。
深挖原因发现，商业健康保险包括了医疗意外保险、疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等[1]，相对于一般的保险产品，商业健康保险产品在展业时需要代理人有一定的医学基础或相关的经验。
但目前各大保险公司仅根据以往经验制定一般的考核标准，行业内依然缺乏科学的健康保险代理人的培训标准。
四、问题的解决方向
1.通过立法明确商业健康保险的定位
对目前我国商业健康保险而言，通过立法来明确商业健康保险在医保体系中的角色，指明商业健康保险的大发展方向，加强商业保险机构的独立性，可能比通过广告宣传、政策鼓励更能促进商业健康保险的发展，提高商业健康保险和社会医疗保险的双通道作用。
2.制定行业统一的健康保险代理人培训标准
商業健康保险的代理人不仅要有丰富的保险知识，还应该具有良好的医学知识基础。
不仅如此，保险代理人作为保险行业经营的窗口，还应该具备良好的职业道德素养和一定的社会责任感，不能因为追求短期利益而损害保险行业长期的发展。
因此，制定科学完善的健康保险代理人培训标准是很有必要的。
3.将大数据、AI智能引入产品
早期商业健康保险产品在设计上依赖的数据往往建立在相对滞后的调查统计上，而时代的发展使得大数据拥有更大的用武之地，尤其是对于商业健康保险的设计而言，迅速处理统计数据意味着产品的更新得以在短期内实现;另外，通过将目前相对成熟的AI技术应用于保险产品中，也能提高产品对部分大众的吸引力。
参考文献
[1]; 李良军商业医疗保险与社会保险的衔接方案研究[J].中国卫生事业管理，1998（1）：78-80.
[2]; 孙爱琳.论商业保险与社会医疗保险的契合[J].商业经济与管理，2002（11）：20-24.
[3]; 詹长春我国商业健康保险可持续发展研究[J].中国卫生经济，2009（11）：65-68.
[4]; 顾昕.商业健康保险在全民医保中的定位[J].经济社会体制比较，2009（6）：52-59.
[5]; 刘玉娟.社会医疗保险对商业保险的挤出效应[J].学术交流，2011（12）：57-60.
[6]; 资料来源：中国银行保险监督管理委员会.《健康保险管理办法》.2019-12-01。