关于居民购买保险偏好的调查报告

关于居民购买保险偏好的调查报告

在经过改革开放30多年的洗礼之后，我国国民的保险意识得到了明显的提升，保险产品已经走入千万百姓家庭之中，而保险行业也发展成为金融行业的支柱之一。然而，由于历史、文化等多方面的原因，我国国民的保险意识就整体而言仍然比较欠缺，这与我国正在建立的社会主义市场经济体制还不相适应，而这也意味着，提升国民的保险意识仍将是未来我国保险业发展的一项长期任务。本人在近期调查了保险行业在中国国内的市场与前景，以及居民对购买保险的意识与偏好。我在从中主要大部分时间是电话约访客户以及去周边向客户发邀请函等。具体报告如下：

一、大多数居民对于商业保险的认知度还不够

考虑到我国的保险市场主体正在不断走向成熟，以及政府职能转变已经成为当前我国经济体制改革的内在要求和必然趋势，在新的发展阶段，保险监管机构在提升国民保险意识的过程中需要更加主动。事实上，从我国保险监管机构的工作来看，由于我国保险市场的不成熟，在过去很长一段时间里，监管机构不得不将主要精力放在了对保险市场行为和偿付能力的监管上，而对保险市场的基础设施和公共服务建设无暇顾及太多。虽然近年来监管机构加强了保险知识的宣传教育和普及工作等，但总的来说离消费者的需求尚有距离，保险行业的社会形象仍然有待改善。

展望未来，我国的保险监管机构可以考虑从以下两方面进一步提升国民的保险意识：

（一）构建和完善保险市场的基础设施建设，为保险市场的运行提供更好的公共服务

比如监管机构应该进一步加强对全社会的风险教育和现代保险保障教育，建立和完善保险信用等级评价制度，加强对各类保险组织经营状况和财务信息的披露，加强对消费者消费意愿和购买决策的了解，并为其购买保险尽可能提供便捷和可靠的服务等等。

(二)开展政策性保险业务

对于一些具有较强外部性的保险业务，比如责任保险、农业保险、巨灾保险，政府可以考虑适度推行强制保险，也要求满足特定条件的人们必须购买保险，而政府对购买保险的人们给予一定的激励。政策性保险业务的开展能够使更多的消费者切身感受到保险的作用，有效地改变他们对保险的认知。

二、商业保险逐渐会成为居民一种必不可少的购买趋势

我身边的朋友80后的居多，80后确实也需要为自己买上一份商业保险，尽量强迫自己攒一些钱，不要总当月光族，于是我便委托刘主任帮我朋友做了一份计划书：

客户资料：苏小姐，22岁，个体户，月收入6000元

侧重需求：医疗保险，理财投资，意外险

年缴保费：6000左右

客户需求:苏小姐希望自己的钱能够保值增值发挥最大作用，同时要有医疗与重疾保障。从银行拿出一部分钱不影响自己平时的花销。因为平时她的开销挺大的，可以承受中低风险但是不要很高，灵活一些，过几年可以部分提取，保障全面。

缴费期限：20年

保险种类：投资连接终身医疗保险（一种兼具保障和投资理财功能的险种，其投保方式比较灵活，风险较低，比较适合苏小姐）

被保人: 苏女士性别: 女

投保年龄:

22

产品名称保

额

/

单

缴

费

年

期

保

障

期

间

缴

费

方

式

缴

纳

保

费

合计年缴保费

位

投资连结保险1

5

灵

活

终

生

年

缴

6

6000

长期健康保险1

5

终

生

.

0.00

附加额外给付长期重大疾病保险B 款5

5

8

年

5

8

年

年

缴

2

8

208

住院费用补

偿保险B款1 1 1

年

缴

3

5

3

353

附加意外伤害保险1

1 1

年

缴

2

2

220

附加意外伤害医疗保险2

1 1

年

缴

1

6

1

161

附加住院津

贴医疗保险1 1 1

年

缴

3

1

.

5

1

31.51

附加手术津

贴医疗保险1 1 1

年

缴

1

9

.

3

8

19.38

年缴保费总

额 :

6980民币(元)

苏小姐的保险利益

假设苏小姐没有任何健康保险的理赔记录，她可以享有以下保障：

苏小姐同意购买此保险，这样她每个月存上500~600元，一年的保费就够了，苏小姐的父母对她的行为也很满意。

保险能帮企业主解决什么问题？

（一）它能帮助您建立家庭的风险保障体系

（二）合法避税，保全资产，以最低成本完成财富的顺利交接

（三）规避债务的工具

（四）合理分配投资渠道，分散投资风险

（五）身价的体现（自我价值的肯定）

（六）帮助您“节流”

陈先生今年35岁，是某公司高管，年薪超过20万。陈先生在北京工作十几年了，常年的奔波忙碌让他获得不错的收入，但也让自己的身心承受着很大的压力。现在，他常常觉得自己的身体不太对劲，又没时间去医院。陈先生的妻子没有工作，儿子今年5岁。为了给自己也为家庭提供一些保障，陈先生打算购买一份平安银行的万能险。

很多人一听到万能险的时候，都会觉得这个名字有点奇怪。其实万能险就是兼顾人生保障和投资的险种。陈先生购买万能险的目的主要有两个，一是为自己和家庭提供一定保障，同时也希望能够获得较为稳定的投资收益，为自己退休生活提供保障。但购买万能险也有一定的规则，也可有多种选择，以平安银行的智盈人生-万能险为例，我们来看一下如何购买万能险。

根据投保人的年龄,一般情况下,大多数人的操作方式是:

一、交费十年(只要经济条件允许),共交6万元.

二、从第十一年起，不交费了，直到退休55岁，帐户里的钱做为养老金使用。

三、同时投保人的保单上有重疾保障，也就是说在投保人身故前的任何时候，如果不幸有重大疾病发生，保险公司赔付`12万元，（这12万的给付并不影响投保人主险的利益享受）

四、上面所说的交费期限只是通常情况下大多数人的操作方式，投保人可以根据自己的实际情况多交（多交年数不限）或少交几年。但说句实话，建议不要少于7年（因为如果少于7年这样的话，投保人帐户里今后的养老金会比较少些。）这是一款多交多得的保单。

五、同时，在交费期满之后，如果投保人遇到急事，急需要用钱，那可以从帐户中随时取出部分应急，只要保证帐户的余额不少于2000元就行了（这2000元，是保证投保人的帐户持续有效，不至于因为余额太少而被取消，同时只要帐户有效，重疾的12万给付就始终有效）。

保险公司就像我们选择伴侣一样，最好做到今生不悔，在这里，提供以下3条标准提供参考，请留意一下：

他让你感到安全吗？

---是否有充足的偿付能力。寿险贵在保障，特别是长期的保障，对于公司的偿付能力要求颇高。所以选择保险公司的时候，我们最好仔细考察了解公司的偿付能力。

他适合吗？

---险种没有好坏之分。只有是否适合的差别，看看一个公司是否满足本人需求且保障全面的险种很关键，就像面对许多好衣服一样，我们一定要挑一套合身的。

购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险