史上最强的个人信贷业务培训
建设银行个人贷款新业务相关培训
建设银行个人贷款新业务相关培训一、培训背景个人贷款是商业银行的一项重要业务，对于建设银行来说，发展个人贷款业务是推动银行转型升级、增强竞争力的重要举措。
为了适应市场需求和提升员工的业务水平，建设银行决定开展个人贷款新业务相关培训。
本次培训旨在加强员工对个人贷款业务的了解，提高其风险意识，提升专业素质，推动个人贷款业务的稳健发展。
二、培训内容1. 个人贷款业务概述（1）个人贷款业务的定义、范围、特点和意义；（2）个人贷款在建设银行业务中的地位和作用；（3）个人贷款业务的市场前景和发展趋势。
2. 个人贷款产品（1）个人消费贷款、个人经营贷款和个人房贷的定义、特点和适用范围；（2）建设银行个人贷款产品的特点和优势；（3）个人贷款产品的市场需求和潜在客户群体。
3. 个人贷款业务流程（1）个人贷款业务的申请、审批和放款流程；（2）个人贷款的风险评估和定价原则；（3）个人贷款的合同签订和贷后管理手段。
4. 风险管理措施（1）个人贷款业务的风险类型和风险控制；（2）建设银行个人贷款业务的风控体系和风险预警机制；（3）个人贷款违约风险的处置和催收手段。
5. 营销策略和技巧（1）个人贷款业务的营销策略和产品定位；（2）个人贷款业务的客户开发和维护技巧；（3）个人贷款业务的市场推广手段和宣传方法。
三、培训要求1. 培训对象：建设银行个人业务部门相关人员，包括个人客户经理、风险管理人员、审批人员等。
2. 培训形式：集中培训和现场实操相结合。
（1）集中培训：通过讲座、讨论、案例分析等方式，向参训人员传授相关理论知识和实务技巧。
（2）现场实操：模拟个人贷款业务流程，通过实际操作提高参训人员的业务能力。
3. 培训时间：根据参训人员的工作安排，分期进行培训。
每期培训时间为3天，共计10期。
四、培训效果评估为了保证培训的质量和效果，建设银行将进行培训效果评估。
评估方式主要包括培训前的学员问卷调查和培训后的业务考核。
1. 学员问卷调查：通过问卷调查，了解学员对培训内容、形式和讲师的满意度，以及对培训效果的评价。
C3-个人信贷业务管理培训课件-一总纲(辜倩)精品文档18页
个人信贷业务操作流程大体与二期一致，但有部分变化
个人客户信息维护新增多个列表
个人客户基础信息
个人基本信息 个人其他证件信息
个人管理信息
个人关系人信息 个人公积金信息 个人联系方式信息
个人职业经营信息
工薪供职信息 个私经营信息
农业经营信息 学生就读信息
财产及业务支持信息
个人财务信息 个人贷款卡信息 个人涉农贷款客户信息
管理办法
电子档案管理的原则。电子档案一经上传在农 业银行内部运作中便具有与纸质档案同等效力， 上传者要严格按照“谁经办，谁上传，谁负责” 的原则对电子档案内容的真实性和完整性负责。 对扫描上传的档案附件原则上要求采取PDF文件 格式。
总体流程
1.个人客户新建 2.合作项目和合作品种建立（一二手楼、汽车贷款） 3.担保物登记（抵押质押方式） 4.受理调查审查审批 5.合议会（按需要） 6.审批登记 7.登记合同和凭证 8.发送ABIS 9.贷后管理
个人客户的主办机构、辅办机构可以取消本机 构与客户的主管、主办、辅办等管户关系。取消 主办关系后，该客户必须重新进行新建操作、确 定新的主办关系，才能再次在C3中开展信贷业 务。 上述两个应该暂不对分行开放
管理办法
C3信贷审批流程分为受理、调查、审查、审 议、合议、审核、审批、报备、批复、批复通知 、审批登记11个环节，除受理、审批、批复、 审批登记外其他环节不是系统控制的必经环节， 办理业务时按制度规定流程在C3中进行操作。
管理办法
用户使用C3需填写《C3用户申请及变更表》 提出注册申请，经所在部门负责人审核确认后由 本级行综合管理员注册和登记操作权限。各环节 信贷人员的操作权限注册必须按照信贷制度规定 严格区分，同一部门不同岗位的人员也要准确赋 予操作权限。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
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销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
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销售理念
❖ 银行提供的是服务
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一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
史上最强的个人信贷业务培训
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（二）个人住房加按揭贷款
贷款条件： 1、在我行贷款已超过1年的个人住房贷款客户； 2、原贷款无连续两次（含）以上违约记录； 3、有稳定的收入来源，能够按期偿还贷款本息； 4、抵押物必须为现房，并且借款人应对抵押房产具有合法、完全的
产权； 5、符合我行个人住房贷款借款人的有关规定；
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（一）个人二手房贷款
贷款额度： 1、所购房屋为住房的，贷款额度最高不超过房屋交易价或评估价
（以较低者为准）的70％。对购买自住住房且建筑面积在90平方 米（含）以下的，贷款额度不超过80%； 2、所购房屋为商用房，贷款额度最高不超过房屋交易价或评估价 （以较低者为准）的50％。 贷款期限： 1、所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过30年，房龄原则上不超 过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当 放宽，但要适当降低贷款成数。房龄＋贷款年限≤抵押房产剩余 的土地使用权年限； 2、所购房屋为商用房的，贷款期限≤10年，房龄一般不超过15年。
贷款期限：住房转按贷款期限＋房龄≤30年，商用房转按贷款期限 ≤10年。同时房龄不超过15年；
贷款利率：住房转按执行个人住房贷款利率；商用房转按执行期限 利率。房屋赠与、继承等原因申请转按，贷款利率按原实际贷款 期限加转按贷款期限对应档次来利率执行。
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（三）个人住房转按揭贷款
贷款条件：借款人因购置或接受赠与、继承原借款人房产申请转按 的，须具备如下条件：
贷款条件： 同个人住房贷款 提供资料：1、同个人住房贷款；2、提供公积金缴存证明； 贷款成数和期限： 1、成数最高8成； 2、期限最长30年； 3、贷款期限＋借款人年龄≤借款人退休年龄； 4、具体应按当地房改部门或公积金管理中心的要求。 贷款利率：执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。
商业银行个人业务贷款培训资料
户除外）对外支付，做到专款专用。
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评分卡
主要指标项 125 分项 评分标准 得分
借款人 5
基础情况
年龄28岁以下得1分，28岁以上得2分； 学历高中以下得0分，高中得1分，大专以上得2分； 本市户籍得1分，外地户籍得0分
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第二部分
个人信贷业务产品流程
• • • • • • •
住房按揭贷款审批要点 在购房人中包含未成年人（法定监护人为借款人，仅限 父母、亲属关系证明） 多人共同申请借款 二手房抵押物范围 二手房楼龄 跨行转按揭
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第二部分
个人信贷业务产品及流程
汽车消费贷款 个人综合消费贷款
是指向个人借款人发放的用于购买自用车（不含商用车、 二手汽车）的贷款。本办法所称自用车是指借款人购买的、 不以营利为目的的汽车。
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第二部分 个人信贷业务产品及流程
一手住房贷款要素要点
第一套 第三套及以上 第二 套 三优 非三优 月供 比 套型建筑面积 在90平方米以 下 最高8成 套型建筑面积 在90平方米以 上 最高7成
贷款要素
贷款成数
最高6成
每增加一套 每增加一套 贷款成数最 贷款成数最 低增加0.5 低增加1成 成
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提
纲
第一部分 个人信贷业务介绍及营销策略
（一）北京市个人信贷业务发展及现状 借款申请人条件 （二）营销策略
第二部分 个人信贷业务产品及流程
（一）产品架构 （二）各产品操作及审批要点
（三）特色产品介绍
第三部分 风险管理 （一）风险管理手段
（二）贷后管理内容
（三）案及流程
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第二部分
保证方式
个人信贷业务产品及流程
一、抵（质）押 抵押物及抵押率的规定 普通住宅 高档公寓、别墅 商业用房（含写字楼、商铺）、商住两用房 标准化仓库、厂房 经营权、知识产权、存单等 二、法人机构担保 担保公司担保和市场开发商（或管理者）担保两种方式。
个人贷款业务管理实务培训
运用问卷调查、电话访问等多种方法，收集客户对服务的评价和建 议。
改进措施
针对客户满意度调查结果，分析原因并制定改进措施，持续提升服务 水平。
监管要求与合规经
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营
监管政策解读及影响分析
监管政策梳理
全面梳理个人贷款业务 相关的监管政策，包括 但不限于贷款额度、利 率、资金用途等方面的 规定。
客户关系维护技巧
有效沟通
掌握沟通技巧，倾听客户需求，提供有针行回访，了解客户使用产品或服务的情况，收集反馈 意见。
个性化服务
根据客户需求和偏好，提供个性化的服务方案，提升客户满意度。
投诉处理及满意度调查
投诉处理流程
建立完善的投诉处理流程，确保客户投诉得到及时、公正、合理的 解决。
政策影响分析
深入剖析监管政策调整 对个人贷款业务的影响 ，包括市场规模、竞争 格局、风险防控等方面 的变化。
应对策略制定
根据监管政策变化，制 定相应的应对策略，确 保个人贷款业务稳健发 展。
合规经营意识培养
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合规理念宣导
强调合规经营的重要性，树立全员合规意识，确 保业务开展符合法律法规和监管要求。
个人贷款业务管理实务 培训
汇报人： 2023-11-30
目录
• 个人贷款业务概述 • 个人贷款业务流程 • 风险管理与内部控制 • 产品创新与营销策略 • 客户服务与关系管理 • 监管要求与合规经营
个人贷款业务概述
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定义与分类
个人贷款定义
指向自然人发放的，用于个人消 费、生产经营等用途的本外币贷 款。
场景化、定制化
结合消费场景，如旅游、教育、家居等，推出定制化的个人消费贷 款产品，满足消费者个性化需求。
信贷业务基础知识培训
信贷业务基础知识培训信贷，这俩字儿您听起来是不是有点陌生又有点神秘？其实啊，它就像我们生活中的一个好帮手，能在关键时刻给您“搭把手”。
咱先来说说啥是信贷。
信贷啊，简单来讲，就是银行或者其他金融机构把钱借给您，您按照约定的时间和方式还钱，还得付点利息。
这就好比您找朋友借了一把伞，用完了得按时还，还得表示点感谢，付点“感谢费”，也就是利息。
那信贷都有啥种类呢？这可多了去了！有个人信贷，比如您想买个房子、车子，钱不够，找银行借，这就是个人信贷。
还有企业信贷，企业要扩大生产、买新设备，资金周转不开，也得找银行帮忙。
再说说信贷的流程。
这就像是一场精心策划的旅行，每一步都得走稳了。
首先，您得提出申请，告诉银行您要借钱，为啥借，准备咋还。
这就像您跟朋友说：“兄弟，我想借点钱，我是真有用，以后肯定能还上！”然后呢，银行得调查调查您，看看您有没有这个还钱的能力和信用。
这就好比朋友得琢磨琢磨您平时靠不靠谱，会不会耍赖不还。
调查完了，如果觉得您行，那就审批通过，给您放款。
这多让人开心啊，钱到手了，就可以去办您的事儿了。
可别以为借了钱就万事大吉了，还钱这事儿可重要着呢！要是不按时还钱，那后果可严重啦！您的信用记录就会有污点，以后再想借钱可就难喽，就像在朋友那儿失信了，下次谁还敢借您啊？而且啊，在信贷过程中，还有好多要注意的地方。
比如说利息，不同的信贷产品利息可不一样，您得瞪大了眼睛选清楚，别稀里糊涂地多花了冤枉钱。
还有还款方式，是等额本息还是等额本金，这可得根据您的实际情况来，选错了可就亏大了。
信贷就像一把双刃剑，用好了能帮您解决大问题，实现梦想；用不好，那可就给自己挖了个大坑。
所以啊，在决定信贷之前，一定要好好琢磨琢磨，自己是不是真的需要，能不能按时还钱。
您说，这信贷是不是既让人期待又让人有点小紧张呢？总之，了解信贷业务的基础知识，才能在金融的海洋里稳稳地航行，不至于翻船啊！。
银行支行个人信贷业务审查培训课件
1、综合授信贷款业务
目前反映的主要问题 1、中国XX银行个人客户综合授信贷款业务
申请表的填写和打印问题。 2、贷款用途证明；(申请人须提供书面用途
证明，暂时不能提供的，要求申请人签署 书面证明。) 3、在我行开立的个人结算账户（卡）。
（二）业务的合规性
借款人和担保人是否符合基本条件，贷款方 案是否符合农业银行信贷制度政策规定。
之外，提供相当于贷款申请金额60%的流动资产 证明。
（三）还款能力的认定
1、对住房贷款和商业用房贷款，本笔贷款月还款 额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债 务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿 付额）与月收入之比应在55%（含）以下。
2、对除住房贷款、助学贷款、低信用风险业务外 的其他消费类贷款，月所有债务支出（本笔贷款 的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之 比原则上应控制在85%（含）以下。
二、主要审查内容
（一）资料的完备性审查。信贷业务资料是否齐备。 （二）业务的合规性审查。一是借款人和担保人是
否符合基本条件，二是贷款方案是否符合农业银 行信贷制度政策规定。 （三）风险的可控性审查。一是有关证明材料是否 符合规定，二是信用记录是否符合条件，有效收 入、信用评定结果、押品价值是否合理，第二还 款来源是否充足，利率是否符合规定等。三是对 于经营类业务，还应重点分析借款人经营管理能 力、生产经营情况等。
（三）有合理的生产经营计划，个人商业用房贷 款除外。
业务的合规性
严禁对以下人员办理个贷业务： （一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债
务的； （二）担任或曾经担任有骗（套）取银行信用、
恶意逃废债务行为的单位法定代表人、实际控制 人，以及对单位逃废债行为负有直接责任的关键 管理人员； （三）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外； （四）有嗜赌、吸毒等不良行为的； （五）从事国续三个月的代发工资的银行卡对账单或代发工 资的存折明细。自雇人士可提供其本人或经营实 体不短于近半年的银行对账单。
个人房地产信贷业务培训
农业银行授信管理的发展历程 一、房地产信贷业务的市场前景
（二）房地产信贷业务市场判断
Hale Waihona Puke 我国房地产业具有广阔的发展空间。第一阶段：起步阶段，制度不断完善 第二阶段：集团客户纳入授信管理 从长远来看，按照十七大提出的目标，城镇化 第三阶段：相对成熟阶段
率将由2006年末的43.9%提升到2020年的接近60%， 每年约有1400万农民转为城镇人口。根据国际经 验，这一段时期正是房地产业特别是住宅产业加 速发展时期，未来20-30年内仍有较大的发展空间。
河南省分行营业部2008年个贷业务培训
个人房地产信贷业务培训
信贷管理部 李红艳
二00八年四月
农业银行授信管理的发展历程
为什么要进行个人房地产信贷业务专题培训
经营转型的需要。客户结构、收入结构、效益结构 第一阶段：起步阶段，制度不断完善 的优化，整体风险的降低，经济资本占用的减少。 第二阶段：集团客户纳入授信管理 客户金融服务的需求。客户需要银行提供一揽子金 融服务。 第三阶段：相对成熟阶段 适应竞争的需要。产品和服务的竞争 营业部提速发展的需要。积极稳妥地发展个人房地 产信贷业务，提升个人房地产信贷为营业部经营转 型、提速发展的贡献率。
三类区域：山西、内蒙、辽宁、吉林、黑龙江、河 南、湖南、海南、贵州、西藏、甘肃、青海、宁 夏、新疆、新疆兵团分行。
农业银行授信管理的发展历程 二、我部个人房地产信贷业务发展重点
鉴于个人商业用房贷款风险较高，2008年总 行要求对个人商业用房贷款坚持三个原则：一是 第一阶段：起步阶段，制度不断完善 总体审慎、适度发展的原则，控制增长速度；二 第二阶段：集团客户纳入授信管理 是区域差异化发展的原则，重点投向一类区域的 第三阶段：相对成熟阶段 中心城市；三是细化品种分别管理原则。
信贷业务基础知识学习培训PPT50页
信贷业务基础知识学习培训
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
谢谢！
信贷业务培训课程900字(精选范文7篇)
信贷业务培训课程900字(精选范文7篇)关于信贷业务培训课程，精选5篇精选范文，字数为900字。
随着金融业的发展，银行信贷业务成为了银行运营的核心之一。
为了提高员工的信贷业务素养和专业水平，银行需要制定一套完善的培训方案。
本文将介绍一种银行信贷业务培训方案，旨在帮助银行提升员工的信贷能力。
信贷业务培训课程(精选范文)：1随着金融业的发展，银行信贷业务成为了银行运营的核心之一。
为了提高员工的信贷业务素养和专业水平，银行需要制定一套完善的培训方案。
本文将介绍一种银行信贷业务培训方案，旨在帮助银行提升员工的信贷能力。
一、培训目标1.提高员工的信贷业务知识和技能：培养员工对银行信贷业务的理解和掌握，包括信贷流程、信贷产品、风险评估等方面的知识。
2.加强员工的风险意识和风险控制能力：培养员工对信贷风险的识别能力，提高风险评估和控制能力，减少信贷风险。
3.提升员工的服务水平和客户满意度：培养员工良好的沟通能力、协调能力和解决问题能力，增强客户体验和满意度。
二、培训内容1.基础知识教育：包括信贷流程、信贷产品、贷款政策、信用评级等方面的基础知识。
2.案例分析：通过真实的案例，培养员工对信贷风险的识别和评估能力，锻炼决策能力和风险控制能力。
3.角色扮演：模拟客户与员工的沟通互动，培养员工的沟通、协调和解决问题能力。
4.实习实训：安排员工到信贷部门进行实际操作，提高实践能力和应对实际问题的能力。
5.技能培训：针对不同职能岗位的员工，提供专业的技能培训，如风险控制技巧、业务操作技巧等。
三、培训方式1.课堂培训：由专业讲师进行理论教学，结合案例分析和角色扮演进行互动，提高学员的学习效果。
2.现场指导：安排专业人员到各营业网点进行实地指导和辅导，解决员工在实际操作中遇到的问题。
3.在线学习：建立在线学习平台，提供多种形式的学习资源，如视频教学、在线测试等，方便员工随时随地学习。
4.定期考核：制定考核标准，定期对员工进行考核，评估培训效果，对考核不合格的员工提供针对性的再培训。
个人贷款业务培训4
档案管理。权证类档案由经营机构会计部门集中保管，其 他档案由辖区行集中保管。
பைடு நூலகம்
7.个人不良贷款的清收管理
不良贷款的管理主要包括逾期贷款催收、不良贷款移 交、资产保全等环节。 逾期贷款催收
已在我行办理个贷业务的客户推荐亲朋好友来我行办 理个人贷款业务。
2.个人贷款的调查
我行执行个人贷款调查“双人四眼”的原则，即客户经理在 开展贷款调查工作时，应亲自当面进行，严禁将调查工作委 托给开发商、经销商、担保公司或其它中介机构。
客户经理在进行个人贷款调查时，必须认真审核借款人提供 的身份证明、收入证明以及资产证明等相关资料，特别对于 按揭贷款要与借款人进行面谈并填写面谈纪录，防止假按揭。
资产保全
对已出现风险的资产或即将出现风险的资产，我行 应运用经济、法律等手段，实施保护型措施或前瞻性防 范措施，以达到化解或规避资产风险，最大限度地减少 损失的目的。资产保全的主要方式主要有贷款重组、以 资抵债、诉讼清收和贷款核销等方式。
贷款重组
资产保全人员与客户经理共同拟定贷款重组方案， 确定贷款重组的条件，如借款人、利率、担保、期限、 还款方式等，并提交资产保全部门主管审批同意。客户 经理就贷款重组方案与借款人、担保人进行协商，将协 商同意的重组方案作为新业务，按相应审批权限及流程 进行审批，签订重组法律文件并办理相关手续。
首次提款检查。经营性贷款首次用款后,客户经理须 按规定对贷款进行检查，了解借款人资金流向、用途以 及最新经营状况等。
到期前资金落实。对一次性还款的贷款，客户经理 须在贷款到期前了解借款人按期还款的意愿和还款资金 落实情况。
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06.02.2021
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（一）个人二手房贷款
贷款利率： 1、所购房屋为住房的，执行个人住房贷款利率； 2、所购房屋为商用房的，执行期限利率。 贷款条件： 1、同个人住房贷款； 2、所购房屋具有良好的社区环境和地理位置，变现能力强； 3、申请贷款时，所购房屋未被列入城市改造拆迁规划范围，符合国
家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通； 4、产权明晰，有合法的房地产权证。
易鉴证）； 5、所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价
值； 6、已支付足额首期款项； 7、贷款人规定的其他条件。
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一、个人住房贷款
提供资料： 1、借款人合法的身份证件； 2、借款人经济收入、职业证明、财产证明； 3、有配偶的借款人提供夫妻关系证明（结婚证），如借款人未婚的，
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一、个人商用房贷款
注意事项： 1、所购商用房为现房，人行最新文件规定为竣工验收； 2、个人商用房贷款只能用于支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺，
以及繁华城市、繁华街区的临街独立商铺，禁止向大型商场的分 割销售摊位发放个人商用房贷款； 3、严禁对不具有独立、封闭空间、不符合房屋基本特征、不具有独 立产权的个人商用房办理按揭贷款； 4、严禁对开发商提供返租条件或返本销售形式的商用房提供贷款。
直贷式房贷担保方式：担保方式分为由借款人所购房产抵押前的阶 段性担保和所购房产的抵押担保两个阶段。其中阶段性担保可采 取以下5种担保方式：
1、专业担保公司和其他法人阶段性保证； 2、自然人阶段性保证； 3、质押阶段性保证； 4、非本笔贷款所购房产抵押阶段性保证；房产须为借款申请人本人
或第三人（限自然人）名下的住房或商用房； 5、符合我行个人信用贷款特定准入客户条件的优质客户可免除阶段
一、个人住房贷款
贷款期限：
1、最长30年，且贷款期限＋借款人年龄≤65；
2、共同借款人为配偶或父母和子女的，贷款期限可按主申请人和共 同申请人其中一方的年龄确定，即按“主申请人或共同申请人的 年龄＋贷款年限≤65”确定最长贷款期限；
3、严禁发放借款期在一年（含）以下，到期一次还本付息的个人住 房贷款（存单、国库券质押除外）。
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二、个人商用房贷款
定义：指向借款人发放的购置自营商业用房和自用办公用房的贷款。 贷款担保：同个人住房贷款。 贷款条件：同个人住房贷款。 提供资料：同个人住房贷款。 贷款成数和期限： 1、个人商用房贷款最高控制在6成10年； 2、贷款期限＋借款人年龄≤65； 贷款利率：执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，可上浮。 有关授权规定：同个人住房贷款。
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（一）个人二手房贷款
提供资料： 1、个人住房贷款业务要求提供的资料； 2、与售房人签订的《房屋买卖合同》； 3、首付款证明； 4、所购房屋产权证明或原经登记备案的《预售合同》； 5、所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件； 6、已购公有住房、经济适用房等非商品房上市，需提供有关部门准
可用借款人未婚声明代替未婚证明； 4、有共同借款人，提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面
承诺； 5、有保证人的，提供保证人有关资料； 6、购房合同； 7、首付款的银行存款凭条或发展商开具的发票（收据）； 8、贷款人要求提供的其他文件或资料。
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一、个人住房贷款
直贷式个人住房贷款：在落实可靠的阶段性担保的条件下对优质个 人客户直接发放的用于购买住房的贷款。
予上市交易的文件或批准证书； 7、房龄在5年（含）以上的，提供房屋价值评估报告； 8、贷款人规定的其他资料。 注意事项：对房改房的估价，要充分考虑到出售房改房需要补缴的
有关费用（如土地出让金、公摊费用等）从房屋总价中扣除。
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（一）个人二手房贷款
定义：指贷款人向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、 具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房 贷款。
贷款担保： 1、同个人住房贷款。 2、二手房贷款原则上要求办妥房产抵押登记后发放贷款，但符合以
下两种条件之一的可以先发放贷款，在借款人所购房产过户后办 理抵押登记：一是交易方委托我行实行交易资金监管；二是由符 合我行条件的担保人（包括专业担保公司或二手房经纪公司担保 和自然人保证）为借款人提供阶段性担保。
性担保，直接发放贷款。
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一、个人住房贷款
有关授权规定： 1、同一借款人在我行贷款购买房屋不得超过三套，第三套房屋贷款
须报一级分行审批； 2、对同一借款人贷款超过两笔（含）、贷款金额合计超过审批权限
的，比照单笔贷款授权管理规定逐级上报审批。 注意事项：
有产权共有人或有配偶的借款人申请的贷款，产权共有人或夫妻 双方应共同签订抵押借款合同，并在抵押物清单上签字。确系不 能共同签字的，应出具同意抵押的书面授权文件。
贷款利率：
1、按不低于中国人民银行公布的贷款基准利率的0.85倍执行；
2、可采用固定利率发放贷款；
3、逾期贷款.02.2021
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一、个人住房贷款
借款人条件： 1、具有完全民事行为能力，年龄在18－65岁之间； 2、有城镇常住户口或有效居留身份； 3、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力； 4、有购买住房的合同或协议（须经过当地房屋交易管理部门办理交
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（一）个人二手房贷款
贷款额度： 1、所购房屋为住房的，贷款额度最高不超过房屋交易价或评估价
（以较低者为准）的70％。对购买自住住房且建筑面积在90平方 米（含）以下的，贷款额度不超过80%； 2、所购房屋为商用房，贷款额度最高不超过房屋交易价或评估价 （以较低者为准）的50％。 贷款期限： 1、所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过30年，房龄原则上不超 过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当 放宽，但要适当降低贷款成数。房龄＋贷款年限≤抵押房产剩余 的土地使用权年限； 2、所购房屋为商用房的，贷款期限≤10年，房龄一般不超过15年。