银行核心贷款业务培训

余额细分查询
强制结息交易11091
强制结息： 系统对各类未到结息入账日 的已计未结利息进行入账处 理的动作。
存款账户转账提前还款
BGL账户转账提前还款
存款账户转账还款
BGL账户转账还款
展期重整
贷款展期系指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期 应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延 长还款期限的行为。
创建贷款账户 62000
对公产品直接输入合同号，直接在该 合同号下创建账户，不需要输入客户
号和额度号。
创建贷款账户
创建贷款账户
创建贷款账户
Байду номын сангаас
创建贷款账户
创建贷款账户
贷款账户修改
选项： 1：账户基本资料维护 2：修改贷款账户名称 3：账户产品分行转换
账户信息类型： 1：账户维护 2：与利息相关的账户维护 3：与还款相关的账户维护 4：剩余期数和每期还款 （本）额维护
贷款核准 12420
放款至存款账户
贷款账户查询 10400
放款到存款账户冲正 11155
放款至BGL账户 11057
放款至BGL账户冲正 11157
12695查询剩余还款计划
还款方式
还款方式 B:只还利息
B:只还利息
N:协议还款 F:等额本息 G:等额本金
还款周期 98:到期时
效果 到期一次还本付息
额度层级的创建、修改、删除
C：建立 D：删除 M：维护
额度核准
62074-4核准资料-C建立
额度核准
分别输入层级 序号逐个进行
核准
额度核准
创建合同 62000
创建合同
合同修改 67930
合同查询 62902
合同金额可循环标识指合同可用金额是否可以 循环。（是/否）。 如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。 如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累 计归还金额。
贷款分类 按贷款逾期情况划分：应计贷款和非应计贷款
正常
4 51
非应计
3
1.扣息日余额不足或到期未还款
2
2.偿还欠息和欠本
3.欠息或欠本满90天
4.根据借款人财务状况
5.偿还欠息和欠本
逾期
对公贷款 对私贷款
对公产品大类
贷款类型 产品类型
产品名称
一般类 产品
1001 普通贷款 1003 房地产贷款 1004 出口打包贷款 1005 应收账款转让 1006 汇出汇款融资 1007 银团贷款（本行出资） 1008 出口信贷 1009 三贷资金贷款 1010 代筹资金贷款 1011 特种贷款 1012 政策停息贷款 1013 汽车经销商贷款
短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累 计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。
承诺产品
创建层级
层级核准
创建合同
创建贷款帐户
贷款帐户核准
放款
还款
到期
结清
创建企业客户 62098
客户激活 67502
激活前后客户状态的改变
额度主档的创建、修改
62074-1单一额度-C建立
额度修改的时候 功能选择为：M
维护
额度主档的创建、修改
额度层级的创建、修改、删除
62074-1单一额度-B维护额度分项的详细资料
贷款业务培训
贷款分类 按期限划分：
短期贷款 中期贷款 长期贷款
贷款分类
按贷款质量划分：正常贷款和不良贷款
银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款 称为“不良贷款” 正常贷款：指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款； 关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对 偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款 能力产生影响的贷款； 次级贷款：指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已 无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款； 可疑贷款：指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定 要造成一部分损失的贷款； 损失贷款：指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍 然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；
产品名称
对公贷款阶段
• 1、贷前阶段 • 2、贷款审查阶段 • 3、贷款经批准后 • 4、贷款发放之后
对公普通贷款业务流
对公贷款业务流程
创建企业客户号
客户号激活
创建额度
对公贷款产品需建立一般额度，但 贴现、以物抵债、垫款、委托贷款 产品不需建立额度；其他需要建立 额度的产品：开立承兑汇票、贷款
还本还息日 还本还息日
还款
还款方式：提前还款、正常还款
提前还款：指的是提前归还未到期贷款 正常还款：到期或逾期还款
提前还款的前提:
1、账户不存在任何应还未还款，包括：拖欠本金、逾期利息、罚息及拖 欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息。
2、账户存在上述任何应还未还款，执行该交易系统会报错。此时应首先 执行11091强制结息交易，对拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息进 行强制结息，再执行11045正常还款交易归还账户所有应还款项后，才能执 行提前还款交易。
对公产品大类
贷款类型 产品类型
产品名称
委托类 产品
1022 委托贷款 1023 代理政策性银行贷款（国家开发银行） 1024 银团贷款（他行出资） 1019 银行承兑汇票贴现
票据类 产品
1020 商业承兑汇票贴现 1021 同业票据贴现
1059 贴现逆回购
对公产品大类
贷款类型
垫款类 产品
产品类型 1025 银行承兑汇票垫款 1026 信用证垫款 1027 保函垫款 1028 其他垫款 1029 出口押汇逾期 1030 进口押汇逾期 1031 保理融资逾期 1032 包买票据逾期 1033 国内信用证融资逾期 1034 出口票据贴现逾期
产品名称
对公产品大类
贷款类型
金融机构 类 产品
其他类 产品
CTA产品
产品类型 1014 1015 1016 1017 1018
1060
3020 3030 3050 3060
境内银行同业借款 境内非银行同业借款 股票质押贷款 信贷资产回购 汽车金融公司贷款
以物抵债
代理贷款 贷款承诺 票据贴现卖断 应收三贷费用
还款日
还款日无效，还本还 息日为账户到期日
月\二月\季\四月\ 半 年\年
按期结息到期还本
还款日为还息日，还 本日为账户到期日
月\二月\季\四月\半年\ 年
按期结息灵活还本
还款日为还息日，还 本日为协议还本日
双周\月\二月\季\四月\ 半年\年
月\二月\季\四月\半年\ 年
分期规则还本息 分期规则还本息