北京市中小学生学平险研究

北京市中小学生学平险研究

摘要

当前，青少年安全问题早己成为具有普遍意义的世界性议题。从20世纪70年代末起，西方发达国家儿童死亡原因排序中，意外死亡就一直居于首位。世界卫生组织1985年发布报告，就指出世界范围内约50%的儿童死亡是由意外伤害所致，死亡人数超过肺炎、癌症、先天畸形和心脏病致死数的总和。日益增多的学校事故所引发的学校和家长之间的法律纠纷、巨额损害赔偿以及由此带来的种种负面效应，不仅加重了学校的经济负担，损毁了学校在社会公众中的声誉，恶化了学校与家长间的良好关系，给学生本人及其家庭也带来了不幸和痛苦，甚至妨碍了学校正常的教学秩序，这些问题再度成为各国教育界、法学界及其他有关各界关注和亟待解决的热点和难点问题。本文首先阐述了学平险研究的背景、意义和方法，从社会，经济和法律的角度分析了学平险的环境和需求；然后通过对国内外学生保险进行综述，从实然和应然视角论述，从实践当中寻找问题，对未来做出展望，以期促进学平险健康有序发展。

关键字：保险学平险自愿保险强制性保险

Abstract

Recently, the safety problem of the youth has become a worldwide issue. From the 1970s, in the western developed countries, the accidental death rate tops in the order of the children death reasons. More and more school accidents bring about the law issue between the school and the children’s parents, the numerous compensation amount and the following side effects, which not only accentuate school’s economic burden, but also defame the school, deteriorate the relationship between the

school and the children’s parents, leave misery for the students and the families, and even hinder school’s normal instruction. Thus , education circle, legal circle and many other circles begin to focus on the problems.

The paper first expounds the background, significance and means of the research of the student’s group insurance. Then , based on the overview of the students’ insurance conditions at home and abroad, the author expects to grasper the relative theories and the conditions in practice. The third section in the paper explains the investigation on the students safety insurance in China. The author investigates and interviews the students ’s parents of nine elementary and high schools in Beijing in order to find the practical problems. According to the results of the investigation, drawing on the concerned experience abroad, the author tries to give some political suggestions on its use and predicts its development in the future.

Key words：insurance；student’s safety insurance；voluntary insurance； compulsive insurance

第一章绪论

1.1概念界定

1.1.1保险定义

从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊，是一种非常有效的财务安排；从法律的角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的另一方是被保险人，投保人通过履行缴付保险费的义务，换取保险人为被保险人提供保险经济保障的权利，体现民事法律关系主体之间的权利和义务关系。

1.1.2保险分类

保险按照保险标的(指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体，它是保险利益的载体)分为财产保险、人身保险和责任保险、信用保证保险。人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。人身保险分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。

1.1.3学生幼儿平安保险

学平险即“学生幼儿平安保险”，从性质上属于人身保险。它的被保险人是在校学生(包括大学生)以及幼儿园幼儿，提供的保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。由于学平险保险费低、保障额度高，对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常有用的险种。

1.2研究背景

1.2.1学校中小学生意外伤害事故频发，引发学校、家庭和社会的矛盾

在我国，目前也进入了青少年安全事故的多发期，在2007年7月5日中国保监会主办的首届校园安全与风险管理论坛上，保监会副主席周延礼公布了一个惊人的数字：2006年学生意外伤害保险赔付共21.82亿元。会上公布了一项最新调查显示，我国18岁以下的未成年人口约3.67亿，2006年意外伤害人数约为四千万人次，到医院接受治疗的人数为一千万人次，医疗支出42.6亿元。全国约有1.6万名中小学生和3000名大学生非正常死亡。北京市有关卫生部门对近10年来北京市中小学生监测显示，意外伤害己成为中小学生第一死因。由校园事故和暴力等导致的意外伤害问题，致使青少年受伤害人数急剧上升，在校中小学生此类案件的日益增多，不仅严重威胁到青少年人身安全，也使越来越多的学校被推上被告席，这己影响到学校教育教学的正常秩序，同时也给受伤害者本人及其家庭带来痛苦和灾难，给学校、社会乃至整个国家带来无法弥补的损失，而成为一个突出的社会热点问题。