银行融资管理1
上市公司综合金融服务方案(一)
上市公司综合金融服务方案（一）引言概述随着市场经济的不断发展，上市公司需要面对越来越复杂的金融服务需求。
为了提供全方位的综合金融服务，我们设计了一套专属于上市公司的综合金融服务方案。
本文将从五个大点出发，详细阐述这个方案的具体内容。
正文一、财务管理1. 财务分析与预测：通过对上市公司财务数据的分析和预测，帮助企业了解财务状况和未来发展趋势。
2. 资金筹措：提供多样化的资金筹措方案，包括银行贷款、债券发行等，帮助公司解决资金短缺问题。
3. 税务规划：根据公司的经营状况和税法法规，进行税务优化规划，降低税负，提高利润。
二、投资与融资1. 资产配置：根据公司的风险偏好和投资目标，制定适合的资产配置方案，实现风险与收益的平衡。
2. 融资方案：通过债券发行、股权融资等方式，为上市公司提供多元化的融资方案，满足企业的不同需求。
3. 并购重组：为上市公司寻找并购重组机会，并提供相关资源整合和交易结构设计的咨询服务。
三、风险管理1. 企业风险评估：对上市公司的经营风险、金融风险等进行评估，识别潜在风险并提供相应的风险管理措施。
2. 保险服务：根据上市公司的风险情况，提供财产保险、责任保险等个性化的保险服务，降低经营风险。
3. 风险控制：制定科学的风险控制方案，帮助上市公司预防和应对各类风险，确保企业持续稳健发展。
四、资本市场服务1. IPO咨询：为上市公司提供IPO前的整体规划咨询和辅导服务，包括筹备工作、资本市场定位、业务流程梳理等。
2. 股权激励：设计与实施上市公司的股权激励方案，激励管理层和核心员工，提高公司的竞争力。
3. 投资者关系管理：协助上市公司建立健全的投资者关系管理制度，确保信息披露透明，维护公司声誉。
五、综合金融服务1. 网络金融：提供基于互联网的金融服务，包括线上银行、电子支付等，方便上市公司进行资金管理和支付结算。
2. 供应链金融：通过金融工具和技术支持，帮助上市公司优化供应链的资金流动，提升供应链运作效率。
银行信贷实务与管理第一章信贷管理基本制度教学课件
流动性原则（P3）
基本 原则
安全性 流动性
效益型
按预定期限收回信贷资金， 将信贷资金迅速转化为现金
流动性原则（P3）
银行的流动资产是指短期内的 能够迅速变现的资产。
贷款资产的流动性一般较低， 但贷款资产是流动性供给的最 主要来源。
策略： 1、现代技术，全面管理、
监测指标、对抗风险 2、科学预测监测、编制多类计划、
授权授信制度—授权
基 本 原 则
P 9
逐级有限 区别对待 及时调整 权责一致
授权授信制度—授权方式（P9-10）
总行对总行职能部门、管辖分行的授权 管辖分行（在授权范围内）对本行职能部门
和所辖分支授权
常规业务 特殊业务
差别授权 延伸约束与干预 重大预警中止授权
授权授信制度—授权管理（P10-11）
书面授权
全面检查
1年有效期
授权授信制度—授信（P11）
授信 广义
银行从事客户调查、业务受理、 分析评价、授信决策与实施、授 信后管理与问题授信等各项授信 活动。
授信 狭义
银行对其业务职能部门和分支 机构所辖服务区及其客户所规
定的内部控制信用最高限制 额度。
贷款、贴现、承兑、信用证、 担保等信用形式
资产与负债结构/期限匹配 3、短期负债、准备金制度、
头寸调度机制 4、正确决策
效益型原则（P3-4）
基本 原则
安全性 流动性
提高收益、降低成本 加强管理、正确决策 以市场为导向、以客户为中心
效型
利润最大化
协调性原则（P4）
安
正全
反
流
效
动 反益
审贷分离制度 （P5）
含义（P5）
银监会令2012年第1号 商业银行资本管理办法(试行)附件05
附件5：信用风险内部评级体系监管要求一、总体要求（一）商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应按照本办法要求建立内部评级体系。
内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露（以下简称非零售风险暴露）的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。
（二）商业银行的内部评级体系应能有效识别信用风险，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险。
内部评级体系包括以下基本要素：1．内部评级体系的治理结构，保证内部评级结果客观性和可靠性。
2．非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准，确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别，确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。
3．内部评级的流程，保证内部评级的独立性和公正性。
4．风险参数的量化，将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。
5．IT和数据管理系统，收集和处理内部评级相关信息，为风险评估和风险参数量化提供支持。
二、内部评级体系的治理结构商业银行应根据本办法第七章要求完善治理结构，并按下列要求建立内部评级体系的治理结构：（一）商业银行应明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门在内部评级体系治理结构中的职责，以及内部评级体系的报告要求。
（二）商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责：1．审批内部评级体系重大政策，确保内部评级体系设计、流程、风险参数量化、信息系统和数据管理、验证和内部评级应用满足监管要求。
2．批准内部评级体系实施规划，并充分了解内部评级体系的政策和流程，确保商业银行有足够的资源用于内部评级体系的开发建设。
3．监督并确保高级管理层制定并实施必要的内部评级政策和流程。
4．每年至少对内部评级体系的有效性进行一次检查。
5．审批或授权审批涉及内部评级体系的其他重大事项。
（三）商业银行高级管理层负责组织内部评级体系的开发和运作，明确对内部评级和风险参数量化技术、运行表现以及监控措施的相关要求，制定内部评级体系设计、运作、改进、报告和评级政策，确保内部评级体系持续、有效运作。
银监会令【2010】1号流动资金贷款管理暂行办法
中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。
主席：刘明康二○一○年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。
第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。
第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
1.融资专员是做什么的
融资专员是做什么的
本期乔布简历小编要和大家分享的是关于融资专员的信息。
小编将要告诉大家，融资专员是做什么的，大家走过路过不要错过哦~
融资专员是专门搞融资的企业管理人员。
根据公司的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产和经营管理活动需要。
接下来看看融资专员的工作内容吧吧~
1.负责开辟多种融资渠道，根据公司经营发展规划融入新增资金。
2.保持与各金融机构的良好协调关系，及时做好银行信贷政策的信息反馈工作，参与修订融资计划、融资对象和项目投资计划。
3.根据融资计划，与各金融机构商讨融资对象、融资额度、融资条件和融资成本。
4.拟订资金筹措和使用方案，掌握投资项目的资金流向、资金状况并定期提供书面报告。
5.独立负责工作小组，给下级成员提供引导或支持并监督他们的日常活动。
融资方式主要有银行贷款、股票筹资、债券融资、融资租赁、海外融资，五种方式。
小编要提醒大家的是，每家公司对融资专员的要求是不同的，如果有想要从事融资专员的求职者在投递简历前一定要看清公司具体要求再投递简历哦~
好啦，现在大家知道融资专员是做什么的了吧，希望小编的话可以帮到大家哦~
本文来自简历/。
投融资公司融资管理制度
投融资公司融资管理制度首先需要明确的是，融资管理制度的核心目的在于规范公司的资金筹集、运用和管理过程，确保资金的安全性、流动性和效益性。
制度应当围绕这一核心目的展开，具体包括以下几个方面：一、融资计划与策略制定公司需根据市场状况、自身财务状况及未来发展规划，制定详细的年度或阶段性融资计划。
该计划应包含资金需求分析、资金来源选择、预期成本估算等关键要素，并经过管理层审批后实施。
二、融资渠道与方式明确公司可利用的融资渠道，如银行贷款、债券发行、股权融资等，并对每种方式的风险与收益进行评估。
同时，根据不同渠道的特点，制定相应的操作流程和标准。
三、风险评估与控制融资过程中必须对潜在的风险进行全面评估，包括但不限于利率变动、信用风险、市场波动等。
公司应建立风险评估模型，实时监控融资风险，并制定相应的风险防控措施。
四、资金使用与监督确保每笔融资的资金用途都符合公司的战略目标和运营需求。
设立专项资金监管账户，对资金流向和使用效果进行跟踪审计，保证资金使用的透明性和有效性。
五、信息披露与沟通为维护投资者关系，公司需定期对外披露融资相关信息，包括但不限于融资额度、资金运用情况、还款计划等。
同时，内部各部门之间也要保持畅通的信息沟通机制，确保决策的及时性和准确性。
六、合规性与法律遵循在融资活动中，严格遵守国家有关法律法规和金融监管部门的规定，防范非法融资行为的发生。
对于涉外融资，还需注意国际法律的遵守和外汇管理政策。
七、应急处理与危机管理针对可能出现的融资困难或违约事件，公司应预先设定应急预案和危机处理机制。
这包括备用资金来源的安排、债务重组方案的制定等，以确保在紧急情况下能够迅速响应。
融资管理制度首页内容
融资管理制度首页内容一、制度目的融资管理制度的目的是规范和规划企业的融资活动，确保融资活动合法、合规、有效，并有效降低融资风险，提高融资效率，以实现企业的稳健发展和利益最大化。
二、适用范围本融资管理制度适用于所有本公司所有融资活动，包括但不限于股权融资、债权融资、银行贷款、信托融资、基金融资等融资项目。
不适用于个别涉密融资业务，需另行商讨确定制度。
三、融资管理机构公司董事会为公司最高融资决策机构，负责融资策略的制定和审批；董事会设立融资委员会，负责具体融资活动的决策和执行。
公司设立融资管理部门，具体负责融资活动的规划、实施和监督，确保融资活动符合公司战略和财务需求，同时能有效降低融资风险。
四、融资管理流程1、融资计划确定：公司董事会设立融资委员会，制定年度融资计划，包括融资额度、融资方式、融资用途等内容。
融资委员会负责审批和调整融资计划。
2、融资项目立项：根据融资计划，融资管理部门负责起草融资项目立项申请，包括融资方案、融资金额、融资期限等内容，报融资委员会审批。
3、融资方案确定：融资管理部门与融资机构协商确定融资方案，包括融资方式、融资金额、融资利率、融资期限等内容，签订融资合同。
4、融资执行：按照融资方案落实融资活动，按时足额偿还融资本金和利息，确保融资活动的合法性和有效性。
5、融资监督：定期对融资活动进行审计和监督，及时发现和解决融资风险，确保融资活动的稳健性和安全性。
六、融资管理制度的优势1、规范性强：融资管理制度设立了明确的融资规范和流程，确保融资活动的合法性和有效性。
2、风险控制精准：融资管理部门负责对融资活动的风险进行分析和控制，有效降低融资风险。
3、效率高：融资管理制度简化了融资流程，提高了融资执行效率，降低了融资成本。
4、信息透明：融资管理制度规定了融资活动的信息披露要求，保障了融资活动的透明度和公平性。
5、稳健性强：融资管理制度的制定和执行，有助于企业稳健发展，提高企业的市场竞争力和抗风险能力。
金融服务方案1[1]
![金融服务方案1[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/78a0a94177232f60ddcca1dc.png)
某局（某公司河南省公司）金融服务方案中国建设银行河南省分行二O一三年二月前言致某局（某公司河南省公司）：中国建设银行股份有限公司河南省分行本着“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念和运作机制。
愿意以雄厚的资金实力和长期为客户服务的经验，真诚期望与贵局（公司）开展长期全面战略业务合作，相互依存、共创价值、共谋发展！期待我们的合作广泛、长久！并对贵局（公司）的发展致以良好的祝愿！我们的服务理念：通过为客户提供整体财务管理解决方案，满足客户在财务方面的需求，帮助客户在财务上发展成功。
建设银行努力成为金融服务的集成商，向客户提供全方位的金融服务。
中国建设银行股份有限公司河南省分行二O一三年二月目录第一部分双方简介第二部分双方合作现状第三部分银企合作的新机遇第四部分对销售货款网上跨行支付结算工作的理解第五部分金融服务方案实现目标第六部分我行具备为贵局（公司）提供跨行结算和贷记卡应用的实力第七部分我行为贵局定制的其他服务第八部分服务的组织与计划第九部分结束语第一部分双方简介某局（某公司河南省公司）贵局（公司）成立于1983年，是某公司全资子公司，现下辖18家地市公司,100余家县级分公司，共有在岗职工2万余人。
主要负责叶购销、批发和专卖管理。
近年来，贵局（公司）经营业绩显著，全省常年种植叶面积稳定在在150万亩左右，收购量在350万但上下；年产销量在300万箱左右；年实现工商税利在50亿元上下。
经营指标综合排名列河南省2012年度百强企业榜单第三名。
中国建设银行股份有限公司中国建设银行成立于1954年，2005年改制为中国建设银行股份有限公司，并于同年10月27日在香港成功上市。
2006年在《银行家》杂志发布的“中国银行业100强榜”中，中国建设银行位居榜首；荣获“2007中国最佳网上银行”奖；英国《银行家》杂志2008年度世界银行1000强排名中，建设银行列第13位。
中国建设银行股份有限公司河南省分行目前拥有600多个机构网点，遍及18个地市，全口径存款余额超过了3000多亿元,贷款余额超过1500多亿元。
银行融资方式有哪些
银行融资方式有哪些银行融资是指以银行为中介的融通资金活动。
银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。
那么银行融资方式有哪些?以下是店铺为你精心整理的银行融资方式分类，希望你喜欢。
银行融资方式：信用贷款信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。
(一)信用等级划分客户信用等级分为AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A 级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级。
(二)影响企业信用等级的主要因素A.定量方面：1、销售收入2、EBITDA/总债务(利润总额+财务费用+折旧+摊销)/(短期借款+1年内到期的长期负债+长期借款+应付债券+应付票据)3、全部资本化比率=总债务/(总债务+净资产)4、流动比率=流动资产/流动负债5、速动比率=(流动资产-存货)/流动负债6、资产负债率=负债总额/资产总额7、其他指标B.定性方面：1、管理水平：着重分析客户公司治理情况、应收账款管理、生产管理水平等方面;2、竞争能力：着重分析客户的市场地位、技术优势、产品竞争力等方面;3、经营状况：着重分析客户的成本控制、盈利前景、经营发展战略等方面;4、信誉状况：着重分析客户的存贷比、还款意愿、信用记录、对外担保情况等方面。
(三)授信统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制我行融资或交易的加权风险值的管理制度。
保证担保贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定承担连带责任。
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条业务定义本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。
主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四条总要求商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。
商业银行经营管理作业1
一、名词解释1.商业银行：英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2.信用创造：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”，西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。
指政府发行的钞票(基础货币MB)的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。
3.混业经营：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。
4.商业银行负债：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。
存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。
5.资本盈余：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。
6.巴塞尔协议Ⅰ：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
7.再贴现：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借：同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
1企业融资管理办法
1企业融资管理办法融资管理为规范融资行为，降低资本成本，减少融资风险，提高资金利用效益，本办法依据国家有关财经法规规定，并结合XXX（以下简称“公司”）具体情况制定。
本制度所指的融资包括权益资本融资和债务资本融资两种方式。
权益性融资指增加了企业权益资本的融资，如增发及配股（上市之后）等；债务性融资则指增加了企业负债的融资，如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁等。
短期债务性融资是指负债期限不超过一年（含一年）的债务性融资，长期债务性融资则是指负债期限超过一年（不含一年）的债务性融资。
融资的原则包括适度负债、遵守国家法律、法规规定、所有融资由公司统一筹措、根据公司战略和业务发展的需要以及资本市场的情况在不同时期采取不同的融资政策以及综合权衡，降低成本，合理确定公司资本结构。
本办法适用于本公司的融资行为，公司所属控股子公司的融资参照本办法执行，公司所属参股公司的融资行为遵照该参股公司的公司章程规定办理。
融资组织与决策方面，根据融资方案的不同，按照公司章程的规定，在授权范围内，由公司财务部具体实施全公司的融资工作。
财务部负责公司短期负债融资和长期借款、融资租赁等长期负债融资管理，主要负责制定公司融资事项的管理办法，提出融资事项具体方案，并负责落实，提出或审查公司重点项目的长期负债融资方案以及负责对公司所有筹集资金的使用监督与管理。
融资的申请及审批权限方面，公司长、短期借款、融资租赁的融资，由财务部提出具体融资方案，报财务总监审核同意后，数额在董事会授权范围以下的，经总经理办公会讨论后由总经理批准；董事会授权范围以外的，报董事会批准。
重大经营项目的融资，由财务部提出融资方案，公司在审批该投资项目时一并审批其融资方案。
项目实施阶段，融资方案或融资规模需要改变的，变动数额在董事会授权范围以下的，由公司总经理审批，超过授权范围的，报公司董事会批准后办理。
融资政策的选择方面，应结合公司发展状况、资金需求、经营业绩、风险因素、外部资金市场供给情况、国家相关政策法规要求制定。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行员工涉及社会融资行为风
中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行员工涉及社会融
资行为风险提示的通知
【法规类别】银行监管
【发文字号】银监办发[2011]369号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会
【发布日期】2011.11.29
【实施日期】2011.11.29
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知
（银监办发[2011]369号）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
近期，全国各地相继发生多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案件，涉及金额均数以亿计。
这些案件的基本特征均为银行内部员工参与社会融资活动，违规操作直接盗划客户资金，导致民间借贷、集资所蕴含的风险被引入银行内部，形成巨大风险，社会影响恶劣。
为防范有关风险，特作如下提示：
一、各银行业金融机构要充分认识民间借贷和集资等社会融资活动向银行转嫁风险的严重后果，把监测、防范此类风险作为案件防控工作的重要内容来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，
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第七章 商业银行及经营管理-1
第七章商业银行及经营管理本章摘要1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。
2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及代理银行制。
3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。
就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。
从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性原则是辩证统一的关系。
5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。
在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。
在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。
而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。
其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个历程。
6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。
其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。
负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。
7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。
无论是资产管理还是负债管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发生。
比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。
因此，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、综合性管理。
缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。
融资管理制度下载
融资管理制度下载第一章总则第一条为规范企业融资行为，保障企业经济利益，制定本融资管理制度。
第二条本制度适用于所有具有融资需求的企业，包括但不限于股权融资、债务融资、并购融资等。
第三条企业融资应遵循合法、合规的原则，确保融资行为符合国家法律法规和公司章程规定。
第四条企业融资行为应当维护企业整体利益，确保融资资金合理利用，不得损害企业股东、员工、债权人等相关利益。
第五条企业应当建立专门的融资管理部门，负责融资项目的策划、申请、管理和监督。
第六条本制度的解释权归企业董事会所有。
第二章融资项目申请第七条企业在启动融资项目前应当制定详细的融资计划，包括融资金额、用途、期限、利率等相关内容。
第八条融资计划应当经企业相关部门审批，并报企业董事会备案。
第九条企业融资项目的申请材料应包括企业基本情况、融资用途、还款来源、担保措施等内容。
第十条融资项目申请应当由企业融资管理部门负责撰写，并提交给企业董事会审批。
第十一条企业融资项目的审批应当遵循程序规定，不得违规操作。
第十二条企业应当建立融资项目档案，存档企业融资项目审批表、融资协议等相关文件。
第三章融资资金使用第十三条企业应当将融资资金专款专用，不得挪作他用。
第十四条融资资金使用应当按照融资计划和融资协议规定的用途进行，不得擅自改变。
第十五条企业应当建立定期监控机制，对融资资金的使用情况进行定期检查和报告。
第十六条企业应当建立专门的监督机构，负责监督融资资金的使用情况，确保融资资金合理利用。
第四章融资风险管理第十七条企业应当建立完善的风险管理制度，对融资项目的风险进行评估和控制。
第十八条企业融资项目的风险评估应当包括市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
第十九条企业应当建立风险管理档案，存档企业融资项目的风险评估和控制措施等相关文件。
第二十条企业融资项目出现风险情况时，应当及时报告企业董事会和相关监管部门，采取相应措施应对。
第五章融资绩效评估第二十一条企业应当建立融资绩效评估制度，对融资项目的实际效果进行评估和总结。
融资管理岗考试题及答案
融资管理岗考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 融资管理中，以下哪项不是融资渠道？A. 银行贷款B. 发行股票C. 发行债券D. 政府补贴答案：D2. 企业在进行融资时，通常会考虑哪种成本？A. 融资成本B. 管理成本C. 机会成本D. 人力成本答案：A3. 以下哪项不是融资管理的目标？A. 降低融资成本B. 提高资金使用效率C. 增加企业利润D. 减少企业风险答案：C4. 企业在进行债务融资时，以下哪项不是需要考虑的因素？A. 利率水平B. 还款期限C. 融资额度D. 员工满意度答案：D5. 企业在进行股权融资时，以下哪项不是需要考虑的因素？A. 股权稀释B. 股东权益C. 融资额度D. 员工福利答案：D6. 以下哪项不是融资管理中的风险控制措施？A. 信用评估B. 利率对冲C. 资产抵押D. 员工培训答案：D7. 企业在进行融资时，以下哪项不是融资策略？A. 债务融资B. 股权融资C. 内部融资D. 产品促销答案：D8. 以下哪项不是融资管理中的财务指标？A. 资产负债率B. 流动比率C. 速动比率D. 员工人数答案：D9. 企业在进行融资时，以下哪项不是融资决策的依据？A. 市场利率B. 企业信用C. 行业趋势D. 员工年龄答案：D10. 以下哪项不是融资管理中的风险？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 技术风险答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 融资管理中，以下哪些因素会影响融资成本？A. 市场利率B. 企业信用等级C. 融资期限D. 员工学历答案：A, B, C2. 企业在进行融资时，以下哪些是融资管理需要考虑的？A. 融资渠道的选择B. 融资成本的控制C. 融资风险的评估D. 员工培训计划答案：A, B, C3. 以下哪些是融资管理中的风险控制措施？A. 信用评估B. 利率对冲C. 资产抵押D. 员工满意度调查答案：A, B, C4. 企业在进行融资时，以下哪些是融资策略？A. 债务融资B. 股权融资C. 内部融资D. 产品促销答案：A, B, C5. 以下哪些是融资管理中的财务指标？A. 资产负债率B. 流动比率C. 速动比率D. 员工人数答案：A, B, C三、判断题（每题2分，共10分）1. 融资管理的目标之一是增加企业利润。
《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）
《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》浏览次数：319 加入时间：2010-5-13 15:46:18 来源：a中国银行业监督管理委员会令2010年第2号《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。
主席：刘明康二○一○年二月十二日个人贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。
第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第43天)【含答案】(1)
2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第43天）【含答案】一、单选题(20题)1.刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是（）元。
A.12048B.12360C.12180D.120962.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。
A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务3.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为4.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。
A.3个月B.1个月C.6个月D.2年5.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款B.贷款C.结算D.零售6.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是（）。
A.联系行B.代理行C.牵头行D.参加行7.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。
A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更8.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。
A.3个月B.6个月C.1年D.2年9.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。
A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的10.以下关于拨贷比的表述．错误的是（）。
中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号——银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号——银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.01.29•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号•【施行日期】2019.01.29•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》已经中国银保监会2018年第7次主席会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席郭树清2019年1月29日银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。
第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。
第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）监管机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。
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*回购协议下的证券出售 *资本债券
*欧洲货币市场借款
*普通准备金
二 银行负债业务的特性 1 银行负债产品的无差异性 2 银行负债产品的无形性 3 银行负债产品的易模仿性 4 对银行负债产品和服务需求的广泛性
第二节 银行负债业务管理思想的发展阶段
一.存款为本的管理思想阶段（利率管制和保护性管制） 主要思想：
5.0% 0% 0% 4.0%
91.7%
8.3% 18.9%
40%
100% 总资金加权边际成本
9.76% 10.69%
6.7% 5.79% 6.36% 5.34%
(b)*(f) 3.02% 0.65% 1.02% 0.23% 1.29% 0.53%
5.0% 0.0%
0.01%
19.69% 1.64% 8.39%
从银行经营的角度，股权的边际成本等于股东要求回 报率
（1）红利估算模型(Dividend Valuation Model - DVM)
该方法认为股价等于该股票生命周期中各期预期分红
的现值之和，贴现率为股权成本率
P= Dt /（1+Ke） P~股票价格
Ke ~股权成本（贴现率）
Dt ~t期的预期分红值 t~ 发生时间
第四讲 银行融资管理
第一节 融资的构成和特性
一. 融资的主要结构
1. 存款负债
3. 占用类负债
*传统的活期存款
*特殊结算方式下的占用款
*含息支票存款
*其他应付款
*储蓄存款
*定期存款4. 资本金2. 借款负债*普通股
*同业拆入
*优先股
*可转让大额存单(CDs) *向中央银行借款
* 资本公积 *盈余公积
2.有针对性地提供金融产品和创造性服务，满足客户需求 3·合理定价
3.将有关金融产品和服务的性能、特征有效地传递给消费者
4. 解决好金融产品和服务的供给问题，使之能及时转移到客 户，并解决好售后服务
第三节 银行资金成本的控制与管理
一.资金成本估算中的两个基本概念 1.资金的历史平均成本
在估算融资成本时，以历史的绩效资料为基础计算的成本， 并假定在当期定价阶段，利率为常数，不发生变化
1. 存款是银行经营的最重要基础
2. 存款的种类、数额和期限取决于存款者的意愿，即存款 者处在相对主动地位，银行处在相对被动地位
3. 银行在争取存款中注重的是网点设置的便利性和服务的态度
4. 流动性和稳健性是银行经营管理内在的要求
二. 购买负债的管理思想阶段(利率管制, 从管制走向放开） 主要思想：
•货币市场存单（MMC） •货币市场存款帐户(MMDA)
•SUPER-NOW •与各种市场收益率挂钩的负债
三.负债营销管理思想阶段（利率自由化和 取消保护性竞争） 银行负债营销管理的核心不在于单纯强调产品的完善和优
质的服务，而在于通过满足客户丰富和不断变化的需求，来 最大限度地争取客户和资金
1.市场细分，了解不同客户群体的需求
Ke = rf + pr （公式1） rf ~ 市场无风险利率 pr~ 风险补偿
pr= i ( km- rf ) （公式2）
i = covi/ varmp km ~市场组合投资的预期回报 covi ~单个证券回报的协方差 varmp ~市场组合投资回报的方差
i系数绝对值越大，则证券价格波动的程度越大，即 市场风险越大，该证券的风险补偿应该越高
如果假定预期各期分红按常数（g）增长，公式可简化为：
Ke = D0(1+g) / P +g D0 ~第二年预期分红值
g~ 股票分红常数增长率
（2）资本资产定价模型 (Capital Asset Pricing Model -CAPM)
该方法将股权要求回报率与市场风险相联系。股权要求回
报率等于市场无风险回报率加上该股权风险补偿(Premium)
利息费用+非利息费用-非利息收入 资金的历史 = 平均成本 债务的平均余额（1-准备金比率）
2.资金的边际成本 在估算融资成本时，考虑每增加一单位资金所引发的成本 （包括负债和股权融资）
二. 单一资金来源的成本
利率+服务费率+购置成本率+保险费率
1.债务边=
际成本
1- 非盈利资金比率
2. 股权成本
公式为：WMC= wj kj WMC ~总资金来源的加权边际成本 wj ~相应单一来源占总来源的比重 kj ~相应单一来源的边际成本
WMC 的计算分三个步骤： 1.预测单一资金来源的数额 2.估算每一资金来源的边际成本 3.综合计算总资金来源的加权边际成本
举例：
资金加权边际成本的预测： X银行 2001年 单位：100万元
1. 银行在资金来源中并非完全被动的，银行可以通过主动 负债，或购买资金来维持银行资产的扩张和流动性
2. 银行购买资金的对象十分广泛
3. 直接和间接提高资金价格是实现购买资金的主要手段
4. 盈利能力和信用风险是银行经营管理的重心
购买负债思想管理阶段的主要金融创新 同业拆借长期化 可转让大额存单（CD） 可转让支付命令书（NOW） 自动转帐服务帐户（ATS）
4225
总负债
77445
股权
7056
总负债和股权 84501
31.0% 0 8.0% 18%
6.1% 2.5% 6.5% 15%
15.2% 3.5% 3.0% 3%
4.0% 4.5% 1.2% 1.5%
20.2% 4.9% 1.4% 1.0%
10.0% 5.0% 0.3% 0.5%
86.5%
0.2% 5.0% 0% 0%
公式改写为： Ke = rf + i ( km- rf ) （公式3）
(3)目标股权回报模型 (Target Equity Return Model-TERM) 该方法认为，在债务平均成本上增加一个风险加成作为股
权的目标回报
Ke =Cl+ C1~债务平均成本率
~ 股权的目标风险加成
三.总资金来源的加权边际成本
中国储蓄存款品种和利率表
期限
产品种类
年利率（%）
活期 定期
整存整取
1.98
零存整取
整存零取
存本取息
三个月
3.33
半年
5.40
一年
负债和股权
(a)
(b) (c ) (d)
(e)
(f)
平均数额 百分比 利率 购置 非盈利 边际成本
(g) 加权边
成本率 资产率
际成本
活期存款
￥26195
含息支票存款 5155
货币市场存款 12844
储蓄存款
3380
定期存款<10万 17069
定期存款>10万 8408
总存款
73051
同业拆入
169
其他负债