金融小常识

金融小常识

金融小常识、

一、什么是商业银行,

“商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。

商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。二、商业银行的经营受到哪些监管和制约, 我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。三、商业银行可以为个人提供哪些服务,

1、储蓄业务:包括人民币、外币的储蓄业务。

2、汇款业务:包括同行、跨行、同城、异地包括跨境汇款

3、贷款业务:包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

4、代理业务:包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金1414.50,10.30,0.73%买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。

5、理财业务:提供理财产品和相关服务。

6、银行卡业务:提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。

7、代理公共缴费业务:代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。

8、出国金融业务:提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。

9、电子银行业务:提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项银行业务的服务。 10、公共信息服务:提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款付款途径、全球货币代码、常用合作机构等信息。

商业银行提供的各项金融服务为居民的日常生活带来了极大便利，除基本的存贷款、汇款等业务外，商业银行还不断拓宽了居民的投资理财及交易渠道。

四、商业银行在经济生活中起到的作用有哪些,

商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。

商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。 1信用中介

信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用:将闲散货币转化为资本;使闲置资本得到充分利用;将短期资金转化为长期资金。

2支付中介

支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。

3信用创造

信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

4金融服务

金融服务是商业银行凭借在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，以及其在发挥信用中介和

支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

5调节经济

商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。

五、什么是借记卡

银行卡一般分为贷记卡和借记卡，贷记卡也称信用卡具备信贷消费功能，持卡人可以先消费，后还钱。而借记卡则是必须先存款，才能消费。

由于借记卡具有申办简便、功能众多的特点，目前已经成为持卡人进行消费支付、资金划拨、投资理财的主要载体。

据中国银联统计，2009年底，我国借记卡的发卡量为18.1亿张，占银行卡总发卡量的90.8%，并且仍然以每年17%-30%的增长率稳定增长，这说明借记卡在我国具有强大的生命力。

六、借记卡的功能

借记卡作为银行使用最多的产品，为我们的生活带来了极大的便利。1、多数银行的借记卡具备多储种、多币种的储蓄功能，持卡人可以持卡在发卡银行网点、自助银行存取款，可以在遍布全国乃至全球的ATM机取款机上取款。2、目前，没有比使用借记卡进行汇兑更方便的工具了。持卡人可以通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项汇给其他持卡人，由于结算网络的不断优化，汇款将会瞬间或很快抵达。3、持卡人可以在遍布全球的特约商户使用借记卡消费，根据消费金额统计分析，借记卡在大额支付领域或者低扣率的特约商户，如批发、房地产、汽车等商户的消费具有明显的优势。4、借记卡在代理收付领域的应用越来越广泛了，可以为持卡人代发工资奖金及其他收入，缴纳通讯、水电汽等费用。5、借记

卡在投资理财领域正在发挥着不可替代的作用。证券交易结算资金第三方存管三方存管、理财产品、开放式基金代销、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等无不通过借记卡进行签约、交易和结算。6、许多银行更把借记卡的服务延伸到金融功能之外，如为借记卡持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务、高尔夫俱乐部等。七、如何申领借记卡

借记卡的使用广泛，申领也比较简单。1、具有完全民事行为能力且有稳定收入的个人，均可申领借记卡;2、只须在银行网点填写一张申请表。申请表中有领用合约或用卡规定、领用协议、章程等，需要申请人签字确认。领用合约中规定了申请人及发卡行各自的权利、义务等，申请人应该仔细阅读其中的各项条款，以保护自己的合法权益。3、借记卡一般可以实时发卡，申请人当时即可领到卡片并启用。也有采用事后发卡方式的，一般在客户申领后5-7天即可拿到卡片。

八、学会保护自己的卡

要想用好借记卡，最重要的就是要有风险保护意识，做到“三个保护”:1、卡片保护。一旦卡片丢失和被盗，就存在被冒用或伪造的风险。所以，应该象保管现金一样保管卡片，不得随手放置，更不能转借他人。同时，身份证件和卡片应该分开保管。如发现卡片丢失或被盗，应马上拨通银行客户服务热线或到就近的银行网点进行挂失。卡片挂失，立即生效，可以有效地保护客户的资金安全;2、密码保护。有的借记卡要求客户设置交易取款、查询电话、登录等多个密码，应该注意，其中交易取款密码是最要害的、等级最高的密码，其内容尽量不要与其他密码相同。密码设置应该易记而且难以破译，如亲友生日等，不要将自己生日、几个连续的数字设置为密码;3、信息保护。注意保护个人信息，尤其是卡号、身份证件号码等，不要随意丢弃填写个人信息的书面材料。个人信息变更，应及时通知银行，以便与银行保持联系。九、如何防范针对银行卡的诈骗电话、虚假短信