新《保险法》及其司法解释要点解读
《保险法司法解释(四)》第十八条如何理解
保险法司法解释（四）第十八条涉及的问题是关于保险法律法规中如何理解的重要内容。
本文将围绕这一主题，分析和解读第十八条的相关规定，深入探讨相关法律条文的含义和适用范围。
一、第十八条的基本内容第十八条规定了保险法律文书的解释方法和适用范围，主要包括以下几个方面：1. 根据保险法律法规的规定和适用，解释和适用习惯；2. 对于保险法律法规没有规定的，可以根据相关法律精神和国家法律制度进行解释；3. 对于保险合同的解释和适用，应当依照当事人意思和诚实信用原则进行。
以上内容是第十八条中重点强调的部分，也是我们深入分析和解读的重点。
二、对第十八条内容的理解和解释1. 根据保险法律法规的规定和适用，解释和适用习惯这部分主要是指，对于保险法律法规中明确规定的内容，应当依照规定进行理解和适用。
比如《中华人民共和国保险法》中对于保险合同的订立、履行、变更、撤销和效力等都有详细的规定，参与保险活动的各方应当严格依照法律法规的规定执行，不得擅自解释和适用。
而“习惯”是指在保险行业中形成的一些行业慣例和共识，对于未经明文规定的情况，可以参照相关行业习惯进行解释和适用。
但是，需要注意的是，这种习惯应当是建立在法律法规基础之上的，不能违反法律规定。
2. 对于保险法律法规没有规定的，可以根据相关法律精神和国家法律制度进行解释这部分主要是指，对于保险法律法规中未明确规定的情况，可以通过参照相关法律精神和国家法律制度进行解释和适用。
比如对于某些新兴的保险业务形式，在保险法律法规中可能并未做出具体规定，此时可以根据相关法律精神和国家法律制度进行解释。
在解释时，应当遵守法律的一般原则和立法的初衷，确保相关解释的合法性和合理性。
3. 对于保险合同的解释和适用，应当依照当事人意思和诚实信用原则进行这部分主要强调了当事人意思和诚实信用原则在保险合同解释和适用中的重要性。
在解释和适用保险合应当充分尊重当事人的意思，遵守诚实信用原则，不得损害当事人的合法权益。
最新保险法司法解释一,二内容是什么？
最新保险法司法解释⼀,⼆内容是什么？来源：店铺整理最新保险法司法解释⼀,⼆内容是什么⼀、最⾼⼈民法院关于适⽤《中华⼈民共和国保险法》若⼲问题的解释(⼀)为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事⼈的合法权益，现就⼈民法院适⽤2009年2⽉28⽇第⼗⼀届全国⼈⼤常委会第七次会议修订的《中华⼈民共和国保险法》(以下简称保险法)的有关问题规定如下：第⼀条保险法施⾏后成⽴的保险合同发⽣的纠纷，适⽤保险法的规定。
保险法施⾏前成⽴的保险合同发⽣的纠纷，除本解释另有规定外，适⽤当时的法律规定；当时的法律没有规定的，参照适⽤保险法的有关规定。
认定保险合同是否成⽴，适⽤合同订⽴时的法律。
第⼆条对于保险法施⾏前成⽴的保险合同，适⽤当时的法律认定⽆效⽽适⽤保险法认定有效的，适⽤保险法的规定。
第三条保险合同成⽴于保险法施⾏前⽽保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等⾏为或事件，发⽣于保险法施⾏后的，适⽤保险法的规定。
第四条保险合同成⽴于保险法施⾏前，保险法施⾏后，保险⼈以投保⼈未履⾏如实告知义务或者申报被保险⼈年龄不真实为由，主张解除合同的，适⽤保险法的规定。
第五条保险法施⾏前成⽴的保险合同，下列情形下的期间⾃2009年10⽉1⽇起计算：(⼀)保险法施⾏前，保险⼈收到赔偿或者给付保险⾦的请求，保险法施⾏后，适⽤保险法第⼆⼗三条规定的三⼗⽇的；(⼆)保险法施⾏前，保险⼈知道解除事由，保险法施⾏后，按照保险法第⼗六条、第三⼗⼆条的规定⾏使解除权，适⽤保险法第⼗六条规定的三⼗⽇的；(三)保险法施⾏后，保险⼈按照保险法第⼗六条第⼆款的规定请求解除合同，适⽤保险法第⼗六条规定的⼆年的；(四)保险法施⾏前，保险⼈收到保险标的转让通知，保险法施⾏后，以保险标的转让导致危险程度显著增加为由请求按照合同约定增加保险费或者解除合同，适⽤保险法第四⼗九条规定的三⼗⽇的。
第六条保险法施⾏前已经终审的案件，当事⼈申请再审或者按照审判监督程序提起再审的案件，不适⽤保险法的规定。
保险法司法解释三25条理解与适用
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1.1 简介保险法司法解释三25条是指最高法院对于保险法相关条款进行的解释和适用。
保险法司法解释三第十条解释
保险法司法解释三第十条解释保险法司法解释三第十条解释在保险法司法解释三第十条中，对于保险合同的理赔程序和理赔义务进行了详细的规定。
本文将从深度和广度的角度，全面评估该解释，并根据其内容撰写一篇有价值的文章。
1. 理赔程序的规定在保险法司法解释三第十条中，明确规定了保险公司在收到被保险人提出的索赔申请后，应当及时进行受理并进行理赔调查。
还规定了保险公司应当在收到索赔申请后十五日内作出赔偿决定，并通知被保险人。
解释还要求保险公司应当向被保险人提供理赔申请表格，并在必要时提出要求补充相关证明材料。
这些规定确保了被保险人在理赔过程中的权益，并规范了保险公司的理赔程序。
2. 理赔义务的规定根据保险法司法解释三第十条的规定，保险公司在确定理赔事实和责任后，应当在合理的期限内支付理赔款项。
解释还规定了保险公司对于理赔款项的支付方式和支付利率等具体要求。
这些规定保障了被保险人在理赔过程中的权益，防止了保险公司拖延支付理赔款项的情况发生。
回顾以上内容，保险法司法解释三第十条对于保险合同的理赔程序和理赔义务进行了明确的规定，确保了被保险人在理赔过程中的权益得到充分的保护。
解释还要求保险公司在理赔过程中应当尊重被保险人的合法权益，提高了保险公司的服务质量。
该解释的出台为保险市场的健康发展提供了有力的保障。
个人观点和理解：我认为保险法司法解释三第十条的出台，是对于保险行业的一次重要规范和完善。
这一解释体现了立法机关对于保险市场的监管力度，保护了被保险人在理赔过程中的合法权益。
该解释也提醒了保险公司在理赔过程中应当严格按照规定履行义务，提高了保险公司的服务质量和透明度。
希望未来在保险法的完善和规范过程中，能够不断提升保险行业的整体水平，为更多的人群提供更加优质的保险服务。
保险法司法解释三第十条的出台，标志着我国保险行业监管的进一步规范和完善。
这一解释对于保险合同的理赔程序和理赔义务进行了明确的规定，保障了被保险人在理赔过程中的权益，提高了保险市场的透明度和规范化水平。
新《保险法》及其司法解释要点解读
修订内容：
新《保险法》规定，保险公司可以从事“国务院保险监督管理机构批准的与 保险有关的其他业务”，并删除了保险公司不得兼营法律、行政法规规定以 外的业务的禁止性规定。（第95条）
主要修订二：拓宽了保险资金运用渠道
修订原因： 原《保险法》下，保险资金运用受到严格限制，限于在银行存款、买卖政 府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，并禁止设立证券经 营机构和向保险业以外的企业投资。 近年来保险资金运用需求日益增强，拓宽资金运用渠道的呼声越来越高。 资本市场和保险公司投资管理水平的提高，为拓宽保险公司资金运用渠道 提供了可能。 修订内容：（第106、107条） 1. 明确规定了此前已经允许投资的新增渠道，包括买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券； 2. 增加保险资金可以投资不动产的规定； 3. 删除了禁止用于设立证券经营机构和向保险业以外的企业投资的规定。
新《保险法》及其司法解释要点解读
主要内容
一、新保险法
二、司法解释
一、新保险法修订背景
我国原《保险法》于1995年颁布，2002年为履行加入WTO的形势和
需要，履行有关承诺，对与WTO规则冲突的部分进行了修改，主要集
中在保险业法部分。→局部修正
十几年来，我国保险市场发展迅速，保险业的内部结构和外部环境
主要修订四：承保方面
1.关于合同的成立与生效
修订原因：
旧法：投保人提出保险要求，经保险人同意承保并就合同条款达成协议，合同成立。 既有联系又有区别。合同成立意味着各方当事人的意思表示一致，合同生效意味着已 经成立的合同在当事人之间产生了一定的法律拘束力。合同成立未必生效，生效一定 成立。没有区分，没有对保险合同的生效时间进行明确规定，实务中容易出现纠纷， 例如信诚人寿案件。
保险法及相关司法解释
保险法及相关司法解释保险法及相关司法解释是中国法律体系中非常重要的组成部分，它们为规范保险市场、保护消费者权益提供了法律依据。
以下是对保险法及相关司法解释的详细解读：首先，保险法是规范保险市场的法律，其目的是为了保障被保险人的利益，促进保险行业的健康发展。
保险法规定了保险合同的成立、生效、履行、解除等各个环节，以及保险公司的设立、经营、监管等各个方面。
同时，保险法还对保险行业的违法行为进行了明确的规定和处罚，以保障市场的公平竞争和消费者的合法权益。
其次，相关司法解释是对保险法的具体解释和应用，它们是根据保险法的原则和精神，结合司法实践的具体情况而制定的。
相关司法解释对保险合同纠纷的解决、赔偿标准的确定等方面进行了明确的规定，为司法实践提供了重要的法律依据。
同时，相关司法解释还对保险行业的监管、保险公司的偿付能力等方面进行了具体的要求和规定，以保障保险市场的稳定和消费者的利益。
除此之外，保险法及相关司法解释还对保险行业的经营模式、产品创新等方面进行了规范和引导。
例如，保险法规定了保险公司的风险管理、内部控制等方面的要求，以确保保险公司的稳健经营；同时，相关司法解释对保险公司的理赔程序、赔偿标准等方面进行了明确的规定，以保障消费者的合法权益。
总的来说，保险法及相关司法解释的制定和实施，对于规范保险市场、保护消费者权益、促进保险行业的健康发展等方面都具有非常重要的意义。
但是，随着社会的不断发展和市场的不断变化，保险法及相关司法解释也需要不断地进行完善和更新，以适应新的市场需求和变化。
未来，我们希望看到更加完善和科学的保险法及相关司法解释的制定和实施。
这需要立法机关、司法机关、保险公司等相关方面的共同努力和协作，以推动中国保险市场的健康、稳定、可持续发展。
同时，我们也需要提高广大消费者的保险意识和风险意识，加强保险知识的普及和教育，让更多的人了解保险的真正意义和价值，从而更好地保护自己的权益和利益。
保险法司法解释二第九条的解读
保险法司法解释二第九条的解读
保险法司法解释二第九条规定：“保险公司与被保险人或者受益人在保险合同中约定具有民间借贷性质的期限费率的，人民法院应予确认。
”
这条规定的解读如下：
1. 保险合同中的期限费率：保险合同中的期限费率是指被保险人或受益人与保险公司约定的具有民间借贷性质的费率。
一般来说，保险合同是一种保障性合同，但如果合同中存在类似于借贷的利率规定，可以被视为具有民间借贷性质的期限费率。
2. 司法确认：根据该条规定，人民法院对保险合同中约定的期限费率具有确认的职责。
这意味着法院认可了该费率的合法性和有效性，并可以通过司法程序进行执行。
3. 强调民间借贷性质：该条规定明确规定了被保险人与保险公司之间的约定必须具有民间借贷性质。
这意味着该费率应该是类似于借贷关系中的利息，而不是其他形式的费率，例如赔偿金额等。
4. 保护当事人的合法权益：该规定的目的是保护保险合同当事人的合法权益，保障其在合同约定范围内的利益。
通过对期限费率的确认，可以确保当事人根据合同约定，按照该费率进行合法的交易和结算。
总而言之，根据保险法司法解释二第九条的规定，人民法院有
义务确认保险合同中具有民间借贷性质的期限费率。
这一条规定旨在保护当事人的合法权益，确保合同的有效性和执行。
新保险法重点解读及其应对
在强化保险监督管理机构的执法手段的同时，新保险法还对保险监督 管理机构工作人员的执法程序和行为规范作出了相应的规定。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发 生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响 的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保 险金的责任，但可以退还保险费。
三、新保险法重点解读及应对（之四）
1.保险人仅在投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知的情况 下有权免责，而且免责的范围限于因上述人员未及时通知导致保险事故的性质、原因、 损失程度等难以确定的部分。
2.对于保险人可以通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的， 不得以投保人、被保险人或者受益人未及时通知为由拒绝承担赔偿责任。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的 效力约定附条件或者附期限。（新增）
三、新保险法重点解读及应对（之二）
一、关于保险合同的成立、生效（之二）
新法首次提出了保险合同生效的概念，即“依法成立的保险合同， 自成立时生效”，并允许“对合同效力约定附条件或者附期限”。
在实务中，很多保险公司也会约定保单生效的条件或期限，如人 身保险条款中常约定“本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发
二、保险法主要修订情况介绍
二、保险法主要修订情况介绍（之一）
（一）组织形式衔接公司法 旧保险法：保险公司应当采取股份有限公司 或者国有独资公司的组织形式。 新保险法：删除了有关保险公司组织形式的 特别规定，保险公司在组织形式上直接适用公 司法，既可以采取股份有限公司的形式，也可 以采取有限责任公司的形式（国有独资公司属 于有限责任公司的特殊形式）。
《中华人民共和国保险法》注解全文
《中华人民共和国保险法》注解全文一、前言《中华人民共和国保险法》是我国保险行业发展和监管的法律基础，对于保护保险消费者权益、规范保险市场秩序、促进保险业持续健康发展具有重要意义。
本文将对《中华人民共和国保险法》进行全文注解，深入解读其中的条款和精神内涵，帮助读者更好地理解和应用该法律。
二、总则1. 第一章总则《中华人民共和国保险法》的总则部分主要规定了保险法的基本原则和适用范围，强调了国家对保险业的监管职责和保护保险消费者的权益。
在这一章节中，重点关注保险法的基本原则，如公平、公正、诚信、合法等，这些原则体现了保险法的立法宗旨和社会责任感。
2. 第二章保险合同保险合同是保险法的核心内容之一，也是保险关系的法律基础。
保险合同的成立、履行和变更等方面的规定，直接影响着保险公司和被保险人的权益。
对保险合同的规定内容进行深入解读，既有助于促进保险市场的健康发展，也有助于保护消费者的合法权益。
3. 第三章保险标的和保险利益保险法对保险标的和保险利益进行了详细的规定，明确了保险标的和保险利益的定义、确定和变更等方面的要求。
理解保险标的和保险利益的内涵，有助于保险公司和被保险人在实际操作中更好地把握保险风险，降低纠纷和风险。
4. 第四章保险费保险费的确定和支付是保险合同中的重要内容，直接关系到保险合同的成立和履行。
保险费的确定和支付方式、标准等方面的规定，是保险法中的重点内容之一。
在实际操作中，保险公司和被保险人需要依据相关法律规定，合理确定和支付保险费，避免因此产生的纠纷。
5. 第五章保险责任和保险金保险责任和保险金是保险合同中的核心内容，也是保险公司和被保险人关注的重点。
保险法对保险责任的认定、履行和免除等方面进行了详细规定，同时对保险金的给付条件和方式等进行了明确的要求。
6. 第六章再保险再保险是保险市场中的重要环节，对于扩大保险市场的容量和降低风险具有重要作用。
再保险合同的订立和履行、再保险责任等方面的规定，是保险法中较为复杂和专业的内容之一。
新《保险法》适用与司法解释ppt课件
• （3）人寿保险同意承保前，得预收相当于第一期保险费之金额，保险人 应付之保险责任，以保险人同意承保时，溯自预收相当于第一期保险费金额 时开始”。
• 台湾的做法，已经遭到了学者的批判。学者认为第3款的规定使得保险人 能够可以以不同意承保为理由拒绝赔付。
迥异？ • 2、是不是我们缺乏一种制度？
新《保险法》适用与司法解释
• 二、保险公司应当赔付的理由
• 保险公司拒赔的理由只有一个：体检虽然完成，但保险
公司尚未同意承保，保险合同尚未成立。 • 保险公司应当赔付的理由： • （一）履行义务提前的对等解释 • 1、保险费交付的性质，原本为履行合同之行为（被保
• 区分寿险和非寿险： • （1）寿险：保险人应接受体检而未接受体检，保险人可以拒赔，其余情
况，没有特殊原因，保险人应当赔付。 • （2）非寿险：没有非常特别的理由，不得拒赔。 • 实际上是以法律的形式给予被保险人临时保障。
新《保险法》适用与司法解释
• 2、台湾地区保险法施行细则第四条规定：
• （1）依本法第四十三条规定签发保险单或暂保单，须与交付保险费全部 或一部同时为之。
• 10月17日下午完成体检。
• 10月18日凌晨，谢某被其女友前男友刺杀身亡。当日上 午8时，信诚人寿接到医院的体检结果，作出决定，因谢某 身体问题，须增加保险费18.7元。
新《保险法》适用与司法解释
• （二）本案反映的问题：保险合同成立与生效 问题？
• 1、一审法院判决：交付了首期保险费，保险合 同成立并已生效。
新《保险法》适用与司法解释
壹、暂保合同问题
保险法司法解释一理解与适用
保险法司法解释一理解与适用你有没有觉得，保险法这东西，虽然听起来很专业、很高大上，但其实离我们普通人也并不远呢？对吧？就像我们每年交的车险、健康险，背后都有一堆看似复杂的条文在支撑着它们，而这些条文呢，其实并不是那么难懂，关键是得知道怎么去“拆解”它。
你看，现在市面上的保险种类五花八门，琳琅满目，没点“深度”是很容易迷失在其中的。
你是不是也常常对保险合同中的那些术语，感觉一头雾水，心里想，“这到底什么意思啊？”你不孤单，很多人和你一样，也许他们心里也在翻白眼，觉得这玩意儿简直是个“外星文”。
但不用太担心，保险法司法解释一就像是给我们这些“菜鸟”提供了一份翻译指南，帮我们看懂合同，搞清楚权益。
我们就从一开始的“保险合同生效”说起吧。
是不是很少有人去细读过那一大段条款？大家都很“聪明”，通常会把它们当成“白纸”一顿签。
这其实就像是你买东西之前，店员跟你说“商品已经过期，不能退换”，结果你一听到“不能退换”这几个字，直接就付了款，没注意到后面可能还有个小字条，说的是“有问题也可以修理”，但你没看到，亏得就大了。
所以，保险法的司法解释其实就是提醒你了，保险合同虽然写得再复杂，它的意思还是得和法律的规定对接。
万一保险公司没有履行它的责任，咱们也得拿出“拳头”来捍卫自己的权益。
再说了，有没有发现，生活中有一些人一听到“保险”，就像碰到热锅上的蚂蚁，急得不行，恨不得把钱全都丢进去，什么都想保，生怕出点什么事儿。
说实话，很多人就是冲着“万一”这个“神秘的存在”，去做保险的。
但你知道吗？有的保险公司就是趁你着急，给你画个大饼，结果在你“安然无恙”的日子里，它们可是默默地把你的钱赚得盆满钵满，啥事儿都没有，赔付一次都不见。
保险法的司法解释一告诉我们了，保单可得详细查阅，不能只看着“口号”而忽视了实际的保障内容。
对比几家保险公司，看清它们的责任范围和理赔条件，千万别掉进“营销陷阱”。
还有一个重要的点啊，就是“保险理赔”。
保险法的解读
《保险法》司法解释(一)《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(一)》已于2009年9月14日由最高人民法院审判委员会第1473次会议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。
为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，现就人民法院适用2009年2月28日第十一届全国人大常委会第七次会议修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称保险法)的有关问题规定如下：第一条保险法施行后成立的保险合同发生的纠纷，适用保险法的规定。
保险法施行前成立的保险合同发生的纠纷，除本解释另有规定外，适用当时的法律规定;当时的法律没有规定的，参照适用保险法的有关规定。
认定保险合同是否成立，适用合同订立时的法律。
第二条对于保险法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的，适用保险法的规定。
第三条保险合同成立于保险法施行前而保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等行为或事件，发生于保险法施行后的，适用保险法的规定。
第四条保险合同成立于保险法施行前，保险法施行后，保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由，主张解除合同的，适用保险法的规定。
第五条保险法施行前成立的保险合同，下列情形下的期间自2009年10月1日起计算：(一)保险法施行前，保险人收到赔偿或者给付保险金的请求，保险法施行后，适用保险法第二十三条规定的三十日的;(二)保险法施行前，保险人知道解除事由，保险法施行后，按照保险法第十六条、第三十二条的规定行使解除权，适用保险法第十六条规定的三十日的;(三)保险法施行后，保险人按照保险法第十六条第二款的规定请求解除合同，适用保险法第十六条规定的二年的;(四)保险法施行前，保险人收到保险标的转让通知，保险法施行后，以保险标的转让导致危险程度显著增加为由请求按照合同约定增加保险费或者解除合同，适用保险法第四十九条规定的三十日的。
第六条保险法施行前已经终审的案件，当事人申请再审或者按照审判监督程序提起再审的案件，不适用保险法的规定。
《保险法》司法解释二要点解读XXXX6.pptx
三、加强对保险消费者保护的解释条款（1 ）
第四条 --保规险范人接了受保了投险保人公提司交的的投保承单保并收行取为了保险费,尚
未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人 请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保 条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保 险责任，但应当退还已经收取的保险费。
三、加强对保险消费者保护的解释条款（2 ）
第五条 保--细险合化同投订立保时人，投如保实人告明知知的义与保务险和标拒的或赔者依被保据险人有关的
情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。 第六条 投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问 范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若 干问题的解释(一)》已于2009年9月14日由最高人民法院 审判委员会第1473次会议通过，自2009年10月1日起施行。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若
干问题的解释（二）》已于2013年5月6日由最高人
民法院审判委员会第1577次会议通过，自2013年6月8日 起施行。
司法解释（二）出台的背景
【保险纠纷案件快速增长】
随着保险业的快速发展，保险纠纷案件数量呈连续增长 态势。
最高法的统计数据显示，2008年，全国各级人民法院共 受理一审保险合同纠纷案件28000多件，到2012年，达到 76000多件，是2008年的2.7倍。如果将与保险合同相关 的道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件算在内，2012年 的受案数高达87万。
实践中，对投保人如实告知义务的范围、保险公司明确 说明义务的履行标准等问题存在很大争议，各地法院裁 判不统一，司法解释就是要解决这些沉淀已久的问题。
新保险法解读
一、保护被保险人，解决理赔难1、增设不可抗辩规则旧《保险法》规定，如果投保人未履行如实告知义务，发生事故后保险公司可拒赔，并不退还保险费。
而新《保险法》增加了不可抗辩规则，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的，保险人不得解除合同，如果投保人未履行如实告知义务，保险合同成立两年后保险公司不得拒赔。
解读：按规定，如果一名癌症客户隐瞒自己的疾病投保健康险，保险公司经过调查，了解了其患病情况，可以不予承保。
但目前保险市场上却存在着这样一种情况——有些保险公司的销售人员、代理人员在明知投保人没有如实告知实际情况的条件下也同意承保，等保险事故发生后，保险公司或代理人又以投保人未履行如实告知义务为由，拒绝理赔。
而新法中，对此作出进一步限制，增设了不可抗辩原则，也就是说，一旦合同订立超过两年，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。
此外，新法还规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，不得免于承担保险责任。
2、理赔有期限原则申请30天内必须核定新法23条指出：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在３０日内作出核定，但合同另有约定的除外……对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后１０日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
”解读：理赔难是消费者对保险望而却步的原因之一。
保险业内人士表示，新法对理赔期限首次“有法可依”，做出保险公司与投保人（或收益人）在双方达成赔偿或给付保险金协议后10个工作日内履行赔付义务。
如果未及时履行上述规定义务，除支付保险金外，还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
这对被保险人和受益人是个极大保护。
3、特殊情况也能获赔解读：旧《保险法》规定，如果保险受益人故意杀害被保险人，保险公司就不付保险金，这对被保险人很不公平。
而新《保险法》则对此类事件规定，保险公司也要赔钱——实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。
保险法司法解释三解读
保护被保险人利益，赋予被保人协议解除权
保险法 《司法解释三》解读
2023年12月
《保险法司法解释三》12月1日开始施行
解读：界定了保险法司法解释三解释旳对象为人身保险部分旳法律合用问题。 保险法司法解释一是处理新旧保险法衔接问题， 保险法司法解释二是对第二章保险协议一般要求旳解释，
保险法司法解释三是对人身保险部分旳解释，
财产保险部分将由保险法司法解释四要求。
• 第五条 保险人在协议签订时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投 保人如实告知义务免除旳，人民法院不予支持。
• 保险人懂得被保险人旳体检成果，仍以投保人未就有关情况推行如实告知义 务为由要求解除协议旳，人民法院不予支持。
1、实务问题：参加体检后是否还需要推行如实告知义务，实务中产生诸多纠纷及诉讼。
受益人旳变更及生效要件
• 第十一条 投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受 益人，变更后旳受益人祈求保险人给付保险金旳，人民法 院不予支持。
解读：在保险事故发生前，受益人享有旳受益权是一种期待权， 是否能够实现尚不拟定，故投保人、被保险人能够随时变更受 益人，但在保险事故发生后，受益人旳受益权转化为保险金给 付祈求权，该权利不再是期待权，而是拟定性旳权利，故投保 人、被保险人不能再进行变更。
本条第二款是弃权规则旳体现，虽然投保人未如实告知有关情况，但因为体检成果已将 真实情况客观反应出来，保险人明知而未表达异议旳情况下，构成弃权。
《保险法》司法解释 施救费
《保险法》司法解释施救费摘要：1.保险法司法解释概述2.施救费的定义及重要性3.施救费的赔偿标准与计算方法4.保险公司与被保险人之间的权益关系5.如何在理赔过程中维护自身权益正文：随着社会的发展和人们对风险认知的提高，保险已经成为生活中不可或缺的一部分。
然而，保险理赔过程中时常出现纠纷，其中施救费的赔偿问题尤为突出。
为了更好地解决此类问题，我国《保险法》司法解释对施救费的定义、赔偿标准及计算方法等方面作出了明确规定。
首先，我们需要了解什么是施救费。
施救费是指在保险事故发生后，被保险人为防止或减轻损失所支付的合理费用。
施救费的产生目的是保护保险标的的安全，降低损失。
在保险理赔过程中，施救费的赔偿具有重要意义，直接关系到被保险人的合法权益能否得到有效保障。
根据《保险法》司法解释，保险公司对施救费的赔偿应遵循以下标准：一是费用合理性，即施救费用应在保险公司与被保险人协商一致的基础上产生；二是施救行为的及时性，保险公司应在事故发生后尽快进行施救；三是施救费用的计算方法，根据实际发生的费用予以赔偿。
在保险理赔过程中，保险公司与被保险人之间的权益关系尤为重要。
为保障自身合法权益，被保险人应在事故发生后及时通知保险公司，并在保险公司指导下进行施救。
同时，保险公司应积极履行赔偿义务，严格按照法律规定和合同约定计算施救费用，确保被保险人得到合理赔偿。
最后，如何在理赔过程中维护自身权益成为关键问题。
对于被保险人而言，了解保险法规和相关司法解释至关重要。
在发生保险事故时，及时收集和保存相关证据，包括施救费用的凭证、保险公司理赔过程的记录等。
如有必要，可以寻求专业律师的帮助，确保在理赔过程中维护自身合法权益。
总之，《保险法》司法解释为施救费赔偿问题提供了明确的法律依据。
在保险理赔过程中，保险公司与被保险人应遵循法律规定，共同维护保险市场的健康发展。
同时，被保险人要提高法律意识，积极维护自身权益。
保险法司法解释四条文理解与适用
保险法司法解释四条文理解与适用在保险法领域，保险法司法解释四条是非常重要的法律规定，对于保险合同的解释和适用有着重要的指导作用。
本文将从多个角度全面评估这四条法律文理解与适用，并撰写一篇有价值的文章，以便读者更深入地理解和应用这些法律条款。
1. 法律文理解与适用的深度和广度首先要对保险法司法解释四条进行深入理解和广泛应用。
这四条法律文涉及到对保险合同的解释和适用，其中包括损失率确定的原则、保险金额确定的原则、责任免除的原则以及合同解释的原则。
这些原则在保险合同的具体操作中具有重要意义，因此需要深入理解并广泛应用于实际操作中。
2. 从简到繁，由浅入深的探讨主题在文章中，我们将从简到繁，由浅入深地探讨保险法司法解释四条的相关原则和适用方法。
首先介绍每条法律文的基本内容和原则，然后逐步深入探讨这些原则在实际操作中的具体适用方法和案例分析，以便读者能够更深入地理解和应用这些法律条款。
3. 多次提及指定的主题文字在全文中，我们将多次提及保险法司法解释四条的相关内容和原则，以确保读者能够在阅读过程中深刻理解这些法律条款。
这样可以帮助读者更好地理解和应用这些法律文，为实际操作提供指导。
4. 文章总结和回顾性的内容在文章的结尾部分，我们将对保险法司法解释四条的相关内容进行总结和回顾，以便读者能够全面、深刻和灵活地理解这些法律条款。
通过总结和回顾，读者可以更好地掌握这些法律原则的要点和关键内容，为实际操作提供指导和帮助。
5. 个人观点和理解在文章中，我们将共享个人对保险法司法解释四条的理解和观点，以便读者能够更全面地了解这些法律条款的意义和价值。
还会结合实际案例和操作经验，为读者提供更具体的指导和建议。
通过上述方式撰写的文章将有助于读者深入理解和应用保险法司法解释四条的相关内容，为实际操作提供指导和帮助。
也能让读者更好地掌握这些法律原则的要点和关键内容，从而更加灵活地运用于实际操作中。
保险法司法解释四条是指我国最高法院发布的《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（四）的规定》，主要涉及损失率确定原则、保险金额确定原则、责任免除原则和合同解释原则。
保险法司法解释二逐条解读
保险法司法解释二逐条解读保险法司法解释二是指最高人民法院对于《中华人民共和国保险法》相关条款进行进一步解释和细化的文件，对于保险法的具体适用和解释具有重要的指导意义。
本文将逐条分析解读保险法司法解释二的主要内容，以便读者对于相关法律条款有更加准确的理解。
第一条：保险合同的成立保险法司法解释二明确了保险合同的成立条件和程序。
根据本条解释，保险合同的成立需满足以下条件：一是要有相互的意思表示；二是要有标的物；三是要有保险费；四是要有投保人的缴费意愿。
第二条：保险合同的内容约定保险法司法解释二对于保险合同的内容约定进行了规定。
根据本条解释，保险合同应当明确约定保险金额、保险费率、保险期间、保险责任等重要内容，并应当以书面形式进行。
第三条：保险合同的变更和终止本条解释规定了保险合同的变更和终止的具体情形和程序。
根据本条解释，保险合同的变更和终止应当符合双方当事人的意思表示，并应当进行书面确认。
第四条：保险费的支付本条解释明确了保险费的支付方式和期限。
根据本条解释，投保人应当按照约定的方式和期限支付保险费，否则保险合同可能会被解除。
第五条：保险事故通知和索赔本条解释规定了保险事故通知和索赔的具体要求。
根据本条解释，被保险人应当在发生保险事故后及时通知保险人，并按照约定的程序和期限提出索赔。
第六条：诚信原则的适用本条解释强调了保险合同中诚信原则的重要性。
根据本条解释，保险当事人应当在保险合同订立、履行和解释中保持诚信，不得以欺诈、隐瞒等不正当手段谋取私利。
第七条：保险人的责任本条解释明确了保险人在履行保险责任中的具体义务和责任。
根据本条解释，保险人应当及时对被保险人提出的合理诉求进行审核，并在规定的期限内给予答复和处理。
第八条：商业养老金保险合同本条解释规定了商业养老金保险合同的具体内容和约定。
根据本条解释，商业养老金保险合同应当明确约定养老金的计算方法、领取条件和期限等重要内容。
第九条：保险法律适用本条解释对于保险法的适用范围进行了明确和界定。
保险法司法解释二逐条解读
保险法司法解释二逐条解读
保险法司法解释二是指最高人民法院发布的对《中华人民共和
国保险法》的解释性文件，对保险法的具体条款进行了解释和补充。
以下是对保险法司法解释二逐条进行解读：
1. 第一条，明确了保险法的适用范围和目的，即保护保险消费
者的合法权益，促进保险市场的健康发展。
2. 第二条，规定了保险合同的定义和要素，包括保险人、被保
险人、受益人等主体，以及保险标的、保险责任、保险费等要素。
3. 第三条，明确了保险合同的订立原则，包括自愿原则、平等
原则、诚实信用原则等，保护了各方的合法权益。
4. 第四条，对保险合同的订立方式进行了规定，可以通过书面、口头、电子等形式进行，保护了消费者的选择权。
5. 第五条，明确了保险合同的生效条件，包括要求保险人和被
保险人对保险标的的真实情况进行告知，保障了保险合同的有效性。
6. 第六条，规定了保险人对虚假告知的处理方式，包括解除合同、不承担赔偿责任等，防止保险欺诈行为的发生。
7. 第七条，明确了保险人对保险标的损失的赔偿责任，保障了被保险人的合法权益。
8. 第八条，规定了保险人对保险金的支付方式和期限，保护了受益人的权益。
9. 第九条，对保险人拒绝承保的情况进行了规定，包括合理的拒保范围和程序，保护了保险人的合法权益。
10. 第十条，对保险合同解除的情况进行了规定，包括保险人和被保险人的解除权利和程序，保护了各方的权益。
以上是对保险法司法解释二逐条进行的简要解读。
这些解释对于保险合同的订立、生效、履行等方面具有重要的指导作用，有助于保护保险消费者的合法权益，维护保险市场的稳定和健康发展。
新保险法重点解读
新保险法重点解读2009年2月28日，新《保险法》经过十一届全国人大常委会第七次会议第三次审议通过，正式颁布，并将于10月1日起正式实施。
新《保险法》最核心的三大变化是突出了保护被保险人，突出了加强监管和防范风险，突出了拓宽保险服务领域，对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。
突出保护被保险人亮点一旧保单有望适用新法新《保险法》共修改了原《保险法》中的33个条文，另外增加了6个条文，使《保险法》从原来的152条增加到158条。
与旧版相比，新《保险法》在规则完善和制度设计上更加注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护。
解读：新《保险法》实施后，旧保单客户能否适用新法呢？按照法律不溯及既往的原则，新法实施后，对新法实施之前的行为不得适用新法，只能沿用旧法。
不过，针对长期寿险合同的被保险人，保监会将与相关部门协调，旧保单有望适用新法。
亮点二新增不可抗辩规则解读：新《保险法》首先是限制保险人合同解除权，增设了保险合同不可抗辩规则。
如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起，超过30日不行使解除权的，其解除权消灭等。
这有利于督促权利行使，稳定保险合同关系，尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。
有的保险公司为了增加保费收入，大量吸收客户投保，等到出险时却说客户并未履行如实告知义务，拒绝赔付。
这样一来，对投保人来说就白白交了大量保费，新增的不可抗辩条款进一步完善了对被保险人的保障。
规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，不得免于承担保险责任。
这也减轻了投保人告知义务负担，限制了保险人的抗辩权利。
案例：客户在接到保险公司电话营销后，故意隐瞒患癌症的经历，投保了健康险，结果两年后出险身故，其家人向保险公司进行索赔。
保险公司派出专人到保户所在地的医院调查，结果发现他投保前有多次治病经历。
由于客户未履行如实告知义务，保险公司依法拒绝赔付。
这种情况在新《保险法》实施后，保险公司要赔付，因为虽然客户未履行如实告知义务，但合同成立已经满两年，“保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同”。
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主要修订二：拓宽了保险资金运用渠道
修订原因： ➢ 原《保险法》下，保险资金运用受到严格限制，限于在银行存款、买卖政
府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，并禁止设立证券经 营机构和向保险业以外的企业投资。 ➢ 近年来保险资金运用需求日益增强，拓宽资金运用渠道的呼声越来越高。 ➢ 资本市场和保险公司投资管理水平的提高，为拓宽保险公司资金运用渠道 提供了可能。 修订内容：（第106、107条） 1. 明确规定了此前已经允许投资的新增渠道，包括买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券； 2. 增加保险资金可以投资不动产的规定； 3. 删除了禁止用于设立证券经营机构和向保险业以外的企业投资的规定。
保险业法:以防范风险为核心,进一步提升保险公司的管理水平和风险防 范能力,规范行业规则.
本次修订是一次全面修订：
本次《保险法》修订幅度较大，对旧法在章节顺序上略有调整，条理层 次更加清晰明确。条文数量由158条增加到187条，其中，新增49条， 删除20条，修订123条，仅有15条未作修改。
二、修订特点：四个“突出”
主要修订三：规范格式条款，保护投保人一方利益
1.格式条款的使用和说明 修订原因：
➢ 原《保险法》规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。但是对于保险 人以何种方式进行说明未作规定。根据保险公司现行做法，公司向投保人出具投保 单时一般不附带条款，损害了投保人作为合同当事人的知情权。
修订内容：
什么样的提示才算“足以引起注意”？
一般认为“提示”应达到下列标准： ✓ ①保单中的免责提示的字体必须大于其周围文字的字体； ✓ ②提示应当在保单的显著位置； ✓ ③提示应当说明保险条款免责部分的具体条款； ✓ ④保险条款中的免责部分应当加大加黑印刷。
什么是免除保险人责任的条款？
从“责任免除条款”到“免除保险人责任的条款”的变化,导致外延扩大, 可能会影响审判实务,保险公司需做好应对准备。 1.除外责任\责任免除? 2.被保险人义务涉及不赔的条款是否属于需要明确说明的条款?例如“ 被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽义务导致发生保险事 故的, 保险人有权不承担赔偿责任”,法院有不同观点。 3.免赔额/免赔率?
原《保险法》不适应保险业发展的表现
（一）市场主体及业务类型发生了很大变化，原《保险法》缺乏有关规范
➢新兴的合作保险机构、互保机构等机构，原有组织形式难以满足主体扩展需要； ➢新兴的投资连结型保险、企业补充保险受托管理业务、参与失地农民养老保险、新 型农村合作医疗制度改革试点等业务，突破传统保险范畴。
1
经营范围
2
投资渠道3保险条款来自4承保5
理赔
6
治理结构
7
保险公司其他经营要求
8
保险中介管理
9
保险监管
主要修订一：扩大了保险公司经营范围
修订原因：
➢原《保险法》规定，保险公司的业务范围仅限于财产保险、人身保险及其再 保险业务。这一规定已不适应保险业发展和养老、医疗体制改革的需要。
修订内容：
➢新《保险法》规定，保险公司可以从事“国务院保险监督管理机构批准的与 保险有关的其他业务”，并删除了保险公司不得兼营法律、行政法规规定以外 的业务的禁止性规定。（第95条）
新《保险法》及其司法解释要点解读
主要内容
一、新保险法 二、司法解释
一、新保险法修订背景
➢我国原《保险法》于1995年颁布，2002年为履行加入WTO的形 势和需要，履行有关承诺，对与WTO规则冲突的部分进行了修改， 主要集中在保险业法部分。→局部修正 ➢十几年来，我国保险市场发展迅速，保险业的内部结构和外部环境 都发生了巨大变化，在保险实践中出现了许多新情况、新问题，原《 保险法》在保险市场主体、保险公司业务范围和资金运用渠道、保险 经营行为、监管手段规范等方面都存在明显不足，已难以适应当前保 险业改革发展的需要。→全面修订
（四）违法违规行为增多，原《保险法》有关规定难以满足监管需要
➢违法违规行为增多，原《保险法》规定的保险监管机构的职权、监管手段等都难以 适应保险市场有效监管的要求。
二、新保险法修订宗旨、概要与特点
修订宗旨：
保险合同法:以加强对被保险人利益保护为核心,进一步明确保险活动当 事人的权利义务，解决保险业务实践中社会反映突出的行业问题(销售误 导 、理赔难) 。
➢ 保险人一旦以事故属于免责情形为由拒绝赔偿，投保人则会以保险人在订立保险 合同时未明确告知为由主张该免责条款无效，实践中造成大量纠纷。
修订内容：
➢ 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险 单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书 面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产 生效力。（第17条第2款）
➢一是突出以人为本，更加注重保护被保险人利益，切实加强了对投 保人、被保险人和受益人合法权益的保护（直接、间接涉及对被保险 人利益保护的条款近40条）。 ➢二是突出科学发展，完善保险经营规则，进一步规范保险业务。 ➢三是突出防范化解风险，强化保险监管。 ➢四是突出规范市场秩序，明确法律责任。
三、新保险法主要修订内容
➢ 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当 附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。（第17条第1款）
主要修订三：规范格式条款，保护投保人一方利益
2.免责条款的使用和说明
修订原因：
➢ 原《保险法》规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订 立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。什么 是“明确说明”，未作具体规定，保险人对于是否尽到该项说明义务很难举证。
（二）保险公司资金投资需求加大，原《保险法》规定的保险资金投资范围 过窄
➢保险资金运用需求增强，承保利润降低，保险资金投资回报成为保险公司利润主要 来源，原有投资范围难以适应保险资金商业运作需要，限制了资金使用效率。
（三）保险纠纷增多，原《保险法》部分规定不明确，对被保险人保护不足
➢保险纠纷日益增多，原《保险法》有关经营规则和保险活动当事人权利义务方面存 在一些不合理、不明确的规定。 ➢社会各界呼吁加强对投保人、被保险人和受益人的权益保护，倡导诚信经营。