银行电子化应用系统
金融信息系统
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金融信息系统的主要特点
及时性，有效性 准确性，可靠性 连续性，可扩性 开放性，多功能性 安全性，保密性
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我国金融信息系统的发展及现状
1.金融信息系统的起步阶段 2.金融信息系统推广及应用阶段 3.金融信息系统整合和影响创新阶段
Your weaknesses relative to competitor
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网上银行的主要业务
1.提供信息 2.决策咨询 3.账务查询 4.申请和挂失 5.网上支付 6.金融创新 7.信息增值
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thank you
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网上银行的发展模式
1
纯网上银行
2
网络分支机构
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一种模式是完全依赖于Internet的全新网 上虚拟银行，就是纯网上银行。 另一种网上银行是网络分支机构或者称为电 子分行，即在现有的传统银行的基础上，利 用Internet开展传统的银行业务交易服务， 实际上是传统银行服务在Internet上的延 伸。这是目前网上银行存在的主要形式，也 是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模 式。
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网上银行
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利 用internet技术或其他电子通信手段提供各种金 融服务的银行机构或虚拟网站。 网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、 空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地 点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客 户提供金融服务。
电子银行基础及相关知识体系
二、电子银行的体系结构
银行在实现电子化过程中，逐步开发了各种电子银行系 统，这些系统集成后，构成了电子银行体系
信息
交易 会计结算 客户
电子银行的金融信息和交易体系
用于交易处理的电子银行系统体系里，必须 包括三类系统：建立在联机的分布式数据库 上的综合业务处理系统；建立在数据仓库上 的以IT为核心技术的金融信息增值服务系统； 安全监控和金融预警系统。 电子银行的综合业务处理体系分成：面向客 户、面向往来银行、网上银行和面向银行内 部管理四大类
借记卡的性质 借记卡也称资产卡，其性质：
-
是银行卡，标识持卡人在该银行有存款； 能被银行自助终端识别，是启动终端的钥匙； 支付机制简单，方便，直接划帐； 可代替现金和支票
借记卡分为：转帐卡、专用卡和储值卡
借记卡交易的授权 发卡行授权中心的设置方案：
同信用卡的授权中心结合在一起（成本低、效 率高，实现快，但要求授权中心和存款账户 之间有接口，以提供授权标准） 放于存款账户系统中（风险小，但需研发新软 件，费用高）
电子银行系统的产生 电子银行的体系结构 银行电子化对银行业务的影响 电子银行系统的规划和设计
一、电子银行系统的产生
电子资金转账（electronic funds transfer ,EFT）系统
主要用于资 金转账
电子银行系统
金融交易和金融 信息交换（支付 结算服务和信息 增值服务）
银 行
2.跨行交易的数据传输流程
1．插入银行卡
AD 或 ATM
2．输入PIN 3．输入交易类型
10．打印单据，退卡
持 卡 人
4．请求 代 理 行
9．响应 5．请求 8．响应 11．确认响应 清算信息 清算 银行 交换 中心 6．请求 7．响应 12．确认响应 对账信息 发 卡 行
银行信息系统概述
银行信息系统概述银行作为金融行业的重要组成部分，扮演了资金存储和管理、贷款和融资以及支付结算等多元化角色。
随着科技的不断发展，银行业也逐渐引入了信息系统来提高效率、降低成本，并增强风险管理能力。
本文将就银行信息系统的概念、功能和应用进行概述，并对其运作和发展趋势进行讨论。
一、银行信息系统的概念与功能银行信息系统是银行利用计算机技术和通信网络构建的一套数据处理、存储和传输系统。
它集成了银行机构内外部的数据资源和业务流程，通过数字化和自动化手段，实现了银行业务的高效运行。
银行信息系统的功能主要包括以下几个方面：1. 资金管理：银行信息系统可以帮助银行实现资金的全面管理和控制，包括现金流预测、存款管理、贷款管理以及资金结算等。
通过系统的自动化处理，银行可以更好地管理资金流动性和风险。
2. 业务处理：银行信息系统提供了各类业务的支持和处理功能，包括开户、存取款、转账、支付结算、贷款审批等。
系统可以实现业务的快速办理和准确记录，提高了客户体验和服务质量。
3. 风险管理：银行信息系统具备风险监控和管理的功能，可以通过实时的数据分析和报警机制，识别和防范风险事件的发生。
系统还可以提供合规性监管和内部控制的支持，确保银行业务的安全性和合法性。
4. 数据报表和分析：银行信息系统可以根据业务数据生成各类报表和分析，为银行管理层提供决策依据。
管理者可以通过对数据的深入分析，了解银行的运营状况和业务发展趋势，进而制定相应的战略和策略。
二、银行信息系统的应用与运作银行信息系统广泛应用于银行业务的各个环节，包括前端终端设备、后台数据中心和各类应用系统。
整个系统通过网络连接实现了数据的传输和交换。
1. 前端终端设备：银行信息系统的前端终端设备包括银行柜台终端、自助设备、手机银行和互联网银行等，用于实现客户与银行之间的数据交互和实时业务办理。
客户可以通过各类设备查询账户余额、办理转账、申请贷款等业务，提高了银行服务的便利性和效率。
广东工行e分期电子化管理平台应用和实现
栏目编辑：梁春丽E-mail:********************2021年·第2期一、引言近年来，随着分期付款业务市场竞争的不断加剧以及监管要求的不断趋严，工行专项分期业务面临经营转型压力。
转型内容涉及以下3方面：一是从传统的线下受理、后台审批模式向线上受理、线上审批转变，亟须搭建有受理环境的客户经理端系统；二是从传统的人工材料核验、人工审批向金融科技工具智能核验、大数据模型自动审批转变；三是从传统的事后监督、风险预警向实时监督、动态监测的新型贷后风控要求转变。
这就对目前的专项分期系统提出更高的要求。
原有工行专项分期业务，如车贷、车位、家装等，业务流程包括资料受理、开卡授信、消费扣款、消费转分期等繁复环节，主要采用手工流程管理，信息系统负责处理单项业务操作。
从银行端角度看，该传统模式存在大量的数据录入和资料整理工作，客户经理负担较重；业务流转依赖纸质材料，业务周期漫长，业务审批不确定性大；存在信息孤岛，无法借助外部数据对贷前、贷中、贷后进行风险管控；客户经理难以了解审批进度；审批人员难以全面管控业务的真实性、合规性；业务数据统计分析难度大。
从客户角度看，办理一笔分期，需要反复跑车商或者银行网点；客户从产生购车需求到实际完成分期所需时间周期长，导致分期意愿降低；无法实时答复是否获贷，无法决策是否购车。
在这种情况下，开发受理、审批、消费、分期的一体化流程管理系统，封闭交易流程，减少人工操作环节，既能提高业务效率，也有助于防范操作风险和道德风险。
一方面，提供便捷的信息化服务渠道，引入移动客户端、合作方接入系统，实现经销商、工行客户经理与银行端业务操作实时对接，加快贷款审批速度及缩短放款时间，为客户群体提供快速、便捷的分期金融服广东工行e分期电子化管理平台应用和实现■ 中国工商银行广东省分行金融科技部课题组摘 要：大传统专项分期业务，因为涉及授信及抵押流程，需要录入大量数据及整理资料，存在业务流转周期长、风险管控困难、客户体验差等问题，广东工行e分期电子化管理平台针对分期业务上述痛点，提供了可行方案。
银行ECIF系统交流稿
案例三
案例四
某大型国有银行ECIF系 统升级项目
某股份制银行ECIF系统 一体化建设
某外资银行ECIF系统移 动化改造
某城市商业银行ECIF系 统数据治理提升
经验教训总结
教训一
缺乏统一规划，导致系统重复建设和资源浪 费
教训三
缺乏有效的数据治理，导致数据质量低下
教训二
技术选型不当，后期维护成本高昂
教训四
报表生成与分析流程
总结词
数据驱动决策
VS
详细描述
报表生成与分析流程是银行ECIF系统的关 键环节，它通过对各类业务数据进行汇总 、统计和分析，生成各类报表和报告。通 过该流程，银行可以更好地了解业务运行 情况，为决策提供数据支持，提高决策的 科学性和准确性。
04
银行ECIF系统安全与风险控制
系统安全策略
发展
近年来，随着云计算、大数据等技术 的广泛应用，ECIF系统也在不断升级 和完善，未来将朝着更加智能化、个 性化的方向发展。
02
银行ECIF系统架构与技术
系统架构
01
系统概述
银行ECIF系统（Enterprise Customer Information Framework）是
一个集成客户信息的管理平台，旨在提供全面、准确、实时的客户信息，
主要技术组件
数据处理技术
利用ETL（Extract, Transform, Load）工 具进行数据抽取、转换和加载，确保数据
的准确性和一致性。
数据库技术
采用关系型数据库管理系统，如 Oracle或MySQL，存储客户信息数 据，支持高效的数据查询和存储。AB NhomakorabeaC
D
安全技术
第2章 银行电子化
2、我国银行电子化的发展趋势
• • • • • 建立和完善客户管理信息系统 实施量化管理，实现科学决策 实现全国联网跨行交易，加快资金周转率 提供全方位服务功能，提升银行服务水平 拓展银行服务渠道，提供银行整体效能
二、银行电子化系统的分类
• 国外：零售银行业务系统、批发银行业务 系统和信用卡业务系统。 • 国内：银行电子化管理系统、银行电子化 业务处理系统和银行电子化自动处理系统。
三、银行电子化现状和发展趋势
• 我国银行电子化的现状 • 我国银行电子化的发展趋势 • 推进银行电子化的主要困难
1、我国银行电子化的现状
2、我国银行电子化的产生与发展
• 我国银行电子化建设从70年代开始，90年代进入 全面开发应用阶段。 起步阶段， 70年代中后期～80年代初，以中国银 行引进第一套主机系统为标志，我国银行电子化 建设进入试点。 推广引用阶段， 80年代后期～90年代初，以计算 机替代手工操作为主，进一步在大中城市推广应 用各类柜台业务处理系统。 发展创新阶段， 90年代中期至今，我国初步搭起 银行电子化的基础框架，逐步形成了安全、高效、 规范的银行电子化服务体系，基本实现了业务操 作计算机化、支付电子化等业务。
第2章 银行电子化
• 银行电子化的产生与发展 • 银行电子化系统的分类 • 银行电子化现状和发展趋势
一、银行电子化Βιβλιοθήκη 产生与发展银行电子化是现代电子技术与银行业务员渗透、融合所 出现的一种业务再现、改造和重建的过程。又称狭义金融电 子化是反映银行内部业务处理的自动化、业务监督的电子化 和信息管理的自动化；而反映在银行与客户之间的业务往来 方面，则是在银行与企业之间通过电子网络技术和数据传输 技术的应用建立起银行同客户电子联系网络。 银行电子化的三次飞跃： 第一次飞跃是将计算机与通信(C&C)技术融入银行业务，使 银行业务的手工操作实现了电子化，并推出了自助银行服务。 第二次飞跃是将信息技术(IT)融入银行业务，使银行业务 在提供支付服务的基础上，还能为客户提供金融信息增值服 务，从而使传统银行发展成为了电子银行。 第三次飞跃是将万维网(Web)技术融入银行业务，使实体银 行向着虚拟银行发展。
银行计算机网络系统建设与应用课件
随着金融科技的不断发展，银行计算机网络系统需要加强与其他行业的
合作与竞争，共同推动金融创新和服务升级。
感谢观看
THANKS
关键问题3
关键问题4
系统性能优化。解决方案：进行系统性能 测试与优化，提高系统响应速度和吞吐量 。
跨区域网络互联。解决方案：采用VPN技 术、云服务等实现跨区域网络互联，确保 业务连续性和数据一致性。
03
银行计算机网络系统的应 用
银行业务流程的优化
自动化处理
通过银行计算机网络系统，银行业务流程得以自 动化处理，提高了业务处理的效率。
重要性
银行计算机网络系统是银行业务运营和管理的核心支撑，能够提高银行业务处 理效率、降低运营成本、增强风险控制能力，对银行的竞争力和可持续发展具 有重要意义。
银行计算机网络系统的历史与发展
历史
银行计算机网络系统的建设始于20世纪60年代，最初是用于电子化处理银行内部 账务和报表，后来逐渐发展成为支持银行各项业务运营的系统。
操作。
自助服务
03
客户可以
内部管理效率的提高
01
02
03
数据集中管理
计算机网络系统实现了数 据的集中管理，便于银行 各级管理人员进行数据分 析和决策。
资源优化配置
系统可以对银行内部资源 进行优化配置，合理分配 人力、物力资源，降低运 营成本。
银行计算机网络系 统建设与应用课件
目 录
• 银行计算机网络系统概述 • 银行计算机网络系统的建设 • 银行计算机网络系统的应用 • 银行计算机网络系统的安全与防
护 • 银行计算机网络系统的未来发展
01
银行计算机网络系统概述
银行计算机网络系统的定义与重要性
2银行电子化
思考题
1 2 3 4 5 6 简述我国银行电子化的发展阶段？ 简述银行电子化系统的分类与特点。 简述银行电子化的发展历程。 银行电子化有什么主要意义？ 试述国内外银行电子化的现状与发展趋势。 推进银行电子化的主要困难是什么？
4、改变人们的传统的金融习惯和管理习惯
商品交易由用现金和支票支付转向电子转帐， 必然要深刻地改变业内外人们的传统金融习惯 和管理习惯。从实物货币发展到纸币，人们经 历了相当长的一段时间才适应这种变化。很显 然，人们也必然要经过相当于一段时间，才能 适应从纸币到电子货币这种改变。改变人们的 金融习惯和管理习惯，需要靠科学与技术的进 步，更需要做大量深入细致的银行产品宣传和 推销工作
4、开展网上银行服务
电子商务是信息时代的必然趋势，每个电 子交易都要经过资金的支付与结算才能完 成，因而，作为资金的负载者---银行的的 参与是至关重要的。因此，随着 INTERNET的发展，网上银行 （INTERNET BANKING）服务就蓬勃发展 起来了
网络经济与网上银行的出现，必将带来 网上支付业务的发展。现在，世界上各 大商业银行纷纷推出网上银行服务，成 为竞争的新热点。 网上银行服务的两种发展模式： 1、完全依赖于Internet发展起来的全新的 电子银行，这就是虚拟的网上银行，其 所有的银行业务服务都通过Internet进行 2、是传统银行通过Internet开展原有的银 行业务服务，特别是通过Internet发展家 庭银行服务和企业银行服务
第二章 银行电子化
20世纪60年代，美、日等发达国家已经开 始银行电子化建设。 20世纪70年代开始，我国银行电子化建设 开始起步。 目前，网上银行已成为国内各商业银行开 发建设的新热点。
银行电子化的实现与发展，使银行从手 从手 工操作的传统银行演变为现代化的电子 银行 电子银行的定义： 电子银行的定义：是数字化和信息化了 的高效率、低运行成本的银行，它通过 电子传输的办法，向其客户提供全方位、 全天候、高品质又安全的银行服务，不 仅提供综合支付业务，还提供与之相关 的金融信息增值服务。
《中国人民银行电子信息系统机房建设规范》的应用实践与体会
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@67《中国人民银行电子信息系统机房建设规范》的应用实践与体会■ 中国人民银行清算总中心 康一鑫摘要：随着国家相关标准的更新、安全生产要求的提高、架构转型的内在驱动，以及机房建设技术的不断发展，机房建设要求出现了较大变化，落实最新的《中国人民银行电子信息系统机房建设规范》（Q/PBC 00018-2019）的要求，对人民银行系统机房建设具有很强的指导和实践意义。
本文通过对该规范发布后的地市中心支行机房改造案例进行研究，分析机房建设贯标实施的关键点和难点，提出了运用优化德尔菲法提升机房建设贯标实践效果的建议。
关键词：机房建设；人民银行；金融标准；德尔菲法作者简介： 康一鑫（1988-），男，河南商丘人，工学硕士，工程师，供职于中国人民银行清算总中心，研究方向：支付系统建设与运维、 信息安全。
收稿日期： 2019-12-12一、引言随着国家相关标准的更新、安全生产要求的提高、架构转型的内在驱动及以模块化机房为代表的新兴机房建设技术的逐步成熟，机房建设要求出现了较大变化。
2019年3月29日发布的《中国人民银行电子信息系统机房建设规范》（Q/PBC 00018-2019）（以下简称《规范》），结合了中国人民银行各级机构的实际情况及信息化发展需求，旨在以安全适用、技术先进、经济合理、节能环保为目标，为电子信息系统提供安全、稳定、可靠基础运行环境的支撑。
特别是中国人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》（银发〔2019〕209号），不仅为金融与科技深度融合发展指明方向，更将金融科技工作提升到了新高度。
电子信息系统机房作为金融科技“四梁八柱” 的底层基础，也越来越受到重视。
随着央行履职的信息化程度不断提高，日常履职对信息科技的依赖程度越来越高，人民银行各级分支机构对信息科技基础设施的要求也越来越高，在《规范》发布后，如何落实好专业性强、涉及部门多的机房建设贯标工作，是人民银行系统科技工作者面临的一个实际问题。
电子银行体系
综合业务系统
数据仓库 Data Warehouse
数务服务系统是基础，应能全面反映全国 的金融交易活动 • 金融信息增值服务与管理系统需把信息采集渠道直
接延伸到金融综合业务系统中去，并及时对采集到
的数据进行分析研究，应用到金融宏观决策和帮助 客户理财的金融信息增值服务中去 • 金融安全监控与预警系统是保障前两类系统安全、 正常运行的安全保障系统
网上银行
银行内部管理
网上支付服务 网上银行服务 B2C B2B 家庭银行服务 企业银行服务
分行管理
内务管理 总行管理 行长管理
• 三 不同类型电子银行系统的特点
– 1 自助银行服务系统
• 特点：主要面对社会公众，覆盖面大，界面友好，交易数额小， 方便、快捷
– 2 企业银行系统和电子汇兑系统
• 特点： • 1)交易金额大 • 2)对安全性要求很高 • 3)跨行和跨国交易所占的比例较大
• 5）CMS系统
– 为对企事业单位提供金融服务,日本的一些大银行通过
专线或通过公众网与企事业单位联机.都市银行于1986
年4月建立CMS系统.是一个前方交换型的数据系统.
• 6)日银网
– 日本银行金融网络系统（BOJ—NET简称 日银系统 ),1988年10月建成,主要用于资金结算和国际 业务汇兑.
• 3）ANSER系统
– 从1981年开始运行，到1990年9月发展到491 个金融机构进行电子交易。
• 4） CAFIS系统
– CAFIS系统基本上由银行联营的信用卡公司开 发,并于1983年投入运行。 – 系统运行方式：卡的接收者有其自己的信用卡 授权终端（CAT）,该终端读出客户信用卡磁条 上的信息,并把有关购买金额的数据从CAT经过 CAFIS系统的中心传送到信用卡公司的主机上, 然后进行客户和信用卡公司帐户之间的资金转 帐。
电子银行信息系统的应用与风险
信 用 卡 和 借 记卡 两 种 卡 性 质 的 银 行 卡 ， 我 国 称 之 为
准 贷ｉ 己卡 。
２ ． ２ 自 动 柜 员机 系 统
常多， 但 每 笔 的交 易 额 小 ， 对 实 时性 却 要求 非 常高 。
１ ． ２ ． ２ 企 业 银 行 系 统 和 电 子 汇 兑 系 统 。 电 子 汇 兑
的网上 金融ห้องสมุดไป่ตู้服务 系统 ， 极 大 地 方 便 用 户 的 生 活 和 工 作 ， 提 高 作 效 率 。
１ ． ２ 电 子 银 行 特 点
２ ． １ ． ２ 借记 卡 。持 卡 人 必须 在 发卡 行 有 存 款 。持 人在特 约商 店消 费后 ， 通过 电子银 行 系统 ， 直 接 将
电 子银 行 信 息 系统 的 应 用 与 风 险
王 瑞 杰
（ 中国农业银行股份有 限公 司 呼和浩特市鼓楼支行 ， 内蒙古 呼和浩 特
摘
０ １ ０ ０ １ ０ ）
要 ： 通 过 总 结 电子 银 行 的 应 用 ， 对 其存在 的风 险进 行 了分析 ， 并 提 出 了 相 应 的 防 范措 施 ， 目的 是
２ ． ２ ． １ 概 述 。 自动 柜 员 机 系 统 ， 即 Ａ Ｔ Ｍ系统 ， 是 利
系统 的主要 顾客 是企 业 ， 其 次是 政府机 构 ， 社 会 大 众 很 少 使 用 。 这 类 系 统 和 自助 银 行 系 统 相 比 ， 有 如 下
用 银行 发行 的银 行 卡 ， 在 自 动 柜 员 机 ＡＴ Ｍ上 ， 执行 存 取 款 和 转 账 等 功 能 的 一 种 自助 银 行 系 统 。 ２ ． ２ ． ２ ＡＴ Ｍ 系统 的分 类 。① 专有 系统 。专 有 系统
熟悉银行电子支付系统的操作流程
熟悉银行电子支付系统的操作流程随着科技的发展和互联网的普及，电子支付系统在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
银行电子支付系统的操作流程对于我们使用电子支付来说至关重要。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行电子支付系统的操作流程，以帮助大家更好地了解和使用这一便捷的支付方式。
首先，我们需要了解银行电子支付系统的基本概念。
银行电子支付系统是一种通过互联网或移动设备进行支付的方式，它将传统的纸质货币转化为数字化的货币。
通过银行电子支付系统，我们可以在网上购物、转账、缴费等。
这种支付方式的便利性和安全性使其成为现代人们首选的支付方式之一。
接下来，我们将详细介绍银行电子支付系统的操作流程。
首先，我们需要拥有一张银行卡。
银行卡是我们与银行电子支付系统进行交互的关键工具。
我们可以通过银行柜台、ATM机或者网上银行申请一张银行卡。
银行卡通常包括借记卡和信用卡两种类型，借记卡用于账户内资金的支付和转账，而信用卡则可以先消费后还款。
在获得银行卡后，我们需要将其与银行电子支付系统进行绑定。
这一步骤通常需要在银行柜台或者通过网上银行完成。
我们需要提供一些个人信息，例如身份证号码、手机号码和电子邮件地址等，以便银行验证我们的身份并确保安全性。
绑定成功后，我们就可以开始使用银行电子支付系统了。
在进行支付或转账时，我们需要选择适当的支付方式。
银行电子支付系统通常支持多种支付方式，例如网上银行、移动支付和第三方支付平台等。
我们可以根据自己的需求和习惯选择合适的支付方式。
无论选择哪种方式，我们都需要输入相应的账号和密码进行身份验证。
这一步骤非常重要，它可以保护我们的资金安全。
一旦身份验证通过，我们就可以进行支付或转账了。
在进行支付时，我们需要提供收款方的账号和支付金额。
在进行转账时，我们需要提供收款方的账号和转账金额。
一般情况下，我们还可以添加一些备注信息，例如付款目的或者交易描述等。
在确认支付或转账信息无误后，我们需要输入支付密码或者进行指纹识别等操作来完成交易。
电子银行
什么是电子银行？电子银行：电子银行是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统，用户使用电子银行可以在网上实现银行账户资金查询、银企对账、银企转账、银行账号挂失、公共信息查询等银行业务；还可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。
由CTCA提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。
将极大地方便您的生活和工作，提高您的工作效率。
人或企业客户可以足不出户地通过网上银行或电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。
电子银行是电话银行、网上银行、手机银行、自助银行的统称。
目前电话银行和网上银行被广大客户使用。
网上银行：又称网络银行、在线银行，是指银行利用网络技术，通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在网络上的虚拟银行柜台。
按目前各家银行开通的网上银行服务系统，一般分为个人网上银行和企业网上银行。
网上支付：网上支付是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中，汇款马上到账，不需要人工确认。
客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付，采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。
电话银行：电话银行是银行的一种电话呼叫服务系统。
客户只需拨打客户服务热线，就可以享受到外汇买卖、缴费、查询、转账、挂失、咨询等一系列金融服务。
客户只要跟随语音提示操作，可以不受时空、设备的限制，就可完成相应的金融交易。
其功能远远多于热线电话。
手机银行：手机银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费、消费支付、捐款、金融信息查询等业务的一种新型金融服务方式。
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
我国商业银行数字化转型的发展历程
我国商业银行数字化转型的发展历程随着信息技术的快速发展，我国商业银行正在经历数字化转型的发展历程。
这一过程可以追溯到20世纪90年代初，当时中国的商业银行开始引入电子化系统来处理日常业务。
然而，最初的数字化转型只是一种机械化的操作，主要用于提高操作效率，简化银行的业务流程。
随着互联网的普及和电子商务的兴起，我国商业银行逐渐意识到数字化转型的重要性。
在2000年代初，一些先进的商业银行开始引入互联网银行服务，让客户可以通过网络进行银行业务的办理。
这一举措不仅为客户提供了更加便捷的银行服务，也为商业银行带来了更多的客户和业务。
随着智能手机的普及，移动支付的兴起成为了推动我国商业银行数字化转型的重要因素。
商业银行纷纷推出了手机银行应用程序，使客户可以随时随地进行银行业务的操作和查询。
同时，商业银行还与第三方支付平台合作，推出了移动支付服务，让客户可以通过手机进行线上线下的支付。
这种数字化转型不仅提高了客户的支付体验，也改变了传统银行的经营模式。
在数字化转型的过程中，我国商业银行还面临着一些挑战。
首先，数字化转型需要大量的投资和技术支持，对于一些小型的商业银行来说可能面临着资金和技术的压力。
其次，数字化转型需要与监管环境和法律法规相适应，商业银行需要确保数字化业务的安全性和合规性。
此外，数字化转型还需要商业银行与其他金融科技公司和互联网公司进行合作，共同推动金融科技的发展。
总的来说，我国商业银行数字化转型的发展历程经历了从机械化到电子化，再到移动化的过程。
数字化转型不仅提高了银行的效率和客户的体验，也为商业银行带来了更多的业务机会和竞争优势。
未来，随着人工智能、大数据和区块链等新技术的不断发展，我国商业银行数字化转型还将迎来更多的机遇和挑战。
银行的后台管理系统
银行的后台管理系统梁礼方【摘要】相对较为完善的前台系统而言，银行的后台管理系统更为独立与复杂。
本文从应用系统的内部客户与银行的后台系统出发，详设分点，对其进行全面论述。
作为一个完整的银行信息系统，大部分银行最先发展起来的是前台业务应用系统—柜台业务处理系统，如所谓的对公、对私系统等。
接着是中台业务处理系统，如信贷管理系统、国际结算系统等。
前台和中台系统的建立，基本能把银行以前手工操作的业务用计算机进行处理，实现银行业务的电子化。
【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2012(000)011【总页数】5页(P40-44)【关键词】后台管理系统;银行信息系统;业务处理系统;业务应用系统;结算系统;手工操作;银行业务;行处理【作者】梁礼方【作者单位】中国工商银行软件开发中心【正文语种】中文【中图分类】TP393.092作为一个完整的银行信息系统，大部分银行最先发展起来的是前台业务应用系统——柜台业务处理系统，如所谓的对公、对私系统等。
接着是中台业务处理系统，如信贷管理系统、国际结算系统等。
前台和中台系统的建立，基本能把银行以前手工操作的业务用计算机进行处理，实现银行业务的电子化。
之后，银行继续建立和完善各种后台管理应用系统，这些系统包括：风险分析管理系统、经营分析系统、客户行为分析系统、绩效评价系统、银行资源管理系统、办公系统等。
在前台、中台处理系统及后台管理系统都建立起来后，才可以认为银行已经实现信息化。
由于银行信息化发展的阶段性，大部分银行前台系统的建立相对完善。
它有整体的系统架构，统一的界面和风格，统一的用户注册、登录、认证管理，大致统一的处理流程。
相比前台系统，银行的中、后台系统在统一规划上明显比不上前台系统。
由于银行的后台管理体制与柜台业务不一样，银行的后台管理系统分条管理更细、更独立；并且，管理系统的各个子系统建立的时间不一样，主管部门也不一样。
所以，银行的后台管理系统与前台系统相比，各方面差距更大。
UPS在工商银行电子化系统中的应用配置
UPS在工商银行电子化系统中的应用配置
杨礼春
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2004(000)012
【摘要】进入21世纪以来，中国银行业的竞争越来越激烈。
竞争的内容涉及方方面面，其中最核心的竞争就是业务手段的竞争。
银行电子化系统连续和稳定的运行是业务稳定运行的根本保障，要保障银行电子化系统的连续运行，必须建立安全、稳定的不间断电源系统，而其中的关键便在于UPS(不间断电源)的选型和系统的合理配置。
由于银行电子化系统是一个自上而下的多层次、
【总页数】2页(P24-25)
【作者】杨礼春
【作者单位】中国工商银行福建省分行
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.工商银行会计对公系统应用中的美中不足 [J], 吴伟
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银行电子化——精选推荐
银行电子化B添加义项概述银行也是商品经济的产物。
自从1580年在意大利威尼斯诞生第一家银行起，随着商品交换、货币流通的迅速扩大，以及国际贸易的迅速发展，银行业获得了空间飞速的发展，银行业的地位、作用日益加强，其工作效率和货币流通能力成为整个经济发展速度的重要决定因素之一。
科学技术是人类现代文明的基石，是深灰发展的推动力。
20世纪50年代计算机的发明及广泛的应用前景为银行业的发展奠定了坚实的基础，一些大银行纷纷将这一新技术运用于银行业务的改革和银行业工作方式的更新，从此银行业迈出了电子化的步伐，使具有数百年历史的银行业发生了本质性的变革。
2产生与发展美国银行业金融电子化美国作为信息技术极为发达的国家，在银行业竞争加剧以及客户多元化需求的压力下，大力发展银行电子化事业，不断开拓新的服务领域，投入巨资建立了以计算机网络为支撑的全开放、全方位、全天候的现代化银行体系。
第一阶段：20世纪60年代的后台电子化。
第二阶段：20世纪70年代的前台电子化。
第三阶段：20世纪80年代的网络化发展。
第四阶段：20世纪90年代以来，美国银行业利用外部集成服务来曾加以前内容信息技术处理的价值，通过综合内外各方面的资源，从各种专业角度打破了银行缘由的常规进行创造性思考，更加注重创新，使新的金融产品和服务不断涌现。
日本银行电子化比起美国银行，日本银行电子化稍有落后，但紧跟计算机技术、通信技术和金融工程发展步伐，为日本金融事业称雄亚洲起到了举足轻重的作用。
日本银行界一般把全国计算机系统划分为行内系统（Inner Bank system）和跨行系统(Inter Bank system)。
我国银行电子化我国银行电子化的发展，相对发达工业国家而言起步较晚，从20世纪70年代开始至今短短不到半个世纪的历程，但发展速度较快。
我国银行电子化建设经历了三个重要的、具有历史意义的发展阶段。
第一阶段：起步阶段。
20世纪70年代中后期到80年代初，以中国银行引进第一套RICOH-8型主机系统为标志，我国银行电子化建设进入试点。
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并与支付系统或电子银
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主要业务： 中国人民银行对金融 机构的
存贷款业务 公开市场业务 质压融资业务 货币投放 回笼业务
• 办公厅（党委办公室）、条法司、货币政 策司、金融市场司、金融稳定局、调查统 计司、会计财务司、支付科技司、科技司、 货币金银局、国库局、国际司、内审司、 人事司（党委组织部）、研究局、征信管 理局、反洗钱局（保卫局）、党委宣传部。
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• 中国人民银行不是商业银行，是商业银行 的银行，负责监管国内的各家商业银行， 是调节国家经济的杠杆。
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的 服所务有中信心息支，持银到资行料19经分90营析年的则管客演理户变系关成统怀包括电话 商业银行经营管理系统
产生 发展
主要 特点
银行经 银行业
我国发 营管理 务处理 展现状 系统 系统
银行自 助处理 系统
自助 银行
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银行业务处理系统
商业银行业务处理系统
商业银行业务处理系统主要功能：
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（1）办公自动化系统
• 个人信息管理模块 • 公共信息管理模块 • 日常办公管理模块 • 报表管理模块 • 系统维护模块
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Hale Waihona Puke Office Automation
OA
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定义
• 办公自动化没有统一的定义， 凡是在传统的办公室中采用 各种新技术、新机器、新设 备从事办公业务，都属于办 公自动化的领域
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• 信用与征信的区别？
• 信用，主要是指借钱 还钱、先消费后付款等 经济活动；
• 征信指的是专业化的 信用信息服务，为了让 大家更方便地借钱，通 过第三方机构将每个人 的信用信息集中起来，
在需要的银时候行供经您营和管信 理系统
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• 信贷征信系统功能：
• 1帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈 • 2全面反映企业和个人的信用状况
• 3利用系统对企业和个人信贷交易等经济活动 影响，提高政府部门行政执法力度 4通过对企业和个人征信系统的约束和影响力， 提高社会诚信水平
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人民银行经营管理系统
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人民银行信贷征信系统
• 征信：依法收集、整理、保存、加工信用信息 对外提供信用报告、评估、信息咨询等 帮助客户判断、控制信用风险，进行信用 管理的活动
分类： 企业信用信息基础数据库 个人信用信息基础数据库
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人民银行信贷征信系统
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OA的五大特性
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（2）信贷管理系统
• 贷款信用分析管理模块 • 贷款项目评估模块 • 贷款立项及贷款业务处理模块 • 贷款业务统计及分析模块 • 系统维护模块
银行电子化应用
• 银行电子化应用系统的总目标 • 实现银行业务的自动化处理 • 为客户提供优质、高效、便利、可靠的银
行服务 • 提高资金使用效益 • 实现银行经营、管理、决策的科学化
金融信息系统
产生 发展
主要 特点
银行经
我国发 营管理 展现状 系统
银行业 银行自 务处理 助处理 系统 系统
网上 银行
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
信贷管理系统
• 银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷 资金，才有利于发展经济并增加自身盈利 的决策活动。其内容包括：管理信贷关系； 管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险， 提高贷款经济效益；建立合理的利率体系， 正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强 结算管理。
银行经营管理系统
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
财务管理系统
• 财务管理系统主要是以会计业 务为基础，在此基础上扩充其 他的一些财务操作。如总账管 理，生产财务报表等等。 在这个经济蓬勃发展的社会， 理财是必不可少的一个生活细 节。
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
（4）客户关系管理系统
贷款信用分析管理模 块
贷款项目评估模块
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
贷款业务统计及分析模块 系统维护模块
银行经营管理系统
商业银行经营管理系统
（3）财务管理系统
• 数据录入模块 • 账务处理模块 • 查询模块 • 报表处理模块 • 数据转换模块 • 系统维护模块