信贷考试题库：简答题

2011年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题

四、简答题

1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。

（1）项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否相符,并在CCMS形成现场调查记录。

（2）项目竣工验收、投产阶段

A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。

B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。

C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查，形成CCMS 现场调查记录。现场调查至少包括以下内容：竣工验收是否完成；设备安装调试是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。

（3）达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。

2、叙作异地授信业务的客户需满足哪些条件？

答：叙作异地信贷业务（异地供应链融资除外，下同）的客户需符合以下条件之一：

（1）世界500强企业且经我行认可的评级机构评级为BBB-级（含）以上；（2）总行级重点客户；

（3）分行级重点客户且信用评级在A级（含）以上；

（4）由上述客户投资控股的企业；

17、根据《中国银行浙江省分行异地信贷业务实施细则（2011年版）》，叙作异地信贷业务（异地供应链融资除外）的客户需符合满足什么条件？

答：（1）世界500强企业且经我行认可的评级机构评级为BBB-级（含）以上；（2）总行级重点客户；

（3）省行级重点客户且信用评级在BBB-级（含）以上；

（4）由上述客户投资控股的企业；

3、根据《中国银行文化产业业务发展指导意见(2009年版)》有关精神，我行如何通过产品创新为文化企业提供有针对性的服务？

答：由于大部分文化企业的资产规模较小，固定资产低，很难达到传统融资工具对于担保抵押的要求。根据《中国银行文化产业业务发展指导意见(2009年版)》有关精神，我行应积极借鉴同业在文化企业融资领域的成功经验，探讨利用版权质押、票房收入质押、著作权质押等模式为市场前景看好、销售收入有保障的项目提供融资服务。针对内容制作型企业(如电影、电视剧制作方)日常融资需求，研究利用企业一段时间内(如一年内)的版权收入作质押，为企业提供授信支持；针对规模较小，但现金流量较为充裕的演艺演出类企业，探索现金流质押或者代理票务发售的授信模式；对于进出口量较大的文化企业(海外出版发行，文化制作设备进出口等类企业)，充分发挥我行结算优势，积极开展相关业务。

4、房地产项目中经常提到的“四证”是哪四证？

答：国有土地使用证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证。

5、请举例说出3种可以拉动我行存款的产品或者业务

答:对公结构性理财、汇利达业务、协议付款（进口项下）/协议融资（出口项下）产品、“代付达”、外币T+2结汇、IPO募集资金、债券市场融资

6、请简述我行最新有关流动资金贷款受托支付的要求。

答：具备以下情形之一的流动资金贷款，采取我行受托支付方式，并应在借款合同中予以明确约定：

（1）从未在我行办理信贷业务，且借款人信用评级在BB-级以下（不含BB-级）的；

（2）提款申请时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔金额超过1000万元（不含）的；

（3）我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。

7、请简述押品管理三全总体工作目标和四大工作职能。

答：三全总体工作目标：全面管理、全品核算、全程控制。

四大工作职能：权证保管、现场核查、押品评估、中介机构管理。

权证保管主要是押品权证保管、出入库等工作。

现场核查主要是押品登记核查和实地察看核查。

押品评估是指押品准入时，需经内部或外部评估方式进行估值。

中介机构管理是指对外部中介机构建立中介机构库，统一管理、规范使用。

8、简述不良资产化解预案的报告形式及报告、报备路径

答：所有不良资产化解预案均需报备省行授信执行部；

本金额1000万元以下项目化解预案以预报表形式报告市行清收处置中心；本金额1000万元以上（含）项目化解预案以预报表+不良化解预案专题报告形式区分金额报告不同机构：本金额1000-3000万（含），报告市行清收处置中心；本金额3000万以上-5000万，报告市行资产处置委员会；本金额5000万以上（含），报告省行资产处置委员会。

9、请列举三种以上财务分析方法：

答：趋势分析法，结构分析法，比率分析法，比较分析法，因素分析法。

10、请说明存货周转率及应收帐款周转率的计算公式：

答：存货周转率=销货成本/平均存货余额*100%；

应收帐款周转率=赊销收入净额/应收帐款平均余额*100%

11、我行授信从业人员“四个必须”执业基本规范的内容是什么？

答：（1）必须现场调查客户；（2）必须按期年审；（3）必须实地核押核保；（4）必须如实预警风险。

12、我行应在借款合同中与借款人明确约定贷款资金的支付条款，包括但不限于哪些内容？

答：（1）贷款资金的支付方式，以及采取受托支付时受托支付的金额标准；（2）支付方式变更及触发变更条件；

（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；

（4）借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料；

（5）借款人和我行均认可的其他有关贷款支付的约定。

13、请阐述风险分类中的风险缓释措施调整规则？

答：(1)抵/质押覆盖率超过150％（含），可向上修正调整不超过两个子级；抵/质押覆盖率在100％（含）－150％，可向上修正调整一个子级。抵/质押担保手续存在法律瑕疵，不作风险缓释。

(2)连带责任保证条件下，保证人信用等级为AAA、AA，可向上修正调整不超过两个子级；保证人信用等级为A、BBB，可向上修正调整一个子级；如以上担保属于关联企业保证担保、相互保证担保和循环保证担保，最多可向上修正调整一个子级。保证人对外担保总额超过其净资产的，不作风险缓释。

(3)由地方政府（含财政部门）出具还款承诺函、安慰函等兜底性还款文件，同时落实政府将还款安排列入财政预算，并经地方人大批准，可向上修正调整不超