商业银行重点单位客户存款利率差异化定价管理办法模版

商业银行重点单位客户存款利率差异化定价管理办法

第一章总则

第一条为促进本行单位存款业务发展，拓展重点单位客户业务，适应利率市场化形势，根据《四川省市场利率定价自律机制关于存款利率差异化定价的实施方案》、《xx市商业银行存款利率定价管理办法》特制订本办法。

第二条本办法所称的重点单位客户是指对我行业务拓展较为重要、可长期开展业务合作的单位存款客户。

第三条本办法所称的存款利率差异化定价是指在自律机制约定的最高浮动上限范围内，对我行重点单位客户实行高于本行挂牌利率的存款优惠利率和我行具有较强议价能力、匹配授信资源的部分单位客户实行低于挂牌利率的执行利率。

第四条本办法所称的存款利率差异化定价是针对重点单位客户的活期存款、协定存款和整存整取定期存款，不含大额存单、通知存款和结构性存款等。

第五条本办法适用于xx市商业银行及所辖各分支机构。

第二章存款利率差异化定价账户具备的条件

第六条单位活期存款、单位协定存款客户的账户最近半年日均存款余额原则上在500万元（含）以上。

第七条单位整存整取定期存款客户，且期限为三个月、半年、一年、二年、三年和五年的，起存金额原则上为500万元（含）以上。

第八条我行具有较强议价能力、匹配授信资源的单位客户的活期、协定和整存整取存款账户。

第三章存款利率差异化定价实施标准

第九条单位活期存款、单位协定存款利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮20%。

第十条一般单位（不含财政性存款）的三个月、半年、一年、二年、三年的整存整取定期存款利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮38%；五年期整存整取存款利率差异化定价由本行根据业务发展和市场情况自主确定。

第十一条财政性存款（指预算单位在银行开立账户的存款，其中预算单位包括机关、事业单位、军队、武警、医院等）利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮30%。

第十二条我行具有较强议价能力、匹配授信资源的单位客户的活期、协定和整存整取存款账后户的利率差异化定价可低于挂牌利率。

第十三条我行将根据利率机制的规定及时调整存款利率差异化定价实施标准。

第四章存款利率差异化定价申报流程

第十四条本行单位客户存款利率差异化定价由相关经营单位和部门以“一户一议”的方式确定。

第十五条各经营单位对符合要求的单位存款填报《xx市商业银行重点单位客户存款利

率差异化定价审批表》（附件2），提交计划财务部和业务发展部进行初审。

第十六条计划财务部根据人民银行和市场利率定价自律机制的政策规定、本行财务运行情况，提供初审意见。

第十七条业务发展部审查经营单位所申报客户是否符合本办法所规定的重点客户的

条件，根据本行单位存款业务拓展需要提供初审意见。

第十八条经计划财务部和业务发展部初审同意后，经营单位应将审批表提交业务发展部分管行长和定价审查委员会主任审批，审批同意后可执行差异化定价。

第五章部门职责

第十九条业务发展部为本行单位存款利率差异化定价的牵头管理部门，负责协调各部门和经营单位实施单位存款利率差异化定价管理工作、制定单位存款利率差异化管理办法、初审单位存款利率差异化定价申请等。

第二十条计划财务部根据人民银行和市场利率定价自律机制的政策规定、本行财务运行和定价管理需要，向业务发展部提供定价策略和建议，配合实施单位存款利率差异化定价相关管理工作。

第二十一条会计管理部负责单位存款差异化利率定价的计结息等会计核算和监督管理工作。

第二十二条信息技术部负责为本行单位存款利率差异化定价提供信息技术和系统支持。

第二十三条内部审计部负责单位存款利率差异化定价相关的内部审计工作。

第二十四条合规管理部负责单位存款利率差异化定价的违规行为处理和合规性管理。

第六章附则

第二十五条本办法由xx市商业银行股份有限公司负责制定、解释和修改。

第二十六条本办法自发文之日起施行。

附件：1.xx市商业银行单位存款利率差异化定价方案一

览表

2.xx市商业银行重点单位客户存款利率差异化定

价审批表

附件1：xx市商业银行单位存款利率差异化定价方案一览表