银行保险行业前景ppt

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银行保险发展的推动力量
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四、我国银行保险的发展状况（过去）
政策环境
市场容量及需求
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广义而言
一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定 了银行保险的渠道多元化的发展趋势。 二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、
分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。
三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也 为团体客户提供保险产品和服务。 银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融 合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户 资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务， 以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。
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3、亚洲银行保险的发展
日本：
从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、 银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。 1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方 市场。 2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。
新加坡：
2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右， 另外10%—15%来自银行保险。 2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了 一些限制代理人销售的措施。
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银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户 • 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能 •“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的 时间（购买决策过程简单，为客户节约时间） • 对银行有较高的信赖度
客户
• 可能享受到较优惠的保险价格
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三、全球银行保险的发展概况
1、欧洲银行保险发展
• 1990年以来获得巨大发展
• 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% • 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% • 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% • 28家银行保费规模 >国内保险市场的5%
• 9家银行保费收入>10亿美元
银行保险行业前景
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课程大纲
一、保险行业的发展历程
二、银行保险的发展历程
三、泰康人寿银行保险的发展历程
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保险行业发展历程
（亿）
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保险行业发展历程
（亿）
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保险行业发展历程
（亿）
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保险行业发展历程
人寿保险公司三大业务支柱
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狭义而言
随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间 改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互 渗透的新型业务关系，即银行保险。
在20世纪80年代，保险公司开始通过银行柜台向个人 客户销售保险产品。
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二、银行保险起源
通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正 发展在法国，1973年法国已有两家保险公司在保险营销 的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母 公司）的网点开始销售保险产品。 一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合 资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的 一家银行保险公司。
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3、亚洲银行保险的发展
香港：
保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓
展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。
目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经成 为香港各保险公司一种新的营销方式。
台湾：
银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网 点销售保个
人 营 销
银 行 保 险
作业模式： 通过银行渠道 代理销售保险 产品。
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保险行业发展历程
保险行业——人寿保险——银行保险
在保险行业发展历程中，
您看到了什么？想到了什么？
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课程大纲
一、保险行业的发展历程
二、银行保险的发展历程
三、泰康人寿银行保险的发展历程
77 51
81 65 44 34 22
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2、北美洲银行保险的发展——美国
1999年11月，通过《金融服务现代化法案》，正式 从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并 旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进 行大规模合并。 银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一 般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显， 这就限制了银行代理保险业务。 银行保险的趋势仍十分明显，已有4088家银行开始 从事保险业务。 2008年，银行保险占寿险总保费比例的45%。
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1、欧洲银行保险发展
1994银行保险占寿险市场比率（%）
60 50 40 30 20 10 0
法国 荷兰 西班牙 比利时 英国 意大利 德国
53 26 25 23
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2007银行保险占寿险市场比率
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
法国 荷兰 西班牙 比利时 英国 意大利 德国
• 充分利用现有零 售网点，降低管 理成本，增加新 的利润来源
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会） • 人寿保险与银行 产品比较接近， 经营管理跨度不 大
银行业
国家
保险业
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• 利用银行庞大网络进行销售 • 可有效利用银行的品牌形象 • 可有效共享银行庞大的客户群 • 具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确定性
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银行保险的发展历程
一、银行保险的定义 二、银行保险的起源 三、全球银行保险的发展概况
四、我国银行保险的发展概况
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一、银行保险定义
是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通
过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。
—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》
举例说明： •通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信、 贷业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险 及相关的服务； •通过邮政… … •通过证券公司… … •通过卡式业务机构… …