保险经纪公司运营与业务管理讲解共65页文档
保险公司经营管理-339页PPT文档资料
保险公司经营管理讲义
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上海对外 贸易学院
保险系
第一章 保险公司经营导论
第一节 保险经营的商品属性 第二节 保险公司的经营环境 第三节 保险公司的经营原则 第四节 保险公司的经营目标
保险公司经营管理讲义
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第一章 复习重点
对保险精算职业或工作岗位要求的了解 财产保险费率厘定的分类法 财产保险费率厘定的增减法 保险经营的特殊原则，尤其是风险分散原则
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一、外部环境
第一章第二节 保险公司的经营环境
1. 自然环境 包括两方面：
一是土地、水、能源等自然资源对保险公司的影响；
二是自然灾害风险对保险公司的影响。
自然灾害对保险公司影响很大：瑞士再和慕尼黑再每年 都对全球自然灾害造成的损失和保险赔偿额进行统 计和公布。
瑞士再的研究杂志Sigma公布的部分资料见教材13页。 巨灾债券就是为了应对保险公司的自然灾害承保风险。
保险公司经营管理：是保险公司在经营保险 业务（承保业务、投资业务）追求价值最大 化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险 公司的计划、组织、领导和控制。
教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动 为主，同时涉及计划、组织和控制。
保险公司经营管理讲义
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课程框架
第一章，导论 第二、三章，保险市场分析与营销管理 第四、五章，承保与理赔管理 第六章，保险公司投资管理 第七章，保险公司财务管理 第八章，偿付能力管理 第九章，再保险管理 第十章，计划管理（计划） 第十一章，人力资源管理（组织） 第十二章，经营绩效评价（控制）
三、什么是经营管理？
第十一章保险公司的经营与管理
（二）随行就市原则
所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品 的结构和价格以适应市场的需求。保险企业应根据市场提 出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能 实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。
（三）薄利多销原则
在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的 低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
第十一章保险公司的经营与管理
第三节 保险经营的环节
• （三）保险展业的步骤和环节
• 开展保险业务前，应事先对保险市场环境、潜在顾客状况、 保险公司自身优势和劣势以及保险商品的特点进行全面的 分析，制定出展业规划和策略。做到知己知彼，才能取得 预期的展业效果。其具体的准备工作有：
员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外， 还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。
•
(3)保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人
是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制
订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。
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2.保险资金核算
3.保险利润核算
保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额； 二是利润率。
保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核 算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险 种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。
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第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
二、保险经营的特殊原则
（二）风险选择原则
2. 事后风险选择 事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核
保险经纪业务运作课程PPT课件( 41页)
保人或被保险人委托办理
保险标的的查勘、鉴定、
保险经纪人在接到出险通知后的估第损一以步及工赔作款的应理是算查,并找向记录并判断 损失是否属于保单的承保范围。委公在托估索人人赔收的谈取主判酬要的金职的 能过公是程司按中。照，保险经纪
人应忠实于被保险人，尽力使被委保托险人人的得委到托要公求正,合对保理险的赔偿。
保险经纪业务运作
一、经纪业务分类
业务种类
业务来源
财产保险 经纪业务
人身保险 经纪业务
直接保险 经纪业务
再保险 经纪业务
保险经纪公司业务范围
(1)以订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管 理咨询服务。
(2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。 (3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代
保险经纪人的主要业务
（1）风险管理咨询 （2）保险方案设计 （3）投保安排 （4）保单管理与维护 （5）索赔服务 （6）再保险安排
二、保险经纪业务程序
l．客户保险需求分析。 2．确定客户基础，签订委托协议书。 3．提供防灾防损，风险管理与咨询。 4．制定保险方案。 5．制定保险计划书。 6．询价并确定最终保险人。 7．投保实务操作。 8．保单审核与维护。 9．协助索赔。 10．客户关系管理及提供风险管理。
保险方案的制定应考虑以下因素： (1)充分考虑客户的需要。 (2)既要全面筹划。又要有所侧重。 (3)向客户如实介绍保险方案有关内容。
5．制定保险计划书
保险经纪人根据客户所面临的风险及其支 付能力确定所需投保的风险后，以专业化的服 务为客户制定投保计划书，并在征询客户意见 后修改完善计划书。
员工福利保障计划涉及的主要产品包括：企业年金、补充医疗保 险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。
保险行业中的保险公司的运营与管理
保险行业中的保险公司的运营与管理在现代社会中，保险行业扮演着重要的角色，为人们提供着财产和生命的保障。
而保险公司作为保险行业的核心组织，其运营与管理对于行业的稳定运作和顺利发展至关重要。
本文将从保险公司的运营和管理角度，探讨保险行业中保险公司的关键运营和管理要素。
一、产品开发与设计保险公司作为提供保险服务的机构，在保险产品的开发与设计方面扮演着核心角色。
保险产品的研发需要根据市场需求和消费者的保险需求来确定。
保险公司需要对市场进行调研，并依据市场需求推出具有竞争力的保险产品。
此外，保险公司还需要设计保险产品的细节，例如保险金额、保险期限以及保险责任等，确保产品合理、透明并满足消费者的保险需求。
二、销售与市场开发保险产品的销售与市场开发是保险公司运营的重要环节。
保险公司需要建立广泛的销售渠道，包括与代理人、经纪人和合作机构的合作关系，以便能够将保险产品推广给更多的消费者。
同时，保险公司还需进行市场营销活动，包括广告宣传、促销活动等，吸引消费者购买保险产品。
销售与市场开发的成功与否直接关系到保险公司的业绩和利润。
三、保险理赔与风险管理保险公司的核心职责是承担被保险人在意外事故发生时的赔偿责任。
因此，保险公司需要建立完善的风险管理机制，并通过严格的核保程序来评估风险并制定相应的保险条款。
此外，保险公司还需确保理赔流程规范、高效，及时为被保险人提供赔偿。
良好的保险理赔与风险管理是保险公司信誉和声誉的体现，也是吸引消费者选择保险公司的关键因素。
四、人力资源与团队建设作为一家服务型企业，保险公司的人力资源与团队建设至关重要。
保险公司需要拥有专业素质高的员工，包括销售人员、核保人员、理赔专员等，并通过培训和绩效管理来提高员工的业务水平和工作能力。
此外，保险公司还需营造积极的工作氛围，建立团队合作精神，提升员工的凝聚力和创造力。
五、信息技术与数字化转型在数字化时代，信息技术的应用对保险公司的运营与管理起到了重要的推动作用。
保险公司经营与管理
而在国有独资公司中，国家是惟一的股东，因此不设股东会；
国有独资公司由国家授权投资的机构或国家授权的部门委派董事，授权董事会行使股东会的部分职权。
1、股东
国有独资公司设立董事会，董事会对股东负责；
董事会制订并决定公司的经营方针和投资计划；
《公ห้องสมุดไป่ตู้法》：“国有独资公司的董事会由三到九名董事组成。”
董事长是公司的法定代表人，董事长负责召集主持董事会。
1、未到期责任准备金
保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取未决赔款准备金。
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未决赔款准备金可分为两种： 已报案未赔付 已发生未报案
2
2、未决赔款准备金
3、保证金
保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，除在清算时用于清偿债务外，平时不得挪用。
“对国有独资保险公司提取各项准备金、最低偿付能力和国有资产保值增值等情况及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害公司利益的行为进行监督。”
4、监事会
含义
01
法律特征
02
组织机构
03
三、保险股份有限公司
保险股份有限公司是指由国家保险监管机关批准设立、经营保险业务的股份有限公司。
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股份有限公司是我国保险公司的重要组织形式之一。
保险公司的资金运用
第三节 保险经营规则
财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务，及其再保险业务；
01
人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，及其再保险业务。
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一、保险公司的业务范围
如果允许兼营，难以保证财产保险和人身保险核算的真实性和准确性，也很难避免保险公司内部各种准备金的相互占用；
保险经纪公司运营与业务管理讲解共65页文档
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
保险经纪公司运营与业务管 理讲解
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法
银保营业部经营与管理PPT课件
►客户经理队伍是营业部存在和发展的唯一理由 ►必须建立合理的“客户经理与网点的配置”架构，才能长治 久安，持续稳健快速发展
江苏分公司银行保险部督训室
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观念：对营业部管理的认识
►专业不在于知，而在于行 ►银保营业部工作没有重点，只有切入点 ►银保营业部管理在本质上是意愿管理、需求管理
没有不好的网点，只有经营不好的网点！
客户经理对网点的经营好坏，取决于我们能否对专 管员的网点经营创造一个公平的竞争氛围，将客户经理 的精力有效地调动在网点的经营上。
战场上没有不会开枪的士兵，但总有失败的一方！
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网点进入机制
新人 （1＋X）模式 （1＋Y）模式
➢营业对新人原则上在一个月内，分配一个 网点进行经营。
可能成为业绩 • 渐进增长的专 管员；
时刻为最坏结 果做好准备； •
可以是很好的 倾听者，善于 理解别人。
对他们要格 外耐心，帮 助他们培养 自信意识；
提供成功且 无风险的实 践案例。
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如何管理“提心吊胆型”的客户经理？
内心想法 行为特征
表现优势 如何管理
“我抽到了 • 很难对工作
演讲的内容：（1）以往的工作经验及网点经营经验 （2）对竟标网点的经营设想
6、客户经理得标，由该客户经理上缴X元的“风险抵押金”，当该网点经营不善， 被迫退出时，“风险抵押金”作为下一个网点经营者的业务启动费.
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资源运用
银保营业部的三大资源： 人员 + 网点 + 费用
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银保管理几个关键观念的认识
观念三：如果银保只有一件事，是什么（经营客户经理）
2023年某保险公司营业单位的经营与管理课件
设立专门的投诉调查小组，负责对投诉进行深入调 查，了解背景和情况，确保对投诉的全面把握； 根据投诉的性质和严重程度，制定相应的调查方案 和处理措施，以便快速、有效地解决问题；
客户信息维护
信息采集与录入
01
客户基本信息采集：包括客户姓名、联系方式、身份证号码等基本信息的录入，确保准确无误。
引入先进的信息技术系统和工具，如客户关系管理（CRM）系统和自动化流程管理软件，实现流程数字化和自动化。这样可以 缩短服务响应时间，提高服务效率，并且减少人为错误的发生。
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分享人：Lucy
2023/8/7
机构设置——总部和分支机构
分支机构 保险公司 重要
机构设置：总部和 分支机构是公司运 营的核心，合理规 划和管理是关键
管理 组成部分 经营
职责分工——产品开发和销售管理
1. 产品开发
包括确定需求、策划设计、产品研发和测试等环节。保险公司需要建立一套科学有效的产品开发流程，确保产品的质量和市场竞争力。此外，还要加强市场调研，及时抓取客户需求和市场动态，为产品开发提供准确的参 考依据。
经营与管理
1.绩效管理体系：保险公司营业单位的管理政策
2) 绩效管理体系：分析该保险公司营业单位的绩效管理体系。包括制定明确的绩效目标、考核指标和考核周期，设立科学有效的奖励与惩罚机制。重点介绍员工绩效考核、薪酬激励、培训发展等方面的管理政策，以 提高员工的工作动力和工作满意度。
3) 创新与改进措施：探讨该保险公司营业单位的创新与改进措施。包括推进技术应用与数字化转型，提升业务处理效率和客户体验；开展市场 调研和竞争对手分析，不断优化产品和服务；建立反馈机制，定期开展内部审核与外部评估，以及加强员工创新意识和团队合作能力的培养。
CH8保险公司的经营与管理-5-15 18-77页PPT文档资料
我国保险专业中介机构情况
1．基本情况 截至2019年底，全国共有保险专业中介机构
2550家，比上季度末增加4家。其中，保险代理公 司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305 家，分别占72.67%、15.37%和11.96%。全国保险专 业中介机构注册资本达到90.80亿元,同比增长 24.33％；总资产达到135.91亿元，同比增长 26.77%。
险315.71万元，占财产险公估服务费的0.28%；货运、船舶险1.47亿元，占财
产险公估服务费的13.00%；工程险8070万元，约占财产险公估服务费7.14%，
其他险种占财产险公估服务费的3.36%。人身险公估服务费收入约607.51万元，
其他收入1595.98万元。保险公估公司实现净利润0.45亿元，同比增长18.42%。
2．业务情况
截至2019年底，保险营销员实现保费收入4682.08亿元，同 比增长13.45%，占总保费收入的32.29%。其中，实现人身险 保费收入3587.52亿元，实现财产险保费收入1094.56亿元， 分别占同期全国人身险保费和财产险保费收入的33.84%和 28.10%。
3．经营情况
键
保险展业流程
客户定位 客拒绝处理
二、保险展业的方式
保险展业 的方式
直接展业
间接展业
保险网络 销售
电话销售
邮寄销售
其他形式
保险代理人 保险经纪人
展业
展业
保险
保险
个人
专业代理 兼业代理 保险代理
（一）直接展业
亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的专 职业务人员直接推销保单，招揽业务。
保险经营具有分散性和广泛性：保险业务涉及到各
保险经营运作教材(PPT 66页)
任务3 分析保险经营业务流程 审核：投保申与
控制保险责任
核保
承保的基本程序：
工作
制定承 保方针
获取和评价 承保信息
审查 核保
作出承 保决策
单证 管理
续保
承保的核心工作：核保 风险评估、承保选择、承保控制
任务3 分析保险经营业务流程
核保——投保资格审核主要内容：
投保人资格的审核 保险标的审核 保险金额审核 保险费率的审核和确定 投保人或被保险人的信誉审核
残值 处理
资料 归档
权益 转让
任务3 分析保险经营业务流程
保险经营运作——客户服务与保全 • 客户服务一般包括柜面管理（新契约、核保、收费等）、
保单保全、咨询投诉、呼叫中心等。狭义的客户服务主要 指保单的保全作业、咨询投诉、热线电话等业务。
省公司客户服务管理中心
省公司客户 服务管理中心
总经理/副总 经理
任务3 分析保险经营业务流程
• 3.1.1保险展业的途径。保险展业包括直接展业与间接展 业两大类。直接展业是指保险公司专业人员销售；间接展 业是指利用保险中介展业，包括代理人展业与保险经纪人 人展业。
•
1. 保险公司展业
•
2.保险代理人展业
•
3.保险经纪人展业
任务3 分析保险经营业务流程
二、保险展业的方式
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任务3 分析保险经营业务流程
保全基本概念
保全释义
保全服务指保险 公司为了维持人参保 险单的持续有效，根 据合同条款约定及客 户要求而提供的一写 列后续服务。
任务3 分析保险经营业务流程
任务3 分析保险经营业务流程
保险经纪公司运营与业务管理共65页文档
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ谢谢！
保险经纪业务内容
保险经纪业务内容集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。
(二)协助被保险人或者受益人进行索赔一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客尸及时获得足额、公正的赔付。
(三)再保险经纪业务保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。
(四)参与防灾防损保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意^或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。
(五)风险评估和风险管理咨询服务保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。
二、财产保险经纪业务(—)财产保险经纪业务概述财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。
财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。
财产保险经纪人需要熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况，熟练掌握专项业务知识，了解法律规范，计算财产保险相关险种的各种费率，使投保人获得最佳保障。
财产保险经纪业务包括为客户提供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保全服务，以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。
(二)财产保险经纪业务案例1．案情介绍。
某综合建设工程是市政府重点工程，1999年I程开工时中国还未出现保险经纪人，因此是由业主直接向保险公司投保该工程。
保险经纪平台运营管理办法
保险经纪平台运营管理办法一、总则1.为规范保险经纪平台的运营管理，促进保险经纪行业的发展，保证投保人和被保险人的合法权益，制定本办法。
2.本办法适用于保险经纪机构和个人在保险经纪平台的运营管理。
二、平台注册及审核1.保险经纪机构和个人在保险经纪平台上进行运营前，需进行账号注册。
注册时需要提供真实有效的身份信息，并承诺按照法律法规和相关规定进行运营。
2.注册信息包括但不限于保险经纪机构（个人）名称、营业执照号码、联系方式等。
保险经纪机构还需提供相应的资质证明材料。
3.注册信息须经过平台方的审核，审核通过后方可开始运营。
三、运营规范1.保险经纪机构（个人）在平台上进行运营，应当遵守法律法规和相关规定，尊重合法权益，遵循商业道德。
2.保险经纪机构（个人）应提供真实的保险产品信息，不得发布虚假、夸大或误导性的宣传内容。
3.保险经纪机构（个人）应当优先推荐、销售与客户需求相符合的保险产品，不得向客户推销与其需求不相关或不适合的保险产品。
4.保险经纪机构（个人）禁止在保险经纪平台上进行价格歧视、销售附加保险或强制搭售其他产品等违规行为。
5.保险经纪机构（个人）应当妥善保管客户信息，并严格遵守相关法律法规和保密约定，不得泄露、篡改或非法使用客户信息。
6.保险经纪机构（个人）在平台上开展业务时，应当严格按照平台规定的流程和操作要求进行，确保操作的正确性和合法性。
四、违规处理1.若保险经纪机构（个人）违反法律法规、本办法以及平台规定，涉嫌发布虚假信息、误导宣传等违规行为，平台方有权采取以下措施：–对发布的信息进行删除、下架等处理；–对保险经纪机构（个人）账号进行封禁、冻结等处理；–向有关监管部门举报，并依法追究法律责任。
2.平台方有权对保险经纪机构（个人）的运营情况进行监督检查，保留对违规行为的追责权利。
五、附则1.平台方具有最终解释权，有权根据实际情况对本办法进行调整和修改，并在保险经纪平台上进行公示。
2.保险经纪机构（个人）在保险经纪平台上进行运营，应当遵守本办法的规定，如有违反，将面临相应的处理措施。