我国目前的商业信用现状
我国企业诚信建设的现状_问题及建议
诚信建设是我国经济社会发展和 建立社会主义市场经济体制的一项紧 迫而重要的任务，企业是建立健全社 会信用体制的重要主体，企业诚信建 设是建立社会信用体系的重要组成部 分。为了了解我国各种类型、规模的企 业在推进企业诚信建设方面的情况， 促进我国企业诚信建设整体水平的提 高，推动我国企业加强信用管理、开展 职业道德管理和履行社会责任，中国 企联于 ２００５ 年 ７ 月至 ２００６ 年 ７ 月通过 问卷、企业座谈、实地调研等方式对 ５１３家企业的诚信建设情况进行了调查 研究，针对调查研究的情况，提出了推 动我国企业诚信建设的政策建议。现 将总体情况介绍如下：
深度和广度上都存在不足。 ５．企业社会责任履行受到重视 调查显示，８７％的企业认为履行
社会责任是经济发展和社会进步的必 然要求。９６％的企业认为本企业重视 社会责任的履行。表明企业社会责任 已经被广大企业所认识，大多数企业 愿意通过履行社会责任树立良好的企 业形象。
６．诚信管理创新取得一定进展 调查显示，６３％的企业认为企业 加强管理可以提高诚信水平，４１％的 企业认为诚信管理是主要难题。面对 诚信管理中的难题，企业积极实施管 理创新，如上海宝钢集团通过建立和 完善诚信体系，以员工诚信为主体，使 诚信深入企业生产经营的全过程；以 教育引导为支撑，形成诚实守信的企 业文化；以有效监督为基础，实现诚信 建设的规范化、程序化；以完善制度为 保障，提高诚信建设的实际效果。
二、我国企业诚信 建设存在的主要问题
我国企业诚信建设水平虽然有了 一定的提高，但是还不能适应建立社 会主义市场经济体制和企业改革发展 的需要，存在不少问题和不足。本次调 查的样本企业中，有超过 ９０％的企业 认为我国企业诚信建设水平与世界优
论我国商业信誉制度的构建
论我国商业信誉制度的构建摘要：商业信誉在现代经济的发展过程中凸显出越来越重要的价值和作用，从根本上看，它是诚实信用原则在经济领域的集中体现。
在我国当下的经济环境中，由于缺乏相应有效的制度性制约和规范，使得商业信誉的确已经成为一种常态化的表征。
因此，如何构建我国的商业信誉制度至关重要。
关键词：商业信誉制度构建随着经济全球化的逐渐深入和我国与全球经济联系的日益密切，我国商业信誉制度的构建也迫切的呈现出来。
无论是从积极的还是消极的影响来说，商业信誉制度都进一步影响着中国经济、社会的进一步发展。
其对我国在国际市场经济竞争中能否处于一个比较有力的地位至关重要。
一、商业信誉的基本概述对于信誉的理解，学界有多种学说和观点。
王利明认为：信用是在社会上对与经济能力相应的经济评价。
而张俊浩则认为：信用应指一般人对于当事人自我经济评价的信赖性，亦称信誉。
杨立新认为：信用是指民事主体所具有的经济能力在社会上获得的相应的信赖与评价。
本文认为：商业信誉就是商事主体在商业交往过程中获得的社会对其行为的信赖与评价。
从商业信誉的价值分析，由于商业信誉是商事主体所获得的积极评价，因此其一旦获得便具有不可转让性，并且能够为其带来经济利益。
但是一旦发生是有损商业信誉的事实时，其又具有不稳定性，社会主体极易对其商业信誉作出完全不同于前的评价，并且进一步影响其经济利益。
二、我国商业信誉缺失的现状（一）商事主体之间相互缺乏必要的商业信誉。
这点集中体现在商事主体之间相互拖欠款项，或者利用欺诈履行合约等情形。
据统计，1989年底全国企业间相互拖欠的三角债总额约1240亿元，1991年增加到2000亿元，1994年增加到7000亿元。
并且，这种趋势有愈演愈烈之势。
（二）不重承诺、违约随意。
虽然合同是反映双方当事人自由意志的产物，但是这并不意味着双方可以随意违约。
由于双方当事人均会考虑到通过违约责任的方式追究对方当事人的责任的成本问题，因此很多情况下，并不愿意通过诉讼的方式追究对方当事人的违约责任。
我国信用体系建设的现状
论我国信用体系建设一、我国信用体系建设的现状中国现正处于建设社会信用体系的初级阶段，经济体制、法律体系、市场基础，及国情与西方发达国家相比有很大不同。
就美国而言，美国的社会信用体系经过一个多世纪的演进，已经相对成熟，它具有完整的组织结构、和谐的运行机制和强大的辐射功能，对促进社会和稳定和市场经济发展起到了重要的作用。
美国的社会信用体系是以个人信用制度为基础，有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理办法，还有健全的信用法律体系。
美国居民每人都有一个社会安全号SSN（social security number），这个帐号记录着一生的信用记录。
如有严重不良记录，将会在美国寸步难行。
中国的社会信用体系构建模式以市场为主，政府为辅，政府进行宏观调控，构建社会信用体系环境。
在高度集中的计划经济时期，我国曾取消其他信用形式而将信用集中于银行，导致商业信用断层，加上我国社会信用环境欠佳等，我国现阶段的商业信用存在规模小、范围窄、规范性弱、失信欺诈严重、管理效率低下等问题。
受国人消费习惯影响，现金支付仍是主要形式，信用和信托关系得不到较好发展。
再者，我国现在的信用工具并不普及，信用卡等业务不能面向更加广泛的人群。
缺乏信用中介体系，我国现阶段还没有建立全国的征信网，各种相关的信用评级机构、金融机构、担保中介机构等鉴证机构不够强大。
各种相关法律制度、框架、失信惩戒制度不完善也拖累了我国信用体系建设的步伐。
随着中国信用体系建设试点工作的不断深入进行、信用服务行业在中国服务行业中的立足、各种地方立法工作的推动以及《信用管理师的行业标准》颁布，我国信用体系建设正朝着正确的方向不断进步。
分析目前中国金融市场的状况
分析目前中国金融市场的状况中国金融市场是全球最大的金融市场之一，对国家经济发展起着重要的支持和推动作用。
本文将从宏观经济、金融机构、金融产品和市场监管等方面对目前中国金融市场的状况进行分析。
一、宏观经济状况当前中国经济保持了稳定增长的态势，国内生产总值（GDP）稳步增长，人均收入不断提高，居民消费水平逐渐提升。
这为金融市场提供了良好的基础和广阔的发展空间。
二、金融机构状况1.商业银行：中国的商业银行是金融市场的核心机构，其资产规模和业务范围不断扩大。
商业银行通过向实体经济提供贷款和融资支持，推动了经济的发展和企业的创新。
2.证券市场：中国证券市场包括上海证券交易所和深圳证券交易所。
随着资本市场改革的推进，中国的证券市场逐渐成为全球投资者关注的热点。
股票、债券和基金等金融产品的交易活跃度不断提高。
3.保险业：中国的保险市场规模庞大，保险公司的数量和业务规模不断增加。
人们对保险产品的需求也在不断增长，保险业已成为金融市场的重要组成部分。
三、金融产品状况1.股票市场：中国的股票市场经历了多次改革和调整，目前呈现出相对稳定的发展态势。
投资者可以通过购买股票来分享企业的成长和盈利。
2.债券市场：中国的债券市场规模庞大，包括政府债券、企业债券和金融债券等多种类型。
债券市场为投资者提供了相对稳定的收益和风险分散的机会。
3.基金市场：中国的基金市场逐渐成熟，包括股票基金、债券基金、货币基金等多种类型。
基金产品的多样性和风险分散的特点吸引了大量投资者的关注。
四、市场监管状况中国金融市场的监管体系逐渐完善，监管力度也在不断加强。
监管机构通过制定各类规章制度和政策，加强市场监管和风险防范，维护金融市场的稳定和健康发展。
总结起来，目前中国金融市场的状况总体良好，宏观经济保持稳定增长，金融机构规模扩大，金融产品多样化，市场监管力度加强。
然而，金融市场也面临一些挑战，如金融风险的管控和金融科技的应用等。
未来，中国金融市场将继续积极推进改革开放，提高金融市场的国际化水平，为经济发展和社会进步做出更大贡献。
关于我国信用制度的现状分析
经济ECONOMIC当前，诚信成为新闻媒体重点关注并热议的话题，特别是随着市场经济及互联网技术的发展，商品经济的交易体系完全需要建立在信用基础之上，这就需要维护市场经济良好的信用环境。
中国社会市场经济发展要求我们必须面对并着力处理来自经济各领域的信用问题，建立和完善适合我国社会主义市场经济发展的合理可靠的信用制度体系。
1 我国信用制度现状1.1 商业信用制度的缺失目前，由于缺乏行之有效的信用制度约束，我国的商业信用缺失问题较为严重，在某种程度上破坏和阻碍了市场经济及整个社会的发展，主要表现在：商业合同违约问题时有发生，随意违约而不兑现信用承诺；从事商业经济活动主体相互拖欠货款，贷款人拖欠银行，偷逃漏税的现象也时有发生；不合法厂商生产假冒伪劣产品，存在严重的商标、专利侵权问题，诚实信用无从谈起；经济纠纷涉及到金融信用问题的案件大幅度上升，使金融机构融资业务面临巨大风险。
这些问题的出现都需要加强对商业信用制度的保障，营造公开、公平、公正的商业信用环境，不断完善监督及内部自律，从而建立适合我国经济发展的商业信用制度。
1.2 金融机构或企业信用制度的缺失商业银行的资产负债业务是金融机构信用制度容易集中出现问题的业务，由于信用信息的不对称，商业银行既要承受借款人违约的信用风险，从而导致不良资产，商业银行自身也会存在某些信用缺失的现象；证券公司在开展信用活动中，操作不规范甚至造假，使得证券公司与客户的信息不对称更加严重，比如证券公司在承销业务上没有按照证监会的规定遵守“三公”原则，还有一些证券公司在自营股票的业务中操纵市场，进行内幕交易，甚至在一些业务中挪用客户的保证金等等；保险公司的信用活动中，会存在同业无序竞争，甚至以诱导的方式来让投保人购买含有一定欺骗内容的保险合同等等；在互联网金融企业中，特别是近些年层出不穷的投资公司，特别是P2P 业务的公司，很多公司没有获得金融监管机构的牌照，存在非法集资的现象，损害了投资者的合法利益，也造成了金融信息及信用体系的安全。
分析我国国际信贷的现状
分析我国国际信贷的现状
我国国际信贷的现状可以分为以下几个方面：
1. 债务水平高：目前我国外债规模已经超过5万亿美元,外债余额占GDP比重稳步上升。
虽然我国经济实力强大,但高额债务仍然存在风险。
2. 依赖度较高：大部分的国际信贷来源于国际金融市场,我国在国际金融市场上的依赖度比较高。
因此,国际经济形势的变化和国际金融市场的波动对我国的国际信贷会产生影响。
3. 主体类型多样：我国的国际信贷主体包括政府、企业和金融机构等,形态也较为多样,包括双边贷款、多边开发银行贷款、国际商业信贷等,具有较强的灵活性和多样性。
4. 资金来源分散：我国的国际信贷资金来源分散,除了部分国家政府和国际金融体系外,来自商业银行、投资基金、债务市场等。
因此,国际信贷资金的风险分散程度较高。
总体来说,我国的国际信贷虽然存在一些风险和不确定性,但同时也具有灵活性和多样性,这为我国的经济发展提供了资金支持和保障。
在未来,我国需要继续保持适度的债务水平,扩大国际信贷渠道和多元化筹资方式,以保持持续健康的经济发展。
分析目前中国金融市场的状况
分析目前中国金融市场的状况目前中国金融市场的状况分析一、宏观经济环境中国是全球第二大经济体，其金融市场在全球具有重要地位。
近年来，中国经济保持了稳定增长，但也面临一些挑战。
下面将从货币政策、经济增长、金融风险等方面对目前中国金融市场的状况进行分析。
1. 货币政策中国央行通过货币政策来调控金融市场。
近年来，中国央行实施了一系列宽松政策，包括降低存款准备金率、降息等。
这些政策旨在促进经济增长和稳定金融市场。
然而，宽松政策也带来了一些风险，如通胀压力和资产泡沫的可能性。
2. 经济增长中国经济增速逐渐放缓，但仍保持在相对高水平。
近年来，中国政府采取了一系列措施来推动经济结构转型，包括供给侧改革、创新驱动和开放型经济战略等。
这些措施有助于提高经济增长的质量和可持续性。
3. 金融风险中国金融市场面临一些风险，如债务风险、股市波动和影子银行等。
中国企业和地方政府的债务水平较高，可能对金融系统稳定性造成潜在威胁。
此外，股市的波动性较大，可能引起金融市场的不稳定。
影子银行也是一个潜在的风险，尽管中国政府已经采取了一些措施来加强监管。
二、金融市场状况中国金融市场涵盖了股票市场、债券市场、货币市场和衍生品市场等。
下面将对这些市场的状况进行分析。
1. 股票市场中国股票市场是全球最大的股票市场之一。
近年来，中国股市经历了一些波动，如2022年的股灾。
然而，中国政府已经采取了一系列措施来稳定股市，如限制股票交易、加强监管等。
目前，中国股市的估值水平相对较低，吸引了一些投资者的关注。
2. 债券市场中国债券市场规模庞大，是全球第三大债券市场。
中国政府积极推动债券市场的发展，包括推出债券通等政策。
债券市场的发展有助于提高融资渠道的多样性，促进经济增长。
3. 货币市场中国货币市场包括银行间市场和交易所市场。
银行间市场是主要的借贷市场，交易所市场提供了一些衍生品交易。
中国央行通过货币政策来调控货币市场的流动性。
目前，中国货币市场的利率水平相对较低，有利于推动经济增长。
我国企业信用现状及其成因分析
ｌ ５ 亿元 ， ｌ ８ 占改制企业 贷款本息的 ３． ％。 种 １６ 这 ９ “ 赖帐经济” 严重加大了银行风险 ， 扰乱了金融秩序。 １ 合 同违 约 和欺 诈 ． ３ 市场经济是契约经济 ， 当前企业任 意变更或撕
１ 企业信用缺失 的具体 表现形式
第２ ７卷第 ｌ ２期
Ｖ０ ．７ Ｎ０ １ １２ ．２
企 业 技 术 开 发
Ｔ ＨＮ ０ＧＩ ＡＬ ＤＥ ＥＣ ＯＬ Ｃ ＶＥＬ ＭＥ ＮＴ ＲＰ Ｓ ０Ｐ ＮＴ ０Ｆ Ｅ Ｅ ＲＩ Ｅ
２０ 年 ｌ ０８ ２月
Ｄｅ ．０ ８ ｃ２ ｏ
我 国企业信用现状及其成 因分析
郑 永 旭
（ 鞍钢集 团矿业公司 ， 宁 鞍 山 １４ ０ ） 辽 ０ １ １
摘 要： 现代 市场 经济 是 信 用 经 济 ， 用 的重 要 性 日益 凸现 。文 章 通过 实证 检 验 研 究 ， 用 了信 息 经济 学、 易 费 信 应 交
用 等理 论 工 具 对 当前我 国 企业 信 用现 状 及 其 成 因进 行 了分析 ， 推 动我 国信 用管 理 体 系 的建 设 打 下 了基 础 。 为 关 键 词 ： 业 信 用 ； 策 建议 ； 用 管 理体 系 企 对 信 中图 分类 号 ：８ Ｆ３ 文献标识码： Ａ 文章 编 号 ：ｏ６ ８ ３ （０８ １
纠纷和债权债务民事纠纷案件为 ２９ ８ 万件 ， 占法 件 、６ ０ ９ 、３２４ ， 约 ３ ｌ 件 ３ ６ 件 涉案金额分别为 ５２２ ｌ ８ ４
５ ４９ ８万元 、７ ８ ８ ０ １２万 元 、 ０ ８ ｌ０ Ｏ４ １万元 。 院全部受理案件 的 ５ ％。这也导致企业 问缺乏信 万 元 、５ ９ ｌ 任， 不少企业宁愿放弃定单和客户 ， 也不肯 采用信
中国市场行业现状分析
中国市场行业现状分析中国市场作为全球经济的关键驱动力之一，其发展趋势和现状对全球经济格局具有重要影响。
本文将对中国市场各个行业的现状进行分析，以帮助读者全面了解中国市场的发展潜力和机会。
一、中国汽车市场中国汽车市场是全球最大的汽车市场之一，连续多年保持着高速增长的势头。
然而，在近年来的宏观环境变化下，中国汽车市场出现了增速放缓的趋势。
一方面，经济增长乏力、消费需求下降以及政府对汽车购买限制的执行，导致消费者购车意愿降低；另一方面，新能源汽车市场逐渐崛起，竞争格局变得更加激烈。
二、中国互联网行业中国互联网行业在过去几十年中经历了快速的发展，成为全球最具活力和创新力的互联网市场之一。
中国互联网企业如阿里巴巴、腾讯等以及短视频平台如抖音、快手等，在国内外都占据了重要地位。
然而，与市场规模相匹配的是，中国互联网行业面临着数据安全、网络诚信以及监管等方面的挑战。
三、中国金融市场中国金融市场是随着改革开放逐渐兴起并发展的。
尽管在金融监管方面存在一些问题，中国金融市场仍然具备广阔的发展空间。
近年来，中国金融市场出台了一系列开放政策，吸引了更多的国际金融机构进入中国市场。
与此同时，金融科技的快速发展也为中国金融市场的创新和推动带来了机遇。
四、中国消费品市场中国消费品市场是全球最大的消费市场之一，其规模和增速持续引人关注。
这得益于中国的经济发展和中产阶级人口的快速增长。
然而，随着消费者对品质和品牌的追求程度提高，中国消费品市场正经历从数量扩张到品质升级的转变。
因此，企业需要根据消费者需求进行产品创新和品牌定位的调整，以满足市场的发展趋势。
五、中国房地产市场中国房地产市场经历了多年的高速增长，尤其是一线城市的房价持续走高。
但近年来，政府加强了房地产调控政策，以应对过热的房地产市场。
限购、限贷等措施使得房地产市场的增速放缓，并引发了房地产行业转型升级的需求。
同时，二三线城市成为房地产投资的新热点，为房地产市场带来了新的机遇。
中国企业诚信现状及案例剖析
中国企业诚信现状及案例剖析一、信用缺失已经阻碍中国经济发展1．中国企业信用缺失导致损失5855亿元。
中国企业因为信用缺失而导致的直接和间接的经济损失高达5855亿元，相当于中国年财政收入的37％，中国国民生产总值每年因此至少减少二个百分点。
具体说，中国每年因逃废债务造成的直接损失约为1800亿元，由于合同欺诈造成的损失约55亿元，由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失2000亿元，由于三角债和现款交易增加的财务费用约有2000亿元，另外还有逃骗税损失以及发现的腐败损失等。
2．信用缺失使企业间交易成本提高。
在我国，大多数人把信用等同于银行信用。
其实，对比银行信用而言，工商企业之间的商业信用更为基本，信用危机在此也表现得更为明显。
目前，规范化的商业信用，如商业票据在我国的使用十分有限。
据粗略计算，1995年全国的结算量约相当于企业存款余额的11倍，而美国80年代中期商业票据年结算量就已经是企业活期存款余额的3300倍。
商业汇票作为商业票据中主要的信用工具，只在煤、电、冶金、铁道、化工等五大行业和少数国有大中型企业中才有使用。
1997年，我国商业汇票年度发生额为4600亿元，仅相当于当年末全部金融机构贷款余额的6．1％。
据分析，在发达市场经济中，企业间的逾期应收账款发生额约占贸易总额的0．25％－0．5％，而在我国，这一比率高达5％以上，且呈逐年增长势头。
涉及信用的经济纠纷、债权债务案件以及各种诈骗案件大量增加。
1998年全国法院受理的经济纠纷和债权债务民事纠纷案件为289万件，约占法院全部受理案件的51％。
在最近的几次全国性商品交易会上，很多国内企业宁愿放弃大量订单和客户，也不肯采取客户提出的信用结算方式，交易方式向现金交易、以货易货等更原始的方式退化发展。
欧美国家中，企业间的信用支付方式已占到80％以上，纯粹的现金交易方式已越来越少。
专家指出，这表明信用危机已阻碍了经济活力的产生。
二、案例调查：企业信用存在问题及成因近日，中国外经贸企业协会信用评估部和北京国商国际资信评估公司联合对全国的近10万家涉外经贸企业进行了“外经贸企业信用信息跟踪调查”，发出调查问卷50000份，回收有效问卷6000份，回收样本覆盖我国除港澳台地区之外的31个盛自治区和直辖市的外经贸企业、物流企业、外商投资企业、从事外经贸业务的制造业企业等，国有企业和非国有企业分别占31％和69％；大、中、小型企业分别占62．3％、24．5％和13．2％。
浅析企业信用现状及管理
假， 其规 馍 之 大 ， 影响 面 之 广 ， 危害 之 深 ， 已 绛 到 ｒ触 目惊 心 的地 步 。
【 关键 词 】
企业信 用 ； 用管理 ； 信 管理 机制
现代市场 经济就是信用经济 ， 信用 经 济 是 市场 经 济 的 高 级 阶段 。 没 有 发达 的 的 信用体系就没有成熟的市场经济 。 在我国 ， 随 着市 场经 济 的逐 步确 立 ， 用 问题 已构 成 信 了 当前 经 济 运 行 的 “ 颈 ”各 种违 信 、失 瓶 ， 信等现象的发生也较为普遍 ， 假冒伪劣产品 充斥市场 、合 同不能履行 、经理 人缺乏诚 信、 各种诈骗层出不穷 ， 以及相当普遍的相 互 拖 欠 现象 等 ， 国家和 企 业造 成 了很 大 损 给 失 ， 重 的 影 响到 了市 场 经 济 的 健 康 发展 。 要 问 题 。 严 我国要在全球化的进程中 占有竞争优势 ， 就 必 须建 立 符 合 世界 通 行 的 经 济运 行 规 则 。 二 、中 国企 业信用 问题产 生的 原因 当今 我 国 信 用 问题 产 生 的 原 冈是 复 杂 国内企业信 用现 状 的， 既有 外 因又 有 内 。 既有 政 府 失信 ， 又 根 据 第 九 次 中 国企 业 经 营者 问卷 跟 有 业 失 信 ， 更有 个人 失 信 。 踪调查》结果显示 ， 虽然我国企业的信用状 ｌ 、执法 不 严 。在 计 划 经济 向市 场经 济 况 开始 有所 好 转 ， 存 在 很多 不容 忽视 的 转轨 时 期 ， 划 失灵 的地 方 ， 但还 计 市场 又 未跟 上 ， 问题 ： 政府职能似转未转 ， 企似分开又未分开 ， 政 ｌ 、拖 欠 （ 贷款 、货 款 、税 款 ） 积 存 体制 、制度 、政 策 漏洞 既 多 又大 ， 问题 失信 者 不 很 深 。从调 查 数 据 我们 看 到拖 欠（ 款 、货 仪得不到应 有的惩罚 ， 贷 而且有机可投 ， 有机 款 、税 款 ） 一 问题 高 达 ７ ．％。在 现 实 经 可乘 ；讲诚 信的人往往吃亏。这就形成 这 ６２ 济 活动 中企 业 之 间 的相 互 拖 欠 更 是 屡 见 不 “ 不捞 白不捞 ， 不赖 白不 赖 ， 骗 白不 骗 ”的 不 鲜， 拖欠 已成为一种普遍行为。据国家工商 社 会 心理 。 而 目前我 国对 信 用 问题 在 执 法 总 局 ２ ０ 年 统计 ， ０２ 由于 逃 废债 务 ， 国每 年 上 并 无表现 出其 强度 及硬 度 ， 导致 这 种现 中 也 的直 接 经 济 损 失 约 ｌ Ｏ ０亿 元 ， 含 银 行 债 象 长 期普 遍 存 在 。 ８ （ 权 ）三 角 债 高达 １５ ２ 亿 ， 业 由此增 ， ．— 万 企 ２ 、职业 道 德 素质 不 高 。我 国社 会主 义 加 的 财务 费 用 达 ２ ０ 亿 元 ， 接 合 同欺 诈 市 场 经 济体 制 改革 目标 确 定 以来 ， 统 的道 ００ 直 传 损失 ５ ５亿 元 ， 损 失 的 企 业 比例 高 达 ８ 德理念 已不能完全适应现 代市场经济的要 受 ９． ３ 这么多的企业受到伤害 ， ％， 损失如此巨火， 求 ， 的道 德体 系还 没 建 寺起 来 ， 后 于 经 新 滞 可见 加 强 信 用 管 理 已经成 为 企 业 的当 务 之 济 社 会 发展 。 在这 一 过 渡 阶段 ， 一 由于 企 业 发 急。 展 阶段 不 同 、规模 不 同 ， 业 经营 者 及 其 员 企 ２ 、违约及制售假 冒伪 劣产 品现象严 工的实践领域小同、 认识不同， 就必然出现 重。 调查数据显示 ， 目前我 国每年大约产生 小同的信用理念和企业行为。在法律、规 ４ 亿份的经济合同 ， ０ 其中履行合 同仅占５ ％ 范 、制度 不健 全 、惩 戒 不力 的条 件 下 ， 利 ０ 受 左 右 ， 合 同 交 易 只 占整 个 经 济 交 易量 的 益 动机 驱 使 ， 致 在 不 同层 面 出现形 式 各异 且 导 ３ ％。在经 济 活 动 中 ， ５％ 的 经济 合 同带 的 信用 缺失 现 象 。 Ｏ 有 ０ 有欺诈性 ， 利用合 同进行诈骗 已经成为市场 ３ 、企 业短 期 行 为 。 在信 用意 识 不 强 、 经 济 的 一大 毒瘤 。 当前 经 济 生 活 中最 为严 社 会 主 义市 场 体 制 不 完 善 、 制 度规 范有 缺 一 重的诚信贬值现象就是防不胜防的制假售 陷 等 条件 下 ， 果 企 业 没有 长 远 发 展 战 略 、 如
我国商业银行的发展现状及变革分析我国商业银行现状
我国商业银行的发展现状及变革分析|我国商业银行现状我国商业银行的发展现状及变革分析提要：当前我国商业银行面临新的机遇和挑战，在揭示存在问题的基础上，本文提出重塑银行产权结构，变革组织架构能力等措施，对商业银行制定发展战略，具有一定作。
关键词：商业银行改革现状变革路径当前，我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期，面临经济体制的变革和发展战略的调整，承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。
与此同时，世界经济也正处于深刻的结构性变动之中，考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质，本文通过对当前我国商业银行现状的研究，充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响，尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。
一、银行的起源世界上最古老的银行可以追溯到公元前２０００年，当时西欧古代社会的一些寺庙已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。
公元前４００年在雅典，公元前２００年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。
意大利于１１７１年设立的威尼斯银行，１４０７年设立的热亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
１６９４年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。
１８世纪末至１９世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。
资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。
银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式加强对外扩张。
我国银行业的产生可追溯到１０００多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。
商业信用是整个信用制度的基础
商业信用是整个信用制度的基础【内容提要】商业信用，是基于主观上的诚实和客观上对承诺的兑现而产生的商业信赖和好评。
商业信用有其自身的特征和价值。
由于缺乏有效的制度制约，商业信用缺失在我国已经成为一大公害，严重影响社会的发展。
要从加强法制和道德教育、强化法律对商业信用的保障、加大失信者的成本、公开商业信用信息和完善监督、加强主体的内部自律等方面来构建和完善商业信用制度。
只有建立起健全的商业信用制度，才能使社会经济朝着良性循环的方向发展。
当今世界，经济全球化已成为一个不可逆转的趋势，我国也正日益融入世界经济与国际潮流之中。
目前我国的商业信用制度尚未建立，商业信用的缺失已经严重地影响了社会的发展。
在世界经济的竞技场中，我国如想争得一席之地，不仅要大力发展高科技，而且要在全社会范围内构建一个比较完善的商业信用制度。
一、商业信用的特征及价值(一)商业信用的特征对于信用，可以从多个角度和层面进行分析。
我国学者从法律上对信用进行了分析并有不同的看法：(1)信用是在社会上对与其经济能力相应的经济评价；(注：参见王利明主编：《民法·侵权行为法》，中国人民大学出版社1993年版，第299页。
)(2)信用应指一般人对于当事人自我经济评价的信赖性，亦称信誉；(注：参见张俊浩主编：《民法学原理》，中国政法大学出版社1991年版，第158页。
)(3)信用是指民事主体所具有的经济能力在社会上获得的相应的信赖与评价；(注：参见杨立新：《人身权法》，中国检察出版社1996年版，第158页。
)(4)信用是市场主体之间发生的一种合理期待或信赖关系。
(注：参见周汉华：《信用与法律》，《经济社会体制比较》2022年第3期。
)上述观点从法律的角度对信用做了诠释。
而商业信用，是基于主观上的诚实和客观上对承诺的兑现而产生的商业信赖和好评。
概括起来，商业信用有以下几个特征：(1)信用的主体是具有民事权利能力与民事行为能力的自然人、法人和单位。
我国国际信贷的现状及发展方向
我国国际信贷的现状及发展方向随着中国经济的不断发展和对外开放程度的不断加深，我国的国际信贷也在不断壮大。
国际信贷是指通过债务融资方式，向境外借款人提供资金支持，以支持国际贸易和投资活动的一种金融服务。
本文将从我国国际信贷的现状和未来发展方向两个方面进行探讨。
一、我国国际信贷的现状自改革开放以来，我国国际信贷规模不断扩大，不仅在数量上有所增长，而且在信用评级和借贷条件上也有了明显的提高。
截至2020年底，我国累计向外提供了超过1.2万亿美元的国际信贷，其中包括政府间贷款、商业贷款、出口信贷和投资性贷款等多种形式。
政府间贷款是我国国际信贷的主要形式之一，主要用于支持对外援助和投资。
以中华人民共和国政府援外贷款为例，截至2020年底，我国已经向160多个国家和地区提供了超过6000亿美元的贷款和援助，涉及基础设施建设、能源资源开发、医疗卫生、教育文化等多个领域。
商业贷款是指我国商业银行向境外借款人提供的贷款服务，主要用于支持对外贸易和投资。
截至2020年底，我国商业银行已经向境外提供了近1000亿美元的贷款，涉及到金融、制造业、能源等多个领域。
出口信贷是指我国政府和商业银行向国内企业提供的贷款服务，以支持其对外贸易和投资活动。
截至2020年底，我国已经向境外提供了超过3000亿美元的出口信贷，涉及到高铁、核电、通信等多个领域。
投资性贷款是指我国在海外开展投资活动时所获得的贷款服务，主要用于支持我国在海外的投资项目。
截至2020年底，我国已经获得了超过2000亿美元的投资性贷款。
二、我国国际信贷的未来发展方向未来，我国国际信贷的发展方向将主要集中在以下几个方面：1. 加强风险管理。
随着国际经济形势的不确定性加大，国际信贷的风险也在不断增加。
因此，我国需要加强风险管理，提高信贷的安全性和可持续性，防范信贷风险的发生。
2. 推动金融创新。
随着金融科技的不断发展和金融市场的不断开放，我国需要加强金融创新，推动国际信贷业务的数字化、智能化和便捷化，提高信贷效率和客户体验。
我国信用缺失现状及原因、对策分析
我国信用缺失现状及其成因分析摘要：本文从信用缺失的主体（个体、经济组织、政府信用缺失等方面）和领域（社会、经济、政治、文化、教育等）出发，从企业、金融机构、政府、个人和金融市场几个方面来对信用缺失现状及其表现进行深度剖析，并从经济学的角度对其成因进行了深入的探讨，提出了治理信用缺失的对策。
关键词：企业信用，个人信用，政府信用，信用缺失，经济学成因现代经济是信用经济，信用作为维系交易从而满足市场主体理性预期需要的经济纽带，是市场经济的灵魂。
然而。
处于经济转轨时期的中国，信用缺失现象十分普遍乃至存在着严重的信用危机，已经危及正常的市场交易和经济可持续发展。
其状况触目惊心，令人堪忧。
目前我国信用缺失现象渗透到社会、政治，尤其是经济领域，信用的缺失已成为严重制约我国经济发展的"瓶颈"之一。
一、我国当前信用缺失现状及其表现1、在企业信用方面，主要表现在商品交易中的合同欺诈，例如近年来有些建筑开发商不严格执行售房合同或者在合同上“做手脚”；企业之间欠债严重，许多企业利用我国买方市场的局面和法制不健全，随意欠债，甚至有钱不还，恶意拖欠，造成全国范围内久治无效的“三角债”；制售假冒伪劣产品；长期拖欠银行大量贷款，以各种名义逃废银行债务，比如说企业在破产、分立、兼并、股份制改造、合作、租赁等花样繁多的改制之名的幌子下，逃废大量贷款债权；进口走私，出口骗税，这种反信用的行为也是一种构成经济犯罪的行为，给国内市场造成冲击，引发不平等竞争，损害各方利益，加剧经济秩序的混乱；非法交易，如贩卖毒品、拐卖人口，黑市交易等；商业信用工具的使用十分有限，进程缓慢。
2、在金融机构的信用方面，主要表现有商业银行的资产负债业务活动中，一方面它要承受由于信息不对称所带来的借款人的信用风险以及面临由此引起的不良资产问题，另一方面，其自身在某些方面存在着或多或少的信用缺失现象；保险公司也存在同业之间盲目、无序竞争、设陷阱诱导投保人签订含有欺诈内容的保险合同等问题；在证券公司方面，在承销业务上，有些主承销商的证券公司不遵守“三公”原则和证监会规定，操作不规范，甚至造假等行为，在自营股票业务中，一些证券公司与上市公司内幕人员串通起来，进行内幕交易，操纵市场，在经济业务中，挪用客户保证金。
商业银行信用卡在我国的使用现状和发展思路
商业银行信用卡在我国的使用现状和发展思路摘要随着人类进入二十一世纪，全球经济的不断发展，商业银行信用卡已经作为一种划时代的消费信贷与结算手段，并且也是商业银行获取商业利润的一项重要业务。
相对于西方发达国家来说，我国的商业信用卡业务起步还是比较晚的，但是随着中国经济国际化的不断发展，它也呈现出了飞速的发展姿态。
但是，在发展的道路上，商业银行信用卡由于银行业务规模的不断扩张，其风险对与发卡银行来说将是一个不可回避的客观实际的问题。
然而，现阶段我国商业银行内部对于商业银行信用卡风险管理规避的理念以及相关理论技术还是比较落后的，同时对于信用卡风险管理的外部环境建设也不够健全。
因此，本文通过广泛的阅读、搜集相关资料文献，并采用分析归纳的方法，对商业银行信用卡在我国的使用现状及存在问题进行了系统的阐述。
最后分别从鼓励持卡消费、市场定位选择、采取专业经营、完善征信系统等四个方面，给出了商业银行信用卡在我国今后的发展策略。
关键词：信用卡；使用现状；存在问题；发展策略数十所名校硕博生助阵联盟，第一手论文。
无中间差价，性价比最高；可提供检测报告。
QQ：275200947 2316832301欢迎您的垂询！AbstractAs mankind enters the 21st century, the global economy continues to develop, the commercial bank credit card as an epoch-making consumer credit and settlement means, and is also the commercial banks access to the business profits of an important business. Relative to Western developed countries, China's commercial credit card business started relatively late, but with the continuous development of China's economic internationalization, it also shows the rapid development of posture. However, on the road to development, commercial bank credit cards due to the continuous expansion of the scale of banking, its risks, and the issuing bank is an objective reality that can not be avoided. However, at this stage, China's commercial banks' internal credit card risk management of commercial banks to circumvent the concept and theory of technology is still relatively backward, at the same time is not sound enough for the construction of the external environment of the credit card risk management.Therefore, through extensive reading, gathering relevant information literature and analyzed and summarized in our use of the status quo and problems of commercial bank credit card system. Finally, encourage consumer card market positioning options, take professional management, improve the credit system and four commercial bank credit cards in China's future development strategy.Keywords: credit card; using the status quo; problems; development strategy一、绪论（一）研究背景及意义随着全球经济的不断发展以及我国经济不断国际化，我国的商业银行信用卡业务也快速发展，同时商业银行也逐渐重视信用卡业务，并将其作为一项重要的战略业务来发展实施。
分析我国目前经济生活中信用体系的现状与问题提出完善建议
分析我国目前经济生活中信用体系的现状与问题提出完
善建议
近代以来，伴随市场经济体制的发展成熟，西方发达国家逐渐演化出健全的社会信用，诚信缺失并不是其社会信用问题的主要矛盾。
因此，西方发达国家的社会信用体系主要服务于经济金融领域的信用风险管理，几乎可以等同于征信与信用评级等经济信用体系。
与西方国家不同，我国的社会信用体系建设内涵更为丰富。
由于我国还处在社会主义初级阶段，法制与信用体系并不健全，市场主体的诚信意识有待加强，失信成本较低，在社会领域存在相当数量的诚信缺失问题。
单纯建设狭义的征信系统还不足以高效建设适应信用交易的市场环境。
因此，在设计之初，我国就选择超越狭义的征信，同步建设征信系统及其运行环境。
在后续实践中，我国社会信用体系越来越以创新型社会治理手段为目标，而不仅仅作为信用风险的管理手段。
“十八大”针对性地提出了社会信用体系建设“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”，我国社会信用体系带上了社会治理手段的浓厚色彩。
此后，国务院印发《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》（以下简称“《纲要》”），在国家层面实现了对我国社会信用体系建设的顶层设计，我国社会信用体系建设进入多目标同步推进的快速发展阶段。
需要认识到，搜集各类信用信息，形成数据库并加以应用仅仅是我国社会信用体系建设的一个抓手。
社会信用体系建设的内在要求是树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德，根本目标是提升全社会的诚
信意识和信用水平。
社会信用体系建设是一项政府主导的浩大社会工程。
中国诚信现状的探究
中国诚信现状的探究市场经济是诚信经济,而当前我国面临严重的诚信缺失现象。
这要引起全社会的高度重视, 因为我国经济领域诚信的严重缺失已经给国家造成巨大损失。
本文从我国经济领域诚信缺失的现状入手, 探究其中深层原因和误区, 希望能够有所启示。
标签：诚信信用一、中国目前诚信缺失的现状当前，中国经济领域存在严重的诚信缺失现象。
主要表现为：从办理企业注册登记开始，搞虚假注册，使“三无企业”混迹社会；企业成立后，在招工用工上骗取押金、拖欠工人工资；在商品交易中，作虚假广告、提供虚假信息、制假售假、缺斤少两、商标侵权；合同随意违约、毁约、恶意欺诈；非法融资、恶意透支、虚开商业汇票；故意抽逃资金，拖欠账款，欠贷欠息逃废银行债务；恶意偷税、漏税、欠税；到在退出市场时，出具虚假财务报表作假账，报假破产等等；这些不讲诚信的行为在各种经济活动中屡见不鲜。
更让人痛心和值得深思的是：不讲信用、弄虚作假、坑蒙拐骗一些市场主体中不仅有小商小贩、私营企业、还有一些赫赫有名的国有企业、上市公司、证券公司、中介机构。
自20世纪80年代初开始，经济领域中三角债问题开始出现，进入20世纪90年代后，企业间相互拖欠货款的现象日趋严重，三角债已不新鲜，据称已发展成为多角债甚至连环债，债务拖欠的规模也越来越大。
目前我国有80%以上的企业深受“三角债”困扰，相互拖欠货款已高达上万亿元。
债务拖欠的连锁反映，几乎牵扯到所有企业，整个经济领域信用严重贬值。
社会经济生活中已然形成了“赖账文化”，“黄世仁害怕杨白劳，讨债的怕得罪借债的”之类怪事甚至成为街谈巷议的谈资。
面对这些严重的拖欠问题，企业无法进行正常生产。
政府牵头组织的清理三角债运动，各企业庞大的清欠队伍，也难以遏止这一趋势的蔓延。
随着我国社会主义市场经济的发展，社会信用缺失所暴露的问题也越来越严重。
据估算，在我国每年由于信用问题造成的经济损失5855亿元中,主要包括3个方面的信用损失：企业每年赖账1800亿，假冒伪劣造成的损失2000亿,由“三角债”造成的直接经济损失高达2000亿。
我国信用服务行业的现状分析
我国信用服务行业的现状分析
一、我国信用服务行业现状概述
同时，随着行业的发展，监管层也在加强对行业内的监管，以更好地推进行业的发展，防止消费者在信用服务方面受到不必要的损失。
二、我国信用服务行业的发展现状
1、技术升级
近年来，我国信用服务行业所采用的技术也在逐渐升级，企业纷纷采用新技术，如大数据分析、人工智能、区块链等技术，以更高效地进行信用服务管理。
此外，随着客户需求的频繁变化，信用服务行业也需要不断汲取新技术，以满足客户的需求，更好地提供信用服务。
2、深化金融体系
此外，我国的金融也推动着信用服务行业的发展，政府会不断深化金融体系。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（五）信用服务业发展尚不充分，
没有覆盖全国的大企业。
目前，在我国从事信用评估、信用征集、信用调查、 信用担保、信用咨询等社会信用中介机构大约有500家 左右，从行业角度看，信用机构尚处于自发运作状态， 还没有出现业务规模覆盖全国，处于绝对优势地位的 企业。
行业协会。 （四）推动征信系统开放，规范信用服务行业
发展。 （五）完善两种信用联接机制，探索交易数据
交换系统。
中国城市商业信用环境指数CEI官方网站的 信用环境地图
海南三亚、 内蒙古鄂尔 多斯、广西 北海位列250 个地级市CEI 综合评介前 三甲
AAA级企业代表上台领奖
中国商业联合会第六批商业企业信用评价结果公示名单（2012年度）序号单位
（一） 商业信用销售总规模较小，贷款提供 机构单一。我国商业信用销售对消费增长的促进作
用还远没有发挥出来。我国信用销售规模与GDP增长 之间的正相关关系尚未建立，也在一定程度上造成我 国的内需不足。由于信用体系不健全，导致企业赊销 账款回收困难，形成了大量不良债务。目前，国内企 业 70%的账款逾期天数在60天以上，远远高于国际上 平均30天的水平。据测算，我国金融部门的信用规模 每增长1亿元人民币，拉动GDP增长4753万元；商业信 用销售规模每增长1亿元，GDP反而下降8852万元。
经济联系、加速资金的循环与周转、促 进社会再生产的顺利进行等方面都起着 非常重要的作用。
滚动词条
专家：豆奶未标注转基因侵犯消费者知情 奶精无奶鸡精无鸡 中消协称精类涉嫌虚假宣传 北京市场蜜饯四成不合格 汇源一果汁乳饮不达标 德芙巧克力内发现3条活虫 消费者索赔3千元遭拒
我国商居上。
目前，工程机械行业的信用销售方式有分期付款、银 行按揭、以租代售和融资租赁等四种形式。全球近1/3 的设备投资是通过融资租赁方式完成的。融资租赁的 市场渗透率在美国为33%，在德国为18%。而我国工 程机械行业融资租赁的市场渗透率只有2%左右，远低 于17%的世界平均水平。
（二）企业信用管理水平较低， 微观基础薄弱。
主要表现在：信用管理意识、信用培训不够；财务报 表不能按照国际通用准则做，不愿意向其他机构公开 本公司的信用资料；在交易过程中缺乏风险评估调查， 客户信用档案不健全、更新不快，较少使用信用管理 工具。
目前，我国只有17.6%的企业建立了信用管理部门。 其中，我国大型企业信用销售管理好于中小企业。尤 其是国内500强的很多企业一般都建立了信用风险制度， 而中小企业的信用管理水平与大型企业存在明显的差 距，信用风险管理和信用销售尚处于萌芽和起步阶段。
一些国际大公司开始介入商账追收业务，逐渐摸索出 了一套具有中国特色的商业账务管理和商账追收作业 方式。但是作业方式较为规范，催收协助网络健全， 商业模式较为成功的企业仍是少数。
对策
（一）培育信用销售市场需求，扶持市场主体。 （二）填补信用销售法律空白，完善行业标准。 （三）明确服务行业主管部门，成立信用服务
名称信用等级 1北京易事达投资有限公司AAA 2北京创美时代办公家
具有限公司AAA
3北京市蟹岛绿色生态农庄有限公司AAA 4北
京新月联合汽车有限公司AAA 5北京市胜利玉林烤鸭店有限责任公司
AAA
评价
商业信用是以商品形态提供的信用。但是，它 既不等于实物借贷，也不是贷出商品、收回货
币。商业信用是未完全充分发掘的社会资源 ，
我国目前的商业信用现状
班级：11级财务管理班 学号：2011076104 姓名：王馨悦
目录
商业信用概述 发展现状与问题 对策 评价
概述
含义：商业信用是指商品交易中的延期付
款或延期交货所形成的借贷关系，其形 式主要有赊购商品、预收货款和商业汇 票。
作用：商业信用交易对于加强企业之间的
我国目前商业信用体系尚不健全，出现了各种 的问题及弊端，但是也取得一定的成就，电子 商务的发展在近两年取得了突飞猛进的发展， 如网购。 商道如人道，人无信则不立，行商亦如此。
网上交易，信用最关键。电子商务提供商利用已有的 交易数据和信息，较好地解决了买家和卖家之间的信 用问题。
（四）公共征信系统各自为政，数据 共享机制尚未建立。
第一层次是政府各相关部门按照一定的标准建立自己 的资料数据库，这一层次的数据库可称为政府信用数 据库。
第二层次，是行业协会或商会的行业信用数据库 第三层次，征信机构信用数据库 银行系统与其它部门之间的数据无法实现共享，信用