个人购房贷款案例
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▪ 贷款办理贷款签约、抵押担保手续 上，也是由客户经理自己负责，没 有任何监督；手续完成后，也是由 客户经理X经办贷款发放。
▪ 整个贷款流程全部由客户经理主导，岗位之间的互相监督已全 部失效，从而为其办理假按揭贷款创造了便利条件。
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案件分析二：网上审贷流程流于形式
贷款申请后应及时将借款人 的基本信息和贷款信息全面 准确地录入个人信贷管理系
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案件分析一：客户经理全程办理信贷业
务
个人贷款必须实行审贷分离 的原则，调查人员、审查人 员不能为同一人。
设立办证岗和放款监督岗。 分别负责办理及落实贷款抵 押等贷款前提条件，负责办 理贷款发放手续并交会计人 员发放贷款，负责放款后通 知客户。
▪ 贷前的调查、审查 ：客户经理X经 办这24笔假按揭过程中，他作为客 户经理，负责个人购房贷款贷前调 查全部工作；同时他有是营销部经 理，负责贷款审查。
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谢谢
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支行行长业务管理上疏漏 一共24笔1200万的发放金额未经行长审批放下去后， 行长并未从统计报表上及时发现有未经自己审批的信 贷业务发生。 档案管理上的疏漏 假按揭贷款档案资料中，只有保单复印件。 保单复印件上相同保险公司保单的编号都是一样的。 贷后检查流于形式 如果支行有完善的贷后检查，假按揭贷款有可能早就 被察觉。
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进一步分析：分支行日常管理、制度执行工作
不落实
分行没有专职管理个人金融业务的部门，而是 由其他部门进行代管，分行只留一名业务人员 进行个贷日常工作，而此时，整个分行业务量 达到了十几亿，数千笔之多。
支行在管理上重视结果，忽视过程，在看到在 个贷风险较小这一结果下，往往就忽视对个贷 操作规范的要求，对操作不规范、手续不齐备 的问题不及时纠正。
统。
支行实际操作中，支行贷款客户经 理在受理借款人申请后并未及时将 贷款资料录入个贷系统中。而是先 由支行内部审查、审批通过，并在 完成贷款签约与抵押登记，具备发 放贷款条件后，开始录入贷款资料， 进行网上审批，造成网上审批留于 形式。
▪ 正是由于支行员工将网上审批看作一种形式，时常发生将本人的操 作员号与密码告知其他员工，代其在网上完成信贷调查与审查工作， 从而造成自己的操作员号和密码泄露。X正是利用了其他员工的操 作员密码，独自一人完成了24笔贷款申请、复核、审查、审批。
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案发经过
上述假贷款发放后，由于客户B涉及案件被公 安机关收审后，只能由客户经理X归还贷款月 供。在客户经理无力偿还贷款月供后，才向行 里主动承认了这一情况，从而暴露了这一问题。
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案件分析
这批假按揭贷款的发生主要是由于客户经理与 犯罪分子内外勾结， 我行有一套完善的流程对 贷款的各个环节来进行控制，为何一位客户经 理能操办24笔假按揭贷款呢？
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个贷系统操作
在以上手续完成后，该客户经理X开始将贷款信息 录入个贷系统。其操作方法是：X首先用客户经理 操作号进入个贷审批系统进行信息输入，再用部 门经理操作号进行审查（由于X既是客户经理又是 综合营销部经理），最后盗用支行行长密码进行 审批（支行行长密码是因为支行行长曾在一次外 出时授权给X办理过一次业务，而后她发现该密码 一直未修改），一个人完成了整个贷款的所有系 统操作。
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客户经理作案过程
背景：
2003年1月中旬，客户B（此人为支行大客户，其 自己经营的公司及相关企业曾在A支行存款达1亿 多元，）以引进项目缺少资金名义希望支行给予 贷款支持，并提出项目引进后将有5亿元存款存到 支行。在对公贷款无法通过情况下,客户B以存款 为诱饵,诱使客户经理帮其向支行其他对公客户借 款1040万元。在借款到期无法归还时,又唆使客户 经理办理假按揭贷款来偿还前期借款。
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案件分析三：放款环节缺乏监督
个人住房贷款执行住房贷 为减少还款金额，24笔假 款优惠利率，利率不能浮 按揭贷款利率全部下浮10%。 动。
▪ 发放这批贷款时，会计核算人员未按制度仔细审核， 24笔贷款都没发现这一问题。如果能及时发现其中一 笔，假按揭有可能及早发觉。
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案件分析四：事后核查机制的缺乏
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审贷过程
由于客户经理X为该支行营销部经理，即调查又审 贷,一人身兼二职，他经办的个人贷款都是由他一 人完成贷前调查、贷款审查。客户经理独自一人 完成了24笔假按揭贷款调查、审查手续后,又用伪 造的支行行长的私章、支行公章完成了贷款审批、 贷款合同的签约。
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贷款担保、保险手续
支行房贷的抵押都是由客户经理来负责的，所 以这24笔贷款抵押登记手续也是由客户经理X 自己负责完成。于是通过客户B提供虚假的抵 押登记证明方式，完成了贷款抵押担保手续。 同时，贷款保险手续上，伪造了虚假的保单复 印件，没有提供保单原件。 所有同一保险公司 保单复印件上保单编号相同。
内外勾结个人购房假按揭贷款 案例
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目录
个人购房贷款案例分析 案例概况 案例分析
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案例概况
基本情况 客户经理作案过程 案发经过
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来自百度文库
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基本情况
某支行X客户经理，与客户B内外勾结假借他人名 义分别办理个人住房贷款24笔，金额约1202万元， 所有24笔贷款都是以虚构的假借款人，通过假的 购房合同，申请个人贷款、通过办理假的抵押关 系骗取贷款。
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贷款经过
贷款申请 审贷过程 贷款担保、保险手续 个贷系统操作
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贷款申请
客户经理X与客户B内外勾结，由客户B提供虚 假借款人资料、购房资料，包括身份证明、户 口证明、收入证明、购房合同，假借他人名义 申请24笔个人购房贷款。其中身份资料全部是 复印件，收入证明是由客户B伪造，购房合同 也是由客户B伪造，虚构了完全不存在的买房 行为。另外，为降低骗取贷款资金后，初期的 还款金额，所有这24笔贷款利率都下浮了 10%。
▪ 整个贷款流程全部由客户经理主导，岗位之间的互相监督已全 部失效，从而为其办理假按揭贷款创造了便利条件。
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案件分析二：网上审贷流程流于形式
贷款申请后应及时将借款人 的基本信息和贷款信息全面 准确地录入个人信贷管理系
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案件分析一：客户经理全程办理信贷业
务
个人贷款必须实行审贷分离 的原则，调查人员、审查人 员不能为同一人。
设立办证岗和放款监督岗。 分别负责办理及落实贷款抵 押等贷款前提条件，负责办 理贷款发放手续并交会计人 员发放贷款，负责放款后通 知客户。
▪ 贷前的调查、审查 ：客户经理X经 办这24笔假按揭过程中，他作为客 户经理，负责个人购房贷款贷前调 查全部工作；同时他有是营销部经 理，负责贷款审查。
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谢谢
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支行行长业务管理上疏漏 一共24笔1200万的发放金额未经行长审批放下去后， 行长并未从统计报表上及时发现有未经自己审批的信 贷业务发生。 档案管理上的疏漏 假按揭贷款档案资料中，只有保单复印件。 保单复印件上相同保险公司保单的编号都是一样的。 贷后检查流于形式 如果支行有完善的贷后检查，假按揭贷款有可能早就 被察觉。
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进一步分析：分支行日常管理、制度执行工作
不落实
分行没有专职管理个人金融业务的部门，而是 由其他部门进行代管，分行只留一名业务人员 进行个贷日常工作，而此时，整个分行业务量 达到了十几亿，数千笔之多。
支行在管理上重视结果，忽视过程，在看到在 个贷风险较小这一结果下，往往就忽视对个贷 操作规范的要求，对操作不规范、手续不齐备 的问题不及时纠正。
统。
支行实际操作中，支行贷款客户经 理在受理借款人申请后并未及时将 贷款资料录入个贷系统中。而是先 由支行内部审查、审批通过，并在 完成贷款签约与抵押登记，具备发 放贷款条件后，开始录入贷款资料， 进行网上审批，造成网上审批留于 形式。
▪ 正是由于支行员工将网上审批看作一种形式，时常发生将本人的操 作员号与密码告知其他员工，代其在网上完成信贷调查与审查工作， 从而造成自己的操作员号和密码泄露。X正是利用了其他员工的操 作员密码，独自一人完成了24笔贷款申请、复核、审查、审批。
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案发经过
上述假贷款发放后，由于客户B涉及案件被公 安机关收审后，只能由客户经理X归还贷款月 供。在客户经理无力偿还贷款月供后，才向行 里主动承认了这一情况，从而暴露了这一问题。
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案件分析
这批假按揭贷款的发生主要是由于客户经理与 犯罪分子内外勾结， 我行有一套完善的流程对 贷款的各个环节来进行控制，为何一位客户经 理能操办24笔假按揭贷款呢？
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个贷系统操作
在以上手续完成后，该客户经理X开始将贷款信息 录入个贷系统。其操作方法是：X首先用客户经理 操作号进入个贷审批系统进行信息输入，再用部 门经理操作号进行审查（由于X既是客户经理又是 综合营销部经理），最后盗用支行行长密码进行 审批（支行行长密码是因为支行行长曾在一次外 出时授权给X办理过一次业务，而后她发现该密码 一直未修改），一个人完成了整个贷款的所有系 统操作。
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客户经理作案过程
背景：
2003年1月中旬，客户B（此人为支行大客户，其 自己经营的公司及相关企业曾在A支行存款达1亿 多元，）以引进项目缺少资金名义希望支行给予 贷款支持，并提出项目引进后将有5亿元存款存到 支行。在对公贷款无法通过情况下,客户B以存款 为诱饵,诱使客户经理帮其向支行其他对公客户借 款1040万元。在借款到期无法归还时,又唆使客户 经理办理假按揭贷款来偿还前期借款。
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案件分析三：放款环节缺乏监督
个人住房贷款执行住房贷 为减少还款金额，24笔假 款优惠利率，利率不能浮 按揭贷款利率全部下浮10%。 动。
▪ 发放这批贷款时，会计核算人员未按制度仔细审核， 24笔贷款都没发现这一问题。如果能及时发现其中一 笔，假按揭有可能及早发觉。
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案件分析四：事后核查机制的缺乏
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审贷过程
由于客户经理X为该支行营销部经理，即调查又审 贷,一人身兼二职，他经办的个人贷款都是由他一 人完成贷前调查、贷款审查。客户经理独自一人 完成了24笔假按揭贷款调查、审查手续后,又用伪 造的支行行长的私章、支行公章完成了贷款审批、 贷款合同的签约。
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贷款担保、保险手续
支行房贷的抵押都是由客户经理来负责的，所 以这24笔贷款抵押登记手续也是由客户经理X 自己负责完成。于是通过客户B提供虚假的抵 押登记证明方式，完成了贷款抵押担保手续。 同时，贷款保险手续上，伪造了虚假的保单复 印件，没有提供保单原件。 所有同一保险公司 保单复印件上保单编号相同。
内外勾结个人购房假按揭贷款 案例
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目录
个人购房贷款案例分析 案例概况 案例分析
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案例概况
基本情况 客户经理作案过程 案发经过
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来自百度文库
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基本情况
某支行X客户经理，与客户B内外勾结假借他人名 义分别办理个人住房贷款24笔，金额约1202万元， 所有24笔贷款都是以虚构的假借款人，通过假的 购房合同，申请个人贷款、通过办理假的抵押关 系骗取贷款。
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贷款经过
贷款申请 审贷过程 贷款担保、保险手续 个贷系统操作
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贷款申请
客户经理X与客户B内外勾结，由客户B提供虚 假借款人资料、购房资料，包括身份证明、户 口证明、收入证明、购房合同，假借他人名义 申请24笔个人购房贷款。其中身份资料全部是 复印件，收入证明是由客户B伪造，购房合同 也是由客户B伪造，虚构了完全不存在的买房 行为。另外，为降低骗取贷款资金后，初期的 还款金额，所有这24笔贷款利率都下浮了 10%。