消费信贷产品介绍

记住我们客户的特征
总是需要钱
总是迫切地需要钱 总是迫切地需要更多的钱
无抵押
更快捷 追加贷款
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认识消费信贷–产品概述
风险缓释项目
债务重组
- 针对老赖客户 - 通过让客户先还一期金额，将帐户变成正常帐户 - 整个贷款周期只能进行一次债务重组 - 当出现某些自然灾害（比如台风或地震）时，受灾地区的客户某段时间突然失 去还款能力 - 为了帮助那些由于遇到暂时紧急事件或者突发支出而不能按时还款的客户，对 当前贷款的到期日延长（向后推）2个月 - 在展期后贷款变成正常帐户，展期内不计利息及手续费 - 当客户遇到困难不能还款时我们在收到部分还款额的情况下结清这笔贷款，由 此不再追偿利益或者进行催收活动 - 这在第三方愿意为客户结清余额的情况下尤其有用
信保事业部
3.发放贷款(本金)
借款人
4.每月还款(本金+利息)
银行
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信保的消费信贷–流程
信用保证保险
申请 审批 签订合同 放款 还款
1.向借款人进行销售 1. 客服人员通知借款人 至门店签约 1. 银行将贷款发放至借款 人提供的银行账户中 2. 银行发起扣款指令 2. 借款人携带保险单至 银行申请贷款 1. 借款人将款存入银行 帐户进行还款
月收入:
超过 12500
其他国家 A
富裕消费群
中国 银行贷款 (房贷 & 无抵押贷款)
银行贷款 (房贷) 银行贷款 (无抵押)
6000 ~ 12500
B
主流消费群
小消贷款
2000 ~ 6000
C
价值消费群
小消贷款
小消贷款
0 ~ 2000
D
贫穷消费群
民间借贷
民间借贷
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2.借款人携带材料亲临 门店
中央审批 法院网审查 工商网审查 电话核查 客户收入核实等
3. 借款人在门店提交申请表， 同时根据客户授权查询其征信 情况
2. 借款人按照申请时提 供的贷款用途使用贷款
4. 客服人员查询征信 报告，并通过系统对客 户进行信用评分
4. 借款人和银行签订贷 款合同
3. 银行执行扣款并保费 划至信保
产品的卖点
产品的特点
- 根据客户的还款能力进行销售 - 通常使用每月等额还款方式
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认识消费信贷–产品概述
追加贷款产品
定义
- 是针对信用价值证明良好的客户提供的一个答谢计划 - 具有还款的意愿 - 具备还款的能力 比如：还款6个月以上且没有逾期
如何定义 “信用价值证明良好”
信保的消费信贷–追加贷款
信保模式追加贷款的主要特点是1个客户有2笔帐户，无需结清上一笔贷款 信保模式下的追加贷款是一笔在原贷款基础上独立的贷款，原有贷款的还款计划不会改变 如果客户两笔贷款的保费率不同，定价的规则为两者相比取小值但不高于上笔
追加贷款
净增额度 追加部分的额度
贷款期限
12M/24M/36M
延ห้องสมุดไป่ตู้/展期
结清
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目录

课程目的 目标客户 认识消费信贷 - 产品结构 - 产品概述 信保的消费信贷 - 产品模式 - 流程 - 产品特征及定价 - 追加贷款

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信保的消费信贷–产品模式
信用保证保险
- 信用保证保险（平安易贷险）是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从合作银行获取无抵押小额短期贷款; - 其中贷款客户是投保人，银行是被保险人，我们公司是保险人。 - 一旦贷款逾期超过一定天数，我们将向被保险人（银行）赔款，同时取得追偿权。
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信保的消费信贷–产品特征及定价
在这里，我们主要介绍的是新贷款及结清再贷的产品特征和定价
信用保证保险（CGI）
贷款金额 贷款期限
最低：10,000；最高150,000 12M/24M/36M 银行收取 央行基准利率上浮40% 常规定价： 受薪人士：1.75% 自雇人士：1.95% 0.9% ~ 1.9% 1.20%
纯新客户
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认识消费信贷–产品概述
纯新增产品
谁是我们的目标客户
- 中低收入（“C类”客户） - 一般因为抵押物的原因,无法从银行获得贷款 - 关注放款速度, 对于价格不是很敏感 - 无抵押 —— 相当不错，有越来越多金融机构在效仿 - 更快捷 —— 我们是佼佼者，但需要进一步提升
消费信贷产品介绍
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目录

目标客户 认识消费信贷 - 产品结构 - 产品概述 信保的消费信贷 - 产品模式 - 流程 - 产品特征及定价 - 追加贷款 结语


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目标客户
在中国，即使是“主流”消费群也没有很好地得到银行的无抵押个人贷款服务。 这给我们更多的发展空间。
贷款利率
保费 / 担保费
风险定价： 平安员工：
提前还款
M<6： 贷款余额 * 3% 6 ≤ M < 12 ： 贷款余额 * 2% 12 ≤ M < 36 ： 贷款余额 * 1% （银行与信保各收取50% ） 每月等额还款 银行：本金、利息 信保：保费
还款方式
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目录

目标客户 消费信贷产品结构 - 产品结构 - 产品概述 信保的消费信贷 - 产品模式 - 流程 - 产品特征及定价 - 追加贷款

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消费信贷产品结构
在消费信贷业务中，我们有三个支柱
消费信贷产品
新 贷 款
追 加 贷 款
现有优质客户
风 险 缓 释
有偿债问题客户
合作银行
原贷款与新贷款 允许在不同的合作银行进行申请及放款
保费
受薪人士：1.75%、自雇人士：1.95%、平安员工：1.20% 风险定价：0.9% ~ 1.9%
材料减免
申请金额 ≤ 原贷款金额 * 0.5,可减免收入证明 （材料的减免具体视合作银行要求）
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