绪论及风险管理

1家
PICC
衡量保险业发展的两个指标：
• 保险深度（保费收入占GDP的比 重）：2009年世界平均水平为7%, 我国为3.4%;
• 保险密度（人均保险费）世界平均 水平为595美元，我国为121美元。
每10万人口拥有保险从业人员数量
美国 日本 香港 台湾 中国大陆
2003年 2003年 2003年 2003年 2010年
4.孙祁祥：《保险学》，北京大学出版社 2009年第四版
考核方式
• 平时（课堂表现及考勤），30%； • 考试或课程论文，70%. • 考勤三次未到者，没有该课程的成绩。
没有保险制度时，损失负担落到不幸的房主身上
4641号
房屋
4642号
房屋
4643号
房屋
4644号
房屋
4645号
房屋
房主的成本=0美元
• 切尔诺贝利核泄露事件：20年后影响犹存
• 1986年4月26日拂晓，位于乌克兰境内的 切尔诺贝利核电站4号反应堆发生爆炸。被 毁建筑物外壳熊熊燃烧了10天。放射物污 染了乌克兰北部、白俄罗斯南部和俄罗斯 布良斯克地区方圆14.2万平方公里的土地。 数万人口搬离家园，那里的儿童遭受了甲 状腺癌的大规模肆虐，事故造成的损失高 达数千亿美元。其后遗症是不可估量的， 据2005年的一份权威报告估计，这次事故 引起的癌症爆发将夺去4000人的生命。
《保险对损失成本的再分配图》
案例：2009年6月1日14时，一架载有 228人的法航客机失事，其中的9位中 国遇难者中包括人保寿险的1名客户， 他将获得基本保额40倍即960万元赔付， 创下中国保险史上赔付最大的个人保 险赔案。
• 美国龙卷风保险损失或达50亿美元
2011年4月26日至28日，美国南部地区 7个州遭到龙卷风与强风暴袭击，已造成至 少350人死亡，数千人受伤，约有1万栋房 屋被摧毁，成为美国自2005年“卡特里娜” 飓风夺走1800条人命以来最严重的一次巨 灾。
1357人 331人 551人 619人 不足300人
• 截止2011年6月底，通过中国精算师资格考 试的只有198人，准精算师1281人，加上国 际认证的精算师，中国大约有300名精算师， 不及美国的1/7，而中国保险市场目前需要 5000名精算师。
• 据2010年《福布斯》亚洲企业人才调查显 示，保险承保(核保)人员和保险理赔人员 排在十大急需人才类的第6位和第8位。
教材
钟明.保险学（第二版） [M].上海：上海财经大 学出版社，2011年。
参考书目
1.池晶：《保险学教程》，科学出版社， 2007年6月第一版
2.[美]Mark S. Dorfman 著，齐宗瑞等译： 《当代风险管理与保险教程》，清华大学 出版社，2002年10月第一版
3.魏华林、林宝清：《保险学》，高等教育 出版社，2006年第二版
地震中各险种损失估计
亿美元
城市
财产损失
营业中断 损失
死亡人数
受伤人数
总损失
旧金山 125~170 30~35 3000~5000 8000~18000 175~225
洛杉矶 130~180 30~40 2000~5000 8000~12000 180~250
东京 900~1200 350~550 40000~60000 8000~10000 1500~2100
险种
金 额（亿美元）
商业财产保险
100~120
责任保险
50~200
营业中断保险
35~70
航空保险
30~60
劳工补偿保险
30~50
人寿及健康保险
45~60
其他保险
10~20
合计
300~580
全国保险业保费收入
1.43万亿元
4.6亿 1980年
Βιβλιοθήκη Baidu
年增长近30%
2011年
全国保险公司数量
1980年
2010年 保险公司146家
英国保险业将为骚乱赔偿约2亿英镑
• 2011年8月6日晚，伦敦北部托特纳姆区一些民 众在当地警察局附近示威，抗议警方4日射杀当 地一名年轻男子，示威随后演变为骚乱，并迅 速蔓延到伦敦多个区域及利物浦、伯明翰、布 里斯托尔和曼彻斯特等多个城市，多家商铺遭 到纵火和抢劫，一些汽车被烧毁。英国政府9日 大幅增加警力，骚乱逐渐平息。保险公司预计 将为英国多个城市近日发生的骚乱支付2亿英镑 (约合3.27亿美元)的赔偿金，主要涉及房屋保 险、商业保险和机动车保险等。
对外投资风险增大
截至利比亚危机爆发前，包括13家央企在内 的中国企业共在利比亚承包大型项目50余个， 涉及合同金额高达188亿美元，这些项目都 因利比亚局势而纷纷中断。然而，本次危机 造成的巨额损失，能得到保险赔付的只有4亿 元人民币。保险覆盖率仅为5.68%
2001.9.11事件中各险种损失估计
绪论
学习目标 通过本章学习，达到如下目的：
1、了解保险学的研究对象及学科性质。 2、掌握商业保险与社会保险的区别与联系。 3、明确学习保险学的意义。
※保险学的研究对象 ※保险学的研究内容 ※保险学的研究方法 ※学习保险学的意义
2011年3月份发生的日本大地震及其随后引 发的海啸灾难给保险公司带来了最多400亿 美元的损失，而新西兰地震则带来了130亿 美元的损失。
俄卫星发射失败将获高额保险赔偿
总价高达3亿美元的俄新一代通信卫星“快车－AM4”,于莫斯 科时间2011年8月18日在位于哈萨克斯坦境内的拜科努尔发射 场由“质子－M”运载火箭发射升空。由于火箭推进器出现故障， 卫星未能被送入预定轨道。俄罗斯联邦航天署8月30日宣布， 此次发射失败系人为因素所致。据俄部门间调查委员会作出的 结论，火箭推进器控制系统程序编写错误是导致这次发射失败 的原因。 俄通讯卫星公司公司已向ingosstrah保险公司提出 索赔。有关保险公司已确定将支付高达75亿卢布（约合2.6亿 美元）的保险金。此公司已就卫星发射风险责任向其他国内外 保险公司办理了再保险。按照合同规定，全部保险赔付有望在 今年年底前完成）
0
全部损失=180000美元
0
180000美元
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当有保险制度运作时，损失由所有房主承担
4641号
房屋
4642号
房屋
4643号
房屋
4644号
房屋
4645号
房屋
1000美元
1000美元
1000美元 房主的成本=1000美元 全部损失=180000美元
1000美元
火灾保险基金
1000美元
180000美元