常见洗钱犯罪类型和识别方法

业人员的消费习惯）
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非法汇兑型地下钱庄识别点
行为上的识别点：
➢ 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） ➢ 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ➢ 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 ➢ 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ➢ 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ➢ 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ➢ 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） ➢ 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 ➢ 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两
深圳地下钱庄
深圳公司账户
深圳个人账户
异地公司账户
异地个人账户
异地结算型钱庄
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非法结算型地下钱庄识别点
账户资料中的识别点：
➢ 注册资金：很少（3-5万元）或基本一致（都是100万） ➢ 经营范围：个体工商户，复杂（商贸、文具、服装等） ➢ 空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 ➢ 亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年
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非法汇兑型地下钱庄识别点
☺ 典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）
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非法汇兑型地下钱庄识别点
资金交易上的识别点：
➢ 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） ➢ 金额：交易金额巨大（日交易上百万） ➢ 模式：资金分散转入、分散转出 ➢ 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 ➢ 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） ➢ 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 ➢ 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） ➢ 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）
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非法汇兑型地下钱庄识别点
账户资料上的识别点：
➢ 数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话） ➢ 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 ➢ 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） ➢ 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） ➢ 异地：开户人（身份证）为异地人 ➢ 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 ➢ 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 ➢ 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 ➢ 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 ➢ 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职
2012反洗钱培训课程◎成都
常见洗钱犯罪类型和识别方法

真正的可疑交易报告
识别（可疑交易标准+实践经验积累） + 分析（主观分析判断+实用方法） + 报告（客观的事实+有理有据的分析+规范得 体的写法） = 真正有价值、有水平的可疑交易报告
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主要内容
新型洗钱犯罪类型 典型洗钱案例 识别洗钱交易的关键点 可疑交易识别途径和方法
8月至2006年1月，在北京某银行开户的丁某及其亲属 不断收到从香港及巴基斯坦汇入资金，累计233万美 元，并分拆结汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购 房、购车等大额消费（购房500余万，购车30万）。
识别点： ➢ 特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管等 ➢ 大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 ➢ 结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 ➢ 特殊关系：亲属等
➢ 西南边境：每克约100元-150元
➢ 广州：每克250-280元不等，99.99%的要800多元
➢ 西北地区：乌鲁木齐每克120元；陕西300元，山西380元
➢ 内地：每克500元-1000元之间（如沈阳、济南、江西、江 苏）
冰毒：
➢ 国内均价：每克600-800RMB不等（纯度不高）
新型毒品
识别点： ➢ 地区：汇款地区与毒品转运路线重合 ➢ 途径：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款 ➢ 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 ➢ 小额支出：可能是手机充值，可确定实际使用手机号 ➢ 规律：毒、人、钱相分离，时间上有关联、规律 19
主要毒品的价格（克or公斤）
海洛因：
➢ 国内均价：每克350-400RMB（纯度不高）
直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重 点省区，河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区 的17个地区为毒品重点整治地区。 ➢ 云南大理州巍山县和临沧市、浙江省绍兴县和苍南县， 广西靖西县，广东省广州市的三元里、云南巍山县、 广东普宁市、陆丰市、安徽临泉县、陕西潼关县、西 安新城区、河南新蔡县、平舆县、宁夏同心县、甘肃 省临夏州等为重点整治地区。
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结构性操作
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腐败洗钱的交易行为特点
☺ 山西武保安腐败案（）
存款日期
2004年1月12日 2004年1月13日 2004年1月15日 2004年1月19日 2004年1月19至29日 2004年1月29日 2004年2月6日 2004年2月7日 2004年2月7日
合计
金额
20万 30万 30万 30万 27万 40万 30万 20万 30万 285万
个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 ➢ 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几
天 9
地下钱庄重点地区
非法汇兑型地下钱庄重点地区
➢ 广东（深圳、珠海、广州、东莞、佛山、江门）-港澳
➢ 沈阳（西塔）、青岛-韩国
➢ 上海、苏州-新加坡、美国、日本等
➢ 福建（厦门）-台湾、美国、加拿大
➢ 麻古：零售每颗50-100元不等；批发每颗20-50元不等
➢ 摇头丸：边境地区每粒30元左右，内地每粒在80元-100元
➢ “K粉” （氯胺酮）：消费市场（如浙江）的价格高达500
元/克，重庆150-200/克，跟海洛因差不多
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毒品犯罪重点地区
我国毒品整治重点地区 ➢ 1999年初，公安部根据调查研究和长期掌握的情况，
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毒品犯罪重点地区
2011年，国家禁毒委员会决定： ➢ 国家禁毒委员会挂牌整治地区：广东省汕尾市
陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市 正安县等3个县（市） ➢ 通报整治重点地区：广东省佛山市禅城区、广 西壮族自治区钦州市灵山县、广西壮族自治区 崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭 觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠 县、贵州省毕节地区织金县、新疆维吾尔自治 区伊犁州伊宁市等9个县（区、市）
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毒品犯罪重点地区
境内外流贩毒问题突出地区 ➢ 2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区 ➢ 广西壮族自治区南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、
贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市 永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州 省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达 州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区 毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、 贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省 永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省 武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。
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走私洗钱的识别点（低价报关）
☺ 江苏无锡段某等人走私洗钱案（）
➢ 外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低价
➢ 外贸企业会计个人账户大额收款、提现
➢ 委托代理报关和付汇业务
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非法集资洗钱识别点
☺ 山东梁某非法集资案 山东某银行营业厅近期每天均有大量客户新开银行卡，规模
迅速扩大；向梁某的银行卡中通过无卡存款方式存款；存款 金额均为万元的整倍数；存款人为多中年人妇女、聋哑人； 客户存款时有中年女子进行存款的指导，且均不愿透露存款 的原因；据侧面了解，个别存款人反映将资金存到指定卡后 签订合同，用于向国外某项目或工厂投资。 识别点： ➢ 集资：同行内各地向少数银行卡大量集中转账汇款 ➢ 开卡：新开卡业务突然增多，开卡后立即汇款，目的明确 ➢ 规模：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间 ➢ 数额：万元整数倍（近年来出现拆分，需汇总） ➢ 人群：具有明显的人群特征，如老人、妇女、退休 ➢ 项目：现场可能找到投资项目宣传品/材料，用途“投资” ➢ 分工：收款账户 “分散转入、集中转出”；中转账户 “快进 快出、频繁收付”；返款账户 “集中转入、分散转出” 26
龄可疑（老人、小孩） ➢ 集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中，开户
地点也比较集中 ➢ 网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额
度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 ➢ 支票：不到银行购领转账支票和现金支票 ➢ 个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
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非法结算型地下钱庄识别点
资金交易中的识别点：
➢ 初始交易：异地公司账户无业务，或交易量很小
➢ 测试交易：小额资金（几十-几千）划转（网银、公转私、 ATM）
➢ 超规模交易：突然大进大出（日交易量在百万、千万），不留 或少留余额（有时呈比例1-4‰）
➢ 网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，每天几百笔
➢ 资金循环：深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人……取现
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走私洗钱的识别点（偷运入境）
☺ 广西黄广锐走私洗钱案（）
识别点： ➢ 重点地区：沿海、沿边地区，如广东、福建、广西、
黑龙江、深圳、厦门、海南、上海、山东、吉林、辽 宁、内蒙古、甘肃 ➢ 地下钱庄：与地下钱庄（外汇黄牛）定期大额交易 ➢ 重点国家（地区）：香港、越南、泰国、俄罗斯、日 本、韩国、台湾、新加坡、印度、印度尼西亚、马来 西亚 ➢ 缉私：海关缉私部门调查（高风险数据库） ➢ 外贸：外贸企业，或与外贸企业关系密切
➢ 公转私：在异地公司账户拆成几笔转到公司个人账户
➢ 对手固定：异地公司除了通过网上银行与固定对手交易外，不 经营范围不对应
➢ 提现：异地公司不提取现金，不领取银行回单；深圳个人账户