家庭财务需求分析流程养老规划理念计算案例试算32页

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养老金 储备金额
455.22万元
62.07万元
养老金不足额
393.15万元
养老规划案例试算
4、养老金补充计算
退休需求 不足额
÷
393.15万元
年金 终值利率因子
38.9927
目前每年 需准备金额
10.08万元
➢ 利率 i＝ 投资报酬率 6% ➢ 期数 n＝现在到退休的年数（60-40=20年）
5
随堂考试
答案解析
1、养老金需求计算 首年养老金需求 15000*12*3.386（i=5%，n=25）-4500*12=555480元 总需求 555480*22.023（i=1%，n=25）=12233336.04元
2、养老金储备计算 300000*4.292（i=6%，n=25）+400000=1687600元
年金现值利率因子
退休时应该 准备的养老金
➢ 利率 i ＝投资报酬率-通货膨胀率 ➢ 期间 n=退休到身故的年数
养老规划计算
2、养老金储备计算
现在
目前已准备的 现金或投资
终值利率因子
➢ 利率 i＝ 投资报酬率 ➢ 期数 n＝现在到退休的年数
未来退休时
＋
未来可领取的 现金或投资
养老满期金
养老金储备金额
家庭财务保障规划—养老
授课人：马丽莉
课程说明
学会通过工具了解客户现状，科学分析养老需求，学会计算养老 金缺口，并能进行养老规划。
目录 | Contents
1、财务需求分析流程 2、养老规划理念 3、养老规划计算 4、养老规划案例试算 5、随堂考试
1
财务需求分析流程
财务需求分析流程
收集客 户资料
随堂考试
随堂考试
➢ 王先生今年40岁，预计65岁退休，理想寿命90岁； ➢ 目前每月生活费15000元，希望退休后仍可保持现有水平； ➢ 假设通货膨胀率为5%；投资报酬率为6%； ➢ 65岁时社会保险每月领取4500元； ➢ 60岁时商业养老保险可提供满期金40万元； ➢ 养老储蓄目前已准备30万元； ➢ 请问，王先生现在开始每年应准备养老金金额？
解决养老金需要多条腿走路
商业保险
储蓄养老
基金投资
其他投资
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房产养老
信托投资
股票投资
养老规划理念 当我们幸福的老去的时候，需要有足够的钱供我们使用。
退休资金
01
资金安全
必须肯定有
02
终身领取
必须一直有
03
收益稳健
必须足够多
养老规划理念
达成五个协定
1. 退休年龄 2. 预期寿命 3. 退休每月生活花费 4. 通货膨胀率 5. 投资报酬率
养老规划计算
3、养老金缺口计算
养老金 总需求金额
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养老金 储备金额
养老金不足额
养老规划计算
4、养老金补充计算
退休需求 不足额
÷ 年金 终值利率因子 减 ➢ 利率 i＝投资报酬率 ➢ 期数 n=现在到退休的年数
目前每年 需准备金额
4
养老规划案例试算
养老规划案例试算
试算案例
➢ 张先生今年40岁，预计60岁退休，理想寿命85岁； ➢ 目前每月生活费8000元，希望退休后仍可保持现有水平； ➢ 假设通货膨胀率为5%；投资报酬率为6%； ➢ 60岁时社会保险每月领取4000元； ➢ 60岁时商业养老保险可提供满期金30万元； ➢ 养老储蓄目前已准备10万元； ➢ 请问，张先生现在不足的养老费用有多少？该如何补充？
3
养老规划计算
养老规划计算
1、养老金需求计算——首年养老金需求
现在
预计年退休 生活费
退休
终值利率因子
➢ 利率 i＝通货膨胀率 ➢ 期数 n=现在到退休的年数
未来退休后 首年生活费
- 未来每年可领取 年金（社保）
退休后首年 养老金需求
养老规划计算
1、养老金需求计算——总需求
退休
退休后首年不足额
身故
医疗急用
➢ 做好规划充分满足风险发生时造成收 入中断、大笔医疗与康复费用支出的 财务需求。
2
养老规划理念
养老规划理念
养老规划理念
➢ 人老可怕吗？ ➢ 没钱可怕吗？ ➢ 又老又没钱呢？
养老规划理念
养老金替代率
养老金替代率：劳动者退休时的养老金领 取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
数据来源： 《未富先老下的中国养老金制度改革——宏观影响和政策选择》
现在
未来退休时
目前已准备的 现金或投资
10万元
终值利率因子 3.2071
＋
未来可领取的 现金或投资
养老满期金
32.07万元 30万元
➢ 利率 i＝ 投资报酬率 6% ➢ 期数 n＝现在到退休的年数（60-40=20年） 养老金储备金额 62.07万元
养老规划案例试算
3、养老金缺口计算
养老金 总需求金额
养老规划案例试算
1、养老金需求计算——总需求
退休
退休后首年不足额20.67万元
身故
年金现值利率因子 22.0232
退休时应该 准备的养老金
455.22万元
➢ 利率 i ＝投资报酬率-通货膨胀率（6%-5%=1%） ➢ 期间 n=退休到身故的年数（85-60=25年）
养老规划案例试算
2、养老金储备计算
上海财经大学高等研究院
养老规划理念
养老金替代率标准
➢ 根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水
平不下降，养老替代率需不低于70% ➢ 国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%
《养老金替代率分析》 数据来源：中国报告大厅（2017年8月23日）
(www.chinabgao.com)
养老规划理念
3、养老金缺口计算 12233336.04元-1687600元=10545736.04元
4、养老金补充计算 10545736.04/54.865（i=6%，n=25）=192212.45元
感谢聆听
养老规划案例试算
1、养老金需求计算——首年养老金需求
现在
退休
预计年退休 生活费
终值利率因子
9.6万元
2.6533
-
➢ 利率 i ＝通货膨胀率 5%
➢ 期数 n＝现在到退休的年数（60-40=20年）
未来退休后 首年生活费
未来每年可领取 年金（社保）
退休后首年 养老金需求
来自百度文库
25.47万元 4.8万元
20.67万元
单项需 求分析
水到 渠成
保险组 合计划
寻找解 决方案
保险规 划预算
财务需求分析流程
财务需求分析的四个基础
家庭保障
教育储蓄
➢ 为了应对一旦活得太短，如何协助家 人度过最辛苦的过程的财务需求。
➢ 可以协助你达成子女教育基金或其 它财务的目标。
退休养老
➢ 个人做好退休规划就是要满足养老 金的不足，保证退休后过着财务自 由的生活。