十分钟的悲剧(银行监事长)

关于“十分钟的悲剧”的心得体会
德国国家发展银行在短短的10分钟内、以3亿欧元的悲剧，创造出了“德国最愚蠢的银行”，事件中的每一个人，都让我们有一种似曾相识的感觉，对照每一个当事人，他们就像在我们身边，甚至于说他们就像是我们自己，我们也许没有造成如此严重的后果，没有被作为让大众反省剖析的反面教材，但我们实在应该为自己的侥幸感到后怕和惭愧，更应该去深入的反思：如何在金融创新日益活跃、市场竞争不断加剧的背景下，在我们打造流程银行、品牌银行的实践中筑牢银行内部控制的风险防线。

内部控制是银行的生命线，但内部控制不仅是流程设计和岗位设置。

这一事件中，我们不能说德国国家发展银行的业务流程和岗位设置不够严谨、不够审慎，正如媒体评论时所说，只要当中有一个人认真负责一点，那么这场悲剧就不会发生。

事件中的当事人正因为没有“负责一点”，竟然让如此巨大的风险交易，从上帝的指缝间通过了层层防线。

在我们的工作实践中普遍存在只要按岗位职责办事，就是履职尽责的认识，这种认识必将遗祸于银行的内部控制和持续经营。

银行经营风险的特殊性要求我们必须有更高层次
的责任心和使命感，按职责和流程办事只是岗位设置的最低要求。

银行的日常工作中，不论是规范化管理还是流程再造，都会存在一定的缺陷和接口缝隙，这就需要我们必须有更高层次的责任心和对潜在风险的高度敏感性，要有对大局负责的使命感，主动负责，敢于质疑，敢于对影响企业经营的重大风险说“不”，这才是真正的履职尽责、爱岗敬业。

作为一家地方银行，XX市商业银行在内控建设方面要做的工作还很多，我们既要根据国家法律法规进一步加强内控制度建设，完善内控体系，强化内控管理和内控的科学性、有效性；更要加强对全员内控意识的培训，增强全员的责任意识、风险意识和主人翁意识，让每一个人充分理解履职尽责、爱岗敬业的涵义，树立主动负责、勇于负责的使命感和责任心。

之所以酿成十分钟的悲剧，除了操作人员责任心因素以外，还有一个重要的原因就是银行内部信息沟通和传递环节不畅，导致内控失效。

3亿欧元转账操作是否执行，取决于雷曼兄弟公司是否要申请破产，而如此重要的信息，在德国国家发展银行内部却未能有效加以传递。

反思这个案例，作为银行的管理层，建立信息与沟通机制是银行内控机器有效运行的前提。

在内控建设方面，XX商行要充分吸取德国国家发展银行的教训，重视信息沟通机制在内控建设方面的作用。

我们要建立明确的信息收集机制、严密信息传递流程、及时的信息反馈机制，一是要确保信息取得的渠道畅通、媒
介充分；二是要确保信息的传递及时、有效；三是建立良好的信息反馈机制，提高信息的使用效率，构建一套横向到边、纵向到底的信息网络和科学严谨、反应灵敏、控制有效的内控机制。

加强银行的内控建设，要更加重视内控文化和风险文化的建设。

“转账门”事件的教训告诉我们，严谨的规章制度、缜密的流程设计远远不能满足银行风险管理的需要，良好的内控和风险文化才是确保内控机制有效运行和银行健康发展的基础。

风险控制表格一级一级填得规范、领导签字一个不少，这些绝不是为了分清责任而为之、更不应该成为推脱责任的借口。

惨痛的教训告诉我们，良好的企业内控文化和风险文化，是XX商行稳健经营的保障。

除了3亿欧元，我们难以评估这家银行因此而遭受的其他损失。

对于我们来说，无论是银行的管理者，还是普通的操作员，“转账门”事件都需要我们深刻的反思、再反思，我们应该以前车为鉴，努力加勉也好、亡羊补牢也罢，都要以高度的责任心和使命感，完成党和人民交给我们的任务。