马先生个人理财规划报告

个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT

班级：13 金融一班

姓名：史旗

学

号：

13

2015 年6月

第一部分理财寄语和保密申明 (2)

第二部分规划摘要 (3)

第三部分家庭情况 (4)

第四部分家庭状况分析和诊断 (9)

第五部分家庭理财目标 (10)

第六部分理财基本假设 (11)

第七部分家庭规划建议 (12)

第八部分理财规划方案未来现金流评估 (21)

第九部分理财规划方案的执行 (23)

第十部分风险揭示 (23)

第十一部分后续服务 (24)

第十二部分免责条款 (24)

附件部分（附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书）

(25)

第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。

二、保密申明感谢您委托我为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

理财规划师：史旗

第二部分规划摘要

在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭

制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。

一、理财原则

家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。

二、理财策略

1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。

2、提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。

3、建立子女教育基金（包括十年后送孩子出国），为子女出身及成长奠定经济基础。

4、在实现买车、新购房、储备教育金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余

积累，作为养老金的储备。

5、原来的社保继续支付，增加退休保险，定期寿险, 意外险和住院医疗险的投保。

6、遗产的分配。

三、规划后理财目标的可实现情况

1、在2017 年小面积住房换为大面积住房，价值200 万元。

2、在2016 年投资购买一辆汽车，价值30 万元。

3、在2025 年送孩子出国。

4、提高生活品质，参与投资，获取收益。

5、为孩子储备教育金260 万元。

6、为孩子留学归来后准备创业基金200 万元。

7、实现50 岁退休计划，并在2015年－2025 年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金

200 万元。

8、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。

第三部分家庭情况

基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。

我们将以此为基础开始理财规划。

、家庭基本情况

不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。您和您的妻子都是外贸公司职员，目前您们的事业一帆风顺，前景也相当美好，预计将来的收入也会节节升高。

与此同时，您已拥有一套房产，同时计划在5年内购买第二套住房。

、家庭财务情况

（2）马先生现金流量表

现金流量表（年度）

2015年5 月单位: 元

净现金流量（收入盈余）⑴-（2）239400

（1）根据马先生的现金流量表可以得出：

①家庭支出项目无遗漏

②马先生家庭日常生活支出16万元，平均每月支出1.3万元

③马先生生活费用偏高，因此对现金需求量较大

（2）根据马先生提供的信息可以得出：

马先生夫妇工作稳定，安全度高，身体健康，意外事件发生概率小，因此为预防突发事件准备的现金可以少一些。

（3）分析马先生家庭持有现金的成本：

马先生持有现金28万，占总资产的11%同时以活期和定期存款方式持有，收益偏低，因此马先生持有现金机会成本较高，收益损较大，所以马先生对现金的需求应该减少。

（4）马先生家庭其他理财方面需求：

马先生孩子正值入学年龄，产生的教育费高，直接增加了对现金的需求；另外，马先生还想为夫妻养老储备费用，这就需要支付保险费，购买养老保险，也增加了对现金的需求。

（5）根据国情：

我国经济环境偏松，马先生的现金规划策略可以激进一些，因此，可以减少马先生的现金需求量。

(3)

马先生财务状况的比率分析结论：

1马先生的结余比率为56%，超过了一般家庭40%的参考值，说明马先生储蓄意识很强，具有较高的投资理财能力，建议在可能的情况下马先生可适当降低结余比率，增加消费，提高生活质

量。

2、马先生的投资净资产比率为36%，低于参考值50%，说明马先生资产中用于投资的比例偏

低，投资意识不足。建议马先生提高投资资产金额，提高家庭资产收益率。

3、马先生的清偿比率为88%,与50%的参考值相比较高，说明马先生综合偿债能力很强，建议

在有需要的情况下，马先生可以适当举债，帮助其完成理财目标。

4、马先生的即付比率为93%，高于参考值70%，说明马先生短期偿债能力强，

建议在有需要的情况下，马先生可以适当举债，帮助其完成理财目标。

5、马先生负债收入比率为14%，与参考值40%相比较低，说明每年债务支出

占收入比例较低，偿债能力强，建议在有需要的情况下，马先生可以适当举债，帮助其完成理财目标。

6、马先生流动比率为17.68,远远高于正常参考值3~6, 一方面说明马先生应

急储备资金多，能够很好应对生活中的紧急情况，另一方面也说明马先生流动资产多而使得资产收

益率低。建议马先生衡量自身工作稳定度等因素后，在3~6

的参考值范围内确定家庭的应急储备资金，减少流动资产量，从而提高资产收益率。