财政与金融 第十九章 财政金融的宏观调控
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• 了解金融监管的必要性和金融监管的体制， 深入理解金融监管的主要内容，以及存款 保险制度的功能。
第一节 信贷收支平衡
一、信贷收支的构成
金融机构信贷收支报表（人民币部分）
2005年9月
单位：亿元
二、信贷收支平衡 • 是指银行信贷资金来源与信贷资金运用相
协调的对比关系。 一是收大于支，称为信贷收支的存差； 二是支大于收，称为信贷收支的贷差； 三是收支大致相等，即信贷收支平衡。
二、货币政策的工具 一般性工具： (一)存款准备金政策 (二)再贴现政策 (三)公开市场业务 俗称“三大法宝”
三、货币政策的传导机制
• 货币政策从运用政策工具到实现最终目标 之间的作用过程，就是货币政策的传导机 制。
货币政策工具
1.公开市场业务 2.存款准备率 3.再贴现率
操作目标
1.基础货币 2.银行准备金 3.短期利率
存款+现金发行＝贷款 存贷差额：贷款—存款＝现金发行
存款+必要的现金发行＝贷款 真实存款+必要的现金发行＝必要的贷款
三、信用膨胀与信用萎缩
• 信用膨胀，指银行信用提供的货币量，超 过国民经济发展对货币的需要量而产生的 物价上涨、货币贬值的经济现象。
• 信用萎缩是指贷款太少，落后于国民经济 发展对贷款的需要。
① 紧的货币政策与紧的财政政策搭配，即 “双紧”政策。
② 松的货币政策与松的财政政策搭配，即 “双松”的政策。
③ 松的货币政策与紧的财政政策搭配。 ④ 紧的货币政策与松的财政政策搭配。
第五节 金融监管
一、金融监管的意义 • 包括中央银行在内的金融主管机关依法对
金融机构及其业务活动实施监督管理的简 称。 • 金融监管的重要性，首先与金融业的特殊 性相联系。 • 金融监管的重要性，还与金融业的高风险 性相联系。
第十九章 财政金融的宏观调控
学习目的
• 了解信贷收支平衡的含义和实现信贷收支 平衡的主要对策，进一步理解信用膨胀和 信用萎缩的特点及其对实现信贷平衡的负 面作用；
• 了解财政平衡、信贷平衡和社会总供求平 衡之间的相互关系，以及财政、信贷平衡， 对实现社会总供求平衡的重要作用；
• 掌握货币政策的目标、工具和货币政策的 传导机制，进而理解货币政策与财政政策 相互配合的必要性和相互配合的方式；
中介目标
1.货币供应量 2.银行信贷规模 3.长期利率 4.汇率
最终目标
1.稳定物价 2.充分就业 3.经济增长 4.国际收支平衡
wenku.baidu.com
货币政策传导过程
第四节 财政政策与货币政策的配合
一、货币政策与财政政策配合的必要性 (一)两种政策作用的机制不同 (二)两种政策在调节社会需求方面的作用和力
度不同 二、财政政策与货币政策配合的方式 (一)主辅关系 (二)搭配方式
第二节 财政、信贷与社会总供求平衡
一、社会总供给与社会总需求
• 社会总供给，通常指一定时期(如1年)一个 国家或地区提供的按市场价格计算的商品 和服务总量，包括本国或本地区生产活动 提供的商品和劳务、进口的国外商品和输 入的国外劳务等。
• 社会总需求，是指一定时期(如1年)一国或 地区发生的商品和劳务购买的总量，其中 包括居民消费者购买、企业购买、政府购 买和出口等。
保持社会总供给和社会总需求的平衡 ：
➢保证经济社会协调地发展。 ➢保证国民收入的合理分配。 ➢保证市场物价稳定和人民生活水平提高。 ➢保证宏观调控目标的顺利实现。
二、财政、信贷平衡对社会总供求平衡的重 要作用
• 社会总供求的均衡，要依赖货币供求的均 衡；而货币均衡的实现，关键又在于财政、 信贷的平衡。
加强金融监管所要达到的目的： ① 确保整个金融体系的安全； ② 保障投资者和存款人的利益； ③ 维护信用秩序、维护金融稳定； ④ 维护金融体系公平、有效的竞争。
二、金融监管体制 四种模式： ① “一线一头”体制 ② “双线多头”体制 ③ “一线多头”体制 ④ 完全由中央银以外的专门机构履行金融监
管职责的体制
三、金融监管的内容 (一)市场准入和退出的监管 (二)对金融机构业务范围的监管 (三)对金融机构业务活动的监管 (四)对金融机构违纪违规行为的处罚 (五)对国际银行业的监管
四、存款保险制度
• 由官方或半官方（行业协会参与）举办的 特种机构，对商业银行或其他金融机构所 吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
• 社会总供求中的“供”，指商品劳务的可 供量，由商品劳务的数量和市场价格两个 因素所决定。社会总供求中的“求”，指 有支付能力的货币购买力形成的需求。
• 财政、信贷对社会总供求均衡的作用，不 仅仅体现总量上，还体现在结构上。
第三节 货币政策
一、货币政策目标 (一)稳定物价 (二)经济增长 (三)充分就业 (四)国际收支平衡
第一节 信贷收支平衡
一、信贷收支的构成
金融机构信贷收支报表（人民币部分）
2005年9月
单位：亿元
二、信贷收支平衡 • 是指银行信贷资金来源与信贷资金运用相
协调的对比关系。 一是收大于支，称为信贷收支的存差； 二是支大于收，称为信贷收支的贷差； 三是收支大致相等，即信贷收支平衡。
二、货币政策的工具 一般性工具： (一)存款准备金政策 (二)再贴现政策 (三)公开市场业务 俗称“三大法宝”
三、货币政策的传导机制
• 货币政策从运用政策工具到实现最终目标 之间的作用过程，就是货币政策的传导机 制。
货币政策工具
1.公开市场业务 2.存款准备率 3.再贴现率
操作目标
1.基础货币 2.银行准备金 3.短期利率
存款+现金发行＝贷款 存贷差额：贷款—存款＝现金发行
存款+必要的现金发行＝贷款 真实存款+必要的现金发行＝必要的贷款
三、信用膨胀与信用萎缩
• 信用膨胀，指银行信用提供的货币量，超 过国民经济发展对货币的需要量而产生的 物价上涨、货币贬值的经济现象。
• 信用萎缩是指贷款太少，落后于国民经济 发展对贷款的需要。
① 紧的货币政策与紧的财政政策搭配，即 “双紧”政策。
② 松的货币政策与松的财政政策搭配，即 “双松”的政策。
③ 松的货币政策与紧的财政政策搭配。 ④ 紧的货币政策与松的财政政策搭配。
第五节 金融监管
一、金融监管的意义 • 包括中央银行在内的金融主管机关依法对
金融机构及其业务活动实施监督管理的简 称。 • 金融监管的重要性，首先与金融业的特殊 性相联系。 • 金融监管的重要性，还与金融业的高风险 性相联系。
第十九章 财政金融的宏观调控
学习目的
• 了解信贷收支平衡的含义和实现信贷收支 平衡的主要对策，进一步理解信用膨胀和 信用萎缩的特点及其对实现信贷平衡的负 面作用；
• 了解财政平衡、信贷平衡和社会总供求平 衡之间的相互关系，以及财政、信贷平衡， 对实现社会总供求平衡的重要作用；
• 掌握货币政策的目标、工具和货币政策的 传导机制，进而理解货币政策与财政政策 相互配合的必要性和相互配合的方式；
中介目标
1.货币供应量 2.银行信贷规模 3.长期利率 4.汇率
最终目标
1.稳定物价 2.充分就业 3.经济增长 4.国际收支平衡
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货币政策传导过程
第四节 财政政策与货币政策的配合
一、货币政策与财政政策配合的必要性 (一)两种政策作用的机制不同 (二)两种政策在调节社会需求方面的作用和力
度不同 二、财政政策与货币政策配合的方式 (一)主辅关系 (二)搭配方式
第二节 财政、信贷与社会总供求平衡
一、社会总供给与社会总需求
• 社会总供给，通常指一定时期(如1年)一个 国家或地区提供的按市场价格计算的商品 和服务总量，包括本国或本地区生产活动 提供的商品和劳务、进口的国外商品和输 入的国外劳务等。
• 社会总需求，是指一定时期(如1年)一国或 地区发生的商品和劳务购买的总量，其中 包括居民消费者购买、企业购买、政府购 买和出口等。
保持社会总供给和社会总需求的平衡 ：
➢保证经济社会协调地发展。 ➢保证国民收入的合理分配。 ➢保证市场物价稳定和人民生活水平提高。 ➢保证宏观调控目标的顺利实现。
二、财政、信贷平衡对社会总供求平衡的重 要作用
• 社会总供求的均衡，要依赖货币供求的均 衡；而货币均衡的实现，关键又在于财政、 信贷的平衡。
加强金融监管所要达到的目的： ① 确保整个金融体系的安全； ② 保障投资者和存款人的利益； ③ 维护信用秩序、维护金融稳定； ④ 维护金融体系公平、有效的竞争。
二、金融监管体制 四种模式： ① “一线一头”体制 ② “双线多头”体制 ③ “一线多头”体制 ④ 完全由中央银以外的专门机构履行金融监
管职责的体制
三、金融监管的内容 (一)市场准入和退出的监管 (二)对金融机构业务范围的监管 (三)对金融机构业务活动的监管 (四)对金融机构违纪违规行为的处罚 (五)对国际银行业的监管
四、存款保险制度
• 由官方或半官方（行业协会参与）举办的 特种机构，对商业银行或其他金融机构所 吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
• 社会总供求中的“供”，指商品劳务的可 供量，由商品劳务的数量和市场价格两个 因素所决定。社会总供求中的“求”，指 有支付能力的货币购买力形成的需求。
• 财政、信贷对社会总供求均衡的作用，不 仅仅体现总量上，还体现在结构上。
第三节 货币政策
一、货币政策目标 (一)稳定物价 (二)经济增长 (三)充分就业 (四)国际收支平衡