保险学概论复习思考题及参考答案

《保险学概论》复习思考题

张某拥有万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为万元。在保险期间张某家中失火，当:

1)财产损失10 万元时，保险公司应赔偿多少？

2)家庭财产损失45 万元时，保险公司又应赔偿多少？

2．某企业投保企业财产保险，保险金额为100 万元。在保险期间发生火灾，当：

1) 绝对免赔率为5%，财产损失 2 万元时，保险公司应赔偿多少？

2) 绝对免赔率为5%，财产损失8 万元时，保险公司应赔偿多少？

3) 相对免赔率为5%，财产损失8 万元时，保险公司应赔偿多少？

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3．有一批货物出口，货主投保货运险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24 万元，保险金额也为24 万元，后货物在运输途中出险，出险时当地完好市价为20 万元。问如果货物全损，保险人如何赔偿？赔多少？如果部分损失，将受损货物在当地处理后出售获得6 万元价款，则保险人如何赔偿？赔多少？

4•若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4 8 0 0万元，在保险合同有效期内

的某日发生了火灾，损失金额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。试计算

其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险。

5•某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损10万元，医疗费12万元，

货物损失18万元；乙车车损2 2万元，医疗费5万元，货物损失13万元。甲车负主要责

任，承担经济损失的7 0% ;乙车负次要责任，承担经济损失的3 0%。该两辆车均投保了

车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、

赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆

损失险，赔偿限额为2 0万元的第三者责任险。试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的

被保险人各应承担赔偿金额。

6.若刘某1 9 9 9年9月8日购买一栋房屋，购买价格2 4 0万元，同月18日，刘某向

A保险公司购买了保险金额2 4 0万元的房屋保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险

费。20 00年3月15日，刘某将该房屋以2 3 0万元的价格卖给李某，刘某并没有经

保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。 2 0 0 0年5月16日，因意外事故发生火灾。刘某向A保险公司索赔，保险公司拒赔，问为什么？若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

7．某车主投保机动车辆保险，保额为40 万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次

车辆受损15 万元，第二次受损20 万元，第三次受损8 万元，第四次受损45 万元，第五次受损6 万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40 万元的保额。试问

保险人应如何赔偿？

答案：

案例1 分析

（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范

围内的损失（或第一危险）为10 万元，所以保险公司应当赔偿10万元。

（2）保险公司应当赔偿40 万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40 万元。超过保险金额的部分为第二危

险，保险公司不承担赔偿责任。

因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的

方式。也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金

额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损失10 万元时，损失金额小于40 万元的保险

金额，保险公司应赔偿10 万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。因此，当家庭财产损失45 万元时，损失金额大于40 万元的保险金额，保险公司只赔偿40 万元。

案例2 分析

（1 ）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元X 5%=5万元时，保险

人不负责赔偿。所以，当企业财产损失2 万元时，保险公司不赔偿。

（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担

的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当企业财产损失8 万元时，保险公司只负责赔偿8 万元-5 万元=3 万元。

(3)因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元X 5%=5万元时，保险

人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5 万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当企业财产损失8 万元时，保险公司赔偿8 万元。

案例3 分析

( 1 )按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24 万元。

( 2)保险人按比例赔偿方式。

赔偿金额=保险金额X损失程度= 24X( 24-6 ) /24 = 18万元

案例4 分析

保险公司赔偿金额=损失金额X保险保障程度= 600X4800 / 6 0 0 0 = 480万元。

因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

案例5 分析

车险案例分析时应注意四个要点：

( 1)明确各保险公司所承保的险种；

( 2)明确各险种的保险责任范围；

( 3)明确所保车辆的责任比例

( 4)明确各种责任比例对应的免陪率规定

A保险公司应赔偿的：

(1)车辆损失险赔偿金额=甲车车

损X甲车责任比例X( 1-免陪率)

=10X 70%X( 1-15%) =5.95 (万元)

(2)第三者责任险赔偿金额=(乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失)X甲车责任比