家庭资产规划的四大法则和五大定律
五大科学资产配置定律
31定律：有贷款更得有保险
31定律指的是每月的房贷还款数额以不 超过家庭月总收入的三分之一为宜。一旦超 过这个标准，家庭资产比例结构发生变化， 面对突发状况的应变能力便有所下降，生活 质量也会受到严重影响。所以为保障家庭资 产，要针对贷款作相应的保险规划，保一份 与房贷等额的保险，可有效转移面临重大变 故时的贷款压力！
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墨菲定律：以防万一的准备
“墨菲定律”是一种心理学效应，意为 “如果事情有变坏的可能，不管这种可能性 有多小，它总会发生。”就如中国人喜欢说 的一句俗语“天有不测风云”一样。事情如 果有变坏的可能，不管这种可能性有多小， 它总会发生。保险买的就是一个心安。虽然 不能杜绝风险发生，但是能够在风险发生后 用另一种形式防止家庭的二次伤害！
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超有用的五大 科学资产配置定律
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4321定律：合理分配家庭财产
人们在长期的资产配置规划中总结出一个一 般化的规则，就是所谓的“4321定律”，家庭比 较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股 票、基金等方面的投资，财富保值增值。也可适 当做资产配置类产品；30%用于家庭生活开支， 保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之 需；10%用于保险规划，管理人生风险。
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究源自80定律：风险投资多少看年龄
80定律就是：可投资数额=（80—你的 年龄）*1%。比如以股票投资为例30岁时股 票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 投资资产占比与年龄成反比，年龄越大，投资 的数额就减少点吧。因为随着年龄的增长，抗 风险能力低，风险投资比例逐渐降低。保险作 为长期的资产配置工具，所占比例应逐渐提高。
新婚家庭理财十大定律-法则
新婚家庭理财十大定律-法则新婚家庭理财十大定律-法则导语：婚姻是人生大事，结婚是人生重大转折点。
结婚后，意味着两个人正式组建了家庭，少不了坚实的物质基础。
在本文中，店铺总结了家庭理财中可能会用到的十大定律和十大法则，帮助新婚夫妻过上更加和美幸福的生活。
“明天和意外，不知哪个会先来临?”这句话道出了“墨菲定律”的内涵，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性多么小，它总会发生，并引起最大可能的损失。
生活中有许多像“墨菲定律”一样的定律和法则，可以在家庭理财中带给我们智慧和指南，对新婚家庭来说，更是如此。
新婚家庭理财的十大定律1、墨菲定律墨菲定律原话是，如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。
简言之，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
在理财上，墨菲定律给大家带来的启示是，理财有风险、投资需谨慎，任何投资都有可能造成损失，投资前先给自己打一剂预防针。
其次，投资时不能盲目自信，要做好危机管理，防患于未然，毕竟人算不如天算，要多做功课，将风险降低。
2、风险分散定律通俗来说，风险分散定律即是指投资时“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
无论是楼市、股市、汇市还是固收类投资，每一种投资市场都随时会大起大落，全部资金投入单一市场会产生很大的风险。
3、4321定律这个定律是针对家庭收入配置的，具体来说，“4321定律”是指将40%的家庭收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于购买保险。
按照这个定律来分配家庭收入，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资实现财富的保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
4、3331定律这个定律也是针对家庭收入分配的。
定律中第一个“3”是指每月固定支出占家庭收入的30%，包括衣食住行、娱乐、房产贷、赡养费等;第二个“3”是指3-5年的短期储蓄占家庭收入的30%，包括结婚、购买房产、享乐账户等;第三个“3”是指10年以上的长期投资占家庭收入的30%，包括退休养老、子女教育等;最后一个“1”是指风险转移、保险规划等支付占家庭收入的10%在“3331定律”中，资产配置还需要进行动态平衡。
家庭资产增值的五大定律
家庭资产增值的五大定律一、财务健康的基础：预算和储蓄在家庭资产增值的道路上，预算和储蓄被认为是基础中的基础。
预算是管理个人财务的重要工具，它帮助家庭规划支出、控制开支，确保收支平衡和资金合理运用。
通过制定合理的预算，家庭可以有效管理日常开支，优化资源配置，为未来的投资和储蓄奠定坚实基础。
储蓄则是家庭财务稳定和资产增值的关键。
通过定期储蓄，家庭可以积累起紧急备用金和长期投资资金，应对突发事件和实现财务目标。
储蓄不仅有助于应对生活中的不可预测性，还为未来的投资创造了可能性，是实现家庭财务健康的必要手段之一。
二、投资多样化的原则：分散风险家庭在资产增值过程中，应当遵循投资多样化的原则，即分散风险。
多样化投资可以通过在不同资产类别、行业、地区或国家进行投资来实现。
这种分散投资策略有助于降低家庭投资组合的整体风险，当某些投资表现不佳时，其他投资可能能够抵消损失，保持整体收益稳定。
多样化投资也包括时间上的分散，即分阶段投资和定期投资。
通过定期定额投资，家庭可以在市场波动中分散风险，把握长期投资的潜力和回报。
三、长期投资的智慧：时间是朋友长期投资被认为是实现家庭资产增值的重要策略之一。
时间是投资的朋友，长期投资能够有效利用复利效应，让资产在时间的长河中逐步增值。
家庭应当根据自身的财务目标和风险承受能力，选择长期稳健的投资工具，如股票、债券、房地产等，积极参与市场并坚定持有，以实现长期财富的积累和增值。
长期投资需要家庭具备耐心和长远眼光，不受短期市场波动的干扰，保持投资组合的稳定性和持续性。
长期投资也要求家庭根据市场情况和个人财务状况进行定期调整和优化，确保投资策略的适时性和有效性。
四、风险管理的策略：保险与应急基金在家庭资产增值的过程中，风险管理是至关重要的一环。
家庭应通过购买适当的保险产品，如人身保险、财产保险等，有效转移和分散风险，保护家庭成员的财务安全和生活稳定。
应急基金也是风险管理的重要策略之一。
应急基金是为了应对突发事件或生活意外而设置的资金储备，如疾病治疗、家庭成员失业、重大家庭支出等。
家庭资产增值的五大定律
家庭资产增值的五大定律说到家庭资产增值，大家可能一脸懵逼，想着怎么才能让家里的钱生钱。
说起来简单，做起来也不难。
你只要掌握了几个关键的定律，保证你家里的资产就像滚雪球一样，越滚越大。
嘿，别急，听我慢慢给你捋一捋，保准你听了之后心里一阵豁然开朗，钱包也能膨胀起来！第一条定律，叫做“时间是你的朋友”。
这句话你肯定听过，跟你爸妈说了多少遍了吧？其实就是让你明白，钱只要不着急用，它就能自己长大。
你看啊，咱们的人民币，早年间也就是跟个小苗一样，刚开始没多大，不过慢慢地，投资得当，时间一久，分分钟能变成参天大树。
你要明白，别看今天的投资机会让你眼花缭乱，真正的财富可不是一蹴而就的，得踏实下来。
像股市这玩意儿，它并不会马上让你一夜暴富，反倒有时你要耐得住性子，等个几年，等个十年，最终就能笑得比谁都开心。
朋友，别看人家光鲜亮丽，那是因为人家早就懂得“复利”的威力了。
第二条定律，别贪心。
你有没有发现，周围那些投资亏了的人，大部分都是没把“贪”字放下的。
你想啊，你能看见的赚钱机会到处都是，今天看这只股票明天看那只基金，好像全世界的钱都等着你去捞。
可一旦你放下了理智，去跟风，或者是幻想一夜致富，你就成了投资市场的“炮灰”。
别忘了，那些真正赚钱的人，都是稳扎稳打，不急不躁，靠长期积累出来的。
做人要低调，投资也要低调。
赚钱，最怕的就是心浮气躁，一股脑地去赌，结果赌成了“亏得一塌糊涂”。
慢慢来，宁可稳稳地赚一点，积少成多，最终总能看到丰收的那一天。
第三条定律，学会分散风险。
你以为把所有的鸡蛋都放在一个篮子里就能一飞冲天？告诉你，真不是这么回事儿！当年大哥那一头笔挺的发型，结果被风一吹，哗啦一声散了。
你能保证你选择的那个投资方向永远没错吗？没有啊，谁都没法保证。
做事不能死磕一条路，要学会分散。
把钱投到不同的地方，股票、基金、房地产、甚至是一些小生意，不要觉得麻烦。
万一哪一项出现问题，别的还有备胎，能帮你兜住损失。
毕竟谁也不能预见未来，最稳妥的办法就是“稳中求进”，靠多元化去分担风险。
家庭财产管理的五大原则
家庭财产管理的五大原则在如今物质条件逐渐改善的社会中，家庭财产的管理显得尤为重要。
良好的财产管理不仅能够保护家庭的财富，还能够为未来的发展做出充分的准备。
然而，家庭财产的管理并非易事，需要我们掌握一些基本的原则。
本文将介绍家庭财产管理的五大原则，帮助读者提高财产管理的水平。
一、制定明确的财产目标良好的财产管理首先要有明确的目标。
家庭成员应坐下来共同制定财产目标，明确所需的财富积累和支出计划。
例如，购房、子女教育、退休计划等都是常见的目标。
制定明确的财产目标可以帮助家庭成员更加有针对性地进行理财规划，避免盲目消费和过度投资。
二、建立合理的预算制度预算制度是家庭财产管理的基础。
家庭成员应该共同商讨并制定每月的预算，明确收入、支出和储蓄的比例。
在制定预算时要实事求是，充分考虑家庭的实际经济状况和需求。
预算制度有助于控制家庭开支，避免不必要的消费，并为日后的投资积累储备足够的资金。
三、合理规划家庭负债借贷在现代社会中已经成为了一种常见的现象。
然而，家庭负债过多会给家庭带来沉重的负担。
因此，在负债时需要合理规划。
避免盲目过度负债，尽量选择低利率的贷款方式，并保证还款能力。
合理规划家庭负债可以有效降低家庭的经济风险，保障家庭的财产安全。
四、分散风险，合理投资投资是财产管理中重要的一环。
通过合理投资可以增加家庭财富的增值，实现财务自由。
然而，投资也伴随着风险。
因此，家庭成员应该根据自身风险承受能力和财务状况，选择合适的投资方式。
分散风险也是重要的原则之一，不要将所有财产集中投资于某一项资产，以免遭受巨大损失。
五、定期审查和调整财产管理是一个动态的过程，需要不断进行调整和优化。
家庭成员应该定期审查财产状况和投资收益，并根据实际情况进行调整。
定期审查可以帮助发现潜在的问题和风险，并及时采取措施加以解决。
同时，要根据市场变化和家庭需求进行相应的调整，保持财产管理的灵活性和适应性。
总结家庭财产管理的五大原则包括制定明确的财产目标、建立合理的预算制度、合理规划家庭负债、分散风险并合理投资，以及定期审查和调整。
家庭理财四大定律你知道吗
家庭理财四大定律你知道吗?庭的责任重大，一般都是上有老，下有小。
那么如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?如果不知道家庭理财从何开始，就从以下家庭理财四大定律开始吧。
家庭理财定律一：“80”定律“80”定律，是说家庭在各个阶段的风险投资比例多少比较适合。
这个比例的算法是，80减去你的年龄再乘以1%，嘉丰瑞德理财师解释道，比如你现在40岁，那么股票、期货等高风险的投资比例应占家庭总资产40%【(80-40)*1%】，但当60岁时，这个比例应该不超过30%，则20%【(80-60)*1%】。
由此可见，随着家庭成员年龄的增长，家庭在风险投资上的比例会逐步降低，像低风险的国债、银行固定收益类理财、像宜盛月月盈等固定收益产品应多配置一些。
家庭理财定律二：“4321”定律“4321”定律，是比较实用的家庭资产配置比例，40%用于投资，可以买房，买股票，期货、基金等较高风险收益的产品，以及配置一些收益率在10%左右的固定收益类产品宜盛月月盈等;30%用于家庭的衣食住行的支出，比如水电煤气费等;20%用于银行储蓄，作为家庭的备用金，以备不时之需;10%用于家庭保险，提高家庭保障。
按照“4321”定律进行家庭资产配置，嘉丰瑞德理财师认为基本上可以满足家庭生活的日常所需，又能通过适当的投资让家庭资产保值增值，还能为家庭提供基本的保险保障。
家庭理财定律三：“房贷三一”定律“房贷三一”定律是告诉你家庭住房贷款多少比较合适?一般每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，比如家庭月收入为20000元，房贷6000元左右比较适合。
相反，如果过多就可能会影响到家庭生活质量了。
家庭理财定律四：家庭保险“双十”定律“双十”定律，即家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出适当比重应为家庭年收入的10%。
家庭理财计划制定的原则有哪些
家庭理财计划制定的原则有哪些家庭理财计划制定的原则有哪些家庭理财五大指标指标一：流动性比率不应过高公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。
应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二负债收入比应为30%公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。
如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。
这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。
数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。
一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。
家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%公式：负债与总资产的比率=债务/总资产这个指标体现家庭综合还债能力。
如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则基本原则之一：收益风险相匹配投资和风险都是相匹配的。
高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
资产配置四大支柱原则
资产配置四大支柱原则包括风险承受能力、流动性需求、投资期限和投资目标。
这些原则为家庭提供了一个合理、科学的方式来管理他们的财富，以实现财务目标和保障家庭的经济安全。
1.风险承受能力：这是指家庭在进行资产配置时所能承受的风险程度。
不同家庭的风险承受能力因家庭成员的收入、负债状况、年龄和偏好等因素
而异。
一般来说，年轻家庭可以承受更高的风险，因为他们有更长的投资期限来弥补潜在的损失。
相反，年长家庭或退休家庭则应更加保守地进行资产配置，以确保资金的稳定增长。
2.流动性需求：这是指家庭对资金的即时可用性的需求。
家庭在进行资产配置时需要确保有足够的流动性来应对紧急情况和日常支出。
因此，家庭
应将一部分资产配置为流动性较高的资产，如现金、储蓄账户或货币市场基金，以便随时取用。
3.投资期限：这是指家庭在进行资产配置时所预期的投资时间。
家庭的投资期限可以根据不同的目标来确定，如子女教育、买房、退休等。
根据投
资期限的不同，家庭可以选择不同类型的资产进行配置。
较短期的目标可以选择相对低风险的资产，如债券或定期存款。
而较长期的目标则可以选择更多风险、但潜在回报更高的资产，如股票或房地产。
4.投资目标：这是指家庭在进行资产配置时所追求的具体目标。
家庭的投资目标可能包括财务独立、资金增值、风险分散等。
家庭应根据自己的目
标来确定适合的资产配置策略，并定期审查和调整以确保与目标一致。
通过综合考虑这四大支柱原则，家庭可以制定出一个既符合自身风险承受能力、流动性需求、投资期限和投资目标的资产配置方案，从而实现财务目标并保障家庭的经济安全。
家庭配置4321法则
家庭配置4321法则
摘要：
1.什么是4321 法则
2.4321 法则的具体内容
3.4321 法则的优点
4.如何运用4321 法则进行家庭资产配置
5.总结
正文：
家庭资产配置是每个家庭都需要面对的问题，合理的资产配置可以帮助家庭更好地管理财富，实现财富的增值。
在家庭资产配置中，有一个被广泛提及的法则，那就是4321 法则。
4321 法则是指将家庭的资产分为四个部分，分别占家庭总资产的40%、30%、20% 和10%。
具体来说，第一个部分是家庭日常开销，占40%，主要用于满足家庭的基本生活需求；第二个部分是家庭保障，占30%，主要用于购买保险、储备应急资金等；第三个部分是投资收益，占20%，主要用于投资股票、基金等理财产品；第四个部分是长期储蓄，占10%，主要用于储备子女教育、养老等长期支出。
4321 法则的优点在于为家庭资产配置提供了一个清晰、简单的框架，使得家庭在资产配置时能够有据可依。
首先，4321 法则将家庭资产分为四个部分，每个部分都有特定的用途，这有助于家庭在进行资产配置时明确目标，避免盲目投资。
其次，4321 法则对每个部分的比例进行了明确规定，这有助于
家庭在进行资产配置时保持合理的比例，避免过度投资或投资不足。
要运用4321 法则进行家庭资产配置，首先需要了解家庭的财务状况，包括家庭收入、支出、储蓄等基本情况，并根据这些信息确定每个部分的比例。
例如，如果家庭收入较低，那么家庭日常开销的比例可能需要降低，而将更多的资产投入到家庭保障或投资收益部分，以提高家庭的财务安全性。
家庭理财的八大定律
家庭理财的八大定律对于家庭理财来说，有些方法和技巧是必须需要我们去掌握的，因为他们能够让我们在理财的路上少走一些弯路，同时我们还需要了解家庭理财的一些定律，这样才能做到理财收益最大化。
一、墨菲定律——以防万一的心理准备墨菲定律的内容是，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
墨菲定律主要是想告诉大家“理财有风险，投资需谨慎”，任何投资都有可能会造成损失，做好心理准备。
二、双十定律——合理配置家庭保险保险是家庭的必需品。
但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。
那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“ 10 ”：保险额度为家庭年收入 10 倍，总保费支出为家庭年收入的 10% 。
三、 4321 定律——合理配置家庭资产在家庭资产整体配置方面，目前比较流行的是理财4321 定律。
即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的 40% 用于供房及其他方面投资， 30% 用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备应急之需， 10% 用于保险四、 72 定律——复利计算法则著名的“ 72 法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间等于 72 除以年收益率。
其公式为：本金增长一倍所需时间。
五、 80 定律——预计你能承受多少投资风险预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为 80 减去年龄的得数，添上一个百分号（ % ）。
比如， 30 岁时股票可占总资产 50 ％， 50 岁时则占 30 ％为宜。
不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。
六、 31 定律—清楚计算房贷金额对于家庭理财来说，一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷金额不超过家庭当月总收入的三分之一作为发放贷款额度的重要参考。
七、 730 定律——投资股票“不超过 30 只”理由就是不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。
标准家庭资产配置4321法则
标准家庭资产配置4321法则标准家庭资产配置4321法则在投资领域，家庭资产配置一直是一个备受关注的话题。
而其中，标准家庭资产配置4321法则更是备受推崇。
这一法则是指在资产配置中，根据不同的投资目标和风险偏好，将资金按照4大类资产进行配置，分别为股票、债券、现金和房地产，比例为40%、30%、20%、10%。
这一法则的提出旨在帮助家庭更加科学合理地分配资产，从而实现财务规划和风险控制的目标。
让我们来深入了解标准家庭资产配置4321法则的每一个部分。
股票（40%） - 股票作为高风险高回报的资产，在资产配置中所占比例最高。
投资股票可以获得长期增长，并且可以通过分散投资来降低风险。
但股票市场的波动性较大，需要投资者有一定的风险承受能力和长期持有的观念。
债券（30%） - 债券是相对较稳定的投资品种，可以提供固定的利息收入和资本保值。
在标准家庭资产配置4321法则中，将30%的资金配置于债券，可以在一定程度上降低整体投资组合的风险，并为投资者提供一定的流动性。
现金（20%） - 现金资产包括存款、货币市场工具等，是高度流动和低风险的资产类型。
在资产配置中，配置一定比例的现金资产可以保障家庭的应急需求，同时也可以用于抓住市场波动中的投资机会。
房地产（10%） - 房地产作为一种实物资产，通常具有稳定的租金收入和长期增值的潜力。
将10%的资产配置于房地产可以为资产组合增加多样性，同时也能够获得相对稳定的现金流。
基于以上对标准家庭资产配置4321法则各部分的解释，可以看出这一法则在资产配置上所遵循的原则和逻辑。
通过将资金按照不同的资产类别进行分配，可以有效降低家庭投资组合的整体风险，并在风险和回报之间取得平衡。
除了了解标准家庭资产配置4321法则的具体内容，对该法则的个人理解和观点也至关重要。
在我看来，这一资产配置法则既可以被用作初学者的入门指南，也可以为有经验的投资者提供一个基本框架。
然而，需要指出的是，这一法则并不是一成不变的，它需要根据家庭的具体情况和市场环境进行灵活调整。
家庭理财黄金法则，只要懂，以后不差钱
家庭理财黄金法则，只要懂，以后不差钱俗话说：你不理财，财不理你，还有“吃不穷,穿不穷，算计不到就受穷”，简单的表明我们需要了解生活中财务管理的道理，我们都希望通过合理的财务规划来实现我们的家庭梦想和自由生活。
储备家庭财富有两个方面：开源和节流。
我们日常的财务管理中，大多数家庭都缺乏计划性、且随机性较大。
都想找到一个合适多的财务管理方法，包括我也一样，还不能有效的盘活好自己的资产，今天我们一起来了解下几个实用的家庭理财法则和定律，无论能否理解，都希望能给大家带来一丝收获。
一、4321理财法则4321理财法则，即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。
这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。
具体分配方法为：40%投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以投资开放式基金，比如定投，每月定期定额的投资，通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。
吃饭穿衣费、手机费等。
当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。
比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。
以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
二、72定律所谓的“72定律”就是以1%复利来计息，经过72年后，你自己的本金就会变为原来一倍。
这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。
家庭理财5定律
家庭理财5定律1、4321定律家庭资产合理配置比例：家庭收入的40%用于供房及投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
2、31定律家庭房贷占比。
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的1/3为宜。
3、72定律是投资翻倍所用时间的简易算法。
不拿回利息利滚利进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
可以帮助我们判断和选择投资渠道。
4、100定律是指在40%的家庭投资中股票适宜的比例。
它等于100减去年龄后加上%号。
比如:30岁时40%的家庭投资中股票可占70%。
5、双10定律家庭购置保险的适宜额度（保额）应为年收入的10倍，而购买保险支出的费用，以占年收入的10%为宜。
家庭理财5原则1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。
这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。
以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。
2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。
人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。
3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。
4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。
5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。
理财五定律
不同阶段理财要点
五、退休期：指退休以后。这一时期的主要是 退休期：指退休以后。 安度晚年，投资和消费通常都比较保守。 安度晚年，投资和消费通常都比较保守。理财原 则：身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安 身体健康第一、财富第二，主要以稳健、 保值为目的。 全、保值为目的。 理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、 理财建议：10%股票或股票类基金， 50%定期储蓄、 债券， 40% 活期储蓄， 债券 ， 40% 活期储蓄 ， 资产较多者应重视合法避 税将资产转移至下一代。 税将资产转移至下一代。
走出这些理财误区
误区一：理财是有钱人的事。 误区一：理财是有钱人的事。错! 工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、 工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、 购房等现实压力，更需要理财增长财富。 购房等现实压力，更需要理财增长财富。 误区二：有了理财就不用保险。 误区二：有了理财就不用保险。错! 保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。 保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。 误区三：投资操作“ 误区三：投资操作“短、平、快”。错！ 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
理财五定律
一、4321定律 定律 家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于 用于供房及其他方面投资， 家庭资产合理配置比例是家庭收入的 用于供房及其他方面投资 用于 家庭生活开支， 用于银行存款以备应急之需， 用于保险。 家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 用于银行存款以备应急之需 用于保险 二、72定律 定律 如果存一笔钱放在银行，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率 除以年收益率。 如果存一笔钱放在银行，本金增值一倍所需要的时间等于 除以年收益率。 比如，如果在银行存10万元 年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元 万元， 万元？ 比如，如果在银行存 万元，年利率是 ，每年利滚利，多少年能变 万元？ 答案是36年 除以2） 答案是 年（72除以 ） 除以 三、80定律 定律 股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号 减去年龄的得数添上一个百分号(%)。 股票占总资产的合理比重等于 减去年龄的得数添上一个百分号 。 比如， 岁时股票可占总资产 岁时股票可占总资产50%（80-30=50%）， 比如，30岁时股票可占总资产 （ ）， 50岁时则占 岁时则占30%为宜。 为宜。 岁时则占 为宜 四、家庭保险双十定律 家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍 家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的 倍，保费支出的恰当比重应为 家庭年收入的10%。 家庭年收入的 。 五、房贷三一定律 每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
八条鱼聪明家庭理财经：五定律五原则
八条鱼聪明家庭理财经：五定律五原则中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。
”简单地说明了生活要懂得理财的道理。
在家庭理财过程中，也有一定的规律可遵循。
本期理财量身定做栏目，中行的理财师将和市民分享家庭理财经。
家庭理财五定律：(1)4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
(2)72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
(3)80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。
比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
(4)房贷31定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。
(5)家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
家庭理财五原则：原则1：应急支出。
建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。
这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。
原则2：保障家庭主要收入者。
可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。
原则3：知己知彼。
“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。
“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。
原则4：制定理财策略。
理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
原则5：明确未来需求规划。
家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。
健康投资是最佳的首选投资项目，生命是人生的根基，而投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人。
家庭理财的数字法则
家庭理财的数字法则就像很多基本规律一样，家庭理财也有一些基本定律需要遵循。
这些定律很简单，容易让一些非专业人士所理解。
我们称之为家庭理财的数字法则。
一.准备3~6个月开支理财师通常都建议把3～6个月的家庭开支以变现速度最快的方式存起来，应付突发状况，如应对失业或失业导致的收入中断，或应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。
二.72法则算收益举例来说，如果你存10万元在银行，年利率4%，每年利滚利，要多少年才可以翻倍变成20万元呢？答案是72÷4=18年；又比如你投资30万元在一只每年报酬率12%的开放式基金上，多少年后能翻倍变成60万元呢？答案是72÷12=6年。
72这个数字很关键，用它除以年收益率，即可得到本金增长1倍所需要的时间。
三.80定律定投资公式：股票占总资产的合理比重=(80-你的年龄)×100%例如，30岁时股票投资额占总资产的合理比例为50%，50岁时则占30%为宜。
就此，理财师们有分歧，一种观点是80定律，另一种观点是100定律，即如果你20岁，就应该用(100～20)%=80%的资产进行风险投资。
我们在这里保守点，取80定律，而如果你属于长寿家族，用100计算也可。
四.1/3比例算月供每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
比如，你的家庭月收入为2万元，月供数额的警戒线就是6666元。
这是国际通行的一个标准。
五.双10法则买保险这个大家很熟悉，家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
例如，你的家庭年收入为20万元，家庭保险费年总支出不超过2万元，该保险产品的保额应该达到200万元。
案情介绍1999年10月，一退休老人王某购买了一份具有分红性质的终身寿险，因与其儿子住在一起，相互关系也还融洽，于是指定其儿子作为受益人。
后因其儿子结婚生子，由于住房紧张而产生矛盾，关系不断恶化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女儿家居住，由其女儿照料生活。
资产配置四象限法则
家庭资产配置中的流动性资产，大体可以分为四个象限。
四个象限分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱。
四个象限的配置比例不同，形成不同的类型。
最合理的最健康，稳定性最好的比例是10%、20%、30%、40%。
在现实中，80%的家庭的资产配置是40%、30%、20%、10%，也就是40%用于要花的钱，也就是用于日常生活的支出，30%用于保命的钱，也就是用于医疗和养老。
真正保本增值和钱生钱的很少。
我们一起看看标准的家庭资产配备是什么样的，大家现在处于哪一个象限。
第一象限要花的钱要花的钱，占比10%；类型：3~6个月生活费；特点：短期消费；这一象限的家庭，家庭资产在200万元以上。
小刘，家庭资产100万元，月收入8000元，每月基本生活支出2000元，孩子教育支出1500元，这就是50%用于日常开支，不符合标准的家庭资产配置。
比如老张，房子价值60万元，存款10万元，车子20万元，股票10万元，这就是处于第一象限，仅仅是要花的钱占到总资产的10%。
比如你一个月的吃喝拉撒一共需要5000元，那么你最起码需要存款3万元，确保6个月的基本生活开支。
第二象限保命的钱占比20%；类型：社保等各类保险；特点：专款专用；也叫杠杆账户。
也是整个家庭资产配置图的核心。
主要是应对家庭突发事件，如家人生病、意外事故等。
也是家庭生命的最重要最核心的保障，也是一切保障的基础。
这一象限的家庭资产在300万元以上。
比如老张，父亲患有癌症，需要50万元的治疗费，一般家庭东借西借筹集资金，把能变卖的资产全部变卖，一场大病花光家里全部积蓄！第三象限生钱的钱占比30%；类型：股票、房产等；特点：高风险伴随高收益；主要用于投资增加家庭的被动收入。
比如张三，家庭资产200万元，存款100万元，30万元用于基金定投，10万元用于股票投入，20万元用于理财性保险，这就是合理的。
如果100万元全部用于股票投入，风险太大，一旦失败，无法挽回。
现实中，由于专业性质等原因，大多数人的这一象限为零。
资产配置的五大理念：72法则、4321法则、黄金三原则、80定律，双10定律
资产配置的五大理念：72法则、4321法则、黄金三原则、80定律，双10定律写在前面投资理财已经成了人们日常生活中的刚需。
当面对种类繁多、风险不一的投资项目时，如何进行合理的配置、科学的理财，才能使得投资的收益和风险达到最佳平衡点？本文梳理了实践中总结的投资法则，希望能帮助大家更好地进行资产的合理规划与配置。
1、理财72法则该法则能够迅速计算出理财收益与时间的关系。
假如我们有一笔年利率是X%的理财，复利计息，那么用72除以x，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。
举个例子，如果现在把10万块存进银行，利率是每年6%，每年利滚利。
那么，存款变成20万需要多长时间？用72除以6就是答案，即12年。
2、4321法则“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。
其内容如下：•40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。
如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等；•30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求；•20%的收入用于银行存款，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性；•10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。
“4321法则”是一个具有实践价值的投资定律，按照这个法则进行家庭财务的支出，是比较合理的。
3、资产配置黄金三原则只有满足了“黄金三原则”的资产配置，才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。
这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。
跨资产类别配置跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。
在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类以及私募股权风险投资类这五类资产。
不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。
科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。
跨地域国别配置跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。
家庭理财的四个常见定律
家庭理财的四个常见定律
随着经济节奏的不断加快，越来越多的朋友开始意识到投资理财的重要性，特别是家庭理财最受关注。
对此，礼德财富理财师特别总结了四个适合家庭理财的常见定律，下面就是礼德财富理财师的详细介绍，不妨一起来看看吧。
4321定律
家庭资产投资需要有个科学的配比，比较常见的有4321定律：家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。
80定律
家庭理财风险性投资比例，可以参考80定律，为(80—年龄)%。
年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
双10定律
双10 定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。
比如说你家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元,该产品的保额应达到100万元才行。
72定律
做家庭财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。
所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。
这个公式好用的地方在于它能以一推十，如您用10万元，礼德财富的P2P理财产品中年利率12%的标的，约只需6年左右(72/12)，就能让10万元变成20万元。
如果你手中有100万元，投资18%的理财产品，则约经过4年，本金100万元就会变成200万元。
以上介绍的就是适合家庭理财的四个常见定律，希望能对大家有所帮助。
另外，如果还有其他不懂的问题，可以上礼德财富投资理财平台进行咨询和了解。
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01.保证生活必须支出费用
一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、 较易变现的股票等。这些款项的总和应调整到 足以应付4～6个月生活中的各项支出。这样在 面临任何家庭收入突然中断出现危机时，仍有 较为充裕的时间和资金面对困难。
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02.做好风险防范
在家庭财务规划中，做好风险防范 十分重要，如果家庭主要收入者发 生了严重事故，比如伤病等，家庭 经济生活所能维持的时间长度能够 有多久？最好的预防措施就是人身 保险，通过分担风险的方式，以寻 求完整的家庭保证。
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05.双10定律——家庭保险要合理配置
双10定律是给家庭保险的一个投资比例设置。 双10就是：保障额度=10倍的家庭收入；家庭保费=10%*家庭年收入。大家一定 要把比例牢牢地记住哦。10%的收入，获得10倍收入的保障！
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“保险的意义只是今天做明天的准备， 生时做死时的准备， 父母做儿女的准备，
家庭资产规划的四 大法则和五大定律
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家庭资产规划的 四大法则和五大定律
对于家庭财务规划，简单的说，就是学会有效、合理 地处理和运用钱财，让家庭的花费发挥最大的效用，来最 大限度的满足日常生活需要的目的，并且通过一系列的方 式，去增加家庭的财富，提高生活质量。
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四大法则
1保证生活必须支出费用 2做好风险防范 3了解金融工具
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03.31定律——清楚计算贷款
每个月房贷、车贷等不超过家庭月收入的三分之一。同时为保障家庭资产，要 针对贷款作相应的保险规划。保一份与房贷等额的保险，当风险来临时，留爱 不留债！
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04 80定律——风险投资多少 看年龄
80定律就是：可投资数额=（80-你 的年龄）*1%。年龄与投资额成反比， 年龄越大，你投资的数额就减少点吧。 因为随着年龄的增长，抗风险能力低， 风险投资比例逐渐降低。保险作为长 期的金融工具，所占比例应逐渐提高。
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2、30%的生钱的钱股票、基金、 房产等等：让你没有因投资影响生 活质量的风险，还让你享受可能的 钱生钱的乐趣。
3、20%的保命钱：生活中的意外 处处不在，意外险、重疾险是在你 必备的范围内。
4、10%要花的钱。
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02.墨菲定律——以防万一的心 理准备
“天有不测风云”，许多事情是我们常人 不可及的事。事情如果有变坏的可能，不 管这种可能性有多小，它总会发生。买保 险就是买一个心安。保险虽然不能改变我 们的生活，但是能够防止我们生活被改变！
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五大定律
1.4321定律——合理分配家庭财产 2.墨菲定律——以防万一的心理准备 3.31定律——清楚计算贷款 4.80定律——风险投资多少看年龄 5.双10定律——家庭保险要合理配置
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4321定律——合理分配家庭财产
合理和分配财产资源，管理控制风险，让损失降 到最低。
1、40%的资金可以用作安全升值金（养老金、 子女教育金、分红险）
儿女幼时做儿女长大的准备， 如此而已。
今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真豁达； 父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人， 才能算作是现代人。”
——胡适
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再 见
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03.了解金融工具
家庭财务规划绝不仅限于储蓄和买卖股票。家庭规 划中适用的金融工具包括：最为保守的银行存款； 保守而稳健成长的基金、年金险保险；有高报酬但 是相对冒险的理财工具，比如国内外期货基金；收 益较好风险性也较为普通的p2p网贷理财产品等。
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04.评估未来的财务需求
家庭财务规划的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些 未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。