资产配置与营销技巧
银行资产配置营销话术
银行资产配置营销话术
以下是针对银行资产配置的营销话术：
一、引导对话。
1.你了解对资产配置的重要性吗？
2.你们家庭有针对子女教育、养老等未来规划吗？
3.你有考虑过资产配置吗？
二、了解客户需求。
1.您对金融产品了解多少？
2.您的理财目标是什么？
3.您的风险承受能力是多少？
三、提供专业建议。
1.根据客户需求，提供定制化的资产配置方案。
2.根据市场情况，提供专业的资产配置建议。
3.客户提出风险承受能力低，我们可以提供低风险、稳健型的理财产品。
四、强调优势。
1.我们有丰富的产品线，可以根据客户需求提供个性化服务。
2.我们有专业的团队和优秀的风控体系，为客户提供安全、可靠的理财服务。
3.我们可以为客户提供一站式的资产配置服务，让客户享受更方便的理财体验。
五、营造信任。
1.我们始终把客户的利益放在首位，做到诚信经营。
2.我们有完善的风险保障体系，保障客户的资产安全。
3.我们一直秉持稳健、安全、高效的理念，让客户对我们更有信心。
六、约定跟进。
1.您是否需要更多的资产配置建议？
2.我们可以定期跟进，为您提供更多的服务和支持。
以上是银行资产配置营销话术的主要内容，通过这些话术，银行可以提高客户满意度和忠诚度，为自身的发展带来更多的机遇和挑战。
资产配置营销策划方案
资产配置营销策划方案一、前言资产配置是指根据不同的风险偏好、投资目标和投资时程来合理分配投资组合中的各类资产，以达到降低风险、实现资本增值的目标。
在当前金融市场高度发展的背景下，资产配置在保险、基金、信托等金融机构中扮演着非常重要的角色。
本文旨在通过对于资产配置营销策划方案的研究，为金融机构提供一些实用性的建议，以提高其市场竞争能力。
二、市场调研与分析1. 宏观经济环境分析：通过对国内外宏观经济环境的调研，了解经济发展趋势、政策走向、利率变动等因素对于资产配置的影响。
2. 行业发展分析：通过对保险、基金、信托等金融机构进行细致的市场调研，了解行业竞争格局、产品销售情况及客户需求等信息。
3. 目标市场细分分析：根据市场调研的结果，对潜在客户进行细致的划分，确立目标市场，并明确其风险偏好、投资目标和投资时程等方面的特点。
三、产品设计与创新1. 多样化的产品线：根据目标市场的需求特点，设计出多样化的产品线，包括低风险、稳健增值型产品、中等风险、平衡增值型产品和高风险、高增值型产品等，以满足不同风险偏好客户的需求。
2. 优质的产品品质：确保产品具备优质的风险控制能力、良好的流动性和高效的资产配置能力，以提供给客户更加稳定、可靠的投资回报。
3. 创新的投资策略：与各类资产管理机构合作，引入创新的投资策略，如量化投资、价值投资、成长投资等，以提供给客户更多元化的投资机会。
四、市场推广与营销1. 渠道拓展：建立多渠道的销售网络，包括线下银行网点、代理商、直销团队等，以便更加广泛的覆盖潜在客户，提高产品知名度。
2. 专业培训与咨询：通过开展专业培训，提高销售人员的专业素质，使其能够更好地为客户提供资产配置的咨询服务。
3. 数据挖掘与分析：通过对客户投资偏好、风险承受能力等进行数据挖掘与分析，为销售人员提供精准的市场推荐方案，提高销售效果。
4. 电子商务渠道：积极利用互联网、移动互联网等新兴渠道，通过建立电子商务平台，以便更好地为客户提供线上服务，并实现线上线下的无缝对接。
理财经理培训(3)从资产配置的角度进行基金销售
参考话术（1）如何面对基金亏损客户
• 第二步：介绍我们为什么要投资股票基金
• 我以前也有一些客户认为投资股票基金就是通过承担更高的风险，然后去博 取更高的收益，所以现在既然我不想承担这么高的风险，就不想再投资股票 基金，你是不是也是这么认为呢？
• 事实上，股票基金可以用来投资也可以用来投机，如果希望踏准投资时机， 然后买入股票基金获得比较大的收益，这是叫投机；投机的风险很大，因为 没有人可以持续地准确判断股市未来会发生什么；所以您不想再投机，这是 对的！
佳表现。
10
客户为什么投资债券基金（话术）
债券收益和利率波动有紧密的关系，收益相对比较稳定；
对发债主体有较严格的要求，对债券品种有标准化的评级体系，风险较股票 资产低；投资收益波动周期较股票短，
可以帮助普通投资者参与到银行间债券市场、企业债、可转债等一些小资金 不便投资的品种；
相较单一债权投资更具分散风险的作用；
心资产的中长期配置品种，是对抗通胀和投资风险的主要手段……”
参考话术（1）如何面对基金亏损客户
• 第一步： 向客户说明：无需对“基金”有什么偏见，这只是一个
名词而已；
• 我们先举个例子：假设 5 年前您曾购买一家公司的股票. 但当年该 公司就因为经济环境和管理不善，股价随之大幅跳水, 您忍痛割肉离 场；现在该公司已经由新的管理层进行了重组, 除了代码没有变，其 主营方向、甚至经济环境也都出现了巨大的变化，多数专家预期这一 变化会产生超常收益, 您认为这个股票代码有实质性意义吗？
如何进行有效的资产配置
如何进行有效的资产配置资产配置是一个投资者在构建投资组合时不可或缺的一环。
通过合理的资产配置，投资者可以在降低风险的前提下实现更好的收益。
本文将详细讨论如何进行有效的资产配置。
1. 定义资产配置资产配置是指在确定投资目标和风险承受力的基础上，通过对各种投资工具的选择和分配，构建最优的投资组合，以实现投资者在预期收益和风险控制上的平衡。
2. 确定投资目标和风险承受力在进行资产配置之前，投资者需要先明确自己的投资目标和风险承受力。
投资目标可以是短期的，比如购买房产或支付子女的学费等，也可以是长期的，比如退休计划。
风险承受力则和投资者的个人情况息息相关，包括年龄、收入、职业稳定性、资产规模等因素。
在确定这些因素后，投资者可以找到适合自己的投资产品。
3. 了解不同的投资产品要进行有效的资产配置，投资者需要了解不同的投资产品，包括股票、债券、基金、房地产等。
在选择投资工具时，需要考虑到产品的风险、收益、流动性等因素。
比如，股票是高风险、高收益的投资工具，而债券则风险相对较低，但收益也相应较低。
在选择投资产品时，需要对这些因素进行权衡。
4. 分配资产比例在了解不同的投资产品后，需要对资产进行分配。
这通常涉及到分散化投资的概念，即通过将资产分配到不同的投资产品中来实现风险的散布。
比如，可以将投资组合分为股票、债券和基金，每个类别的份额可以根据预期收益和风险情况来确定。
5. 定期调整资产配置资产配置并不是一次性的行为，投资者需要定期检查和调整自己的投资组合。
随着时间的推移，投资产品的表现会发生变化，有些产品会表现出更好的收益和风险控制，投资者需要及时对自己的投资组合进行调整，以保证最优的投资组合。
6. 注意风险管理在进行资产配置时，投资者需要注意风险管理。
事实上，风险管理是实现资产配置目标的非常重要的一环。
投资者可以通过分散化投资、资产减值保险、止损策略等方式来进行风险管理。
此外，投资者还可以选择由专业人士管理的投资工具，以接受更加专业化的风险管理。
资产配置背景下的保险产品营销
客户角度
反人性！
销售角度
我为啥不都买股票？ 一个月赚一年
她要都买基金，我还 费啥劲
两个假设之一
我们都想赚钱， 01 不想损失。
I. 损失厌恶是指人们面对 同样数量的收益和损失 时，认为损失更加令他 们难以忍受。
II. 赚十万高兴，亏十万的 痛苦，是赚十万的2.5 倍。
两个假设之二
02 择时无效。
?
理财经理：“阿姨，现在预期收益类产品的收益就是这个行情，可能还会下调呢。”（强调当下购买的紧迫性）
?
客户：“没有再高一点的了吗？”
?
理财经理：“阿姨，有是有，但您也知道，风险和收益成正比。我们行有推出净值型理财，每个月
3日开放购买赎回非常灵活，收益呢，也较预期
收益类产品更有想象空间。产品按照买卖净值差价 *份额来计算收益，风险评级呢，跟您原来这款一样，都是 PR2 的中低风险。净值型产品呢，是我
I. 什么时候买什么时候卖 的问题。
II. 我们无法预知未来 III. 情感和情绪会影响判断
?都想在最低点买，最高点卖。如果都能选择到正确的时间， 要么无货可买，要么无人可卖。
?市场的真实情况是：时时有货买，时时有人卖。
?同样的价格，有人高，有人低。
? 第一：关于少损失
? 某年十月，资金100万，配置50万股票基金 +50万债券基金。
但长期来看还是比同类同款产品要出色的，您如果有心想要博取点高收益的话，不妨买这款试试？”（把信息告诉客户，做好风险提示，让客户决定）
?
客户：“这款期限多长呢？”
?
理财经理：“产品每三个月 9日固定开放申购赎回，遇节假日顺延。但我们建议您要不用钱的话，尽可能长期持有，收益水平会更稳定，不用过度在意短期的波动。
营销活动投放资源配置
营销活动投放资源配置在当今竞争激烈的市场环境中，营销活动成为了企业吸引客户、提升品牌知名度和促进销售的重要手段。
然而，要使营销活动取得理想的效果，合理的资源配置至关重要。
资源配置不当可能导致活动效果不佳，浪费大量的人力、物力和财力。
因此，本文将深入探讨营销活动投放资源配置的相关问题，帮助企业更好地规划和执行营销活动。
一、明确营销目标在进行资源配置之前，首先要明确营销活动的目标。
营销目标可以是增加品牌知名度、提高产品销量、拓展新客户群体、提升客户满意度等。
不同的目标需要不同的资源投入和策略选择。
例如，如果目标是增加品牌知名度，可能需要在广告宣传、公关活动和社交媒体推广方面投入更多的资源，以扩大品牌的曝光度；如果目标是提高产品销量，则可能需要侧重于促销活动、渠道推广和客户关系管理，通过优惠政策和个性化服务来刺激购买。
二、分析目标受众了解目标受众是有效资源配置的关键。
要深入研究目标受众的特征、需求、兴趣爱好、消费习惯和购买行为等。
通过市场调研、数据分析和客户反馈等手段，获取关于目标受众的详细信息。
根据目标受众的特点，可以选择合适的营销渠道和传播方式。
比如，对于年轻的消费群体，社交媒体和线上广告可能更具吸引力；而对于中老年消费者，传统媒体和线下活动可能效果更好。
同时，针对不同受众的需求和痛点，制定有针对性的营销内容和活动方案。
三、确定营销渠道营销渠道的选择直接影响资源配置的方向和效果。
常见的营销渠道包括线上渠道（如网站、社交媒体、电子邮件、搜索引擎营销等）和线下渠道（如广告投放、促销活动、公关活动、展会等）。
线上渠道具有传播范围广、成本相对较低、数据可追踪等优势，但竞争也较为激烈；线下渠道能够与消费者进行面对面的交流，增强品牌的亲和力和信任度，但成本较高且覆盖范围有限。
在资源配置时，需要根据营销目标和目标受众的特点，合理分配线上线下渠道的资源比例。
例如，如果目标受众主要活跃在社交媒体上，那么可以将更多的资源投入到社交媒体广告和内容营销中；如果产品需要消费者亲自体验和感受，那么线下的促销活动和展会可能是更好的选择。
03 暨阳《家庭资产配置与期缴保险营销技巧》
家庭资产配置与期缴保险营销技巧【培训背景】在市场竞争中，营销业绩是经营管理的核心命脉，保险属于中收高价值产品，但是营销难度也是相对较高，使营销人员产生畏难情绪，保险产品因为客户认知偏差和销售引导方向的问题，也出现销售瓶颈。
【培训目标】通过本次培训，解析客户家庭资产配置，认识保险的意义与功用，回归保险本源；期交系统化运作解析，树立参训人员长效经营客户、精准营销的理念，学习保险销售营销技巧。
同时通过话术解读、流程过关、角色扮演等教学手段，使学员快速了解原理、掌握方法、制定行动计划，从而达到学以致用的效果。
【课程大纲】第一单元家庭资产配置一、家庭理财的现实意义：家庭理财常见误区二、家庭理财的基本概念和要素1、家庭理财的五个观念2、家庭资产组合管理三、家庭资产配置与理财阶段规划1、家庭理财规划流程2、家庭理财的五个阶段3、不同阶段的理财组合四、家庭理财规划应用——人生必备七张保单1、人生中会经历哪些风险？2、保险是什么？A、帮助您创造大量的、急用的现金流B、帮助您创造持续的、稳定的现金流3、保险是风险管理的工具A、第一张保单:意外保险B、第二张保单:大病医疗保险C、第三张保单：养老保险D、第四张保单：人寿保单；E、第五、六张保单：子女的教育及意外保单F、第七张保单：避税保单第二单元期交面对面一、保险营销成功关键要素1.客户经理保险营销现况：开口难、说明难、促成难2.客户经理营销保险问题的症结：A、对客户的需求了解不足B、缺乏相关的工具与方法二、客户细分与客户营销策略1、客户从哪里来？2、客群营销策略细分三、活动营销1、期交保险营销氛围营造：2、分类经营客群保险沙龙设计3、活动操作流程4、活动营销督导—追踪大于激励四、如何有效探询客户的需求及消费心理？1、巧用需求调查表2、深度挖掘需求A、让客户讲出心里话——提问的技巧B、刺激客户的表达欲望——倾听技巧C、客户的行为会说话——观察的技巧D、如何激发客户的隐形需求？五、产品讲解与促成技巧1、FABE讲解法2、画图说保险3、促成4、异议处理。
理财中的资产配置策略和技巧
理财中的资产配置策略和技巧在理财中，资产配置是指根据个人的风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险分散和收益最大化的目的。
在进行资产配置时，需要考虑多种因素，包括投资品种的选择、投资时间、资金分配比例等。
本文将探讨理财中的资产配置策略和技巧。
一、确定投资目标和风险承受能力在进行资产配置之前，我们首先需要明确自己的投资目标以及对风险的承受能力。
投资目标可以是长期资产增值、退休金积累、教育金储备等。
同时，个人的风险承受能力也要考虑到自身的年龄、收入状况、家庭支出等因素。
只有明确了自己的投资目标和风险承受能力，才能更好地进行资产配置。
二、分散投资风险资产配置的一个重要原则是分散投资风险，即不将所有的资金集中在某一个资产类别中。
因为不同的资产类别具有不同的市场表现，当某一类别的市场表现不佳时，其他类别可能会有更好的表现，从而降低整体投资的风险。
例如，投资股票、债券、房地产和黄金等不同的资产类别之间存在一定的相关性，选择适当的比例进行配置能够更好地分散投资风险。
三、长期投资和定期调整在进行资产配置时，应该以长期投资为主，并定期进行资产的调整。
长期投资有助于规避短期市场波动带来的影响，同时也能够享受到资本市场的长期增长收益。
定期调整则可以根据市场状况和个人投资目标的变化来重新分配资产。
例如，当股市行情疲软时，可以适当增加债券或其他低风险资产的比例，以降低整体投资的风险。
四、投资品种选择在进行资产配置时，需要选择适合自己投资目标和风险承受能力的资产品种。
常见的投资品种包括股票、债券、基金、房地产等。
股票投资具有较高的风险和收益，适合有较高风险承受能力和较长投资周期的投资者。
债券投资相对较稳健，适合追求稳定收益的投资者。
基金投资能够实现更好的分散投资，降低个股风险。
房地产投资则是一种长期稳健的投资方式，适合用于资产的保值增值。
五、跟踪市场动态在进行资产配置时，需要密切跟踪市场动态并及时调整投资组合。
个人理财规划中的资产配置技巧
个人理财规划中的资产配置技巧个人理财规划是每个人都应该关注和实施的重要活动。
在个人理财规划中，资产配置是一个关键的环节。
通过合理的资产配置，可以达到风险管理、获得稳定收益和实现个人财务目标的目的。
本文将介绍一些个人理财规划中的资产配置技巧，帮助读者制定更加科学有效的个人理财计划。
1. 分散投资风险分散投资风险是资产配置中的基本原则之一。
将投资资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产等，可以降低某一特定资产出现风险时的影响程度。
这是因为不同资产类别在不同的经济环境下有不同的表现，分散投资可以平衡不同资产的波动性。
2. 考虑个人投资目标和风险承受能力在资产配置过程中，个人的投资目标和风险承受能力是决定资产配置比例的重要因素。
如果一个人更加偏好稳定收益和低风险，可以增加债券和定期存款等固定收益类资产的比例；如果一个人有更高的风险承受能力和潜力，可以增加股票和房地产等更高风险、回报潜力较大的资产比例。
3. 时机把握资产配置的时机把握也是非常重要的。
根据不同的市场环境，选择合适的时机来配置不同的资产。
例如，在股市行情看涨时，适当增加股票配置比例；在房地产市场调整期间，可以考虑增加购买房地产的比例。
时机把握可以在一定程度上提高资产配置的收益。
4. 定期调整资产配置比例个人理财规划不是一次性的活动，而是需要长期持续的过程。
在这个过程中，个人的财务状况、投资目标和市场情况都会发生变化。
因此，定期调整资产配置比例是必要的。
可以根据个人的情况，每年或每隔一段时间对资产配置进行审查和调整，以适应市场和个人需求的变化。
5. 多元化投资渠道在资产配置中，多元化投资渠道也是非常重要的。
不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，应该通过不同的投资渠道来实现资产配置。
除了传统的股票、债券、房地产等渠道外，还可以考虑投资于基金、保险产品、P2P网贷等新兴投资渠道，以获得更多的收益。
6. 长期持有优质资产在资产配置中，长期持有优质资产是一种稳健的策略。
资产配置的策略与技巧
资产配置的策略与技巧资产配置是指将投资组合中的资金分配到各种不同类型的资产类别上，以实现风险管理和获得最佳投资回报。
在资产配置中，选择合适的策略和技巧是至关重要的。
本文将探讨一些常见的资产配置策略和技巧，以帮助投资者做出明智和理性的投资决策。
一、资产配置的重要性资产配置对于投资者来说非常重要，它能够提供多样化的投资机会，并降低整体投资组合的风险。
通过将投资资金分散到不同类型的资产上，投资者可以有效地分散风险，并获得更可靠的投资回报。
二、资产配置策略1. 均衡资产配置策略均衡资产配置策略是一种通过将资金分散到不同的资产类别上来降低风险的方法。
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标来确定不同资产类别的权重比例。
例如，投资者可以在股票、债券、房地产和现金等不同的资产类别之间进行分配，以实现投资组合的多样化和风险管理。
2. 动态资产配置策略动态资产配置策略是基于市场条件和投资者的预期来调整资产配置的方法。
投资者可以根据经济环境、市场走势和行业前景等因素，灵活地调整资产配置比例。
例如，在经济繁荣期，投资者可能更倾向于投资于成长股；而在经济衰退期，投资者可能更倾向于投资于稳定的债券等。
3. 价值投资策略价值投资策略是一种根据评估资产的内在价值来选择投资标的的方法。
投资者可以通过分析公司的基本面指标，如市盈率、股息收益率和资产净值等，来确定估值是否低估。
然后，投资者可以投资于被低估的资产，以获得长期的资本增值。
三、资产配置技巧1. 分散投资分散投资是一种通过在投资组合中持有多个不同的资产来降低风险的技巧。
通过将资金分散投资于不同类型的资产，如股票、债券、黄金等，投资者可以更好地应对市场波动和特定资产类别的风险。
2. 定期再平衡定期再平衡是一种调整投资组合中不同资产权重比例的技巧。
由于不同类型的资产在市场运行过程中表现不同，投资者可以根据市场波动和投资目标，定期调整资产配置比例，以保持投资组合的均衡性。
3. 灵活调整灵活调整是根据市场状况和投资目标进行调整的技巧。
资产配置话术
怎样的营销话术可以提高成功率？编者按：在对支行的销售通关中，我们发现有些话术还需要改进和提高，现在来演练以下这个话术吧：●理财经理：＊先生/小姐，您这部分资金，我帮您做个理财规划，让您的钱既稳健，又有高收益增长空间，同时兼顾时间的长短和资金的流动性，您看好吗？●客户：好的啊！●理财经理：根据您的风险测评结果，您的投资风格属于相对比较稳健，又有积极进取，所以，我想给您配置30%左右的保本类资产，这部分资产本金是安全的，收益率大约在4-6%左右；40%左右配置稳健类资产，这部分资金基本保本，但收益相对较高；20%配置风险类资产，这部分能带来高收益，但也存在风险。
另10%给您做个短期产品，保证您的资金流动性。
您看这样的配置比例是否可以？如果可以，我再给您进一步挑选合适的产品……●客户：好的啊！上述话术的优点：1、开头的话术让客户知道你是为他做理财规划，而且把你的配置目标阐明，客户拒绝的概率很小；（这时客户感觉你的提议蛮不错）2、第二部分说根据您的情况我来配置，说明你的方案是个性化的，是为他而做的，客户感觉好。
（这时客户开始喜欢上你了）3、先说配置的比例，客户拒绝的可能性比较小，最多在比例上和你探讨。
而且配置比例和配置风格，也能让客户感觉到你的专业性。
（这时客户已经很喜欢你了）4、这部分打通了，后面再切入产品，客户已经感觉不是非常重要了，所以产品销售的拒绝就小得多了。
5、前面基础打得好，请大胆让客户签单吧！请在早会上组织大家演练吧，先背下来，按照演练，熟练了再去发挥，效果一定会更好。
记得把效果告诉我们哦，如果非常好，我们会再提供进一步的产品介绍话术，嘿嘿，卖个关子啦！。
《高净值客户资产配置与顾问式营销技巧》
《高净值客户资产配置与顾问式营销技巧》培训讲师：胡一夫课程时间：1-2天，6小时/天课程背景：高净值客户金融资产配置意识日趋提升，金融机构和产品的选择也在不断增加。
面对经济趋势的下行，以及巨大的市场竞争，我们的业务人员需要能够有意识地提高个人专业度，与客户加速建立信任关系，并深度挖掘客户的金融需求，分析并匹配相应方案，促成成交从而提升绩效。
课程目标：1、了解高净值客户的基本特征及其需求痛点；2、学习有逻辑有条理地挖掘客户信息的技巧；3、从客户角度进行全面资产配置和理财规划；4、运用资产配置的理念提供专业的配置方案；5、针对客户不同需求，专业走心地维护关系。
课程大纲：一、思维转换：产品主导式销售vs顾问式销售1、销售的三大思维与层次2、咨询顾问角色与价值提供二、顾问式理财营销1、顾问式理财影响简述顾问式理财营销的背景顾问式理财营销与传统银行产品营销的区别中国居民对顾问式理财需求增加的背景2、“信任”是顾问式理财的基础活动：生活中值得“信任”的人的特性分析形成信任关系的要素信任等式信任等式中五要素在销售技巧中的演练3、顾问式理财营销的流程和团队分工顾问式理财营销的发展顾问式理财营销模式下的团队分工与合作三、资产配置的意义和概述1、资产配置的重要性投资大咖们的做法及经验活动：整体的力量客户的资产配置与我认为的资产配置的不同与客户沟通资产配置的有效工具2、经济周期中的投资心理学活动：模拟市场周期进行投资不同经济周期阶段投资者真实心理3、风险偏好与理财规划方案及案例分享风险厌恶型客户之理财规划方案平衡型客户之理财规划方案积极型和激进型客户理财规划方案4、现在市场情况下如何进行资产配置审视和调整四、资产配置的关键流程1、设定目标2、盘点资产3、风险测评4、策略配置5、优化组合6、规划呈现7、顾问式理财资产配置的销售全流程实战案例分组研讨：刘总的资产配置方案设计，各小组的优势展现和现场点评五、专业融合式资产配置销售法——宏观经济分析加成资产配置式销售法1、专业融合式销售法原理及要点（1）所需理论基础：宏观经济分析理论、美林时钟理论、资产配置理论（2）解决客户的痛点：专业度、形象度、相关性、实用性（3）运用要点：“四大法门”2、专业融合式资产配置销售法实战四部曲（1）专业度展现——锚定性原理（2）相关度呈现——互惠性原理（3）反对性处理——权威性原理（4）一次性成交——一致性原理3、实战话术总结（1）专业度展现话术包：场景一到六（2）反对问题处理话术：场景一到五（3）大单成交场景话术：场景一到六4、案例分析与实战总结六、专业融合式资产配置销售法的综合运用1、专业融合式资产配置的“九阳神功”——九步法搞定一次性成交大客户2、销售实战案例剖析（1）客户背景（2）案例经过（3）解决要点（4）提炼总结七、如何开发及维护高淨值客户1、高淨值客户市场及细分2、高淨值客户开发的方式3、多渠道管理和价值管理4、经营高淨值客户的核心力量(案例演练)：高淨值客户成功开发案例分八、课程总结1、知识点回顾2、课程总结3、Q&A。
投资理财中的资产配置技巧
投资理财中的资产配置技巧在投资理财过程中，资产配置是一个重要的策略，它指的是根据个人的风险承受能力和目标，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险分散和收益最大化的目标。
本文将介绍一些常用的资产配置技巧，帮助投资者在理财过程中做出明智的决策。
一、确定投资目标和风险承受能力在进行资产配置之前，首先需要明确自己的投资目标和风险承受能力。
投资目标可以是短期的，如购买某种商品或者支付某项费用，也可以是中长期的，如退休金的积累或子女的教育基金。
风险承受能力与个人的财务状况、年龄、家庭状况等因素有关，需要综合考虑。
根据投资目标和风险承受能力确定投资组合的收益预期和风险水平是资产配置的基础。
二、分散投资风险资产配置的一个重要原则是分散投资风险，以降低整个投资组合的风险。
分散投资可以通过投资不同类型的资产来实现，比如股票、债券、房地产等。
不同资产类别的收益与波动性之间有一定的相关性，因此投资者可以通过在不同资产类别中选择具有负相关性的资产来分散风险。
此外，还可以通过投资不同行业或地域的资产来实现分散投资。
三、根据市场形势调整配置市场形势的变化对资产配置产生重要影响，投资者应根据市场形势及时调整资产配置。
在行情看好的时候，可以适当增加股票类资产的比重；而在行情看跌时，应适当减少股票类资产的比重，增加债券类或现金类资产的比重。
通过灵活调整资产配置，可以降低投资风险并获得更好的收益。
四、注意资产配置与投资时间的匹配投资时间是资产配置的另一个重要考虑因素。
根据不同的投资时间，可以采取不同的资产配置策略。
如果投资时间较长，可以选择更多的股票类资产，以追求更高的长期收益；如果投资时间较短，由于市场波动性大，可以减少股票类资产的比重，增加较为稳定的债券类或现金类资产的比重。
根据投资时间的长短来匹配合适的资产配置策略，有助于实现投资目标。
五、定期审查和调整资产配置资产配置是一个动态的过程，需要不断进行审查和调整。
投资者应定期评估投资组合的表现，以确定是否需要调整资产配置。
如何进行有效的资产分配与配置
如何进行有效的资产分配与配置在金融投资领域，有效的资产分配与配置对于个人和机构的财务管理至关重要。
它可以帮助投资者实现风险分散、收益最大化和长期财富增值的目标。
本文将介绍如何进行有效的资产分配与配置策略，以帮助读者在投资中做出明智的决策。
1. 了解不同类型的资产在进行资产分配与配置之前，首先需要了解各种不同类型的资产。
常见的资产包括股票、债券、房地产、现金、商品等。
每种资产都有不同的风险和回报特点，因此需要根据个人的风险承受能力和投资目标来选择合适的资产。
2. 确定风险承受能力风险承受能力是投资者在投资过程中能够承受的风险程度。
通常来说，年轻人和有较长投资期限的投资者可以承受更高的风险，因为他们有足够的时间来回收投资损失。
相反，年龄较大或投资期限较短的投资者应该更加关注资本保值和稳定收益。
3. 制定适当的资产配置比例根据自身的风险承受能力和投资目标，投资者可以制定适当的资产配置比例。
资产配置比例是指投资组合中各种资产的比例。
一般来说，股票和债券是传统的资产配置选择。
股票通常具有较高的风险和回报，适合追求增长的投资目标。
而债券则更加稳定，并提供稳定的收益，适合追求保值和收益的投资目标。
4. 进行定期的资产再分配资产再分配是根据市场情况和个人投资目标进行调整资产配置比例的过程。
定期的资产再分配能够帮助投资者保持资产的稳定和增值。
当市场行情发生变化时，某些资产的价值可能会出现大幅波动，此时投资者应该及时进行资产再分配，调整投资组合以使之符合投资目标。
5. 多样化投资组合多样化投资组合是降低投资风险的重要策略之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别、行业、地区和市场，可以降低投资组合受到特定风险影响的概率。
当某些投资表现不佳时，其他投资可能会提供一定的抵抗力，从而实现风险分散。
6. 定期评估和调整投资组合定期评估和调整投资组合是进行有效资产分配与配置的关键步骤。
投资者应该定期评估投资组合的表现，并根据市场情况和投资目标调整资产配置比例。
资产配置营销策划方案模板
资产配置营销策划方案模板第一部分：背景分析1. 公司简介：- 公司名称、成立时间、所属行业、经营范围等。
- 公司使命、核心价值观、品牌形象等。
2. 目标市场分析：- 目标客户：年龄、性别、收入水平、投资意愿等。
- 目标市场规模分析：市场容量、市场增长率等。
- 目标市场竞争情况：主要竞争对手、市场份额等。
3. 环境分析：- 宏观环境：经济发展状况、利率水平、税收政策等。
- 微观环境：客户需求、市场变化、竞争对手策略等。
- SWOT分析：公司优势、劣势、机会和威胁。
第二部分：目标与策略1. 综合目标：- 市场份额目标：在目标市场中取得一定市场份额。
- 销售目标：实现一定销售额和利润增长。
2. 营销策略：- 定位策略：明确公司在目标市场中的定位，以满足客户的需求差异化。
- 市场细分策略：根据客户需求将目标市场细分为不同的群体。
- 目标市场选择策略：选择具有潜力的目标市场，进行重点开发。
- 产品策略：确定不同产品的定价、产品组合等策略。
- 促销策略：通过广告、促销活动等方式提升品牌知名度和销量。
- 渠道策略：选择适当的销售渠道，提供便捷的购买渠道给客户。
- 客户关系管理策略：建立和维护良好的客户关系，提供个性化的服务。
第三部分：市场推广计划1. 品牌形象建设：- 品牌定位：明确品牌的核心理念和市场定位。
- 品牌命名与标志设计：选择适宜的品牌名称和标志设计。
- 品牌传播策略：通过广告、媒体报道等方式提升品牌知名度。
2. 销售渠道建设：- 线下销售渠道：建立和拓展线下销售渠道，如合作银行、理财机构等。
- 线上销售渠道：建设和提升公司的线上销售渠道，如官方网站、移动APP等。
3. 促销活动策划：- 优惠活动：制定吸引客户的促销活动，如打折、赠品等。
- 活动合作：与合作伙伴共同组织推广活动，如联合策划研讨会、讲座等。
- 社交媒体推广：利用社交平台进行推广，如微博、微信等。
4. 市场营销推广预算：- 各项营销推广活动的预算规划。
资产配置与营销技巧
基于资产配置的营销技巧【课程背景】2012年中国私人可投资资产总额将超过73万亿人民币，较去年增长14%，截止2012年底，预计高净值家庭（可投资资产在人民币600万元以上）数量将达到174万户，较去年有17%的增长；同时，目前国内私人银行客户稳定性较低，24%的私行客户在过去一年中转换过私人银行主办行，转换主办行的客户比例随AUM的增加而增高；市场竞争日益加剧，除商业银行外，信托公司、证券公司和第三方专业理财机构等越来越多的不同市场参与者，加入到财富管理市场竞争中。
面对机遇与挑战，商业银行如何发挥其零售客户基数大，网点多，客户资源丰富的特点，通过联动对公业务进一步拓宽客户获取的渠道，同时，避免资本市场研究能力差的弱点？如何改变目前以销售已有产品为主的简单业务模式，针对客户资产状况和风险偏好进行财富规划与综合资产配置，从而更有效地留住客户并开拓高端客户，是本课一起探讨的重点。
【培训学员】个金部人员、对私客户经理、理财经理、大堂经理、柜员等一线人员【课程目标】➢了解不同客户的不同需求➢不同的产品与不同的服务分析➢因人而异的营销技巧➢双赢的客户关系【课程时间】2天（12小时）【课程内容】一、前言，发挥银行在金融体系的中心位置优势，做好高净值客户资产配置1.证券公司：先天优势与政策利好，或后发制人2.信托公司：全牌照优势继续发挥，但风险聚集客户特别指出强调能多讲信托公司的框架,市场等.3.第三方理财机构：业务模式独特，探索中成长二、高净值客户分析(弱)1.全国高资产净值人群的分布，根据地域特点采取合适的营销对策2.高资产净值人群的性别、年龄、学历的分别状况与营销对策3.高资产净值人群的婚姻状况，职业状况与合适的营销对策4.高资产净值人群的婚姻状况，职业状况与合适的心理需求三、金融与非金融的资产配置1、金融投资/产品的配置，根据以下产品配置，实现交叉营销，适合的才是最好的此部分为重点内容（1）固定收益类产品（2）信托产品 ( 为重点内容,也可加基建类)（3）储蓄和现金管理类产品（4）房地产相关投资（5）股票类产品：基本面分析与技术面分析（6）基金：TOT,FOF,指数化等分析（7）实物投资(黄金)（8）私募股权投资/风险投资：PE与VC（9）保险：双10定律；4321方式；80法则简单提下（10）金融衍生品(有限合伙)（11）任意形式的海外投资2、非金融投资/产品的配置 (弱)（1）私人飞机、游艇、豪华房产购置（2）艺术品收藏和投资（3）高端娱乐项目（4）企业管理咨询（5）税务咨询（6）对国家政策、产业（7）发展方向的研究（8）投资移民咨询（9）法律咨询（10）融投资机会介绍（11）主题沙龙活动（12）高端养老（13）子女教育咨询（14）高端旅行咨询（15）高端医疗服务3、资产配置理论 (强)（1）经济周期与美林时钟方式配置（2）战略资产配置与战术资产配置（3）动态资产配置与静态资产配置（4）积极资产配置与消极资产配置四、客户经理的角色定位及营销策略(强)1、高净值客户尤其在经济金融多变的形势下，对在高端理财业务方面有独特的投资需求与产品服务偏好：（1）客户对授信产品和专属交易服务方式需求强烈，对投资产品包（“服务套餐”）和更优先的产品服务最感兴趣；（2）客户选择私人银行主要受“服务和销售人员的专业能力”、“客户经理与客户的关系”、“服务的私密度和可信度”影响，客户尤其看重和客户经理的关系。
门店资产配置方案
门店资产配置方案背景为了在给定的空间内最大化利用门店资产，门店管理人员需要设计一个有效的门店资产配置方案。
这个方案需要考虑不同类型的资产和不同区域的需求，以及最优的使用方式来提高门店营销活动的效率。
资产分类门店资产可以分为三个类别：1.固定资产：如桌子、椅子、货架等。
这些资产通常是固定在门店中的，不能轻易搬动位置。
2.可移动资产：如展柜、展示框、餐桌等。
这些资产可以根据需求进行移动位置，以满足门店不同区域的使用需求。
3.活动资产：如宣传横幅、广告牌等。
这些资产是为了突出门店的品牌和营销策略而准备的，它们的位置和使用频率通常需要根据不同的活动来改变。
资产配置原则在门店资产配置方案中，需要注意以下原则：1.优先考虑业务需求：不同的业务需求需要不同的资产配置。
例如，餐厅需要餐桌和椅子，展示区需要展示柜和展示框。
2.合理占用空间：门店的空间是有限的，资产配置要考虑合理占用空间。
3.移动性：资产应具备一定的可移动性，以便在需要时重新布置门店。
4.根据消费者需求配置：不同消费者有不同的需求，门店资产配置需要考虑这些需求，给消费者创造更好的购物体验。
5.安全性：门店资产配置应考虑资产的位置和数量，以确保消费者和员工的安全。
资产配置具体方案门店资产配置需要考虑门店的业务特征和消费者需求，具体方案如下所示：商场商场是一个大型的门店类型，通常需要的资产包括：1.展示柜和货架：用于展示商品和陈列货物。
2.店铺和餐桌椅子：用于商业活动和消费者的用餐需求。
3.活动资产：如宣传横幅、广告牌等，用于推广商场品牌和促销活动。
4.安全措施：如监控摄像头、消防器材等，用于确保商场内部安全。
餐厅餐厅是一种与食品相关的门店类型，通常需要的资产包括：1.餐桌和椅子：用于消费者用餐。
2.厨房设备：如炉灶、烤箱、油烟机等，用于烹饪食品。
3.样品柜：用于展示食品和饮品的样品。
4.活动资产：如宣传横幅、广告牌等，用于推广餐厅品牌和促销活动。
服装店服装店是一种与服装相关的门店类型，通常需要的资产包括：1.货架和衣架：用于陈列和展示服装。
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基于资产配置的营销技巧【课程背景】2012年中国私人可投资资产总额将超过73万亿人民币，较去年增长14%，截止2012年底，预计高净值家庭（可投资资产在人民币600万元以上）数量将达到174万户，较去年有17%的增长；同时，目前国内私人银行客户稳定性较低，24%的私行客户在过去一年中转换过私人银行主办行，转换主办行的客户比例随AUM的增加而增高；市场竞争日益加剧，除商业银行外，信托公司、证券公司和第三方专业理财机构等越来越多的不同市场参与者，加入到财富管理市场竞争中。
面对机遇与挑战，商业银行如何发挥其零售客户基数大，网点多，客户资源丰富的特点，通过联动对公业务进一步拓宽客户获取的渠道，同时，避免资本市场研究能力差的弱点？如何改变目前以销售已有产品为主的简单业务模式，针对客户资产状况和风险偏好进行财富规划与综合资产配置，从而更有效地留住客户并开拓高端客户，是本课一起探讨的重点。
【培训学员】个金部人员、对私客户经理、理财经理、大堂经理、柜员等一线人员【课程目标】➢了解不同客户的不同需求➢不同的产品与不同的服务分析➢因人而异的营销技巧➢双赢的客户关系【课程时间】2天（12小时）【课程内容】一、前言，发挥银行在金融体系的中心位置优势，做好高净值客户资产配置1.证券公司：先天优势与政策利好，或后发制人2.信托公司：全牌照优势继续发挥，但风险聚集客户特别指出强调能多讲信托公司的框架,市场等.3.第三方理财机构：业务模式独特，探索中成长二、高净值客户分析(弱)1.全国高资产净值人群的分布，根据地域特点采取合适的营销对策2.高资产净值人群的性别、年龄、学历的分别状况与营销对策3.高资产净值人群的婚姻状况，职业状况与合适的营销对策4.高资产净值人群的婚姻状况，职业状况与合适的心理需求三、金融与非金融的资产配置1、金融投资/产品的配置，根据以下产品配置，实现交叉营销，适合的才是最好的此部分为重点内容（1）固定收益类产品（2）信托产品 ( 为重点内容,也可加基建类)（3）储蓄和现金管理类产品（4）房地产相关投资（5）股票类产品：基本面分析与技术面分析（6）基金：TOT,FOF,指数化等分析（7）实物投资(黄金)（8）私募股权投资/风险投资：PE与VC（9）保险：双10定律；4321方式；80法则简单提下（10）金融衍生品(有限合伙)（11）任意形式的海外投资2、非金融投资/产品的配置 (弱)（1）私人飞机、游艇、豪华房产购置（2）艺术品收藏和投资（3）高端娱乐项目（4）企业管理咨询（5）税务咨询（6）对国家政策、产业（7）发展方向的研究（8）投资移民咨询（9）法律咨询（10）融投资机会介绍（11）主题沙龙活动（12）高端养老（13）子女教育咨询（14）高端旅行咨询（15）高端医疗服务3、资产配置理论 (强)（1）经济周期与美林时钟方式配置（2）战略资产配置与战术资产配置（3）动态资产配置与静态资产配置（4）积极资产配置与消极资产配置四、客户经理的角色定位及营销策略(强)1、高净值客户尤其在经济金融多变的形势下，对在高端理财业务方面有独特的投资需求与产品服务偏好：（1）客户对授信产品和专属交易服务方式需求强烈，对投资产品包（“服务套餐”）和更优先的产品服务最感兴趣；（2）客户选择私人银行主要受“服务和销售人员的专业能力”、“客户经理与客户的关系”、“服务的私密度和可信度”影响，客户尤其看重和客户经理的关系。
（3）面对生产经营压力的企业主们，对融资抱有很高的需求，希望通过私人银行平台或个人贷款、公司贷款的形式获取融资；（4）高净值人群资产全球配置趋势明显，更多入门级私人银行客户开始试水海外金融。
2、资产配置中，理财经理的6大营销模式（1）私行/信托模式：建立客户信任关系，客户经理是核心（2）顾问咨询模式：业务核心是资产管理，资产配置能力十分重要，吸引保留最优秀的财富顾问（3）经纪人模式：顶尖的人才，包括客户经理和投资顾问，有竞争力的交易成本和便利渠道，推动客户大量交易（4）投资银行模式：通过强大的投资业务吸引超高净值用户（5）家庭办公室模式：•超高净值家族的营销能力，与客户亲密合作，保持高品质服务质量（6）全能总行模式：良好的资源整合能力和联动机制，利用集团平台，整合资源，发掘私行和其他部门协同效应，充分服务客户的理财、信贷(个人/公司) 、投行等需求，集团对私行业务的重视和执行力3、高净值人士选择银行的11种考虑 (弱)（1）提供海外投资产品和财富管理服务的能力（2）财富中心或私人银行的装潢（3）分行网点覆盖（4）网上银行的便捷性（5）其他综合金融服务（6）非金融增值服务的丰富性和实用性（7）品牌（8）产品（9）服务的私密性和可信度（10）客户经理与客户的关系（11）服务和销售人员能力和专业素质五、针对高净值客户资产海外配置的趋势的营销策略【授课讲师】陈瑜授课资历✧曾任江西理工大西方经济学讲师✧华南理工大学继续教育学院讲师✧广发银行总行高级培训讲师、顾问✧北京工商大学、清华大学金融专业硕士✧曾任信托公司培训总经理、资深内训师，RFP理财讲师实战经历陈老师先后任职世界五百强IBM高级销售经理，华南金融展（金融机构），对公司的用户大会，技术交流会、新产品发布会等客户关系管理工作有切身体会；宇信易诚（美国纳斯达克上市公司）任职市场部总经理，对银行核心业务系统、客户关系管理系统、信贷风险管理系统、网银系统等有系统深入的了解和研究。
任职深圳某财经公司驻北京办事处经理，负责北京金融市场的软件资讯系统销售，为各研发机构提供证券上市公司信息及咨询，销售业绩列公司30多分支机构中第二。
2011年培训第三方理财公司（恒大财富），实现100亿营销目标。
授课风格陈老师授课内容充实，实战为主，知识面广，利用深厚的文史哲底蕴结合课程实际过程中，讲课颇有深度，让学员过耳难忘；把教室当做舞台，把上课当做享受，让学员在学习的过程中享受知识，如沐春风。
服务客户：银行：建行福建分行建行晋冀鲁豫辽陕卡部建行惠州分行建行白云支行中行海南分行中行东莞分行工行福建分行工行山东潍坊分行工行广州分行营业部招商银行佛山分行兴业银行总行兴业银行广州分行农行浙江省分行营业部农行湖北分行深圳发展银行浦东发展银行广发银行总行广发银行广州分行广发银行上海分行华夏银行福州分行兰州银行宁波银行郑州银行嘉兴银行富滇银行徽商银行广西农信柳州农信宾阳农信梧州农信藤县农信蒙山农信平南农信兴安农合行北海农信佛山禅城农信广州农商银行资源农合行阳朔农合行南海农信顺德农商银行邮政银行…保险业：民生人寿、平安人寿、大都会人寿、中国人寿清远分公司、中银保险……通用业：广州新达城、奥迪公司、通用集团、合生元奶粉、恒大集团、中融信托、广州璞拓、股权基金、恒天财富投资管理、速领信财税公司、中矿联合黄金公司、诺亚财富公司、柏雅工艺、金顶黄金、百岁天下健康企业、广州水产集团……客户评价：陈老师是银行培训专业人士，与与陈老师进行长期战略合作，没有后顾之忧……——广发银行人事总监章立红适合自己的培训就是最好的培训，巴老师陈老师的课程给广西各联社理事长主任带来了新的风气，业绩猛增。
——广西农信人力资源部总经理黄世钊我们在上海，宁愿舍近求远，跟陈老师合作……——上海银行培训总经理张泓陈老师合作比较放心，可以从理念层让学员学到很多东西，而不是把时间浪费在一些不必要的游戏和互动上。
——广州农村商业银行培训中心邓总陈老师完全按照我公司需求进行课程设计，案例丰富实战，授课符合我们行业的特点……——广州新达城物业人事部总林丽英陈老师知识广博，比培训市场上一些靠忽悠的老师来说，可以实实在在学到很多的知识……——奥迪通用肖总经理陈老师授课，深入浅出，听陈老师讲课，有一种顿悟的感觉……——合生元谢总：陈老师对于理财分析到位，专业，是我们长期的合作伙伴……——璞拓公司杨总陈老师不但理论丰富，而且结合我公司的具体业务特点进行讲师，使我公司员工素质得到了大大的提升。
——广州速领信财税吴总品牌课程：《银行客户经理营销技能提升》《大客户营销技能提升》《理财产品营销技能提升》《金融产品服务营销》《资产配置与营销技巧》《客户关系管理》等严歌苓说，人之间的关系不一定从陌生进展为熟识，从熟识走向陌生，同样是正常进展。
人与人之间的缘分，远没有想像中的那么牢固，也许前一秒钟还牵手一起经历风雨，后一秒就说散就散，所以，你要懂得善待和珍惜。
人与人相处，讲究个真心，你对我好，我就对你好，你给予真情，我还你真意，人心是相互的。
两个人在一起，总会有人主动，但主动久了，就会累，会伤心，心伤了就暖不回来了，凡事多站在对方的角度想一想，多一份忍耐和谦就，就不会有那么多的怨气和误解，也少了一些擦肩而过。
做人不要太苛刻，太苛无友，人无完人，每个人都有这样或那样的缺点，重在包容。
包容是一种大度，整天笑呵呵的人并不是他没有脾气和烦恼，而是心胸开阔，两个懂得相互包容的人，才能走得越久。
人与人相处，要多一份真诚，俗语说，你真我便真。
常算计别人的人，总以为自己有多聪明，孰不知被欺骗过的人，就会选择不再相信，千万别拿人性来试人心，否则你会输得体无完肤。
人与人相处不要太较真，生活中我们常常因为一句话而争辩的面红耳赤，你声音大，我比你嗓门还大，古人说，有理不在声高，很多时候，让人臣服的不是靠嘴，而是靠真诚，无论是朋友亲人爱人都不要太较真了，好好说话，也是一种修养。
俗语说，良言一句三冬暖，你对我好，我又岂能不知，你谦让与我，我又怎能再得寸进尺，你欣赏我，我就有可能越变越好，你尊重我，我也会用尊重来回报你，你付出爱，必会得到更多的爱。
与人相处，要多一份和善，切忌恶语相向，互相伤害就有可能永远失去彼此，每个人心中都有一座天平，每个人心中都藏一份柔软，表面再强势的人，内心也是渴求温暖的。
做人要学会谦虚，虚怀若谷。
人人都喜欢和谦虚的人交往，司马懿说：“臣一路走来，没有敌人，看见的都是朋友和师长”.这就是胸怀。
有格局的人，心中藏有一片海，必能前路开阔，又何愁无友。
人与人相处，开始让人舒服的也许是你的言语和外表，但后来让人信服的一定是你的内在。
就如那句，欣赏一个人，始于颜值，敬于才华，合于性格，久于善良，终于人品。
人这一生，遇见相同的人不容易，遇见正确的人更不容易，只有选择了合适的相处方式，带上真诚与人相处，才会走得更长，更远更久。
人与人相处，要多一份真诚，俗语说，你真我便真。
常算计别人的人，总以为自己有多聪明，孰不知被欺骗过的人，就会选择不再相信，千万别拿人性来试人心，否则你会输得体无完肤。
人与人相处不要太较真，生活中我们常常因为一句话而争辩的面红耳赤，你声音大，我比你嗓门还大，古人说，有理不在声高，很多时候，让人臣服的不是靠嘴，而是靠真诚，无论是朋友亲人爱人都不要太较真了，好好说话，也是一种修养。