2016年下半年银行业专业人员职业资格(初级)《银行业法律法规与综合能力》真题及详解

2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）
《银行业法律法规与综合能力》真题
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、单选题本大题共90小题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。

（分数：2.00）
A.不良贷款率
B.资本充足率
C.拨贷比率
D.资产回报率√
【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。

2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。

（分数：2.00）
A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√
D.人民币壹仟陆佰元肆角五分
3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。

这种做法的后果是( )。

（分数：2.00）
A.背书有效
B.背书无效√
C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效
【解析】本题考核票据部分背书的规定。

根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

（分数：2.00）
A.房地产贷款
B.项目贷款
C.流动资金贷款√
D.固定资产贷款
【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。

（分数：2.00）
A.高级管理层
B.监事会
C.审计部门
D.董事会√
【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

6.下列关于支票的表述，正确的是( )。

（分数：2.00）
A.转账支票可以提取现金
B.支票等同于现金
C.划线支票可以提取现金
D.普通支票可以提取现金√
【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。

现金支票可用来支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以支取现金，也可以转账。

划线支票只能转账，不能取现。

7.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于"忠于职守"规定的是( )。

（分数：2.00）
A.维护所在单位形象
B.保护所在机构商业秘密
C.遵守所在单位规章制度
D.与同业同事交流所在机构的专有技术√
【解析】银行业从业人员职业操守关于忠于职守，应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于"监管规避"规定的是( )。

（分数：2.00）
A.建议客户购买国债以降低风险
B.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查√
C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇
D.建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险
【解析】银行业从业人员职业操守关于监管规避，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

9.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。

（分数：2.00）
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比√
【解析】经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。

10.票据转让的方法是( )。

（分数：2.00）
A.交付
B.背书√
C.承兑
D.出票
【解析】票据转让的主要方法是背书。

11.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。

（分数：2.00）
A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B.建立垂直化的组织运作机制
C.提高风险管理的专业化水平
D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率√
【解析】商业银行建立垂直化风险管理体系要求一是建立垂直化组织运作机制；二是将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展，纵向深入的扁平化矩阵模式；三是提高风险管理的专业化水平。

12.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。

（分数：2.00）
A.外汇储备的实际价值增加√
B.外汇储备规模增加
C.外汇储备的实际价值减少
D.外汇储备规模减少
【解析】储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。

储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加。

储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。

本币汇率变动会直接影响到本国外汇储备数额的增减。

当一国由于本币汇率贬值使其出口额增加并大于进口额时，则该国外汇收入增加，外汇储备相对增加；反之，情况相反。

13.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。

（分数：2.00）
A.贷款诈骗罪
B.金融凭证诈骗罪√
C.票据诈骗罪
D.信用证诈骗罪
【解析】金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

14.在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

（分数：2.00）
A.投资银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.商业银行√
【解析】商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

15.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。

（分数：2.00）
A.经营租赁
B.融资租赁√
C.商品租赁
D.转租赁
【解析】金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

16.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

（分数：2.00）
A.2009年7月1日√
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2011年1月1日
【解析】持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

17.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于"信息保密"规定的是( )。

（分数：2.00）
A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息√
B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料。