银行负债业务分类及营销策略方案
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跨境联动
2020/6/23
结算信息化
中农工建交网银替代率均超过60% 第三方网上支付规模
①2010年1万亿，2011年3万亿，2012年10万亿 ②淘宝 ③营销客户向营销渠道转变
2012一季度末，银行卡跨行支付系统联网商户346.71 万 户，联网POS 机具526.13 万台，ATM35.40 万台。我国每 台ATM 对应的银行卡数量为8764 张，每台POS 对应的 银行卡数量为590 张
2020/6/23
59
“交易银行”概念
1. 专注于工商企业的“交易”业务部分 2. 是工商企业经营活动中最日常化的部分，也是近
年来银行业务创新最多的领域，已经并将持续成 为商业银行营销的重点 3. “交易银行”业务抓得好，资产、负债与中间业 务都将健康发展。
2020/6/23
60
“交易银行”的意义
网银替代率80％，弥补了网点少、规模小的弊端 经过十几年精心培育，是迄今我国银行业依托现
代金融工具占领零售市场的最经典案例，创造了 在很多城市储蓄增长超过大行的奇迹
45
中信：出国留学金融服务
46
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
1. 市场环境 2. 客户需求 3. 市场竞争 4. 监管约束 5. 信息技术
2020/6/23
22
1、市场环境
① 经济结构影响需求结构 ② 信贷扩张受到制约 ③ 利率市场化-低息差常态化
2020/6/23
23
2020/6/23
24
2020/6/23
25
2、客户需求
风控/核算导向
客户价值导向
1. 私有化问题 行长轮换案例
——关系营销是银行员工身体素质差的主要原因
2020/6/23
17
以贷引存
1. 派生效果
① 留存率——存贷脱节，贷款并不必然带来存款 （民生商贷通与我行的小额贷款）
① 贷后管理（资产负债表，贷后检查报告，现金流分析） ② 政策限制
③ 引存机制
④ 话语权驱动 大客户与小客户 ⑤ 工具驱动：结算、表外、理财、投行……
增加收益 加速周转 降低成本 规避风险
提升信用 优化资本 改善管理 创新经营
2020/6/23
26
3、市场竞争
① 同业竞争 ② 非银行金融机构竞争 ③ 融资脱媒 债券政策 ④ 结算脱媒
2020/6/23
27
3、市场竞争——转型特点
2020/6/23
28
3、市场竞争——转型特点
2020/6/23
2020/6/23
48
电子银行的发展
1. 网银 2. 互联网支付 3. 电子商务银行 北京化肥交易市场 4. 授信业务电子化
2020/6/23
49
信息化与银行经营转型
1. 从经营资金存量到服务资金流量 2. 支付结算创新与新兴商业模式构建 3. 跨界合作增加通往银行的入口
2020/6/23
50
新趋势下的负债营销
2020/6/23
14
2 要点
传统吸存方法的困境与局限
2020/6/23
15
传统吸存方式
1. 关系存款 2. 以贷引存
2020/6/23
16
关系存款-酒精含量过高
1. 简单、有效
2. 资源型人才 衡水
① 内部关系挖潜—客户、员工 ② 外部资源开发——挖人、挖团队
3. 费用与激励
民生案例
4. 客户端影响 财务大集中、主办银行
2020/6/23
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
储蓄存款营销
2020/6/23
经营型储蓄
1. 商户结算工具 小家电案例 2. 从“以贷引存”转向“以存定贷” 卖场案例
负债业务的新思路与新方法
2013-3
2020/6/23
1
要点
1. 负债业务的特点 2. 主要存款分布及其来源细分 3. 传统吸存方法的困境与局限 4. 银行发展趋势与存款新特点 5. 银行转型与负债业务新布局 6. 资金留存方式与模式化创新 7. 客户分类与差异化存款营销
2020/6/23
2
负债业务
2020/6/23
产品价值分层与吸存点转移（银行产品“微笑曲线”）
现金管理
投行业务
贸易融资
金融市场
小微金融
资产管理
零售业务
资本服务
风险管理
财富管理
传统业务
2020/6/23
58
交易银行是新理念与新突破
1. 传统的银行业务偏重于资产、负债和中间业务 的独立运行
2. 虽然强调交叉销售与综合经营的理念，但在实 务中，如何将这些理念贯彻下去尚需在产品设 计、制度创新、经营转型以及经营理念等诸多 方面进行总体的顶层设计与规划。
2020/6/23
跨市场合作类存款
1. 政策性银行 2. 委托贷款 3. 授信对象营销 4. 企业债务融资工具
2020/6/23
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
潜在IPO客户营销
2020/6/23
资本结构融资
1. 股权信托融资 2. 售后回租业务 3. 过桥贷款 4. 并购融资
2020/6/23
资本节约型业务
1. 资本节约型业务类别与梯次策略
①不占用资本：全额保证金、结算、网银、承销 ②低资本占用：信用证、保函、小微 ③能短贷不长贷 ④沿着投放综合开发
2. “交易银行” 3. 表内授信表外化 ① 表外授信 ② 理财化
7
存款营销途径
1. 关系营销派生存款 2. 授信业务派生存款 3. 结算业务派生存款 4. 理财业务派生存款 5. 代理业务派生存款 6. 托管业务派生存款
2020/6/23
8
1、关系营销派生存款
① 机关团体存款 ② 企业存款 ③ 个人存款 ④ 寺庙的存款 ⑤ 监狱的存款 ⑥ …… 老年人基金会案例
2020/6/23
40
个贷分布
2020/6/23
资料来源：民生银行2011年报
41
投资型储蓄
1. 负债业务理财化 2. “交易型”客户 3. VIP客户 马斯洛需求理论
2020/6/23
保障型储蓄
1. 社保 我行现状 2. 住房公积金 3. 医保卡 4. 军保卡 5. 代发工资 事业单位、公务员、国有企业 6. 拆迁补偿 延伸开发
传统中介 增加收益、超值服务 资本服务、模式创新
2020/6/23
34
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
思路决定出路：转型下的吸存对策
1. 带来新增长 2. 重塑老市场 3. 从“挖掘存量”到“创造存款” 4. 从“营销客户”到“拓宽渠道”
2020/6/23
消费型储蓄
1. 银行卡 2. 商户卡 3. 出国卡 4. 联名卡 大型卖场 5. 网上支付
2020/6/23
招行：一卡通
2011年年报：截至2011年末，一卡通累计发卡 6,085万张，存款总额6,100.82亿元，占零售存款总 额的81.20%，卡均存款突破1万元。远超全国平均 水平
一、经营理念的突破 二、信贷理念的突破 三、客户范围的突破 四、产品设计的突破 五、盈利模式的突破 六、营销方式的突破
2020/6/23
61
中间业务吸存
Fra Baidu bibliotek
1. 结算业务 2. 现金管理 3. 代收代付 4. 托管与监管 5. 代理保险
基金、资产、交易资金
2020/6/23
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
11
4、理财业务派生存款
① 人民币投资性存款 ② 外汇结构性存款 ③ 资金信托产品 ④ 资金受托理财
2020/6/23
12
5、代理业务派生存款
① 代理收付款业务派生 ② 代理国债发行及国债买卖派生 ③ 代理企业债券发行派生 ④ 代理保险业务派生
2020/6/23
13
6、托管业务派生存款
① 证券投资基金托管派生 ② 创业投资基金托管派生 ③ 货币市场基金托管派生 ④ QFII资产托管派生 ⑤ 社会保障基金托管派生 ⑥ 企业年金托管派生 ⑦ 券商管理资产托管派生 ⑧ 养老保险个人账户托管派生
29
4、监管约束
① 四大监管工具
• 资本充足率（不低于10%总比例，逆周期0%～4% 超额资本，1%系统重要性银行附加资本，合计最高 达到15%） • 拨备率（2.5%贷款拨备率、150%拨备覆盖率） • 杠杆率 • 流动性
• 短期化、动态化、具体化
2020/6/23
30
存款“虚增”
1. 七不准 2. 受托支付 2. 贷款转保证金 3. 商票贴现转保证金 4. “自开自贴”
2020/6/23
9
2、授信业务派生存款
① 贷款派生 ② 信用证派生 ③ 保函及备用信用证派生 ④ 票据承兑与贴现业务派生 ⑤ 以存定贷
2020/6/23
10
3、结算业务派生存款
① 汇兑业务 ② 支票业务 ③ 汇票业务 ④ 银行卡业务 ⑤ 网银业务 ⑥ 业务创新 招行案例(汇款）
2020/6/23
2020/6/23
小微与个人业务一体化
民生为昆明螺蛳湾国际商贸城的商户发放了特色的联名 商户卡，集储蓄、转账、结算、代理收费、理财、消费 等多功能为一体，还为4000多家商户安装了POS机，提 供收银电话支付平台、网上银行、理财产品、代发工资、 基金、保险代理、三方存管、贵宾服务等多种配套产品。 由于与业主的战略伙伴关系，业主方也将诸多市场方的 代收费项目委托民生办理，并为商户担保
2020/6/23
66
对公存款市场版图
2020/6/23
67
几种重要资金留存方式
一. 资金封闭归集 二. 流量沉淀累积 三. 资金专项监管 四. 存款属性转换 五. 资金流向管理 六. 资金前端截留
2020/6/23
31
5、信息技术
① 从同业化竞争到商业模式竞争
阿里小贷、理财
① 借助互联网构建电子商务银行
棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场
① 在线开户、网上融资
2020/6/23
32
增长模式对吸存的影响
2020/6/23
33
营销策略对吸存的影响
营销策略
资金导向 理财导向 价值导向
吸存特点
1. 被动负债与主动负债 2. 一般性存款 3. 同业存款
2020/6/23
存款管理
1、外延策略 2、内生策略
① 人才策略 ② 机构扩张 ③ 科技投入
① 激励机制 ② 业务整合 ③ 服务创新
① 人头税 ② 重点部门 ③ 支行长与客户
经理
2020/6/23
4
负债工作特点
1. “始终重要的是存款” 2. 考核最严格、范围最广泛、任务最艰巨 3. “支行长是考核的核心” 4. “消灭10个亿存款以下的分行” 5. “不会喝酒别当客户经理” 6. 推荐读物：《没有任何理由》、《狼性团队》
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
投资理财类存款
1. 本币投资理财存款 2. 外汇结构性存款 3. 信托计划 4. 资本融资 股权、IPO、租赁、过桥、并购 5. 同业存款 财务公司存款
2020/6/23
18
分流形势：“关系+专业”因素分析
2020/6/23
吸存关键成功因素
1. 关系始终重要 2. 考核政策倾斜 3. 从“以贷引存”到“以存定贷” 4. 多产品并举 5. 注重新兴业务与渠道
2020/6/23
20
3 要点
银行发展趋势与负债业务新特点
2020/6/23
21
外部环境变化
批量、提前、全链条、多品种、与政府结合做 竞争“综合服务、整合资源、提供信息的能力” “1+2+N服务” 拟上市的企业名单有400余家，而不断增速的是，每
年都有30多家企业从“拟上市”的名单中，转入“已 上市”的名单 共同成长，了解客户程度比单笔业务更详细，风险把 控更准，也更有效，支持更坚决
2020/6/23
吸存是一种文化
1. 郑州交行（90年代） 2. 郑州浦发（2000年前后） 3. 金融道 （2006年前后） 4. 渤海银行广州分行（2012年）
如何结合我行的现实，将吸存变成一种文化？ ......和尚的案例
2020/6/23
1 要点
主要存款分布及其来源细分
2020/6/23
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
跨境联动吸存
1. 传统国际业务 2. 内外贸联动 3. 本外币联动 4. 境内外联动 5. 人民币NRA账户 6. 报关e支付
2020/6/23
内外贸一体化经营
2020/6/23
65
5 要点
资金留存方式与模式化创新
2020/6/23
结算信息化
中农工建交网银替代率均超过60% 第三方网上支付规模
①2010年1万亿，2011年3万亿，2012年10万亿 ②淘宝 ③营销客户向营销渠道转变
2012一季度末，银行卡跨行支付系统联网商户346.71 万 户，联网POS 机具526.13 万台，ATM35.40 万台。我国每 台ATM 对应的银行卡数量为8764 张，每台POS 对应的 银行卡数量为590 张
2020/6/23
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“交易银行”概念
1. 专注于工商企业的“交易”业务部分 2. 是工商企业经营活动中最日常化的部分，也是近
年来银行业务创新最多的领域，已经并将持续成 为商业银行营销的重点 3. “交易银行”业务抓得好，资产、负债与中间业 务都将健康发展。
2020/6/23
60
“交易银行”的意义
网银替代率80％，弥补了网点少、规模小的弊端 经过十几年精心培育，是迄今我国银行业依托现
代金融工具占领零售市场的最经典案例，创造了 在很多城市储蓄增长超过大行的奇迹
45
中信：出国留学金融服务
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新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
1. 市场环境 2. 客户需求 3. 市场竞争 4. 监管约束 5. 信息技术
2020/6/23
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1、市场环境
① 经济结构影响需求结构 ② 信贷扩张受到制约 ③ 利率市场化-低息差常态化
2020/6/23
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2020/6/23
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2、客户需求
风控/核算导向
客户价值导向
1. 私有化问题 行长轮换案例
——关系营销是银行员工身体素质差的主要原因
2020/6/23
17
以贷引存
1. 派生效果
① 留存率——存贷脱节，贷款并不必然带来存款 （民生商贷通与我行的小额贷款）
① 贷后管理（资产负债表，贷后检查报告，现金流分析） ② 政策限制
③ 引存机制
④ 话语权驱动 大客户与小客户 ⑤ 工具驱动：结算、表外、理财、投行……
增加收益 加速周转 降低成本 规避风险
提升信用 优化资本 改善管理 创新经营
2020/6/23
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3、市场竞争
① 同业竞争 ② 非银行金融机构竞争 ③ 融资脱媒 债券政策 ④ 结算脱媒
2020/6/23
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3、市场竞争——转型特点
2020/6/23
28
3、市场竞争——转型特点
2020/6/23
2020/6/23
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电子银行的发展
1. 网银 2. 互联网支付 3. 电子商务银行 北京化肥交易市场 4. 授信业务电子化
2020/6/23
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信息化与银行经营转型
1. 从经营资金存量到服务资金流量 2. 支付结算创新与新兴商业模式构建 3. 跨界合作增加通往银行的入口
2020/6/23
50
新趋势下的负债营销
2020/6/23
14
2 要点
传统吸存方法的困境与局限
2020/6/23
15
传统吸存方式
1. 关系存款 2. 以贷引存
2020/6/23
16
关系存款-酒精含量过高
1. 简单、有效
2. 资源型人才 衡水
① 内部关系挖潜—客户、员工 ② 外部资源开发——挖人、挖团队
3. 费用与激励
民生案例
4. 客户端影响 财务大集中、主办银行
2020/6/23
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
储蓄存款营销
2020/6/23
经营型储蓄
1. 商户结算工具 小家电案例 2. 从“以贷引存”转向“以存定贷” 卖场案例
负债业务的新思路与新方法
2013-3
2020/6/23
1
要点
1. 负债业务的特点 2. 主要存款分布及其来源细分 3. 传统吸存方法的困境与局限 4. 银行发展趋势与存款新特点 5. 银行转型与负债业务新布局 6. 资金留存方式与模式化创新 7. 客户分类与差异化存款营销
2020/6/23
2
负债业务
2020/6/23
产品价值分层与吸存点转移（银行产品“微笑曲线”）
现金管理
投行业务
贸易融资
金融市场
小微金融
资产管理
零售业务
资本服务
风险管理
财富管理
传统业务
2020/6/23
58
交易银行是新理念与新突破
1. 传统的银行业务偏重于资产、负债和中间业务 的独立运行
2. 虽然强调交叉销售与综合经营的理念，但在实 务中，如何将这些理念贯彻下去尚需在产品设 计、制度创新、经营转型以及经营理念等诸多 方面进行总体的顶层设计与规划。
2020/6/23
跨市场合作类存款
1. 政策性银行 2. 委托贷款 3. 授信对象营销 4. 企业债务融资工具
2020/6/23
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
潜在IPO客户营销
2020/6/23
资本结构融资
1. 股权信托融资 2. 售后回租业务 3. 过桥贷款 4. 并购融资
2020/6/23
资本节约型业务
1. 资本节约型业务类别与梯次策略
①不占用资本：全额保证金、结算、网银、承销 ②低资本占用：信用证、保函、小微 ③能短贷不长贷 ④沿着投放综合开发
2. “交易银行” 3. 表内授信表外化 ① 表外授信 ② 理财化
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存款营销途径
1. 关系营销派生存款 2. 授信业务派生存款 3. 结算业务派生存款 4. 理财业务派生存款 5. 代理业务派生存款 6. 托管业务派生存款
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8
1、关系营销派生存款
① 机关团体存款 ② 企业存款 ③ 个人存款 ④ 寺庙的存款 ⑤ 监狱的存款 ⑥ …… 老年人基金会案例
2020/6/23
40
个贷分布
2020/6/23
资料来源：民生银行2011年报
41
投资型储蓄
1. 负债业务理财化 2. “交易型”客户 3. VIP客户 马斯洛需求理论
2020/6/23
保障型储蓄
1. 社保 我行现状 2. 住房公积金 3. 医保卡 4. 军保卡 5. 代发工资 事业单位、公务员、国有企业 6. 拆迁补偿 延伸开发
传统中介 增加收益、超值服务 资本服务、模式创新
2020/6/23
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新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2020/6/23
思路决定出路：转型下的吸存对策
1. 带来新增长 2. 重塑老市场 3. 从“挖掘存量”到“创造存款” 4. 从“营销客户”到“拓宽渠道”
2020/6/23
消费型储蓄
1. 银行卡 2. 商户卡 3. 出国卡 4. 联名卡 大型卖场 5. 网上支付
2020/6/23
招行：一卡通
2011年年报：截至2011年末，一卡通累计发卡 6,085万张，存款总额6,100.82亿元，占零售存款总 额的81.20%，卡均存款突破1万元。远超全国平均 水平
一、经营理念的突破 二、信贷理念的突破 三、客户范围的突破 四、产品设计的突破 五、盈利模式的突破 六、营销方式的突破
2020/6/23
61
中间业务吸存
Fra Baidu bibliotek
1. 结算业务 2. 现金管理 3. 代收代付 4. 托管与监管 5. 代理保险
基金、资产、交易资金
2020/6/23
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
11
4、理财业务派生存款
① 人民币投资性存款 ② 外汇结构性存款 ③ 资金信托产品 ④ 资金受托理财
2020/6/23
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5、代理业务派生存款
① 代理收付款业务派生 ② 代理国债发行及国债买卖派生 ③ 代理企业债券发行派生 ④ 代理保险业务派生
2020/6/23
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6、托管业务派生存款
① 证券投资基金托管派生 ② 创业投资基金托管派生 ③ 货币市场基金托管派生 ④ QFII资产托管派生 ⑤ 社会保障基金托管派生 ⑥ 企业年金托管派生 ⑦ 券商管理资产托管派生 ⑧ 养老保险个人账户托管派生
29
4、监管约束
① 四大监管工具
• 资本充足率（不低于10%总比例，逆周期0%～4% 超额资本，1%系统重要性银行附加资本，合计最高 达到15%） • 拨备率（2.5%贷款拨备率、150%拨备覆盖率） • 杠杆率 • 流动性
• 短期化、动态化、具体化
2020/6/23
30
存款“虚增”
1. 七不准 2. 受托支付 2. 贷款转保证金 3. 商票贴现转保证金 4. “自开自贴”
2020/6/23
9
2、授信业务派生存款
① 贷款派生 ② 信用证派生 ③ 保函及备用信用证派生 ④ 票据承兑与贴现业务派生 ⑤ 以存定贷
2020/6/23
10
3、结算业务派生存款
① 汇兑业务 ② 支票业务 ③ 汇票业务 ④ 银行卡业务 ⑤ 网银业务 ⑥ 业务创新 招行案例(汇款）
2020/6/23
2020/6/23
小微与个人业务一体化
民生为昆明螺蛳湾国际商贸城的商户发放了特色的联名 商户卡，集储蓄、转账、结算、代理收费、理财、消费 等多功能为一体，还为4000多家商户安装了POS机，提 供收银电话支付平台、网上银行、理财产品、代发工资、 基金、保险代理、三方存管、贵宾服务等多种配套产品。 由于与业主的战略伙伴关系，业主方也将诸多市场方的 代收费项目委托民生办理，并为商户担保
2020/6/23
66
对公存款市场版图
2020/6/23
67
几种重要资金留存方式
一. 资金封闭归集 二. 流量沉淀累积 三. 资金专项监管 四. 存款属性转换 五. 资金流向管理 六. 资金前端截留
2020/6/23
31
5、信息技术
① 从同业化竞争到商业模式竞争
阿里小贷、理财
① 借助互联网构建电子商务银行
棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场
① 在线开户、网上融资
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增长模式对吸存的影响
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营销策略对吸存的影响
营销策略
资金导向 理财导向 价值导向
吸存特点
1. 被动负债与主动负债 2. 一般性存款 3. 同业存款
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存款管理
1、外延策略 2、内生策略
① 人才策略 ② 机构扩张 ③ 科技投入
① 激励机制 ② 业务整合 ③ 服务创新
① 人头税 ② 重点部门 ③ 支行长与客户
经理
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负债工作特点
1. “始终重要的是存款” 2. 考核最严格、范围最广泛、任务最艰巨 3. “支行长是考核的核心” 4. “消灭10个亿存款以下的分行” 5. “不会喝酒别当客户经理” 6. 推荐读物：《没有任何理由》、《狼性团队》
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
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投资理财类存款
1. 本币投资理财存款 2. 外汇结构性存款 3. 信托计划 4. 资本融资 股权、IPO、租赁、过桥、并购 5. 同业存款 财务公司存款
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分流形势：“关系+专业”因素分析
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吸存关键成功因素
1. 关系始终重要 2. 考核政策倾斜 3. 从“以贷引存”到“以存定贷” 4. 多产品并举 5. 注重新兴业务与渠道
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3 要点
银行发展趋势与负债业务新特点
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外部环境变化
批量、提前、全链条、多品种、与政府结合做 竞争“综合服务、整合资源、提供信息的能力” “1+2+N服务” 拟上市的企业名单有400余家，而不断增速的是，每
年都有30多家企业从“拟上市”的名单中，转入“已 上市”的名单 共同成长，了解客户程度比单笔业务更详细，风险把 控更准，也更有效，支持更坚决
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吸存是一种文化
1. 郑州交行（90年代） 2. 郑州浦发（2000年前后） 3. 金融道 （2006年前后） 4. 渤海银行广州分行（2012年）
如何结合我行的现实，将吸存变成一种文化？ ......和尚的案例
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1 要点
主要存款分布及其来源细分
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吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
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跨境联动吸存
1. 传统国际业务 2. 内外贸联动 3. 本外币联动 4. 境内外联动 5. 人民币NRA账户 6. 报关e支付
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内外贸一体化经营
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5 要点
资金留存方式与模式化创新