浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

姓名：蒲文柔

学号：2014102080

传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。随着我国经济的不断发展，居民收入水平不断提高，消费信心不断增强，消费心理不断转变，消费金融的发展趋势良好。同时，随着互联网经济的高速发展，“互联网+消费金融”的模式也有如雨后春笋蓬勃发展般。可以看出，互联网金融开始渗透在我们生活的点滴之中。

从蚂蚁金服2016年发布的《中国消费金融趋势报告》中可以看出，我国目前互联网金融发展迅速，涉及领域十分广泛。目前公众知名度较高的互联网消费平台有：蚂蚁金服的花呗、借呗、微众银行的微粒贷、京东金融的京东白条、分期乐的大学生分期等。

（一）互联网消费金融的优点

就目前自己接触过的京东白条来看，以点带面，我认为互联网消费金融有以下几大好处：

1.个人申请互联网消费贷款的迅速、便捷。一般申请的数额较小，审批速度、发放速度快，能够十分迅速、便捷的实现消费贷款，拉动大众消费的愿望。一般网络申请消费贷款，针对不同的人群有不同得证明材料的要求。对于在校大学生而言，就京东白条来说，只要准确、真实的填写相关信息，一般都会通过审批。

2.推动着消费方式、消费心理的不断转变，拉动经济的不断增长。网络消费金融平台给大众提供了一个更加广阔的消费平台，使大家的消费空间更加宽广。同时它也在不断拉动着潜在消费愿望转变为现实的消费能力，推动着消费方式的更加多元化，不断塑造着一个有着更加开放的消费心理的社会氛围。许许多多有稳定收入来源并且消费愿望旺盛的消费人群，能够通过网络消费金融平台实现最迫切的消费需求。

（二）互联网消费金融目前存在的问题以及相关对策、建议

但是目前互联网消费金融发展状况参差不齐，而目前最亟待解决的问题之一是没有一个完整的法律保障体系；同时，我国目前征信体系不完善导致发展的低效率；此外，互联网消费金融的开发主要表现为线上模式，并且各自所涉及的消费产品的范围还比较局限；最后，互联网消费金融的触角一般只伸各大城市，而

农村地区互联网消费金融发展状况还有待进一步开发。

因此，我认为目前互联网消费金融发展的主要解决的便是以上的四大问题。下文是我对这些问题的一些对策、建议。

1.加大互联网消费金融领域的相关法律制度的推进。法律作为一种权威的力量，有保障经济发展、社会和谐稳定的巨大作用。对于互联网消费金融而言，完善的法律体系是其有序、健康发展的保驾护航的重要力量。对于屡见不鲜、屡禁不止的广泛存在的互联网金融诈骗现象，就保护消费者的权益而言，加强这部分的法律建设更是刻不容缓。

2.完善征信结构、健全征信体系。目前我国消费金融发展相对于欧美等国家发展进程还较为落后的一个重要原因便是征信体系的不完善，而征信体系关系到是否应该贷款以及贷款额度大小的重要问题。健全征信体系，完善对于个人的信用考察制度，有利于推动消费贷款的发放，可以极大地推进消费金融的发展。同时，互联网消费金融也会受益匪浅。对于完善征信体系，银行和非银行的传统金融机构应该加大责任力度，同时，各大互联网金融平台也应完善客户信用的评价体系。

3.鼓励探索各种互联网消费金融的模式，不断开发新的互联网消费金融产品以更好地满足不同客户的消费需求。就目前而言，线上模式是互联网消费金融的运行方式，而线下模式还有待开发。线下的实际产品与服务会吸引更广大的一部分人群，可以考虑与相关的实际商家相结合，更广泛的实行线下实体购买、线上及时贷款的模式。

4.推动互联网消费金融进入农村、转变农村居民的消费心理。可以结合利用“家电下乡”等政策优惠，在对家电的购买中进行网上分期支付，利用自己的银行卡或者其他网络方式，实现农村地区的分期消费。同时不断对农村居民进行互联网消费金融的知识普及，解放传统保守的消费心理，转变消费习惯，从而促进农村互联网消费金融的发展。