个人理财名词解释
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
个人理财答案
一、名词解释(共30分)1、个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
3、股票答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
4、开放式基金：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
5、封闭式基金答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
6、国债答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、简答题(共40分)1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集：1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。
个人理财
A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.
A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人
3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
3,研究表明,较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )
4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)
5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 )
6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.
17.个人教育投资策划---
二,填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.
2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.
个人理财专业术语00
1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3. 生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。
其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。
为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
8. 系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
9. 非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财形成性考核册参考答案
一、名词解释1．个人理财：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2．莫迪利亚尼生命周期理论：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、判断题1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（錯）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务2．投资组合决策的基本原则是（）B．风险最小化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）D．休假4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）B．健康规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
D．III，I，IV，II，V，VI6．单利和复利的区别在于（）。
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）D．律师事务所8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
个人理财抄-名词解释问答整合版
1.个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。
2.综合理财服务：商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3.货币的时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
4.系统性风险：即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。
它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等。
非系统风险：即微观风险，是指由于个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。
它包括财务风险、经营风险、信用风险和偶然事件风险等。
5.货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
分为同业拆借市场、短期政府债券市场、商业票据市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、银行承兑汇票市场和货币基金市场等子市场。
资本市场：期限在一年以上的资本融通和交易的市场，包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。
6.股票指数期货：指以股票市场指数作为标的物，为投资者提供一种控制股票市场系统风险的金融工具。
7.货币型理财产品：指投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。
包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、企业债、公司债、短期融资券等。
8.债券型理财产品：指以国债、金融债、中央银行票据、企业债为主要投资对象的银行理财产品。
9.结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款、零息债券的固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。
10.银行代理理财产品：即银行提供的代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
电大个人理财期末综合复习题
一、名词解释1、个人理财--------个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、个人外汇理财------是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
5、储蓄----广义的储蓄，即一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。
狭义的储蓄，是指居民个人在银行或其他金融机构存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
我国通常使用的是狭义的储蓄概念。
6、个人外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
7、个人银行理财------广义的个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
狭义的个人银行理财，指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。
8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
名词解释理财
名词解释理财
理财（Financial Management）指的是对个人或家庭、公司、
组织等进行财务活动的规划、控制、组织和执行的过程。
它包括了资金的筹集、投资、运用和财务决策等多个方面，旨在实现财务目标和最优化的资源配置。
在个人层面，理财是指个人管理自己的金融资源，以达到财务独立、实现财务目标的目的。
个人理财包括了收入和支出的平衡，储蓄和投资，负债管理，保险规划等多个方面。
个人理财的目标通常包括储蓄增加、投资收益提高、负债减少以及风险管理等。
通过科学合理地规划和管理个人财务，可以提高个人的财务状况和稳定性。
在企业层面，理财是指企业进行资金的筹备、投资和支出等活动，以获得最大化的经济效益。
企业理财主要包括了资本预算、财务分析、资金筹措、资金运作和风险管理等方面。
企业理财的目标通常包括降低成本、提高收益、规避风险以及增加公司价值等。
通过合理的资金管理和决策，企业可以更好地利用有限的资源，实现企业的长期发展和利润最大化。
总的来说，理财是一种规划、控制和管理财务资源的活动，无论个人还是企业，都需要进行理财来实现自身的财务目标。
通过理财，个人可以实现财务独立、稳定和富余，而企业可以实现经营发展和利润最大化。
理财的核心在于合理利用有限的资源，进行资金的管理和决策，以实现财务稳定和可持续发展。
如何理解个人理财？
个人理财定义一、个人理财是什么？个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财到的财务状况个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。
个人理财的财务规划人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老，医疗，住房，旅行，动产，非经常性开支。
个人理财的KISS法则KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。
（理论上的理财方法，具体可根据适当情况进行调整）个人理财处理对于自己的财产应进行合理安排。
现金及存款保险﹑年金投资股票、证券投资基金债券期货贵价重金属如黄金、白金、白银外汇邮票、钱币、磁卡古董及字画……二、个人理财的投资方向●炒金：正在步入黄金时期炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。
特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。
可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。
特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
●基金：无限风光依然独好自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。
据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。
许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
●炒股：机会与风险并存国内股票市场资金供给量越来越雄厚，资金供求形势相对乐观。
再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。
个人理财学知识点总结
个人理财学知识点总结个人理财是指个人对自己的金融资源进行有效管理、避免浪费和投资，以及为将来的财务目标做准备的过程。
个人理财是一项非常重要的技能，它可以帮助我们规划我们的财务目标，控制我们的开支，有效地管理我们的债务，并学会投资以增加我们的财富。
下面是一些关于个人理财的知识点总结。
1. 理财的基本概念理财是指合理地进行财务规划和资产配置，使自己的财务状况保持良好的状态。
理财的目的是为了实现财务自由，保障生活品质，并为未来做好财务准备。
理财的核心是规划和管理我们的收入、支出和投资，以确保我们能够实现我们的财务目标。
2. 收入管理收入管理是理财的第一步。
我们需要了解自己的收入来源和收入金额，掌握收入的稳定性和可预期性。
同时，我们需要根据我们的收入水平去制定合理的开支计划，并且控制好我们的开支，将收入用于满足我们的日常生活需要和未来的财务目标。
此外，我们也需要考虑如何增加我们的收入来源，比如通过提升自己的技能或者寻找更好的工作机会。
3. 支出控制支出控制是理财的重要环节。
我们需要对我们的日常开支有一个清晰的了解，包括固定开支和可控开支。
我们需要尽量削减不必要的开支，比如节制消费、精简开支等，确保我们的支出不超过我们的收入水平。
同时，我们还需要学会理智消费，避免盲目跟风和盲目消费，树立正确的理财观念。
4. 债务管理债务管理是理财的重点之一。
我们需要清楚了解我们目前的债务情况，包括债务的种类、金额和利率等情况。
我们要尽量避免过多的债务，尤其是高利率的债务，比如信用卡债务等。
我们需要合理安排还款计划，确保及时还款，避免逾期和滞纳金。
而且，我们也要注重提高个人信用，保持良好的信用记录，为将来贷款和借款做好准备。
5. 投资规划投资规划是理财的关键环节。
我们需要根据自己的财务状况和财务目标来制定合理的投资计划，包括短期投资、中期投资和长期投资等。
我们需要了解各种投资产品的特点和风险，根据自己的风险偏好和财务目标来选择合适的投资产品。
个人理财作业
个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财复习重点：
1、复利：商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：复利 compound rate；compound interest；interest on interest。
由本金和前一个利息期内应
记利息共同产生的利息。
即由未支取利息按照本金的利率赚取的新利息，
常称息上息、利滚利，不仅本金产生利息，利息也产生利息。
复利的计算
公式是：
S＝P（1＋i）^n
其中：P=本金；i=利率；n=持有期限
复利是世界第八大奇迹
2.储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一
种存款活动。
又称储蓄存款。
3、投资基金：投资基金，就是众多投资者出资、专业基金管理机构和人员
管理的资金运作方式。
投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金。
基金的投资人不参
与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。
基金管理人根据投资人的委
托进行投资运作，收取管理费收入。
4、市盈率：计算公式
市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比例。
投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值，或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。
“P/E Ratio”表示市盈率；“Price per Share”表示每股的股价；“Earnings per Share”表示每股收益。
即股票的价格与该股上一
年度每股税后利润之比（P/E），该指标为衡量股票投资价值的一种动态指标。
市盈率（Price to Earning Ratio，简称PE或P/E Ratio)
市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
市场广泛谈及
的市盈率通常指的是静态市盈率,通常用来作为比较不同价格的股票是否
被高估或者低估的指标。
用市盈率衡量一家公司股票的质地时，并非总是
准确的。
一般认为，如果一家公司股票的市盈率过高，那么该股票的价格
具有泡沫，价值被高估。
当一家公司增长迅速以及未来的业绩增长非常看
好时，股票目前的高市盈率可能恰好准确地估量了该公司的价值。
需要注
意的是，利用市盈率比较不同股票的投资价值时，这些股票必须属于同一
个行业，因为此时公司的每股收益比较接近，相互比较才有效。
5、教育储蓄：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育
金的专项储蓄。
教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或
身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。
到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
6、信托：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托
人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的
行为。
7、基金净值：基金净值又称基金单位净值，即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。
开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。
8、股票的价格：股票价格又叫股票行市，是指股票在证券市场上买卖的价格。
股票本身没有价值，但它可以当做商品出卖，并且有一定的价格。
英文名称：Stock Price
9、封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不
再接受新的投资。
基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。
10、开放式基金：
开放式基金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。
特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund”或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。
也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。
开放式基金在国外又称共同基金，它和封闭式基金共同构成了基金的两种
运作方式。
开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不
固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要
求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
投资者既可以通过基金
销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基
金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
11、货币市场基金：货币市场基金（Money Market Fund，简称MMF）是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。
该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
货币基金只有一种分红方式——红利转投资。
货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。
而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。
12、私募基金：所谓私募基金，是指通过非公开方式，面向少数投资者募集资金而设立的基金。
由于私募基金的销售和赎回都是通过基金管理人与投资者私下协商来进行的，因此它又被称为向特定对象募集的基金。
私募基金(Privately Offered Fund)是相对于公募（public offering）而言，是就证券发行方法之差异，以是否向社会不特定公众发行或公开发行证券的区
别，界定为公募和私募，或公募证券和私募证券。