个人理财业务专业知识
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
银行从业个人理财中级知识点
银行从业个人理财中级知识点随着中国经济的持续增长和金融市场的日益复杂化，银行从业个人理财业务逐渐成为了金融行业的重要发展方向。
特别是在当前全球经济不确定性的背景下，如何合理规划个人财务，实现资产保值增值，成为了社会各界的焦点。
因此，银行从业个人理财中级知识点的学习和实践，对于我们从业人员来说，显得尤为重要。
一、理财规划的基础知识我们需要掌握理财规划的基础知识，包括财务分析、预算编制、风险评估、资产配置等方面。
这些知识是制定合理理财规划的基础，也是我们为客户提供专业服务的前提。
通过对客户的财务状况进行分析，我们可以帮助他们了解自身的财务状况和风险承受能力，从而制定出符合他们需求的理财方案。
二、投资组合理论投资组合理论是个人理财业务的核心之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资风险，提高投资收益。
在理论学习的过程中，我们需要深入理解投资组合的构建原则和方法，掌握资产配置的技巧。
在实际操作中，我们需要根据客户的具体情况，帮助他们选择合适的投资组合，以达到资产保值增值的目标。
三、风险管理风险管理是个人理财业务的重要组成部分。
在理财过程中，我们需要对各种风险进行有效的识别、评估和控制。
这需要我们了解各种风险管理工具和方法，如保险、信托、租赁等。
通过对客户的风险偏好和承受能力进行分析，我们可以帮助他们选择合适的风险管理工具，以降低潜在的风险损失。
四、税务规划税务规划是理财规划的重要环节。
通过合理的税务规划，我们可以帮助客户降低税收负担，提高财务效益。
我们需要了解中国的税收制度和相关法规，掌握税务规划的基本原则和方法。
在实际操作中，我们需要根据客户的需求和具体情况，制定出符合他们需求的税务规划方案。
五、持续学习和实践作为一名银行从业个人理财业务人员，我们需要不断学习和实践。
随着金融市场的不断变化和国家政策的调整，我们需要及时了解和掌握最新的信息和政策，以便为客户提供更优质的服务。
我们还需要通过不断实践来提高自己的业务能力和服务水平。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
个人投资理财学概述
第三节 个人人理财的一般步骤
一、明确自己现有的财务状况
❖包括两个阶段
▪ 收集个人财务信息 ▪ 整理个人财务信息
❖个人资产分析
❖ 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划
❖ 主动性：你不理财，财不理你 ❖ 长期性：终身理财 ❖ 风险性：不确定性很强
关键词：目标 风险 收益 时间
结论：个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务 安全健康的生活体系，实现人生 各阶段的目标和理想，最终实现 财务的自由。
二、个人理财和公司理财的区别
个人负债 ＝ 个人净资产
（1）购房、购车贷款等 形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融 资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付 罚款、朋友借款等形成 的短期负债。
第二步：了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
❖风险偏好和风险承受能力是不同的
❖由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能 力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中 恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好 是非常重要的。
理财模式
理财模式
理财建议
保守型
适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭， 如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的 最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
理财业务课程
理财业务课程
理财业务课程是金融类专业中的一门重要课程，主要介绍个人和家庭如何管理财务，实现理财目标的基本知识和技能。
下面是一些常见的理财业务课程：
1. 个人理财基础：介绍个人理财的基本概念、理财目标、理财规划和理财方法，包括预算编制、消费行为分析、负债管理等。
2. 金融市场与投资分析：介绍金融市场的基本知识，包括股票、债券、基金、期货、外汇等投资品种的特点和投资分析方法。
3. 风险管理与保险规划：介绍风险管理的基本原理和方法，包括保险的基本概念、种类和选购原则，以及如何进行风险评估和保险规划。
4. 房地产投资与管理：介绍房地产投资的基本原理和方法，包括购房决策、房地产市场分析、房地产融资和房产管理等内容。
5. 税务规划与财务规划：介绍个人和家庭的税务规划和财务规划方法，包括如何合理规划个人财务，降低税务负担，实现理财目标等。
6. 养老金规划与退休规划：介绍养老金规划和退休规划的基本原理和方法，包括养老金制度、个人养老金计划和退休金规划等。
7. 金融产品创新与理财案例分析：介绍金融产品创新的基本概
念、金融市场的发展趋势和理财案例分析，帮助学生理解理财产品的设计、销售和使用等过程。
以上只是一些常见的理财业务课程，具体课程设置可能因学校和课程要求而有所不同。
这些课程可以帮助学生了解个人理财的基本知识和技能，提高理财能力，做出更明智的财务决策。
初级《个人理财》考点精华
期末考试划重点。
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私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
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个人理财第二章二实务基础
一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因
为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能
力则与财富多寡没有必然的直接联系。
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（4）资金的投资期限
如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑 短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反， 如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好 的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。影响投资风 险的主要有以下几点因素：
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（6）主观风险偏好 投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因
人而异的。个人的性格、阅历、胆识、意愿等主 观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对 不同风险程度的产品的选择与决策。
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（7）其他影响因素 除上述影响因素外，客户的性别、家庭情况和就
业状况等都会影响到其风险承受能力。 不同性别的投资者对风险的承受能力有显著不同。
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以子女为中心型
以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上 的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接 受高等教育储备金为首要目标的族群。由于太多 投资于儿女教育，留下不多的退休金很可能会影 响到自己未来的生活水准。
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四种价值观的理财方式的差异比较
后享受型的投资者重退休后的生活品质，因此靠储蓄 就能完成理财目标。但也不能过于保守，在理财建议 方面，应建议投资于一些收益较为稳定的基金或股票， 或者购买养老保险， 达到个人收益的最大化。
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购房型
购房型是指将购房作为首要理财目标，房子是他 们投注资金的主要方向。或为买房缩衣紧食，攒 够首付开始月供；或买房子后打乱了自身的生活 计划，生活品质因此下降，经济也因此拮据， “结婚” 、“育子”等很多想办的大事都得“暂 缓”。义务性支出以房贷为主，对于没有房子的 他们来说，储蓄的主要目标就是购房。他们为了 拥有自己的房子，不惜节衣缩食，哪怕是扣除房 贷后净收入所剩无几、生活水平一般也在所不惜。
个人理财知识点
个人理财知识点一、个人理财概述一、什么是个人理财?个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢?个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的)1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(P3)(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。
举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。
(2) 私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
有点像私人管家。
私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)门槛比较：招行金卡：5万;工行金葵花：30万;私人银行：100万美元二、个人理财业务的发展萌芽期：20世纪30~60年代形成、发展期：20世纪60~80年代成熟期：20世纪90年代以后国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等→ 结构性理财产品)三、影响个人理财业务的因素：1、宏观因素：(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策：财政政策、货币政策、税收政策1(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3： 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
个人金融业务及理财
理财工具的种类
储蓄存款
是最基本的理财工具之一，通过存款 获取稳定的收益，同时保障资金安全。
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银行理财产品
包括人民币理财产品和外汇理财产品， 收益较储蓄存款略高，风险也略大。
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其他
还有其他一些理财工具，如房地产、 黄金、期货等。
应根据个人需求和风险承受能力选择适合 自己的理财产品，并了解产品的特点和风 险。
04 个人理财策略与技巧
制定个人财务计划
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确定理财目标
明确个人或家庭在短期、 中期和长期内的财务目标， 如购房、教育储蓄、养老 等。
收入与支出规划
评估个人或家庭收入状况， 制定合理的支出计划，控 制不必要的消费，为理财 目标提供资金基础。
储蓄与投资计划
根据个人风险承受能力和 收益预期，制定储蓄和投 资计划，选择合适的投资 工具和产品。Leabharlann 投资组合管理资产配置
根据个人风险承受能力和收益预期，将资金分散投资于不同类型的 资产，如股票、债券、基金、房地产等。
定期调整
定期评估投资组合的表现和市场环境，适时调整资产配置，以保持 投资组合的稳健性和收益性。
储蓄和贷款的利弊
储蓄的优点在于安全可靠、流动性强， 缺点是收益较低；贷款的优点是满足 资金需求，但需承担一定的债务压力 和风险。
个人从银行或其他金融机构借款，用 于满足各种资金需求，如购房、购车、 教育等。
保险产品
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人寿保险
为被保险人的生命安全提供保 障，在被保险人死亡或达到约
定的年龄时给付保险金。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
个人理财(完整版)(ppt 281页)
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
三、实际贴现率和名义贴现率
四、实际贴现率
1、 实际贴现率的概念及公式
一个度量期的实际贴现率为该度量期内取得的利息金额 与期末的投资可回收金额，即累积值之比。
2、 从“实际利率”的角度理解“实际贴现率“的含义
二者都是一个相对比率，而且都是用“利息”（或“贴 现息“）除以“投资金额”。只不过实际利率I对应的 “投资金额“是在期初实际支付的头资本金；而实际贴 现率d对应的“投资金额”是在期末投资者可收回的投资 累积值。
一、后付年金：
指每期期末有等额的收付款项的年金，又称普通年金。 （1）普通年金的终值： 指一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。 （2）普通年金的现值： 指一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和。
二、先付年金：
指每期期初有等额的收付款项的年金，又称预付年金。
（1）先付年金的终值：
指一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和。先付 年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同， 先付年金终值比普通年金终值多计算一期利息。
在复利终值的计算中，设定以下符号： F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
复利现值的计算公式为： P＝F/（1+ i）n 公式中1/（1+ i）n称为复利现值系数，用符号（P/F，i，n） 表示。
银行从业个人理财知识点
银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。
个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。
6。
金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
9。
房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。