中国P2P网贷的“经营风险”和“骗局模式”

中国P2P网贷的“经营风险”和“骗局模式”

伴随着互联网金融在国内的快速发展，大量互联网金融创业者和风险投资人开始介入P2P网络借贷行业，截止目前国内网络借贷平台已经达到1000家左右，并且数量仍在保持高速增长。

随着成交额的不断攀升和平台数量的爆发式增长，国内P2P网络借贷所暴露出的问题也越来越多。根据安心研究院的调查结果显示，仅2013年国内出现问题的平台就达到75家，其中有自融、庞氏骗局问题的平台占69家，中介平台3家，纯诈骗平台2家，共涉及资金21亿左右;2014年截止目前出现问题平台40家，其中诈骗跑路平台15家，自融和庞氏骗局平台24家，中介平台1家，共涉及资金13亿以上。

2013年—2014年问题平台具体数据可参考下图：

通过以上数据可以看到，进入2014年以来，纯诈骗网络借贷平台数量开始迅速增加，而且承爆发增长态势，其诈骗最高金额达到上亿元，最小的也在50万以上，截止目前总涉及资金达到6个亿以上。如何分辨问题平台的经营风险和骗局模式，已经成为广大投资者亟需了解和掌握的知识，本文仅目前出现问题的网络借贷平台情况作以分析。

一、网络借贷平台几种典型的经营性风险

1、单笔借款额度过大。通常单笔借款额度在几百万，乃至上千万以上。在这种情况下，由于平台没有足够的风险承受能力，一旦出现坏账必然会引起投资人恐慌，平台很容易出现挤兑。

2、缺少团队化运营。平台没有组建自己的市场、风控、催收、技术等团队，平台老板身兼市场、风控、催收数职，只是把网贷所融来的资金贷给身边的熟人，运营极其不规范。通常这种情况下一旦借款出现逾期，则平台缺乏强有力催收能力，直接导致平台出现挤兑。

3、私欲膨胀降低标准。平台前期运营情况良好，积累了一定程度的信誉，投资人不断涌入，平台储备资金充足。在此情况下，平台老板则被欲望冲昏头脑，失去原有的放贷原则，人为降低审核标准，放宽和扩大借款途径，导致平台经营风险大量积聚，一旦坏账大幅度爆发，则导致平台出现挤兑。

二、网络借贷平台几种典型的骗局模式

由于P2P网络借贷发展趋势过于迅猛，上线门槛较低，进而导致了大量的纯诈骗网络借贷平台和疑似网络骗局平台的出现。网络P2p 借贷平台通常有如下几种典型的骗局模式。

1、诈骗网贷平台开设纯诈骗网贷平台的骗子只需购买一套网贷平台模板，虚拟公司地址和借款人即可上线圈钱。通常其上线后会通过“秒标”或高利率吸引投资人，有的运营一个月骗到几十万、上百万就把网站关闭;有的运营几个月骗到几千万或几个亿后再关闭网站。特别是目前还出现了骗子用一套系统简单进行修改，同时开设多个平台行骗的情况，一旦投资人投资就立即关闭平台，致使投资人报警无门。

2、自融由于目前国内各大银行收缩贷款，很多工程项目开发缺少资金，一些企业开始开设网络借贷平台进行融资，所融资的资金直接投资到房地产、矿产等高风险项目建设中，通常这种情况一旦投资人不再继续投资，平台资金链断裂即出现挤兑。

3、民间老赖这部分行骗者通常在社会中信誉不高，无法从民间借到资金，更有甚者更是被民间高利贷催债，生活陷入窘境。这种情况下，他们开始开设网络借贷平台在网络上骗钱，其用途多用于偿还民间的高利贷或者银行借款。

4、庞氏骗局这部分行骗者开设网络借贷平台后，通常利用新投资人的所投资金来向老投资者支付利息，以制造平台运营稳定的假象，进而骗取更多的投资。

5、传销。目前一些传销人员也开始利用网络借贷平台进行骗钱，其运营手法与庞氏片骗局相似。

纯诈骗网络借贷平台的大量出现，不仅给投资人带来了无法弥补的经济损失，更给社会稳定带来了大量的隐忧，特别是今年以来，发生了多起投资人受骗群体上访事件，影响极其恶劣。在此，希望有关部门能够对纯诈骗网络借贷平台引起足够重视，建立互联网金融诈骗举报中心，对于举报的平台及时采取相应措施对其监控，保证投资人根本利益不受损失。