个人理财讲义课程风险管理教学课件

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个人理财课程风险管理教 学课件
客户风险特征分析
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接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学Байду номын сангаас经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
在实际的工作，客户的层次、状况、需 求都存在着一定的差别，需要我们根据实际 的情况进行分析和论证，才能更好的为客户 所服务。
感谢聆听！
风
险 承
风险特征
险 承
受
指标
受
能
态
力
度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分
6分
4分 2分
就业状况 公务员
上班族
短工人员 自营人员 失 业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
0 50% 50%
中低能力 20～39分
50% 40% 10% 30% 50% 20% 30% 30% 40%
0 50% 50%
0 40% 60%
中能力 40～59分
40% 40% 20% 20% 50% 30% 10% 40% 50%
0 40% 60%
0 30% 70%
中高能力 60～79分
20% 50% 30% 10% 50% 40%
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识 从业人员 专业毕业生
自修
懂一些 一无所知
风险承受能力指标
承受能力 评估分数
+
年龄分数
=
承受能力 指标
例：王某经过测定评估分
数为42分，年龄27岁则王 某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分；
75岁以上者0。
承受能力指标
承受态度指标
风险矩阵
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
中高态度 60～79分
货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票
货币
高态度
债券
80～100分 股 票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
0 40% 60%
0 30% 70%
0 20% 80%
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
小结
本节课中我们学习了对客户的风险特征 进行了学习，其中包含了两个重要的指标风 险承受能力和风险承受态度。根据两个指标 的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分 析，得到一个比较恰当的投资比例规划。