个人理财课程风险管理教学课件
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第1章个人理财概述PPT课件
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
3/22/2020
5
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
3/22/2020
6
3/22/2020
3/22/2020
11
通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
3/22/2020
12
3/22/202013 Nhomakorabea3/22/2020
14
3/22/2020
15
3/22/2020
16
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
预计完成时间
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
预计所需资金
3/22/2020
28
2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
占比 100%
贷款还款
基本生活费
子女抚养费
固定支出
父母赡养费
交通费
其他固定支出
固定支出合计
个人理财公开课详细课件
风险应对与监控
风险应对
针对可能发生的风险事件，投资者应提前制定相应的应对策略。这包括制定应急 计划、设定止损点等，以便在风险事件发生时能够迅速响应。
风险监控
投资者在理财过程中应持续监控风险，确保所采取的风险管理措施有效。一旦发 现风险超出预期或管理措施失效，应及时调整策略，确保理财目标的安全实现。
05
理财实战案例分享
案例一：股票投资实战
投资策略
详细介绍不同股票投资策略，包 括长线投资、短线交易、技术分
析等，以及适用场景和风险。
选股方法
解释如何通过基本面、市场趋势、 行业前景等因素选取有潜力的股票 。
风险管理
强调股票投资的风险，并介绍如何 通过仓位控制、止损等方式管理风 险。
案例二：基金定投实战
03
投资者教育与保护
随着个人理财市场的不断发展，投资者教育和保护将成为重要议题。未
来，监管部门将更加注重投资者权益保护，推动投资者教育纳入国民教
育体系，提高投资者风险意识和自我保护能力。
持续学习与提升建议
关注市场动态
01
建议学员持续关注个人理财市场动态，了解市场趋势和投资热
点，为投资决策提供有力支持。
拓展知识体系
02
鼓励学员在课程结束后继续学习个人理财相关知识，如阅读专
业书籍、参加线上课程等，不断拓展自己的知识体系。
实践投资技能
03
学习个人理财知识的目的在于实践。建议学员在实际投资过程
中应用所学知识，不断积累实践经验，提升投资技能。
THANKS
感谢观看
个人理财未来趋势展望
01 02
智能化理财工具
随着互联网技术的发展，未来个人理财将更加依赖智能化工具，如AI投 资顾问、智能投顾等，这些工具将为个人投资者提供更加便捷、高效的 投资决策支持。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
个人理财讲义课程风险管理教学课件
精品
个人理财课程风险管理教 学课件
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学Байду номын сангаас经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
个人理财课程风险管理教 学课件
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学Байду номын сангаас经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
个人理财完整版ppt整本书教学教程最全电子教案(最新
个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害
平衡现在和未来的收支
收支在一生中两个不平衡
01 02
理财的核心就是使一生的收入和支出基本平衡，实现一生的效用最大化，这也是个 人理财的理论基础和生命周期理论的基本思想。
提高生活水平
平衡一生的收支只是个人理财基本目的。个人理财可以帮助人们 通过投资行为保值个人资产，积累充分的财富以供支配，满足人 们追求更高层次生活品质的需要。
2
财务安全度和财务自由度
财务安全度= 投 投资 资性 性资 资产 产原 价值 值×100%
财务自由度
投资性收入（非工资收入）
日常消费支出
100%
财务安全度和财务自由度
【例1-1】某家庭有可投 资资产1000万，采取最保 守的投资策略将其全部存 入银行，一年期存款利率 目前大致2%，则一年利 息就有20万，基本上可以 满足目前中国城镇绝大部 分家庭的年度开支，该家 庭就实现了财务自由。
即测即评1-3
请根据下表完成不同阶段的理财目标的设定
个人状况
短期目标（1 年左右） 中期目标（3-5 年） 长期目标（5 年以上）
单身
（如）完成大学学业 （如）结婚
（如）购买一套商品房
购买数码相机
偿还教育贷款
积累退休收入
国内旅游
攻读研究生学位 出国旅游
已婚夫妇（无子女） 每年度假
重新装修住房
购买退休住房
解析： FV 10000（1 3%）3 1092（7 元） 复利终值：FV PV（1 i）n =PV×（F/P，i，n）
复利终 值系数
复利 终值
【教货育币基时金间规价划值 基 本 计 算 】 （ 复 利 现 值 与 终 值 ）
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第8章 保险规划 《个人理财》PPT课件
家庭、组织（包括营利性组织和非营利性组织）；
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
个人理财课件[1]
![个人理财课件[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/45694f50b8f67c1cfbd6b83e.png)
™ 如何制定理财目标：制定理财目标表 ™ 设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先
顺序；内部一致性。
v 制定并实施理财计划
™ 设想出可能的行动方案 ™ 选择出适合自己的方案
v 评估和修正理财计划
个人理财课件[1]
第四节 个人理财的产生和发展
v 个人理财的起源及发展
™ 萌芽期（20世纪30-60年代） ™ 发展期（20世纪60-80年代） ™ 成熟期（20世纪80年代至今）
™ 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在 你的预算限制之内的
™ 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计 划
个人理财课件[1]
v 现金规划的作用
™ 满足日常现金需要 ™ 满足计划外现金消费——紧急备用金 ™ 提高资金利用率
v 持有现金的机会成本
个人理财课件[1]
v 黄金投资简介 v 黄金投资渠道 v 黄金投资的种类
™ 实金投资 ™ 账面黄金 ™ 黄金衍生工具
v 黄金投资的注意事项
™ 了解黄金 ™ 介入时机有讲究 ™ 黄金品种选择很重要 ™ 要基本懂得黄金交易的规则和方法
个人理财课件[1]
第八节 银行理财产品投资
v 银行理财产品的定义 v 银行理财产品的种类
v 现金的概念
™ 现金（狭义）——持有的现金以及可以随时用于 支付的存款
™ 现金等价物——期限短、流动性强、易于转换成 已知金额现金、价值变动风险较小的投资
v 支票帐户 v 储蓄帐户 v 货币市场帐户 v 其他短期投资工具等
个人理财课件[1]
v 现金规划的概念
™ 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的 现金及现金等价物进行管理的一项活动
顺序；内部一致性。
v 制定并实施理财计划
™ 设想出可能的行动方案 ™ 选择出适合自己的方案
v 评估和修正理财计划
个人理财课件[1]
第四节 个人理财的产生和发展
v 个人理财的起源及发展
™ 萌芽期（20世纪30-60年代） ™ 发展期（20世纪60-80年代） ™ 成熟期（20世纪80年代至今）
™ 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在 你的预算限制之内的
™ 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计 划
个人理财课件[1]
v 现金规划的作用
™ 满足日常现金需要 ™ 满足计划外现金消费——紧急备用金 ™ 提高资金利用率
v 持有现金的机会成本
个人理财课件[1]
v 黄金投资简介 v 黄金投资渠道 v 黄金投资的种类
™ 实金投资 ™ 账面黄金 ™ 黄金衍生工具
v 黄金投资的注意事项
™ 了解黄金 ™ 介入时机有讲究 ™ 黄金品种选择很重要 ™ 要基本懂得黄金交易的规则和方法
个人理财课件[1]
第八节 银行理财产品投资
v 银行理财产品的定义 v 银行理财产品的种类
v 现金的概念
™ 现金（狭义）——持有的现金以及可以随时用于 支付的存款
™ 现金等价物——期限短、流动性强、易于转换成 已知金额现金、价值变动风险较小的投资
v 支票帐户 v 储蓄帐户 v 货币市场帐户 v 其他短期投资工具等
个人理财课件[1]
v 现金规划的概念
™ 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的 现金及现金等价物进行管理的一项活动
《个人理财》课件-03个人和家庭财务管理
个人理财课件-03个人和 家庭财务管理
个人理财课件-03 个人和家庭财务管理
理财的重要性
1
理财的概念
了解理财的定义和重要性，掌握理财的基本知识。
2
理财的目的和重要性
了解理财的目的，明白个人财务管理的重要性。
பைடு நூலகம்
3
如何进行有效的理财
学习如何制定有效的理财计划，做出明智的财务决策。
个人财务管理
个人财务管理的定义 和原则
了解个人财务管理的含义 和原则，为个人财务的健 康发展提供指导。
财务计划的制定
学习如何制定个人财务计 划，实现财务目标。
节约理财和消费理念
掌握节约理财和消费理念， 实现财务稳定与积累。
家庭财务管理
家庭财务管理的定义和 重要性
了解家庭财务管理的概念和重 要性，为家庭财务安排提供指 导。
家庭支出的规划和节约 理财
认识个人信用的概念和其对财务生活
信用评估和维护
2
的重要性。
了解如何评估个人信用，维护良好的
信用记录。
3
如何建立良好的个人信用
学习建立良好个人信用的方法，塑造 可靠的信用形象。
结语
1 理财的重要性和实用性
强调理财在个人和家庭财务中的重要性和实用性。
2 理财规划的步骤和方法
总结理财规划的步骤和方法，为听众提供实际操作指导。
学习如何规划家庭支出，实现 节约理财与财务安全。
家庭资产的管理和投资
掌握管理家庭资产和进行投资 的基本原则。
财务风险管理
1 财务风险的概念和
种类
明白财务风险的定义和 不同种类，并了解其对 个人财务的影响。
2 如何评估和控制财
务风险
个人理财课件-03 个人和家庭财务管理
理财的重要性
1
理财的概念
了解理财的定义和重要性，掌握理财的基本知识。
2
理财的目的和重要性
了解理财的目的，明白个人财务管理的重要性。
பைடு நூலகம்
3
如何进行有效的理财
学习如何制定有效的理财计划，做出明智的财务决策。
个人财务管理
个人财务管理的定义 和原则
了解个人财务管理的含义 和原则，为个人财务的健 康发展提供指导。
财务计划的制定
学习如何制定个人财务计 划，实现财务目标。
节约理财和消费理念
掌握节约理财和消费理念， 实现财务稳定与积累。
家庭财务管理
家庭财务管理的定义和 重要性
了解家庭财务管理的概念和重 要性，为家庭财务安排提供指 导。
家庭支出的规划和节约 理财
认识个人信用的概念和其对财务生活
信用评估和维护
2
的重要性。
了解如何评估个人信用，维护良好的
信用记录。
3
如何建立良好的个人信用
学习建立良好个人信用的方法，塑造 可靠的信用形象。
结语
1 理财的重要性和实用性
强调理财在个人和家庭财务中的重要性和实用性。
2 理财规划的步骤和方法
总结理财规划的步骤和方法，为听众提供实际操作指导。
学习如何规划家庭支出，实现 节约理财与财务安全。
家庭资产的管理和投资
掌握管理家庭资产和进行投资 的基本原则。
财务风险管理
1 财务风险的概念和
种类
明白财务风险的定义和 不同种类，并了解其对 个人财务的影响。
2 如何评估和控制财
务风险
《个人理财》课件
《个人理财》课件
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财课程风险管理教学课件(PPT15张)
承受能力指标
承受态度指标风险矩阵风 Nhomakorabea矩阵 风险态度
风险能力 工 具
低能力 0～19分
中低能力 20～39分
中能力 40～59分
中高能力 60～79分
高能力 80～100分
货
低态度 0～19分 债 股 货 中低态度 债 股
币
券 票 币 券 票
70%
30% 0 40% 50% 10%
50%
40% 10% 30% 50% 20%
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
赚短差价 只赚不赔 学习经验 期 无 货 长期利得 赚多赔少 无所谓 股 期 票 货 年现金收益 损益两平 影响情绪小 房地产 股 票 抗通膨保值 赚少赔多 影响情绪大 债券 房地产 保本保息 只赔不赚 难以成眠 存款或无 债 券
首要考虑 过去投资 赔钱心态 目前投资
课 后 作 业
作业要求：
结合本节课所学内容，分析案例中客户的风 险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？ 主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一 步细分投资规划? 高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组 合的预期收益比率？
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
风险特征 指标
风 险 承 受 态 度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2
失
分
业
就业状况
家庭负担
公务员
未 婚
上班族
双薪 无子女
短工人员
双薪 有子女 房贷<50% 2～ 5年 自修
自营人员
单薪 有子女 房贷>50% 1年以内 懂一些
单薪 养三代 无自宅 无 一无所知
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
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9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
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10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
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11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
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12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀 处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
相关主题
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好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。下 午12时48分49秒下午12时48分12:48:4920.10.11
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.1120.10.1112:4812:48:4912:48:49Oc t-20
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月11日 星期日12时48分49秒 Sunday, October 11, 2020
0 40% 60%
0 30% 70%
0 20% 80%
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
小结
本节课中我们学习了对客户的风险特征 进行了学习，其中包含了两个重要的指标风 险承受能力和风险承受态度。根据两个指标 的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分 析，得到一个比较恰当的投资比例规划。
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追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月11日星期 日下午12时48分49秒12:48:4920.10.11
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按章操作莫乱改，合理建议提出来。2020年10月下 午12时48分20.10.1112:48October 11, 2020
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作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月11日星期 日12时48分49秒12:48:4911 October 2020
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。12:48:4912:48:4912:48Sunday, October 11, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.1120.10.1112:48:4912:48:49October 11, 2020
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踏实肯干，努力奋斗。2020年10月11 日下午1 2时48 分20.10. 1120.1 0.11
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。12:48:4912:48:4912:4810/11/2020 12:48:49 PM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.1112:48:4912:48Oc t-2011- Oct-20
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识 从业人员 专业毕业生
自修
懂一些 一无所知
风险承受能力指标
承受能力 评估分数
+
年龄分数
=
承受能力 指标
例：王某经过测定评估分
数为42分，年龄27岁则王 某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分；
75岁以上者0。
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创新突破稳定品质，落实管理提高效 率。20.10.112020年10月11日 星期日 12时48分49秒 20.10.11
谢谢大家！
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
风
险 承
风险特征
险 承
受
指标
受
能
态
力
度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分
6分
4分 2分
就业状况 公务员
上班族
短工人员 自营人员 失 业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
《个 人 理 财》课 程
体验式教学
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
承受能力指标
承受态度指标
风险矩阵
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
中高态度 60～79分
货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票
货币
高态度
债券
80～100分 股 票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
在实际的工作，客户的层次、状况、需 求都存在着一定的差别，需要我们根据实际 的情况进行分析和业
作业要求：
结合本节课所学内容，分析案例中客户的风 险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？
主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一 步细分投资规划?
高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组 合的预期收益比率？
0 50% 50%
中低能力 20～39分
50% 40% 10% 30% 50% 20% 30% 30% 40%
0 50% 50%
0 40% 60%
中能力 40～59分
40% 40% 20% 20% 50% 30% 10% 40% 50%
0 40% 60%
0 30% 70%
中高能力 60～79分
20% 50% 30% 10% 50% 40%
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学习经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券