个人理财培训课程ppt(51张)
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[精选]理财培训资料(PPT 98页)
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于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
个人理财公开课详细PPT
保险 外汇
树立正确的理财观
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财公开课详细PPT
理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
学习改变命运,知 识创造未来
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了解工具 — 投资理财渠道和产品的内在特征
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第二章 银行理财
第一节 银行理财的基础 第二节 银行理财实务
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财公开课详细PPT
第一节 银行理财的基础
n 一、银行理财产品的定义及构成要素 n 定义
银行理财产品是银行在对潜在目标客 户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资 和管理计划。
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财公开课详细PPT
学习改变命运,知 识创造未来
财 理
引言
n 什么是理财？ n 为什么要理财？ n 怎样理财？
管理
财产
个人理财公开课详细PPT
什么是理财？
n 购房案例交流 n 股票投资案例交流
学习改变命运,知 识创造未来
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为什么要理财？
n 平衡现在和未来的收支 n 提高生活水平 n 规避风险和灾害
个人理财公开课详细 PPT
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
笑话：房屋过户绝招最佳省钱法
n 楼主发问：我是已婚mm，在沪有套小房，现在想换套大 房，把小房送父母，但是咨询了下，过户费太高。请问要 怎么减免相关费用？
n 律师回复: 1、与老公离婚，房给老公，房产证去掉你名字。 2、爸妈离婚，老公和老妈结婚，房产证加老妈名字。 3、老公再与老妈离婚，房给老妈，去老公名字。 4、各自复婚，房加爸爸名字。 省过户费而且还能获得首套房优惠政策，共离婚结婚六次 ，工本费每次9元，共花费54元。
个人理财规划教材(PPT 61张)
4
1
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
【课件】个人理财培训ppt
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
教育规划
⑥
④
⑤
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
论
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
02
理财的定义
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
03
学习理财的意义
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
个人理财基础知识(PPT 60张)
富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写
道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元， 捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付 给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿 的已达到450万。
1、货币时间价值是货币在周转
使用中产生的，是货币所有者让 渡货币使用权而参与社会财富分 配的一种形式。 2、通常情况下，货币的时间 价值相当于没有风险和没有通货 膨胀条件下的社会平均资金利润 率。
二、计算 １、利息和利率 利息：资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
Байду номын сангаас
利率：资金的使用价格。
利率＝利息／本金 利率有年率、月率、日率，相互可以换算。
月利率=日利率×30；年利率=月利率×12。
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入
本金计算利息。 例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
如果今天你手中有100万，运用了报酬率为
15％的投资工具，你很快就知道，经过约4.8 年，你的100万就会变成200万。 同样的道理，若是你希望在十年内将50 万元变成100万元，就该找到报酬率至少在 7.2％以上的投资工具来帮助你达到目标；想 在七年后本金加倍，投资率就应至少为10.3 ％才行。
公式：F=P(1+i)n
P──本金； i──利率； F──本利和； n──时间。 单利法和复利法下货币时间价值不同，复利 反映利息的本质特征。
个人理财实务培训(PPT 51页)
财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
个人理财实务ppt课件
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理财效果评估
定期评估理财方案的实施效果，及时调整和 优化理财策略。
03 投资理财
股票投资
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭 证，代表股东对公司的所有权。 股票投资是指购买和持有股票，
以获取收益。
股票投资的优势
股票投资可以提供资本增值的机 会，投资者可以通过买卖股票获 取价差收益。此外，股票投资还 可以为投资者提供参与公司经营
收入与支出的管理
收入来源
工资、投资收益、其他 收入等。
支出分类
固定支出、弹性支出、 专项支出等。
预算制定
根据收入和支出情况， 制定合理的月度预算和
年度预算。
预算调整与控制
根据实际情况，适时调 整预算，控制不必要的
支出。
个人资产负债表的编制
资产
现金及现金等价物、金融资产 、实物资产等。
负债
短期负债、中长期负债、税费 等。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确 定风险的大小和影响程度。
风险偏好与容忍度
了解个人或家庭的风险承受能力和 偏好，确定可接受的风险水平。
风险管理与控制
制定风险管理策略
监控与调整
根据风险评估结果，制定相应的风险 管理策略，包括风险分散、风险对冲、 风险规避等。
定期对风险管理效果进行评估和调整， 确保风险管理策略的有效性。
和决策的机会。
股票投资的风险
股票投资存在一定的风险，包括 市场风险、公司经营风险和流动 性风险等。投资者需要充分了解 股票市场和公司情况，合理配置
资产。
基金投资
01
基金投资概述
基金是一种集合投资工具，由专业投资机构管理，通过集合投资者的资
个人理财基础知识初步课程PPT
2
2
车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
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个人理财
经贸系 康广
如何才能拥有这样幸福的生活？ 生活和命运的不同仅源于观念的不同!
时代在变，观念也在变
70年代拼命不谈钱 80年代谈拼命省钱 90年代谈拼命挣钱
21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱
什么是理财？ 该怎样理财？
房子
• 买一栋像样的房子
•
大概需要50万这只是远郊。
车子
• 买一辆相对安全的车大概需要15万，一辆车的使 用期顶多10年
• 30年x1万=30万
个人理财培训课程(ppt51页)
个人理财培训课程(ppt51页)
退休金
• 我们退休后只活20年，我们来算笔账 • 每月老俩口 • 只花2000元 • 20年x12月 • x2000元=48万 • 万一活到21年 • 晚粮就不保了
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目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面 广的特点。通过本课程的学习，使学员全 面地了解个人理财的基础知识、基本理论 和基本技能；熟悉我国目前的各类个人理 财产品，掌握个人理财的业务流程
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全家开销
• 温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电 话网络、小区管理费 需要3000元
• 30年x12月=360月 • 360月x3000元=108万
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休闲费
• 一年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有104多天，超 过全年的1／3，歇着就要消费 三十年就要花费
三、参考书目
1.陈工孟、郑子云主编,《个人财务策划》，北京大学出版社， 2003年9月 2．夸克.霍等，《个人理财策划》，陈晓燕、徐克恩译，中国金 融出版社，2004年 3．李善民、毛丹平著，《个人理财规划与实践》，中国财政经 济出版社，2004年9月 4．林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《个人理财计 划》，何自云、何永晨译，（第六版），中国财政经济出版社， 2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯著，《个人 理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上海人民出版社，2007年 2月
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富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
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工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
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在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
状况二 普通人的理财观念在转变中
状况三 市场占有率较低（5%左右）
朝阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
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在国外，个人理财师与家庭医生、私人律 师一样必不可少，成熟的理财规划会为客 户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一 名私人的理财师，随时报告财务状况、制 定理财和投资计划，已经成为中产阶级人 士的时尚。中国也在向着这个方向发展。
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《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
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一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划、 税务规划、遗产规划 个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美国部分大学课堂。 前几年，美国专家曾经为中国教育部建言在中国高校应开设金融风 险管理课程和个人理财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管 理课程而忽略了个人理财课程。近年，中国金融业务发生了巨大变 化，主要表现在个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成 一个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机构的供 给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是个人理财人材短缺
生活支出额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
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什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产传承
人的一生需要多少钱？
• 房子50万
+车子100万
• +教育金30万
• +孝顺父母43.2万
+全家开销108万 • +休闲费30万+退休费48万=409.2万
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• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
• 30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金， 至少100万元，
•
教育金
• 养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。
• 30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄， 不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、 球类、南拳北腿、电子游戏……
孝敬父母
• 因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个 老人300元计算 。300元x(30年x12月）x4 个老人=43.2万
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现在，我们结论是： ➢仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ ➢只有理财，才能让我们过上富裕生活 ➢只有让钱为我们工作，才能轻松享受富
裕生活
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人生需要理财 理财需要规划
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经贸系 康广
如何才能拥有这样幸福的生活？ 生活和命运的不同仅源于观念的不同!
时代在变，观念也在变
70年代拼命不谈钱 80年代谈拼命省钱 90年代谈拼命挣钱
21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱
什么是理财？ 该怎样理财？
房子
• 买一栋像样的房子
•
大概需要50万这只是远郊。
车子
• 买一辆相对安全的车大概需要15万，一辆车的使 用期顶多10年
• 30年x1万=30万
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退休金
• 我们退休后只活20年，我们来算笔账 • 每月老俩口 • 只花2000元 • 20年x12月 • x2000元=48万 • 万一活到21年 • 晚粮就不保了
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目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面 广的特点。通过本课程的学习，使学员全 面地了解个人理财的基础知识、基本理论 和基本技能；熟悉我国目前的各类个人理 财产品，掌握个人理财的业务流程
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全家开销
• 温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电 话网络、小区管理费 需要3000元
• 30年x12月=360月 • 360月x3000元=108万
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休闲费
• 一年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有104多天，超 过全年的1／3，歇着就要消费 三十年就要花费
三、参考书目
1.陈工孟、郑子云主编,《个人财务策划》，北京大学出版社， 2003年9月 2．夸克.霍等，《个人理财策划》，陈晓燕、徐克恩译，中国金 融出版社，2004年 3．李善民、毛丹平著，《个人理财规划与实践》，中国财政经 济出版社，2004年9月 4．林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《个人理财计 划》，何自云、何永晨译，（第六版），中国财政经济出版社， 2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯著，《个人 理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上海人民出版社，2007年 2月
个人理财培训课程(ppt51页)
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
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工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
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在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
状况二 普通人的理财观念在转变中
状况三 市场占有率较低（5%左右）
朝阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
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在国外，个人理财师与家庭医生、私人律 师一样必不可少，成熟的理财规划会为客 户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一 名私人的理财师，随时报告财务状况、制 定理财和投资计划，已经成为中产阶级人 士的时尚。中国也在向着这个方向发展。
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《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
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一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划、 税务规划、遗产规划 个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美国部分大学课堂。 前几年，美国专家曾经为中国教育部建言在中国高校应开设金融风 险管理课程和个人理财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管 理课程而忽略了个人理财课程。近年，中国金融业务发生了巨大变 化，主要表现在个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成 一个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机构的供 给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是个人理财人材短缺
生活支出额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
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什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产传承
人的一生需要多少钱？
• 房子50万
+车子100万
• +教育金30万
• +孝顺父母43.2万
+全家开销108万 • +休闲费30万+退休费48万=409.2万
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• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
• 30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金， 至少100万元，
•
教育金
• 养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。
• 30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄， 不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、 球类、南拳北腿、电子游戏……
孝敬父母
• 因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个 老人300元计算 。300元x(30年x12月）x4 个老人=43.2万
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现在，我们结论是： ➢仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ ➢只有理财，才能让我们过上富裕生活 ➢只有让钱为我们工作，才能轻松享受富
裕生活
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人生需要理财 理财需要规划
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