商业银行非现场监管流程

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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
2、金管局非现场监管工作的内容。
• （1）提交每年工作计划
• （2）日常非现场监管 • （3）审慎会议 • （4）三方联席会议 • （5）与现场检查有关事项 • （6）其它监管事项 • （7）其它特别调查任务
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非现场监管流程介绍
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主要内容
一、香港金管局风险为本的非现场监管
二、我国非现场监管工作存在的主要问题
三、香港金管局非现场监管对我们的启示 四、目前银监会监管业务流程设计
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一、香港金管局风险为本的非现场监管
（一）非现场监管的概念和作用 （二）香港金管局风险为本的非现场监管
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4、金管局非现场监管的主要工作流程。
市场信息
年报、 半年报
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定期报表
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例外报告
调查表
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4、金管局非现场监管的主要工作流程。 （1）非现场监管报表的制定与修改 金管局的银行政策部统一设计和确定非现场监管 报表，按涉及的风险不同，报表的制定与修改工作由 三个处具体负责。 —— 定期统计报表 —— 调查表（调查问卷）
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。 有针对性地规划监管工作 及制定现场检查计划
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6、金管局非现场监管与现场检查的关系。 个案主任对金融机构进行连续不断的非现场监管， 一旦发现其业务有不寻常的变化情况或风险状况有所提 高，他可以建议对其进行现场检查，并在获得有关高级 经理同意后，将相关分析转交负责现场检查的人员。现 场检查人员会就个案主任的分析到该金融机构进行现场 检查。检查重点在于查阅金融机构的内部档案、检查相 关操作程序的可靠性、审查内控能力及与相关负责人详 细讨论具体风险。之后现场检查人员会把检查结果通知 个案主任，从而达到持续监管的目的。
步骤1-5 的资料、 报告 2 定期报表、 非定期调查 银行额外 提供的 资料
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收集、分析资料
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与银行管理层会谈 深入分析风险点及成因、 制定监管计划和对策 更新 银行概况 银行概况
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更新骆驼 (CAMEL)评级 CAMEL
非现场监管报告
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
香港金管局负责银行业监管职责的部门是：银 行监理部、银行政策部、银行业拓展部和信息中心。 直接从事监管工作的是前三个部门，其中银行监理部 负责对各类金融机构的现场检查和非现场监管。金管 局由一名副总裁负责分管前三个部，三个部各设一名 助理总裁担任部门主管。他们的主要职责和分工是：
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有选择地参与现场 检查过程
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。 持续的非现场监管，其 中包括推行适当的监管 措施。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6、金管局非现场监管与现场检查的关系。 —— 非现场监管人员负责完成现场检查前的非现场审 查，包括向现场检查小组提供非现场分析结果（包括风 险评级结果）、被检查机构的其它背景资料，与现场检 查人员讨论检查范围和内容，最终确定现场检查方案。 —— 非现场监管人员参加每个现场检查项目的离场会 谈，参与讨论检查结果，并根据检查结果确定下一步的 跟进监管措施。 —— 非现场监管人员可对现场检查报告发表意见。 —— 非现场监管人员负责跟进对现场检查意见的整改 情况，跟踪检查被检查机构管理层对现场检查报告的态 度，以及是否采取改进措施和相应的时间表。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。 非现场监管人员应了解机 构的情况，为下一步开展 监管工作奠定基础。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。 识别银行所面对的风险类 别、风险水平及方向
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4、金管局非现场监管的主要工作流程。 （2）信息的收集和加工 （3）信息的分析和使用 （4）信息反馈与使用 （5）信息归档与管理
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
5、金管局非现场监管的数据流程。
—— 数据采集流程： 银行政策部负责设计报表和编写填报说明→ 银行机构如 期提交报表→ 如有漏报或迟报，IT部门通知非现场人员追 收报表→ 非现场人员通过内部电子邮件收报表→ IT部门发 出异常报表→ 非现场人员在规定期限内确认异常报表的准 确性 —— 统计人员汇总数据分析流程： 对数据进行汇总→ 编制供金管局高层使用的汇总类监管 报表和货币政策报表→ 对香港银行业总体情况进行分析研 究→ 将汇总报表和分析材料提供监管人员跟进→ 通过《月 报》、《年报》等渠道对外披露汇总报表和分析
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（一）非现场监管的概念和作用
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ1、非现场监管的概念。
从风险为本的监管角度看，非现场监管并不是简单 地局限于分析每张监管报表，而是要透过日常的报表分 析，持续关注被监管机构的内部控制和整体风险管理状 况，及时纠正改善其缺陷和不足，这对非现场监管工作 的规范化和持续性提出了更高的要求。
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（一）非现场监管的概念和作用
2、非现场监管手段对于有效监管的重要作用。
—— 基础性作用 —— 风险识别和预警作用 —— 对现场检查的指导作用 —— 信息传递作用 —— 持续有效监管的作用
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1997年以前，香港金管局监管部门的现场检查和非 现场监管职能并没有分开，所有监管人员兼顾现场检查和 非现场监管，其弊端在于常常顾此失彼，并且不够专业， 影响到监管工作的整体计划安排和效率。1997年香港金 管局的银行监理部实施改革，现场检查与非现场监管职能 分开，由不同的监管人员专门履行非现场监管职责。这部 分非现场监管人员被称作“个案主任（Case Officer）”。 在整个日常监管的工作流程中，非现场监管人员负责发现 问题，具有相对的独立性，现场检查人员完全不介入，非 现场监管人员对银行业金融机构承担最终的监管责任。
（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
风险为本的监管是一种基于对香港认可机构的全面了解和 主要业务线的识别，以及对各主要业务中可能存在的风险按 类别进行风险水平、风险发展方向和风险管理能力的分析评 估，在此基础上规划监管行动和检查方案，进行有针对性的 现场检查，确定风险评级并采取监管措施和持续监管的一种 有计划、有部署的、前瞻式的监管方式。风险为本的监管框 架由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的 监管流程。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（1）银行监理部。这是香港金管局负责对各类金融 机构进行现场检查和非现场监管的部门。1997年金管局 监管部门实施改革后，现场检查和非现场监管由不同的监 管人员专门履行其职责，现场检查和非现场监管的人员配 比整体上是2：3；负责现场和非现场工作的高级经理配 比是2：5（如下图所示）。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
5、金管局非现场监管的数据流程。
—— 个案主任数据分析流程： 系统自动生成分析报表、指标和评级结果 → 进行报表 分析（向银行问讯、下载资料）和风险预警 → 主要指标分 析 → 收MIS（管理信息系统）报表 → 年度非现场分析 → 风险评级 → 为现场检查立项 → 参与现场检查的离场 会谈 → 根据现场检查结果改动风险评级结果 → 跟进现场 检查的整改情况
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
实地审查后 查访 第六步 实施监管措施和 进行持续监管 第一步 清楚了解银行机构 实地审查前 查访
第二步 风险评估 审慎监管会议 三方联席会议
与董事局 会议 第五步 实施现场检查及 CAMELs评级
第三步 事先策划监管工作
第四步 确定检查工作的内容
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（一）非现场监管的概念和作用
1、非现场监管的概念。
它要求非现场监管人员通过风险为本的非现场信 息系统，持续监测被监管机构各类风险水平的变化，并 及时跟进预警信号，跟进被监管机构的内控缺陷，纠正 其违规行为，改善其公司治理机制。此外，风险为本监 管模式更强调非现场监管和现场检查资源的有效配合与 衔接。非现场监管是持续监管，侧重依靠监管信息系统 分析和评估被监管机构的风险状况，做到及时掌握被监 管机构的最新情况；而现场检查侧重实地查证、验证、 补充或修正非现场人员的分析判断。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（2）银行政策部。主要负责根据巴赛尔新资本协议制定、修 改、完善相应的监管办法，完成综合数据统计与分析工作，并根 据监管办法，要求银行机构定期报送申报表、主要监管指标和生 成报表。 （3）银行业拓展部。负责银行业发展的重大课题研究，如银 行业改革、电子银行、消费者保障事项，同时负责机构市场准入 管理。 （4）信息中心。该部根据银行监管业务需求和流程，统一负 责银行业监管信息系统的开发建设，维护监管信息系统的正常运 行，负责日常数据采集、分发等工作。
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（一）非现场监管的概念和作用
1、非现场监管的概念。 非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是 按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体 而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营 管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比 例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理 状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对 其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、 持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供 依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配 监管资源，发挥现场检查的最大效力。
4、金管局非现场监管的主要工作流程。
确定非现场监管工作的流程非常重要，如果没有清晰 的工作流程，那么无论建立一个多么完美的信息系统都是 没有意义的。明晰工作职责和流程是建立有效的非现场监 管体系的重要保证。同时非现场监管工作流程应该符合 持续性监管的原则，确保监管部门的非现场监管工作一 定是持续不断进行的。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（1）银行监理部。 个案主任职责： — 处理报表漏报、迟报的情况； — 进行报表分析，发挥风险预警的作用； — 审阅生成报表（包括异常情况生成报表及指标分析生成报 表），找出问题并跟进； — 进行年度非现场监管，并对机构进行评级； — 为现场检查立项，制定检查内容及目标； — 如有需要，应当依据现场检查的结果改动评级； — 跟进被查机构就现场检查报告建议的落实、整改进度和效果。